本坛暂不接受纯视频贴，请各类youtuber不要再发了！广告帖一律删除，做广告请联系广告部

投资理财 » 退休账户

精华区 问答区 版主： 论坛管理
发表帖子

• 置顶: 发个干货，用最少的时间讲清楚美国退休账户最核心的那些要点 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 (9690 bytes) () 09/27/2024  11:51:59

• 置顶: 儿子开始思考怎样放满Roth 401k -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (7297 bytes) () 04/08/2024  11:05:50

• 置顶: 地主，也投资股市30年，有IRA, 现在退休2年。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (2382 bytes) () 02/26/2024  19:58:30

• 置顶: 财产规划: 尽量少留税前401k/IRA 给孩子 -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (5728 bytes) () 02/22/2024  08:35:12

• 置顶: 401K２百万，如何社保少交税，（更正了社保交税的算法） -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (22095 bytes) () 09/27/2023  10:10:06

• 置顶: 401K潜在的误区之一:拿不到足够的贴补（Match) -色大胆小- ♂ 给 色大胆小 发送悄悄话 色大胆小 的博客首页 (3196 bytes) () 01/16/2012  06:10:10

• 置顶: 2011 Roth IRA 收益 -ilovehawaii- ♀ 给 ilovehawaii 发送悄悄话 ilovehawaii 的博客首页 (169 bytes) () 01/01/2012  01:29:17

• Stephen Miran will serve as Fed governor - 华灜 - ♀ 给 华灜 发送悄悄话 华灜 的博客首页 (418 bytes) () 09/04/2025  10:53:22

• 他还是米少，没有quit 现在的工作，和我一样，哈哈哈 - Hightides - ♂ 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/04/2025  11:15:41

• 人家是unpaid leaving，您光房子就有二十几栋还带薪工作，这能一样吗，啊哈哈哈… - 华灜 - ♀ 给 华灜 发送悄悄话 华灜 的博客首页 (0 bytes) () 09/04/2025  11:19:02

• 你这一句，我就开心死了，他可是个大官啊，哈哈哈 - Hightides - ♂ 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/04/2025  11:20:25

• 讨论full retirement 到 70岁的8% 问题。看我理解的对不对？（提上来问） - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (9820 bytes) () 09/01/2025  07:54:03

• 按2025年的数据说话， 8%是不对的， 但是， 按2022年， FRA， Max来说，还高于8% - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (2884 bytes) () 09/01/2025  07:55:40

• 这样一算， 晚拿还是合算的。当然， 自认为自己健康还好是前提 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (161 bytes) () 09/01/2025  08:04:23

• 你自己上Ssa.gov就可以知道你有没有8%了。根本就是大忽悠 - nancyjin5391 - ♂ 给 nancyjin5391 发送悄悄话 (455 bytes) () 09/01/2025  09:07:27

• 当然，我看我的政府网页， 知道我自己的数字的。我觉得你的理解出问题了 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025  09:10:41

• 既然你看了ssa网 - nancyjin5391 - ♂ 给 nancyjin5391 发送悄悄话 (142 bytes) () 09/01/2025  14:34:43

• 每年的系数有变化， 我觉得看2022年和2025年， 更符合真实情况， 因为是已经知道的信息 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025  17:03:35

• 不知道你的8% 是啥意思，但是我同意70岁时拿到最高SSI是工作了35年， 并且35年的income都大于当年的 - 遥遥 - 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (32 bytes) () 09/01/2025  08:05:36

• 到FRA拿，和延迟到70岁， 说是8%的递增， 这样的文章很多。我就是认真的算了算 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025  08:07:25

• 这个好像听说过，不过第一你拿到手完全可能利润高于8%，第二说是要把失去这几年的本钱赚回来得15年（你得算算） - 遥遥 - 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (64 bytes) () 09/01/2025  08:25:03

• 从62和FRA， 应该在78-80打平， 不算复利 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025  09:24:25

