需不需要买annuity？

来源: bei22000 于 2025-08-30 08:56:47 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (685 bytes)

请教一下各位: 住中部地区，房子无debt，孩子独立了。目前每月基本开销5000-7000美元（不出门玩4K也够了），夫妻二人65岁，total 退休帐户3.1M。二人都没有SS收入。政府部门职工，工资不高，稳定性好，但必须熬到至少65岁。当初都没选pension。是alternative plans,类似401K。有个问题请教一下，象这种情况，是不是需要annuitize 一部分 单位retirement plan，如果67岁时用700K买个annuity，可以拿4000-5000美元/月固定income。但有人说不需要买，用4-5%法则取提取，应该问题不大。大家有没类似的case，或建议 我们参考一下。谢谢!

所有跟帖： 

• 已经65岁直觉不用买。我直接帮你问了AI。 -gossipgirl8- ♀ 给 gossipgirl8 发送悄悄话 gossipgirl8 的博客首页 (65070 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:06:35

• 趁现在身体好，别忘记享受生活。经济上你们不用担心的。 -gossipgirl8- ♀ 给 gossipgirl8 发送悄悄话 gossipgirl8 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:11:02

• 谢谢。分xi很有到里。我们二人都没有social security income，可能前面没强调。 -bei22000- ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:15:13

• 你只计算70万收益，与SS没关系，比较自己投还是买年金划算。要是我，自己拿这70万投国债保障现金。 -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:32:14

• 对的。现在长期债利息率不差。不像购买etf，只要到期反正保本，不需要担心本金波动。 -gossipgirl8- ♀ 给 gossipgirl8 发送悄悄话 gossipgirl8 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:35:15

• 谢谢。很好的idea. -bei22000- ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:55:59

• 不建议买Auunity. - SP500 可以了 -Dingtou2023- ♀ 给 Dingtou2023 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:08:00

• 谢谢。我们二人都没有social security income，前面没强调。 -bei22000- ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:16:10

• 今天别忘拿出$2买Powerball,已赌到 $1B了. -5181- ♂ 给 5181 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:12:24

• 70万，如果股市4%的回报计算，每年取6万，大约16年70万花完。高于6%的收益，取6万/年，活20年没问题。 -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:12:40

• 如果问我这个问题，我会说，喏！三克油！原因是：我懂投资；我能管理风险；我有足够的资产；当我不能管理资产时，我有后代可以。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:13:56

• 看了你提供的信息。你知道4%提取率，证明你有关心理财？有3.1米的资产，就是3%提取率，也有9万，而你只需要8.4万！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:17:17

• 谢谢。主要worry 就是我们二人都没有social security income. -bei22000- ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:19:03

• 如果我是年金经纪，我会和你说，你看看这3.1米很多？如果来个2008年，你的3.1米就成了1.5米，到时你怎么办？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:23:49

• 你们夫妇俩要有个像社保金那样的每月保证的收入？看看我这里有个年金，付我70万，可以保证提取每月5千一直到你俩见马克思！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:25:49

• 我的回答是，美国股市崩盘后，从来没有回不来的！5年开销现金，就是保证在2008年时，你不用去股市低点时卖掉基金换现金。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:28:42

• 你是心理担心，还有3.1米后盾。 -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:23:52

• 我的建议是拿出40万现金，存短期国债作为5年的生活开销，然后用剩下的2.7米投VTI，作为以后35年的生活保障？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:19:35

• 到你夫妇俩72岁时，你有5.4米；到79岁时，有10.8米，到86岁时，有21.6米；到93岁时，有43.2米！够不够？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:21:25

• 楼主夫妻好像还没有退休仍然工作呢。所以更不必担心。把身体搞好，没有重大疾病不老年痴呆，完全不必焦虑 -gossipgirl8- ♀ 给 gossipgirl8 发送悄悄话 gossipgirl8 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:33:49

• 没错，65岁了，年金每年只5，6万，也不能保障啥。 -bobpainting- ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:38:45

• 正准备退。谢谢 -bei22000- ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 10:02:53

• 谢谢详细的解答！ -HiJudy- ♀ 给 HiJudy 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:40:45

• 俺也觉得没有必要买annuity,就像上面朋友们说的，买大盘指数或者国债更合理 -麻你- ♂ 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:36:19

• “二人都没有SS收入‘？ -nancyjin5391- ♂ 给 nancyjin5391 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:37:08

• 也算正常吧。也许他们原本可以选pension，没有选。选的是可以自主选投资的类似401K，政府这种match很高的。 -gossipgirl8- ♀ 给 gossipgirl8 发送悄悄话 gossipgirl8 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:39:28

• 你说的 correct. 我们是这样的。工作时不交SS ，优点是工资虽然不高，可每月存的比例很大。缺点就是没有社保。 -bei22000- ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:59:05

• 还有很多自己开业的小商业主包括医生，也是没有SS的，有的也没有公司４０１K之类的退休账户，得自己解决退休后收入，所以很多 -trimtip- ♂ 给 trimtip 发送悄悄话 (486 bytes) () 08/30/2025 postreply 10:29:42

• 小商业主也要交自雇税，自雇税不含社安税吗？ -辣妈总裁- ♀ 给 辣妈总裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 11:03:45

• 3.1m 401k会hit RMD吧？ -waiting2020- ♀ 给 waiting2020 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 09:45:00

• 我给你看看我朋友圈怎么吹的 -田牛妹1- ♀ 给 田牛妹1 发送悄悄话 (298 bytes) () 08/30/2025 postreply 13:40:03

• 如果真的60 开始每年拿36k 回报是7.2% ？ 不错哦 -bei22000- ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 09/01/2025 postreply 07:27:00

• 有一个问题，大家提到“退休账户”时候，都是专指401k/403b 吗？还是也包括其他账户 比如CD什么的 -Jialele- ♀ 给 Jialele 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/30/2025 postreply 19:46:20

• 一般来说是指所有流动资产 401k 和外面的货币 -bei22000- ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 08/31/2025 postreply 11:06:00

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