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投资理财

Trust续篇:关于税务,401K,IRA,分配,管理的思考 - 绿园紫竹 - 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (2289 bytes) () 12/08/2025  22:42:17

写的挺好!第二 3%分配给子女,首先是股息,不够卖股票。这个3%都按照long term资本税率收税,理解对吗? - bobpainting - 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  23:04:57

我的理解是的 - 绿园紫竹 - 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  23:24:00

如果相信孩子能处理好钱,就直接给他们。我是不理解,为啥要限制3%,感觉是像世代传承,但一千多万太少了。 - QuantFields - 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  12:43:58

pre-tax 401K和traditional IRA里的钱赶紧自己花,优先花里面的钱。退休账户一般不放在RLT里。 - QuantFields - 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  12:45:55

你提到的这两家若果钱多,费用可以谈的。也是可以事先指定投资范围和规则的。后代一下拿太多钱未必是福气。还可以指定后代要工作 - start2020 - 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  23:07:14

- 绿园紫竹 - 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  23:25:00

孩子做trustee有conflict of interest这个不太明白啊?这是州规定? - 60MPH - 给 60MPH 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  23:45:26

Grok 说了除非trustee和beneficiary不一样才有问题吧。就是说你孩子做trustee但 - 60MPH - 给 60MPH 发送悄悄话 (52 bytes) () 12/09/2025  00:05:32

我的理解是trustee和beneficiary有利益冲突,毕竟trust条款是对beneficiary有限制的 - 绿园紫竹 - 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  00:11:00

这思路不大对头 - 凊荷 - 给 凊荷 发送悄悄话 凊荷 的博客首页 (271 bytes) () 12/09/2025  03:10:16

可以让孩子成 managing trustee , 另外一外人administrative co trustee 啥也不干的 - 1000units - 给 1000units 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  05:15:00

这种方法是不是很残酷?孩子穷得没饭吃,只能拿到3%,如果资产缩水了,3%不是很多钱!自己还是管理人,没有一点权利? - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  05:26:37

给钱的时候娃都要退休了 - 凊荷 - 给 凊荷 发送悄悄话 凊荷 的博客首页 (148 bytes) () 12/09/2025  05:53:54

自己管的话做不做trust?怎么做?请教。 - wd6 - 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  06:00:28

自己管和做不做信托,是两回事!信托要做。楼主这信托和我们一般人的不同,是大有钱的人的信托,叫世代信托Dynasty Tr - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  06:18:27

我们一般人的信托,只要防止9天渣男,孩子不用走法庭才能拿到遗产。。。我是只管下两代,儿孙辈就够了! - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  06:22:05

男防渣女,女防渣男 LOL - haomahaoma99 - 给 haomahaoma99 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  07:02:37

好!男的9天渣,女的90天渣。 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  07:48:24

能不能大约介绍一下,找个律师?自己需要懂什么才可以开始?有没有书?能管到孙辈足够了。不知道会不会有 - wd6 - 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  07:14:17

可以问问周围的朋友,还可以在网上查Trust Lawyer或者Estate Planning Lawyer。约两个谈谈? - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  10:20:09

做什么,是不是单单信托?做不做Power of Attorney?Medical Directives?等等,还有费用。 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  10:25:27

health proxy - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (19117 bytes) () 12/09/2025  10:49:33

夫妻一般都是一个先走,或者是离异,要保证这两种情况下钱都子子孙孙传下去,而不是被后面可能出现的想拿走孩子钱的后妈后爸。 - yhr - 给 yhr 发送悄悄话 (309 bytes) () 12/09/2025  05:29:38

只能是提前设立 不可更改的trust 才行吧? 有人做过这种吗,有什么麻烦吗? - Harp - 给 Harp 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  05:40:49

没这么多钱,无法建议 - tom_high - 给 tom_high 发送悄悄话 tom_high 的博客首页 (15 bytes) () 12/09/2025  05:39:47

一方走后律师怎么建议的?你说的双方都走后的情况 - 恒妈 - 给 恒妈 发送悄悄话 (126 bytes) () 12/09/2025  07:05:36

我觉得老婆先走,就先把老婆的钱全部和老公的割离,反正他自己名下的也用不完 - wd6 - 给 wd6 发送悄悄话 (66 bytes) () 12/09/2025  07:17:00

除了死前先离婚,还有什么办法割离? - Harp - 给 Harp 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  07:35:26