• 你这也是大约15年。 - 遥遥 - 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025  10:22:26

• 不管是不是工作35年， 也不管是不是交到最高社安税， 都说是8%递增 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025  08:08:37

• 我的理解那些说你65、67、70拿多少，是基于你一直工作交SS到那岁数，假如你50岁退了，但等到65等拿是拿不到那么多的 - 仙客来乐 - ♀ 给 仙客来乐 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/01/2025  08:13:40

• 35年最高income计算， 如果30-65的income最高， 65以后不用工作也能拿到最高，工作了的也不算在其中 - 遥遥 - 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025  08:41:25

• 当然啊。我用max数据说话， 容易理解啊 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (36 bytes) () 09/01/2025  09:09:00

• 社保金从2032年开始要减少24%了。 - 破界 - ♀ 给 破界 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/01/2025  08:43:13

• 别吓人？怎么可能？美国退休人士是最大的选举团体，除非国会议员不想干了，没有人敢不投赞成票把社保金补齐了！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025  08:52:46

• 做好2035年， 社安金被打折的可能性， 就可以睡好， 吃好， 喝好了。 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025  09:20:10

• 请参考我码的一篇关于SS benefit怎么算的 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (480 bytes) () 09/01/2025  11:30:03

• 62到67也是每年增加约8% - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (3454 bytes) () 09/01/2025  12:33:31

• 原来的问题是：5*8 = 40，不是42 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025  12:44:30

• 8%/年，没有“约”这一说，仔细看看我的帖子 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025  13:11:30

• 2022年， FRA是66岁2个月 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025  14:05:23

• 哈哈，是渐变不是突变，忘了这茬 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025  14:42:02

• 五年+42%， 一年7.5%都不到 - nancyjin5391 - ♂ 给 nancyjin5391 发送悄悄话 (65 bytes) () 09/01/2025  14:32:19

• 对的，线性增加，不是复利 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (115 bytes) () 09/01/2025  14:39:40

• 需不需要买annuity？ - bei22000 - ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (685 bytes) () 08/30/2025  08:56:47

• 已经65岁直觉不用买。我直接帮你问了AI。 - gossipgirl8 - ♀ 给 gossipgirl8 发送悄悄话 gossipgirl8 的博客首页 (65070 bytes) () 08/30/2025  09:06:35

• 谢谢。分xi很有到里。我们二人都没有social security income，可能前面没强调。 - bei22000 - ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025  09:15:13

• 不建议买Auunity. - SP500 可以了 - Dingtou2023 - ♀ 给 Dingtou2023 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025  09:08:00

• 谢谢。我们二人都没有social security income，前面没强调。 - bei22000 - ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025  09:16:10

• 今天别忘拿出$2买Powerball,已赌到 $1B了. - 5181 - ♂ 给 5181 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025  09:12:24

• “二人都没有SS收入‘？ - nancyjin5391 - ♂ 给 nancyjin5391 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025  09:37:08

• 也算正常吧。也许他们原本可以选pension，没有选。选的是可以自主选投资的类似401K，政府这种match很高的。 - gossipgirl8 - ♀ 给 gossipgirl8 发送悄悄话 gossipgirl8 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025  09:39:28

• 你说的 correct. 我们是这样的。工作时不交SS ，优点是工资虽然不高，可每月存的比例很大。缺点就是没有社保。 - bei22000 - ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025  09:59:05

• 还有很多自己开业的小商业主包括医生，也是没有SS的，有的也没有公司４０１K之类的退休账户，得自己解决退休后收入，所以很多 - trimtip - ♂ 给 trimtip 发送悄悄话 (486 bytes) () 08/30/2025  10:29:42

• 小商业主也要交自雇税，自雇税不含社安税吗？ - 辣妈总裁 - ♀ 给 辣妈总裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025  11:03:45

• 3.1m 401k会hit RMD吧？ - waiting2020 - ♀ 给 waiting2020 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025  09:45:00

