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• Roth conversion可以直接把ETF，股票，bond搬过去吗？还是必须先卖掉再转现金过去重新买？ - CPA - 给 CPA 发送悄悄话 CPA 的博客首页 (422 bytes) () 12/26/2025  15:48:02

• 这不对吧？一个用会计师作为网名的，来投坛问这问题？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  15:49:29

• 我做审计20多年，也没做过税务和financial planning啊。而且不是不理解原理，只是问实际操作细节 - CPA - 给 CPA 发送悄悄话 CPA 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  15:56:04

• 我在Fidelity 平台上做的，In kind 毫无问题，然而价格是当天下午四点钟的收盘价 - dudaan - ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (140 bytes) () 12/26/2025  16:00:42

• 看来大家都用Fidelity，没有Schwab的 - CPA - 给 CPA 发送悄悄话 CPA 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  16:36:51

• 富达基金能做的，嘉信理财也一定能做。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  17:08:57

• 在Fidelity可以. 比如50股QQQ, 一萬塊VOO, 或現金. - tj81 - ♂ 给 tj81 发送悄悄话 tj81 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  16:01:56

• 我今天刚打电话给Fidelity关于Roth conversion， 不知道我的情形是否和你的一样： - BigMountain6 - ♂ 给 BigMountain6 发送悄悄话 (178 bytes) () 12/26/2025  16:06:49

• 谢谢，你是从401K想直接转Roth IRA，我是想从Traditional转Roth。 - CPA - 给 CPA 发送悄悄话 CPA 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  16:36:14

• 说说我的理解 - 好心态 - ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (295 bytes) () 12/26/2025  17:39:08

• 对的 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  17:42:45

• Fidelity, Interactive brokers 都可以做in-kind transfer。 Schwab应该 - 双簧管 - 给 双簧管 发送悄悄话 (130 bytes) () 12/26/2025  16:38:51

• Etrade 也可以直接从Traditional IRA 转到Roth IRA - TuanMom - 给 TuanMom 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  16:46:00

• 进来看看 - 好心态 - ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (485 bytes) () 12/26/2025  16:47:50

• 谢谢，我在手机app没找到，但在网页上找到了，有cash或position的选项！搞定了！ - CPA - 给 CPA 发送悄悄话 CPA 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  16:55:58

• 不客气。 - 好心态 - ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  17:25:25

• 请问您是convert之后马上缴税？比方说按24%缴税。还是年底拿到1099报税单以后再缴税？ 谢谢 - 麻你 - ♂ 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (77 bytes) () 12/26/2025  17:40:16

• 年底收到1099 表，报税的时候算在收入里面，所以是算总账。我每次股票跌的时候，就convert。哪个跌的多，就转哪个 - 好心态 - ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (99 bytes) () 12/26/2025  17:50:26

• 非常感谢。 俺等退休后就按您说的操作 - 麻你 - ♂ 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  20:00:09

• 我401k 到ira；roth 401k 到roth， 全变成现金转， 都在fidelity。ira到roth， 股票， - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (250 bytes) () 12/26/2025  17:20:07

• convert的时候，可以选择in kind transfer,就不用卖个股，转成现金后再transfer - 好心态 - ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  17:29:01

• 我当时问过， 不可以。这人说， 股票1对1转有条件， 我不满足 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  17:40:46

• 那就按人家的说法为准吧。这种事是胳膊拧不过大腿的 - 好心态 - ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  18:02:38

• 你们通常每年转多少，还是怎样操作比较好？假如转多的话，一开始会交很高的税，可能不一定合算 - TPHS - ♂ 给 TPHS 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  17:37:30

• 我是在退休后，把401K转到券商的Rollover IRA，然后每年把转的额度控制在一定的数。目的是不要交太多的税， - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  17:41:36

• 同时也别让IRA账户里的额积累太多，到RMD时就不用一下提取太多。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  17:43:13

• 假如夫妻共有2米以上的要转，每年转20万，市场好的话，好多年都转不完，感觉有点烦，呵呵 - TPHS - ♂ 给 TPHS 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  17:46:20

• 2米，小事一桩！为什么要转20万一年，就算RMD，2米第一年也就要你提取8万。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  17:50:28

• 是不是要考虑Roth IRA里涨的不要交税了，但是普通现金账户里的涨的要交税，所以要尽快转吗？没有具体算过，感觉蛮复杂 - TPHS - ♂ 给 TPHS 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  17:59:48

• 复杂的事，简单地考虑。不用着急转那么多，有个大致计划。最好每年转的数量加上当年收入，别超过你目前的tax bracket - 好心态 - ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  18:07:52

