投资理财

• 公司提供pension，系统估算如果我55岁退休，可以立即lump sum 25万，或者1500/月到死，选哪个？ - R&D - (211 bytes) () 08/30/2025  19:12:40

• 说说你选择的理由, 帮我理清一下选择的思路。另外，真到我退休时，利率环境变了，这些数字怎么变？ - R&D - (0 bytes) () 08/30/2025  19:22:40

• 250000/1500/12=13.88 years, 如果预测自己能活过６９岁的就拿$1500/month - 加州阳光123 - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  19:34:45

• 这个算法太简单粗暴了。相当于假设25万的投资回报率是0% - R&D - (0 bytes) () 08/30/2025  19:50:34

• 这个没法算，２５万投资失败打水漂也有可能的　：） - 加州阳光123 - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  20:11:41

• 看这里 - 风城芝加哥 - ♂ (264 bytes) () 08/30/2025  20:15:13

• 不好意思，公司的pension不是inflation-adjusted。 - R&D - (0 bytes) () 08/30/2025  20:23:23

• 私人公司的Pension很少有通涨调整，政府部门有些有，有些没有。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  20:25:00

• 如果没有3%pension通胀增加， - 风城芝加哥 - ♂ (225 bytes) () 08/30/2025  20:34:05

• 看来30年太久了，遇上高通胀，每月固定的钱等于隐形交税 - littlegreen - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  20:57:20

• 嗯。有别的投资，不靠它吃饭。就是纯粹从优化的角度想怎么选择？ - R&D - (0 bytes) () 08/30/2025  20:01:43

• 嗯，我估摸着我们这一代预期寿命大概率会从现在的85岁推到90+岁。 - R&D - (0 bytes) () 08/30/2025  19:49:31

• 你公司退休金的年金额和一次性拿的比较，有7.2%，很不错的！一般是5到6%。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  19:36:41

• 就是按月付的钱比我想象的高，才难到我了。 - R&D - (0 bytes) () 08/30/2025  20:21:09

• 我有讲过怎么拿的简单标准，看看能不能帮你做决定？ - hhtt - ♂ (155 bytes) () 08/30/2025  19:31:44

• 看了。可是还是有选择犹豫症。6个选项3-3开。而且这6个选项还是不能完全说服我。 - R&D - (0 bytes) () 08/30/2025  19:42:01

• 你提醒了我，我加了一个很重要的选项，再看看能不能帮你做选择？ - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  20:06:39

• 哈哈。炒股没啥经验。也就是放spy/qqq之类的。 - R&D - (0 bytes) () 08/30/2025  20:18:45

• 我再加一点，看看你能不能做决定？55岁25万，62岁50万，69岁1米，76岁2米，83岁4米，90岁8米，97岁16米 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  20:31:43

• 最后阶段用了25%，就是4米，见马克思时，还剩12米？想想孩子那时70岁，能拿到12米，孙子40岁可以看到12米？ - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  20:36:32

• 如果拿年金，到你97岁时，你总共拿了75万，眼睛一闭，孩子什么都没有！比比12米。。。那是子孙都会念叨你的！ - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  20:41:53

• 改了一下算法，25万账户，年增长10%，但需取出1500*12=1万8/年. 30年后140万vs 你的算法436万。 - R&D - (0 bytes) () 08/30/2025  20:57:25

• 所以糊涂的结论是：只要pension return小于10%（美股spy平均年化率）都应该大胆的lump sum，对吧。 - R&D - (0 bytes) () 08/30/2025  20:42:04

• 拿lumpsum 确实得胆子大，去投资的时候还要保守求稳 - littlegreen - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  20:53:38

• 1500/月。 比市场上能买到的 single premium immediate annuity (SPIA)好多了。 - 春天的草地 - ♂ (264 bytes) () 08/30/2025  19:36:50

• 如果你的social security 不能解决最基本的生活，就选1500/月。 - wlwt123 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  19:38:00

• return 6%,过30年两者几乎持平。每年小于6%回报，每月1500/月划算。大于6%回报，一次性划算。 - bobpainting - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  19:39:00

• 你这相当于利息7.2% ， 当然拿1500｜月合算。 总归是要有部分储蓄提供稳定现金流的，到哪去找这么好的CD - 遥遥 - (0 bytes) () 08/30/2025  19:43:52

• CD是7.2%，股市复利是6%分界点，当然股市风险更高。从稳定现金流看1500的选择很不错，因为年龄大总要保障现金收入。 - bobpainting - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  19:50:37