• 我给你看看我朋友圈怎么吹的 - 田牛妹1 - ♀ 给 田牛妹1 发送悄悄话 (298 bytes) () 08/30/2025  13:40:03

• 如果真的60 开始每年拿36k 回报是7.2% ？ 不错哦 - bei22000 - ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025  07:27:00

• 有一个问题，大家提到“退休账户”时候，都是专指401k/403b 吗？还是也包括其他账户 比如CD什么的 - Jialele - ♀ 给 Jialele 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025  19:46:20

• 一般来说是指所有流动资产 401k 和外面的货币 - bei22000 - ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 08/31/2025  11:06:00

• 请教各位股市下行调整期间怎么调整401k rollove账户，目前大部分在FXAIX，该全部或部分出来等平稳或低位再进吗 - foxS - ♀ 给 foxS 发送悄悄话 (63 bytes) () 08/20/2025  08:46:01

• 这种回调需要大动干戈吗？我不动，拿着20十年以上，现在的回调可能连个坑都看不出来 - happyniu - ♀ 给 happyniu 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2025  09:10:36

• 我10年放足买SP500基金不动也远不到1米，看论坛里好几个10年401K 到好几米，像类似四月的大调整期是否要相应调整 - foxS - ♀ 给 foxS 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2025  09:40:51

• 十年还不行， 但如果你每年投401K 30K （分每月投），15年下来是1.5米 - 三心三意 - ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2025  10:12:57

• 税后的吗？税前的现在limit都没有这么高 税后的不能随便投吧 - btcgo2026 - ♂ 给 btcgo2026 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/20/2025  11:24:24

• 同理，每年定投300K，躺平什么都不做，15年下来现在15米 - 三心三意 - ♂ 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 08/20/2025  10:14:37

• 退休账户vanguard有一部分短期T-bill过一个月mature，打算慢慢定投的。看这跌的架势，赶紧卖了屯点现金？ - 小米A - ♀ 给 小米A 发送悄悄话 (86 bytes) () 08/19/2025  13:40:29

• 觉得年底还是会有一波上涨行情的就这俩月难熬些。 - Maggie789 - ♀ 给 Maggie789 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/19/2025  14:04:42

• Fidelity 401K 账户 BrokerageLink account 买 ETF 要另外收费吗？ - manna12 - ♂ 给 manna12 发送悄悄话 (235 bytes) () 08/19/2025  11:12:54

• Brokerage Account不应该另收费，而是和其他的Brokerage Account类似，收点交易费。 - 24桥明月夜 - ♀ 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (90 bytes) () 08/19/2025  11:14:55

• 谢谢。我就是买ETF。也就是Fidelity 不收费，这样好。谢谢了 - manna12 - ♂ 给 manna12 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/19/2025  11:16:36

• 你还是去问问。 我没有经验。 Fidelity我就是平常的Brokerage account。 问清楚了你才放心。 - 24桥明月夜 - ♀ 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/19/2025  11:17:16

• 不收费 - HappyWed - ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/19/2025  11:19:59

• 谢谢。发现还能买FTBC。以前不知道啊 - manna12 - ♂ 给 manna12 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/19/2025  11:26:37

• 前不久有朋友问我是否要做Roth IRA conversion我的回复 - lionhill - ♂ 给 lionhill 发送悄悄话 lionhill 的博客首页 (3271 bytes) () 08/17/2025  03:25:12

• 谢谢分享！注意63岁以后Roth conversion的额度会直接影响Medicare Plan B 的费用 - than - ♂ 给 than 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/17/2025  05:58:55

• 请问这个影响是只在63岁那年的提取，还是以后每年的Medicare plan B 都要对应二年之前的magi重新刻定？ - jennytan - ♂ 给 jennytan 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/17/2025  06:53:00

• 每年都调整 - than - ♂ 给 than 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/17/2025  07:23:58