按遗嘱或trust条款来, 不用离婚。啥情况要离婚?当一方用两人份的医疗, 护理过头, 可离婚分割财产 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (171 bytes) () 12/09/2025  07:37:27

我知道的老美夫妇, 用律师, 花了两年时间,将有老年痴呆的老婆名下资产剥离了 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (151 bytes) () 12/09/2025  07:54:28

不知道你讲的州有没有遗产税?假如有, 你愿意将老婆资产分开, 立马交州遗产税吗? - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (531 bytes) () 12/09/2025  07:35:27

我希望63岁我俩退休金总额会到那个magic number,那时俩孩子也都做住院医了。我就退休开始转Roth - wd6 - 给 wd6 发送悄悄话 (846 bytes) () 12/09/2025  08:48:22

具体怎么操作呢,人都走了,另外一个有可能不执行信托怎会办 - 恒妈 - 给 恒妈 发送悄悄话 (57 bytes) () 12/09/2025  08:00:02

这也是我疑惑的。据说,继承人要按trust的规制来拿钱, 也就是说, 银行会管, vanguard, fidelity。 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (463 bytes) () 12/09/2025  08:10:39

你指定谁就看指定人的良心了。里面上上下下可以差好多 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (58 bytes) () 12/09/2025  08:12:55

遗产里讲明白beneficiary是孩子,让老公公证放弃,老公现在愿意做就可以了。老公也是爱孩子的 - wd6 - 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  08:54:04

我觉得夫妻感情好就不要分割,要信任对方。这本来就是共同财产, - 绿园紫竹 - 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  17:18:00

夫妻感情好也不保证男的再结婚有孩子的 - 恒妈 - 给 恒妈 发送悄悄话 (267 bytes) () 12/09/2025  21:14:21

要看你孩子的年龄 - 精英小妖 - 给 精英小妖 发送悄悄话 (583 bytes) () 12/09/2025  08:25:35

生前就设立不可撤离的信托, 也就是说, 只进不出, 因为你已经没有管理权了。那么, 进去的, 有gift问题不? - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (120 bytes) () 12/09/2025  08:29:53

又比如, 你指定这个信托要40岁后拿钱, 那么, 这账户每年产生盈利要交税, 用那份钱交 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (125 bytes) () 12/09/2025  08:32:27

这个我回答不了,因为加拿大没有gift 税,给就给了。 - 精英小妖 - 给 精英小妖 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  15:46:14

个人观点 - 小白楼 - 给 小白楼 发送悄悄话 小白楼 的博客首页 (404 bytes) () 12/09/2025  08:37:30

作死!看看宗庆后的信托怎么落空的!活着就想给谁就给了算了,死了谁知道?人算不如天算! - modems - 给 modems 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  10:34:10

如果州有遗产稅就做两个信托。嘱咐娃里面的钱可以用但别取出来(防离婚和债主) - 新年好运 - 给 新年好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  10:50:00

就一个小孩,尽量早给,用每年的Gift limit。不希望小孩这代也太吃苦,我们是不得已,站在我们的肩膀上。 - seabreeze66 - 给 seabreeze66 发送悄悄话 (192 bytes) () 12/09/2025  15:07:53

我也同意早给。钱多的可以减少以后的遗产税,资产不够遗产税的也可以让孩子早点享受生活 - 梦想-成真 - 给 梦想-成真 发送悄悄话 (75 bytes) () 12/09/2025  16:54:48

这个要看情况吧,如果孩子能找到高收入的工作就不要给,给多了就没动力了 - 绿园紫竹 - 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  18:05:00

高收入照样给,更好地享受生活,尤其在年轻时。 - seabreeze66 - 给 seabreeze66 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/10/2025  06:47:42

你们应该先做estate planning,再找律师设计信托。你们现在需要通过Roth conversion,把401K - 少小离家大难归 - 给 少小离家大难归 发送悄悄话 少小离家大难归 的博客首页 (112 bytes) () 12/09/2025  21:47:05

现在收入高,如果要把它变成Roth,不是要交很多税吗? - 绿园紫竹 - 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  23:24:00

这年头买房真还不如买股票 - QinHwang - 给 QinHwang 发送悄悄话 QinHwang 的博客首页 (462 bytes) () 12/08/2025  20:54:44

如果股票连续几年下跌,你就会发现房租可靠了 - 桃花源里人家 - 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  21:06:35