• 理论上是这样！实际操作时，要看住每个税率等级，根据每年的收入，要灵活决定转多少钱，就是要别让税率跳到下一个高的等级。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  18:09:46

• 我个人觉得，每家情况不一样，转多少没有一刀切的具体数字。我一般都是在股票跌的时候，转。我很阿Q，跌了，转了，以后就赚了 - 好心态 - ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  17:45:13

• 股市跌，多转；股市涨，少转？每年转的额，不变？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  17:51:49

• 握手！ - 好心态 - ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  18:00:44

• 我和老公开始都找亏的转， 税交了。在roth里， 人家继续亏啊。。。也算被上课了。今年我转现金 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (60 bytes) () 12/27/2025  12:13:34

• 大跌的时候转 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  20:04:55

• 从401K转出，基本都要变现，因为多数401K里的基金在外面没有的，即使是相同的基金，它们的等级不同，所以也要变现。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (168 bytes) () 12/26/2025  17:38:27

• Indeed - dudaan - ♂ 给 dudaan 发送悄悄话 dudaan 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  17:55:50

• 可以的 - 绿野仙踪24 - ♂ 给 绿野仙踪24 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  18:00:11

• 万能的投坛大师们，请问有什么好的app能记录option trading records吗？ - 喜狼狼 - ♂ 给 喜狼狼 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  14:44:01

• spreadsheet - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  15:19:12

• spreadsheet 最有效， 从brokerage下载的trading记录也是CSV file - 双簧管 - 给 双簧管 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  16:44:24

• excel lol - gastank1289 - ♂ 给 gastank1289 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  16:45:00

• 啊2025了还那么土的吗？LOL - 手中有股心中无股 - ♂ 给 手中有股心中无股 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  18:19:16

• Forecasting SSE forming a top now. - Trader RM - ♂ 给 Trader RM 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  14:24:00

• 老留忆苦思甜：我当初刚来美国时净资产为0。 - 老留伍哥 - ♂ 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (191 bytes) () 12/26/2025  14:08:16

• 你有奖学金。知道有奖学金的同学， 为省钱， 将酱油兑水， 可以用时间长点。 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (274 bytes) () 12/26/2025  14:11:53

• 哈哈哈，我就画个咸鱼，看一眼，继续喝稀饭， - Hightides - ♂ 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  14:18:20

• 哈哈 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  14:31:07

• 贫穷限制了想象力，就不能对自己好点，画只龙虾？：-） - 牛鬼蛇神: - ♂ 给 牛鬼蛇神: 发送悄悄话 牛鬼蛇神: 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  14:35:18

• 你对！哈哈哈 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  14:36:24

• 哈哈哈哈 - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  15:28:40

• 现在的日子，老虎是咸鱼翻身？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  15:09:49

• 神笔马老虎? - cfbingbuzy001 - ♂ 给 cfbingbuzy001 发送悄悄话 cfbingbuzy001 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  18:57:06

• 油菜 - -隔三岔五来逛逛- - ♀ 给 -隔三岔五来逛逛- 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  15:25:03

• 啊哈，虎兄今天看了这么多美女，晚上就不用老婆赔了！ - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (51 bytes) () 12/26/2025  15:36:32

• 哈哈 - HappyWed - ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  16:09:28

• 你们真是吃得苦中苦方为人上人 - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (423 bytes) () 12/26/2025  14:38:21

• 您这数学逻辑满拧，吃过苦中苦就能人上人。但已是人上人的，并非吃过苦中苦。 - 上海大男人 - ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  15:15:21

• 逻辑很顺啊！倒是你的逻辑满拧的。如果他们在炫富，我那样说就不合逻辑了！ - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (115 bytes) () 12/26/2025  15:33:45

• 那时候one apartment:2 bedrooms, 1 living room,1 restroom,每个月八百 - Maxim88 - ♂ 给 Maxim88 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  15:03:00

• 俺和另外三个老中每个月平分, 每人$200, 每个周末有一个老美教会的brother会载我们哥几个去99大华购物 - Maxim88 - ♂ 给 Maxim88 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  15:05:55

• 回到apartment 自己动手每人做一道菜請洋兄弟吃一顿. - Maxim88 - ♂ 给 Maxim88 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  15:07:27

• weekday每天早上起來做早餐,然后帶一盒饭菜去学校,中午的時候去cafeteria 用microwave 熱一下吃 - Maxim88 - ♂ 给 Maxim88 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  15:10:12

• 晚上回來再做晚餐吃.Friday night去教会学bible还有pizza吃个饱, 周末晚上有時也会去教会活動几个小时 - Maxim88 - ♂ 给 Maxim88 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  15:13:31

• 也有pizza吃 - Maxim88 - ♂ 给 Maxim88 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  15:16:00