• 感觉 50-55岁之间退休，花 5年转换完成。但是那样每年税还是不少。分10年能少交税？ - 家家幸福 - ♀ 给 家家幸福 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/17/2025  09:02:25

• 接着昨天有关前雇主401K 问题， 还想问一下403B 钱 - 中年新手小白 - ♀ 给 中年新手小白 发送悄悄话 (642 bytes) () 08/16/2025  23:48:57

• 当你退休后，退休账户里的资产是高了，但是每年转多少去Roth，由你自己决定，只有转去的部分要交税。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/17/2025  05:55:38

• 谢谢您的建议 - 中年新手小白 - ♀ 给 中年新手小白 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/17/2025  13:56:16

• 请问：本想选mega back door, 结果错选成了after tax 401K。几个月后才发现。怎么fix? - 轻声细语62 - ♀ 给 轻声细语62 发送悄悄话 (109 bytes) () 08/16/2025  17:35:40

• 问劵商，超过额度多买的钱要交税取出来. - 5181 - ♂ 给 5181 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/16/2025  18:03:31

• 谢谢！ - 轻声细语62 - ♀ 给 轻声细语62 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/16/2025  18:51:11

• mega backdoor 就是after tax 401k 转Roth 。劵商可以转。 - 异想天开之原来如此 - ♂ 给 异想天开之原来如此 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/16/2025  19:32:00

• 谢谢！就是说，可以把after tax 401k 的钱，直接转到mega back door去，对吗？ - 轻声细语62 - ♀ 给 轻声细语62 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/16/2025  21:31:56

• 当时公司有三个选项 - 轻声细语62 - ♀ 给 轻声细语62 发送悄悄话 (255 bytes) () 08/16/2025  21:37:24

• 请教一下大家，有关前雇主的401K - 中年新手小白 - ♀ 给 中年新手小白 发送悄悄话 (411 bytes) () 08/15/2025  11:35:51

• 都快翻番了，收益还好吧 - tom_high - ♂ 给 tom_high 发送悄悄话 tom_high 的博客首页 (0 bytes) () 08/15/2025  12:01:22

• I would rollover - 更正 - tj81 - ♂ 给 tj81 发送悄悄话 tj81 的博客首页 (93 bytes) () 08/15/2025  12:06:34

• 是rollover到Fidelity(前雇主用过，有帐户）？还是到现在的雇主用的401k管理平台？ - sportfan - ♂ 给 sportfan 发送悄悄话 sportfan 的博客首页 (0 bytes) () 08/15/2025  12:12:15

• Rollover to one place - Fidelity Roll IRA - tj81 - ♂ 给 tj81 发送悄悄话 tj81 的博客首页 (370 bytes) () 08/15/2025  13:25:24

• 年回报平均是6.77%。如果你会做投资，当然应该Rollover到自己的退休账户，标普500年均回报也应该12%以上吧。 - parentb - ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 08/15/2025  12:22:35

• 谢谢！我自己只有403b, 不在Fidelity - 中年新手小白 - ♀ 给 中年新手小白 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/15/2025  13:04:02

• 转！10年少赚了一半！大盘5年差不多翻了1倍！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/15/2025  12:23:00

• 俺的账号过10年的，没一个翻倍。 - happylife97 - ♀ 给 happylife97 发送悄悄话 (161 bytes) () 08/15/2025  13:36:35

• 我的话会转rollover IRA，last 10 year SPY return 260+%, - 遥遥 - 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (0 bytes) () 08/15/2025  12:28:10

• 非常感谢您的建议 - 中年新手小白 - ♀ 给 中年新手小白 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/15/2025  13:05:01

• 这个收益不如预期是不是因为401k里面选的fund太保守？不管是不是转出去，401k账号里面的资产配置是要定期检视的 - dakinglaile - ♂ 给 dakinglaile 发送悄悄话 dakinglaile 的博客首页 (0 bytes) () 08/15/2025  12:37:14

