需不需要买annuity？

请教一下各位: 住中部地区，房子无debt，孩子独立了。目前每月基本开销5000-7000美元（不出门玩4K也够了），夫妻二人65岁，total 退休帐户3.1M。二人都没有SS收入。政府部门职工，工资不高，稳定性好，但必须熬到至少65岁。当初都没选pension。是alternative plans,类似401K。有个问题请教一下，象这种情况，是不是需要annuitize 一部分 单位retirement plan，如果67岁时用700K买个annuity，可以拿4000-5000美元/月固定income。但有人说不需要买，用4-5%法则取提取，应该问题不大。大家有没类似的case，或建议 我们参考一下。谢谢!