这有可能,但概率不大。 - QinHwang - 给 QinHwang 发送悄悄话 QinHwang 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  21:10:42

我从去年开始卖房,今年卖掉一个,明年再卖一个…但 - 山里人家168 - 给 山里人家168 发送悄悄话 山里人家168 的博客首页 (169 bytes) () 12/08/2025  21:12:28

帐算的对。早买的房子现在净值太高。 - QinHwang - 给 QinHwang 发送悄悄话 QinHwang 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  21:26:46

感谢分享!有的人只发房子涨了多少倍,不发持有时间,租金,各种费,也不说回报率 - bobpainting - 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  21:30:11

我去年发过几次。2011 年买的房子,总回报率高于SP500,但这几年不行了。 - QinHwang - 给 QinHwang 发送悄悄话 QinHwang 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  21:38:43

错过了没看到。你运气不错,2011那几年很好的机会。 - bobpainting - 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  21:43:05

一般来说都可以打败SP500,因为里面包括了自己的辛苦,不光是资金成本 - 桃花源里人家 - 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  21:51:12

这个做法是正确的。我去年就把我原来买了十年以上的房子全部装修卖掉了。 - 桃花源里人家 - 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  21:46:04

因为房子升值太多了,贷款都几乎付清了。已经不在最适合出租的价位了。一般来说月租不要超出两千太多(非加州) - 桃花源里人家 - 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  21:48:09

一般来说,在不同城市有不一样的出租甜点范围 - 桃花源里人家 - 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  21:49:44

为啥不要超出两千太多啊 - weblue - 给 weblue 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  04:36:23

等老大退了,我们也会卖房。无房一身轻 - start2020 - 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  23:10:49

我做的挺好的,可是机会转眼一年半间没了。 - OrangeBread - 给 OrangeBread 发送悄悄话 OrangeBread 的博客首页 (89 bytes) () 12/08/2025  21:20:25

起码先把现金放股市里滚一下,以后适合买房子了再买不迟。 - QinHwang - 给 QinHwang 发送悄悄话 QinHwang 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  21:29:39

同意秦王的说法,刚刚起步,搞搞投资房还可以,资产多了,不如直接投股市算了,事少 - Hightides - 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  21:43:35

我偷鸡摸狗投了股市几年,收成比15年的房市,快要靠近了,呵呵 - Hightides - 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  21:48:59

2001 到金融危机那期间,股市基本上没有回报。直到前些年,不少人主要还是靠地产。最近这些年股市回报好,难说以后十年咋样 - 桃花源里人家 - 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  21:56:15

投房早期应该能达到十六%,死皮8%,那个多岀来的8%是自己的时间和精力来的,公平合理,钱多或退体后,这个幸苦钱不要也好, - Hightides - 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  21:58:42

地产做久了,必须上规模,做公寓,雇经理和员工,否则自己事必亲躬,太累了。 - 桃花源里人家 - 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  22:09:03

用老朽的话,黄世仁必须有个好穆仁治。我目前这个穆仁治不错。 - 桃花源里人家 - 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  22:09:58

最近几年我身边好几个地主都觉得还是股市好,管房心烦了,房子空一个就卖一个,房子多了完全不是被动收入,长期回报率不如 - 圭妈 - 给 圭妈 发送悄悄话 圭妈 的博客首页 (189 bytes) () 12/08/2025  22:02:41

南加州情况还好。没打算卖。 - QinHwang - 给 QinHwang 发送悄悄话 QinHwang 的博客首页 (260 bytes) () 12/08/2025  22:42:21

那您一定是每天盯盘做日交,每天进出好几次,股市偷懒一点回报更好,但是短炒很好玩,锻炼反应,have fun就好 - 圭妈 - 给 圭妈 发送悄悄话 圭妈 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  23:29:20

卖房要交很多税啊 - 半亩园 - 给 半亩园 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  04:19:46

上规模的都是公司行为 - 大年 - 给 大年 发送悄悄话 大年 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  04:49:02

明白了 - 半亩园 - 给 半亩园 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  05:00:27

也就是不断扩大, 用亏损的资产来拉盈利资产, 延迟交税 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  07:50:41

人家老川不就是用这方法来交税的吗? - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  07:57:35

具体不知。但公司报税时候更有可操作空间?而且税率也多元, - 大年 - 给 大年 发送悄悄话 大年 的博客首页 (99 bytes) () 12/09/2025  08:18:27