• Fidelity 不用roll IRA如果公司有允许用BrokerageLink - 达福星 - ♂ 给 达福星 发送悄悄话 达福星 的博客首页 (0 bytes) () 08/15/2025  12:57:03

• 现在Fidelity 的账户全是我自己的 - 中年新手小白 - ♀ 给 中年新手小白 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/15/2025  13:07:15

• 我最近把我前雇主的401k rollover到 traditional IRA里了。给Fidelity 打电话，他们会帮 - 美心 - 给 美心 发送悄悄话 美心 的博客首页 (131 bytes) () 08/15/2025  14:19:42

• 查一下你的投资基金的对标benchmark的同个时间段回报多少？过往10年不到100%的回报的确太低。 - DadiZ2022 - ♂ 给 DadiZ2022 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/15/2025  14:58:00

• 最近（昨天和今天）将我家3个IRA账户重新调整了一下组合如下： - 老留伍哥 - ♂ 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (286 bytes) () 08/12/2025  15:21:42

• Aggressive - tom_high - ♂ 给 tom_high 发送悄悄话 tom_high 的博客首页 (0 bytes) () 08/12/2025  15:34:43

• 是激进但是比买卖个股的还是要保守稳妥些 - 老留伍哥 - ♂ 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (0 bytes) () 08/12/2025  16:08:58

• 英雄所见略同，握手。见我上面的贴。 - 上海大男人 - ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 08/12/2025  15:36:15

• perfect timing - 哪吒2025 - ♂ 给 哪吒2025 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/12/2025  15:54:26

• 可用SPMO替代VOO，500家公司中表现好的前100，总比500家强。 - 雨丝丝 - ♀ 给 雨丝丝 发送悄悄话 雨丝丝 的博客首页 (0 bytes) () 08/12/2025  16:10:31

• 这个组合分析 - va168 - ♂ 给 va168 发送悄悄话 va168 的博客首页 (10257 bytes) () 08/12/2025  16:38:45

• Question on "AI on traditional IRA to Roth conversion" - newbigman - ♂ 给 newbigman 发送悄悄话 (1205 bytes) () 08/11/2025  14:25:01

• 不是用”从401K取出的钱+ 其它收入－标准抵扣“来决定税率吗? - newbigman - ♂ 给 newbigman 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  14:43:07

• 你是对的 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  15:16:22

• AI on traditional IRA to Roth conversion - acac - ♂ 给 acac 发送悄悄话 (39362 bytes) () 08/11/2025  07:54:31

• 如果65或者以后才退休，就没有多少办法了 - 梦想-成真 - ♂ 给 梦想-成真 发送悄悄话 (40 bytes) () 08/11/2025  08:17:52

• 工作期间转税率又上来了，还有什么意义呢？ - Westmont - ♂ 给 Westmont 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:31:24

• 是的，应该是早退休人士考虑的问题！ - than - ♂ 给 than 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:38:12

• 总结：“Do not start conversions while you are still working” - red_flower - ♀ 给 red_flower 发送悄悄话 (419 bytes) () 08/11/2025  08:39:10

• 不见得，要看个人情况。 - parentb - ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 08/11/2025  11:12:59

• 工作期间可以转部分，转到你的Bracket上限 - jennytan - ♂ 给 jennytan 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:40:00

• 如何查Bracket上限？ - red_flower - ♀ 给 red_flower 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:43:05

• 看文章中24% bracket上线是383,900,扣除你俩的工资和投资收益，就是可转的在24%税率这挡的，再多转，多转部分上3 - jennytan - ♂ 给 jennytan 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:56:00

• 就算不往上再跳一个 bracket, 加上州税45%-47%也不划算吧？这个转是按照 ordinary income？ - 家家幸福 - ♀ 给 家家幸福 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:52:50

• 是ordinary income。如果你准备退休了搬到低税州，确实不要工作时convert。 - yesterday*once*more - ♂ 给 yesterday*once*more 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:54:56