• 不能简单跟CD比较， - nancyjin5391 - ♂ (60 bytes) () 08/30/2025  20:01:59

• 表面上看是 7.2%. 但你25万的本金就没了。 - 柏林31 - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  19:51:19

• 是，如果活到预期寿命85岁，IRR=6%. - R&D - (0 bytes) () 08/30/2025  19:57:29

• 无风险的IRR 6% 的回报非常好了。别只是听别人说一个月 10%，一年1000% 一类的炒股回报了。那很可能是有过一次 - 如山 - ♂ (99 bytes) () 08/30/2025  19:55:34

• 是，谁也无法保障股市一直牛，也不可能，每月1500挺好。当然寿命短的，一次性划算。 - bobpainting - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  20:05:13

• 就是这个理。寿命的事谁也说不准，万一寿命没那么长不就当为社会做贡献算了。另外一个算法是拿回来的25万 - 如山 - ♂ (213 bytes) () 08/30/2025  20:12:50

• 换我都不会劳这个神，每月拿钱 + SS, 基本生活无忧 - 偷油老鼠 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  20:01:37

• 差不多，但1500/月稍为好些。 看这里 - 风城芝加哥 - ♂ (264 bytes) () 08/30/2025  20:13:39

• －旦算上税率不同 想得头都疼了也没算明白 - littlegreen - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  20:16:03

• 是，我更喜欢1500/月 - 风城芝加哥 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  20:16:47

• 多谢 - littlegreen - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  20:18:25

• 不要混淆什么交税？一次性拿没有马上交税一说，是把钱转到延迟交税的IRA里。每月拿就是每月交税，就像拿工资。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  20:23:33

• 我的情况很少人碰到。不是退休金，和工作公司都没有关系。 - littlegreen - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  20:38:01

• 我必须考虑tax，那样两种最终收益哪个更好 - littlegreen - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  20:39:07

• 我自己选择一次性拿，然后投SP500 + QQQ, 钱永远掌握在自己手里， SSI 够了，而且还inflation adjust - Dingtou2023 - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  21:30:00

• 这坑挖得 - -隔三岔五来逛逛- - ♀ (182 bytes) () 08/31/2025  15:21:23

• 砖型图 Renko Chart 市场走势 - newinla - ♂ (116 bytes) () 08/30/2025  18:09:13

• 阻力位和支撑位还是要靠密切跟踪很久才能有准确判断。 - QinHwang - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  18:25:32

• 认为年金或者其他金融产品“存在有其存在的道理”的，可以看这个更直白的例子。存在的道理就是割韭菜。 - QuantFields - ♂ (826 bytes) () 08/30/2025  17:15:03

• 年金可以指定继承人，不会被娃的前妻前夫骗走一半 - 英勇不屈张排长 - ♂ (113 bytes) () 08/30/2025  17:22:45

• 买年金有保险的成份，比如，这个钱别人是拿不走的，2000 年，2008 年，有人输光，有人输一半 - 偷油老鼠 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:29:08

• 放自己床底下别人也拿不走。 - 吃货99 - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  17:30:28

• 更亏了，年金好歹还有利息 - 偷油老鼠 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:32:01

• 年金是一种很古老的理财方法。 多年存在，因为有需求。 - 24桥明月夜 - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  17:41:48

• 没错，FXAIX 的管理费是最低的。 - HenryLi - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:53:29

• 年金是給那些管不住手的中老年投资人准备的，“那些”是多少？至少50%，美国老人的中位退休财富才多少？其中还主要是房产 - trimtip - ♂ (710 bytes) () 08/30/2025  18:21:40

• “存在有其存在的道理“ 没有问题，关键是对谁，有其存在的道理，是甲方还是乙方？ - 未知 - ♂ (152 bytes) () 08/30/2025  18:51:04

• 因为总有人会上当啊，所以WFG这种卖保险的一直存在 - 梦想-成真 - ♂ (57 bytes) () 08/30/2025  19:08:47

• 希望来投坛的，不会上当 - 未知 - ♂ (30 bytes) () 08/30/2025  21:09:36

• 贴一下我的pensiion经历 - 薄利多收 - ♂ (710 bytes) () 08/30/2025  16:48:31

• 请教在哪里买长债比较好？ - 风城芝加哥 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:04:27

• 我用财政部的国债网站。财政部只管卖，但是你不能卖给他们！银行和券商那里，你可以买，也可以卖！ - hhtt - ♂ (147 bytes) () 08/30/2025  17:07:35

• 谢谢！ - 风城芝加哥 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:08:00

• 我买10年的国债的话，Treasury direct 是每年给你利息？ - sji - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:13:49