是,退休后买房等于还在上班 - tom_high - 给 tom_high 发送悄悄话 tom_high 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  05:40:56

我也在一年一个的卖,确实现在房租收益还比不上分红股,而且分红股什么事也不用烦,房子各种琐事烦死 - Harp - 给 Harp 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  05:46:32

卖房,要交好多稅。感觉比较心疼 - 好心态 - 给 好心态 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  06:44:17

早晚要交,我们想通了 - H&CMom - 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  07:02:37

是的,除非是作为遗产让子女step up in basis,但是一想到自己要烦租房的事到死 实在太可怕了,还是卖了交税吧 - Harp - 给 Harp 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  07:27:47

也想退休卖掉投资房,结果市场崩了。真是烦。 - 精英小妖 - 给 精英小妖 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  08:27:58

明天要买的股票 - 麻你 - 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (793 bytes) () 12/08/2025  15:42:09

这是意味着list 上的股票明天大概率上or下? - Wtp003 - 给 Wtp003 发送悄悄话 Wtp003 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  18:08:36

明天? 每年再看看吧 - 麻你 - 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  19:29:36

都是运气啦,跟炒股一样,靠运气! - 猛牛 - 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (296 bytes) () 12/08/2025  15:06:23

都是命! - OrangeBread - 给 OrangeBread 发送悄悄话 OrangeBread 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  15:06:54

不如张行唱得好听 - SGZ - 给 SGZ 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  15:26:30

刘文正是原唱,记得是82年第一次听 - 麻你 - 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  16:17:48

猛牛那篇:少年夫妻老来伴,老来情比少年浓,写得朴素又打动人,想找出来再好好读读怎么不见啦:( - Luckyhorizon - 给 Luckyhorizon 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  16:58:25

下回加上炒股时想 - slow_quick - 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  17:05:45

真的吗? 以后不码字了,就只喊暴涨了! - 猛牛 - 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (154 bytes) () 12/08/2025  17:11:37

那你再发一次,我赶快copy下来,投资我不行,至少读好文章不会让我赔钱,LOL - Luckyhorizon - 给 Luckyhorizon 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  17:25:06

没看到,希望他存到博客里了。 - LvNordstrom2 - 给 LvNordstrom2 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  17:11:39

2026年股市展望。 - 高山峻岭流水人家 - 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (816 bytes) () 12/08/2025  14:51:15

没啥意义 - Pilot007 - 给 Pilot007 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  15:00:59

终于回到主题了! - 幕鼓晨钟 - 给 幕鼓晨钟 发送悄悄话 幕鼓晨钟 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  15:04:00

我认为明年会降息,但不一定会QE。经济总体来说不错,股市会创新高。 - 6thsense - 给 6thsense 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  16:08:24

高医生的分析很有道理。 - 桃花源里人家 - 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  20:15:11

房地产还有钱赚吗? - 罗马公民 - 给 罗马公民 发送悄悄话 (4776 bytes) () 12/08/2025  13:56:04

只求正常的出租房return - tom_high - 给 tom_high 发送悄悄话 tom_high 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  13:59:32

wow - lvalandlord1 - 给 lvalandlord1 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  14:05:48

租金才3500一个月 太低啦 - btcgo2026 - 给 btcgo2026 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  16:45:27

老川宣布:Nvidia 可以卖H200给中国。 - 高山峻岭流水人家 - 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (285 bytes) () 12/08/2025  13:55:20

Blackwell能买中国吗? - slow_quick - 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  13:57:41

- slow_quick - 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  16:38:27

涨涨涨! - H&CMom - 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  14:08:57

问题是中国会买吗? - nalinali - 给 nalinali 发送悄悄话 (39 bytes) () 12/08/2025  16:00:07

肯定不买啦,还用说! - H&CMom - 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  16:41:19

偷着乐 - Pilot007 - 给 Pilot007 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/08/2025  17:03:53

这是在向习总投降?看来习总手上的稀土还是很重要的? - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  18:04:05

一周市场摘要(Dec1-5)本周债券收益率下降,市场持平 - Chuchu2000 - 给 Chuchu2000 发送悄悄话 Chuchu2000 的博客首页 (2928 bytes) () 12/08/2025  13:54:55

下降了? - tom_high - 给 tom_high 发送悄悄话 tom_high 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  14:00:12

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