• 我们退休金都是交了州税和城市税的。所以转就是一个联邦税。如果退休后搬去退休金要交州税的，就惨了 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  09:09:49

• 这个真的因人（家庭）而异。同一个家庭不同时间也可能不一样的。 - yesterday*once*more - ♂ 给 yesterday*once*more 发送悄悄话 (36 bytes) () 08/11/2025  08:53:29

• 谢谢解释，转了一点 - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:55:54

• 实际上大部分老中不用担心RMD，特别是本坛的 - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (655 bytes) () 08/11/2025  09:06:02

• 有些人为了医保，不得不干到65 。这种情况可以早点转部分 - jennytan - ♂ 给 jennytan 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  09:17:00

• 高收入者就算一年三万的医保吧，逝去的几年时间可能更重要,当然这要看个人的决策 - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  11:15:29

• 退休后， 可控制交税的篮子， 这个表太好用了。我家2023年控制的很好。 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (3680 bytes) () 08/11/2025  09:44:45

• 这是TY2024的。2025的涨了一点点，每年都会上调一点 - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  10:28:11

• 太好了， 谢谢！不过有一个问题 - newbigman - ♂ 给 newbigman 发送悄悄话 (771 bytes) () 08/11/2025  13:09:05

• 请问：怎么把银行Ira账户的钱转到券商Roth ira 账户 - zhizhi380 - ♀ 给 zhizhi380 发送悄悄话 (684 bytes) () 08/10/2025  21:39:42

• 我当时是从公司IRA转Traditional IRA， 直接打了电话， 叫之前的Account Manager 转钱。 - musicfuture123 - ♂ 给 musicfuture123 发送悄悄话 (280 bytes) () 08/10/2025  22:38:27

• 你先要决定是不是做Roth conversation，现在交税。如果不convert，就在券商那里开个普通IRA - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (247 bytes) () 08/11/2025  06:03:03

• 谢谢回复 - zhizhi380 - ♀ 给 zhizhi380 发送悄悄话 (296 bytes) () 08/11/2025  06:23:41

• 孩子不知道该放Roth在读书期间存了3年IRA，能不能参加工作之前都转成Roth，未满59岁会罚款吗?谢谢 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:36:03

• 在网上查了查没有明确答案，只说59岁前从IRA取钱要罚款，不知道从IRA转Roth算不算取钱？ - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:45:05

• conversion，不是withdrawal，没有罚款，但要交income税。 - yesterday*once*more - ♂ 给 yesterday*once*more 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:49:22

• 年轻的时候gap year时转，都不用太久，十年后就会发现是超爽的事了 - dancingpig - ♀ 给 dancingpig 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:51:00

• 可以。这个情况就是Jenning说的：退休后的税率高于现在的税率。学生收入不超过Std deducti，可能不用交税。 - yesterday*once*more - ♂ 给 yesterday*once*more 发送悄悄话 (227 bytes) () 08/10/2025  11:47:21

• 当然可以啦，没有罚款的 - dancingpig - ♀ 给 dancingpig 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:47:28

• 要直接转进Roth ira账户就不会罚款，只需在转入当年为转入的金额付税。 - 云起千百度 - ♀ 给 云起千百度 发送悄悄话 云起千百度 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  11:47:45

• 谢谢上面各位，他明年才工作，全部转出来可能也不要交税。如果不要交税，转了Roth是不是要报税? - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:57:19

• 要报税 - study169 - ♂ 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  12:02:53

• 好的，谢谢 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  12:04:58

• 一定会要交税，除非总量不到standard deduction - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (34 bytes) () 08/10/2025  19:34:14

• 读书的孩子有钱能存IRA吗？最好问下专业人士合不合规 - thom30 - ♀ 给 thom30 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  13:01:23

• 暑假有收入 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  13:09:55

• 有W2就行，以前都报税了吧？ - study169 - ♂ 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  13:11:23

• 报了 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  13:17:42

• 如果合规，在工作前，转ROTH - thom30 - ♀ 给 thom30 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  13:23:20