• 国债利息是每6个月结算一次，到时就把利息存到你在财政部的账户连接的银行账户里。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:16:31

• 谢谢！ - sji - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:18:06

• 那我买的2年三年notes 怎么回事，六个月利息自动到我boa（已经收到过几次）. 到期以后本金应该回到我银行账户上吧 - 吃货99 - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  17:26:40

• 你有没有在网站里钩了再投资的那栏，所以就又买了下一个同样期限的国债？到网站里去查一下？ - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  18:17:44

• 0次再投资，本金和利息都有到我账户和zero parent c/i 选项。我没选。但利息每六个月到银行 - 吃货99 - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  20:56:47

• 我建议在投资账买。我是在Schwab, 非常方便，选择很多。当天交易。 - 薄利多收 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:17:44

• 谢谢！在投资账买长债，名称是什么？ - 风城芝加哥 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:18:40

• 里面的贴图告诉你哪里去买卖 fixed income - 薄利多收 - ♂ (166648 bytes) () 08/30/2025  17:25:10

• 谢谢！ - 风城芝加哥 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:27:23

• 我在Schwab 买3个月的是$100我出$99.5. 如果是10年的话，不知道怎么算？ - sji - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:22:41

• 根据 coupon来计算。zero coupon 就是没有利息， 但是你付低价买进。利息算在里面。 - 薄利多收 - ♂ (73 bytes) () 08/30/2025  17:27:51

• 你的表上10 treasure 是4.23% 这个是半年给我利息？我买的agency 都给called 走了。 - sji - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:34:28

• 谢谢。 - sji - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:38:25

• 不用算，因为市场上国债的定价都是很准确的。你要真想知道怎么算的，那就花点时间认真看这个视频。 - QuantFields - ♂ (194 bytes) () 08/30/2025  17:30:25

• 普通人就不要碰长期国债。没记错的话，薄利多收是交易长债利率的。 - QuantFields - ♂ (194 bytes) () 08/30/2025  17:22:35

• 谢谢！现在是不考虑长债。不过，以后拿出百分之几买长债，作为固定收入，也许是一个选项？ - 风城芝加哥 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:26:53

• 股市里除了买卖还有其他衍生品，不过确实不符合新手。 - 薄利多收 - ♂ (99 bytes) () 08/30/2025  17:32:08

• 薄兄，这十几年投资可以啊！10倍回报？2万变成20万左右？ - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:06:49

• 可能是当时的利率低，pension 给的不高。这十几年的牛市几倍的回报很正常。 - 薄利多收 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:15:53

• 5.5 - 6% 指哪种债？ - niy38 - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  20:51:00

• 朋友今年58岁买了25万年金，70岁开始领每月3000，他说很合算，有人算算是不是合算 - Mich_Agent - ♂ (42 bytes) () 08/30/2025  16:17:11

• 好像不错，能拿多少年？ - 5181 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  16:20:19

• 本金归保险公司啦,年金都这样的 - newlife2025 - ♀ (0 bytes) () 08/30/2025  16:23:22

• 密兄，你那朋友的投资经验在什么程度？58岁投25万，到70岁大约有1米，4%1米是4万，他的年金只给3.6万，还说合算？ - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  16:54:24

• 糊涂你还没说死后最后还有1M,年金最后什么都没了 - 梦想-成真 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  16:58:31

• 确实和我下面说的和抢钱差不多 - 薄利多收 - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:01:59

• 这也就是老巴为什么喜欢投保险公司，他实际上是投保险公司起家的？所以大家不要歧视UNH？ - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:14:26

• 能解释一下为什么到70岁能有一百万？ - hnnydx - ♂ (0 bytes) () 08/31/2025  05:21:00

• 标普500指数过去100年的平均回报率是10%，就是说7年翻倍？但是过去15年的年回报率在15%，就是说每5年翻一倍。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 08/31/2025  06:19:50

• 如果活到88，IRR=4.9% - 梦想-成真 - ♂ (190 bytes) () 08/30/2025  16:56:48

• 跟抢钱差不多。 - 薄利多收 - ♂ (191 bytes) () 08/30/2025  17:00:02

• 同意，就是在抢钱！ - QuantFields - ♂ (0 bytes) () 08/30/2025  17:16:58

• 合法杀猪盘 - 未知 - ♂ (123 bytes) () 08/30/2025  21:07:17

• 估算了一下，如果你朋友活到150岁，年金公司会亏钱 - BullishSolar - ♂ (228 bytes) () 08/30/2025  18:14:51