• 有主动收入，只要这收入的数量在Roth收入限制的数量以下，就可以存。高中和上大学打工的工资，因为不太可能到限制数，全数存 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  14:05:22

• 叫rollover, 大家经常做，挑自己年收入低的时候做 - mikejp - 给 mikejp 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  13:43:51

• 中学生孩子割草的$500 可以存ROTH 吗？ - 转水转 - ♀ 给 转水转 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  15:30:33

• 可以 - 绿野仙踪24 - ♂ 给 绿野仙踪24 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  17:16:03

• 税前/税后退休账户，是否Convert，何时Convert - 我也说两句 - 凡事都有后果 - ♀ 给 凡事都有后果 发送悄悄话 (2551 bytes) () 08/10/2025  10:59:14

• 大部分人六十二退休，用十年转比较合理，社安不取每年自动长百分之八 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (195 bytes) () 08/10/2025  11:10:37

• 70岁社安达到最高值，不再涨了，70 岁赶紧start - LittleHer - ♀ 给 LittleHer 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:46:32

• SSA网站上有个chart,我看成72了，也许是70，对达到最高那一年取 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  12:02:13

• 正确。满70周岁可以拿到最大值。但是第一张支票（打钱）是70生日后的下一个月 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  18:19:24

• 70岁开始领比62岁领每月多拿不少，但少领了8年，实际上到85岁才能打平手，不合算。 - wjhwsh - ♀ 给 wjhwsh 发送悄悄话 wjhwsh 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  21:43:59

• RMD不用太担心，这个一直是往后拖。暂时不用考虑。 - 24桥明月夜 - ♀ 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (174 bytes) () 08/10/2025  11:11:06

• 不敢苟同。对这里大多数人而言目前是收入都很高，转换的钱交最高税率，等到退休后再转会比现在少交税 - xplnt - ♂ 给 xplnt 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:13:00

• 哪年没收入， 就哪年转。有收入只要叠加，还是转个最高税率。 - 24桥明月夜 - ♀ 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:17:14

• 我们打算是退休后RMD前尽可能搞定 - janeice60 - ♂ 给 janeice60 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:28:49

• 还有一个，RMD是必须取出用的，这个是不能转Roth的 - janeice60 - ♂ 给 janeice60 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:16:48

• 这里的老留，有谁是一辈子不用从退休金里提取一定数量的钱，作为开销的？RMD的钱到时就是平时开销的钱！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  14:11:32

• 退休后，用10年的时间转Roth，目的不是到75岁把钱全面转完，而是要把退休账户里的数目减少到一定的程度，避免RMD太大 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  14:13:43

• 我理解是退休后没收入时候convert最合适。退休前工资太高了，税率最高最不值得转 - pollyli - ♀ 给 pollyli 发送悄悄话 pollyli 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  13:13:28

• 60后，RMD 七十五岁才开始 - BeLe - 给 BeLe 发送悄悄话 BeLe 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  13:38:45

• Convert时一般会问你是否在IRA withhold tax, 你选不要， - jenning - ♂ 给 jenning 发送悄悄话 jenning 的博客首页 (59 bytes) () 08/10/2025  14:59:26

• 谢谢 - red_flower - ♀ 给 red_flower 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  15:22:29

• 我计划退休后几年转，工作时转税率太高。除非退休后收入也很高 - mikejp - 给 mikejp 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  14:44:07

• 我去年已经开使转了- LD 已退 - Investment Envy - ♂ 给 Investment Envy 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  16:49:22

• 如果IRA里钱很多， 又赶上股市回报好比如年回报15-20%。 一边拿一边涨。很难reduceIRA里的钱。 - Brooks - ♀ 给 Brooks 发送悄悄话 Brooks 的博客首页 (47 bytes) () 08/11/2025  14:17:10

发表帖子

我的论坛收藏夹

加入收藏夹
回到顶部