• 好！在伟大领袖毛主席诞辰132年之际，回忆美国的苦思念祖国的甜！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  15:08:52

• 那时候俺有時參加老美同学的兄弟会活动, 发现在老美同学的兄弟会的宿舍里他们的冰箱是上锁的 - Maxim88 - ♂ 给 Maxim88 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  15:41:09

• 沒有key开锁, 冰箱是打不开的, 真的是very surprised: ) - Maxim88 - ♂ 给 Maxim88 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  15:42:43

• 同时代的. 同样箱子里带2千, 同样奖学金一个月9百. 房租一个月225, 室友245, 她的房间大一些. - LvNordstrom2 - ♂ 给 LvNordstrom2 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  16:35:27

• 应该是同时代的1个小箱子随身带2个大箱子托运且乘坐的是西北航空公司底特律转机。 - 老留伍哥 - ♂ 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  19:21:02

• 同时代的，随身两个大箱子托运，美联航？在阿拉斯加转机到纽约。身上只有100美刀 - cd2000 - ♀ 给 cd2000 发送悄悄话 cd2000 的博客首页 (291 bytes) () 12/27/2025  12:09:34

• everybody had nearly $0 net worth when they came. - nasdaq100 - ♂ 给 nasdaq100 发送悄悄话 nasdaq100 的博客首页 (0 bytes) () 12/27/2025  12:29:52

• 同时代的，可能较往后。身上500元现金，卡上为零。不够第一个月的房租。房租大概530每月。 博后老板帮忙垫了一个月房租。 - JenniferF - ♀ 给 JenniferF 发送悄悄话 JenniferF 的博客首页 (0 bytes) () 12/27/2025  12:55:20

• 哈哈哈和你差不多 - 西雅图登山 - ♀ 给 西雅图登山 发送悄悄话 西雅图登山 的博客首页 (0 bytes) () 12/27/2025  20:39:56

• 咱可能更老些。工作七年和所有家人存款、借远亲八百一共三千美金来美，没有奖学金。第一学期学费如果一交就没钱了 感谢主我的 - Concerto - ♀ 给 Concerto 发送悄悄话 Concerto 的博客首页 (1256 bytes) () 12/27/2025  21:10:32

• 最近TSLA有很多宏伟的敘事的故事, 可是为什么TSLA的股票價格就是不涨？ ： （ - Maxim88 - ♂ 给 Maxim88 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  13:40:22

• TSLA一家公司的市值，已经是全球所有其它汽车公司市值的总和，还要怎么涨？ - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (158 bytes) () 12/26/2025  14:40:32

• 按照TSLA最近的很多宏伟的敘事的故事, TSLA可能涨到$5000左右 ： ） - Maxim88 - ♂ 给 Maxim88 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  15:36:35

• 一个月涨了11多%还要咋样？得一步一步来 - gastank1289 - ♂ 给 gastank1289 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  16:47:00

• 退休以后 就不能存IRA OR ROTH IRA 了？ - 不聊天 - ♀ 给 不聊天 发送悄悄话 不聊天 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  12:57:59

• 没有active income就不能存了 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  13:02:34

• 可是没有了active income 不让存是怎么实现把401K或IRA转入Roth的呢？ - NO1NO1 - ♀ 给 NO1NO1 发送悄悄话 NO1NO1 的博客首页 (66 bytes) () 12/26/2025  13:30:59

• 401K或IRA是两条线啊。你不上班了， 就可以通知公司， 将401k的钱转ira。roth 401k - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (101 bytes) () 12/26/2025  13:45:40

• 但是可以存HSA， medicare前。前提， 保险是符合HSA要求的高抵扣保险 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (47 bytes) () 12/26/2025  13:03:34

• 收入低了，把以前攒的401K转成roth - leon_北美 - ♂ 给 leon_北美 发送悄悄话 leon_北美 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  13:46:27

• 你的前提是·家里余粮多， 因为转就意味着交税。用个人存款交税 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  13:47:57

• 401如果刚退休不转，70几岁也逼你转，关键是60几岁转roth的增值部分都是免税的 - leon_北美 - ♂ 给 leon_北美 发送悄悄话 leon_北美 的博客首页 (21 bytes) () 12/26/2025  13:55:21

• 没看懂， 401k， ira都是税前的钱， 拿出来就交税， 转也是按转的价格当income交税的 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (68 bytes) () 12/26/2025  13:59:03

• 进入roth的账户是税后的钱， 今后拿出来是不用交税的， 不管盈利还是亏损 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  14:06:28

• 如果LD还有active income，你可以存spouse Roth IRA - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  13:49:32

• 正确。假如配偶的收入高， 还是要走后门放roth， 就每年几千的那种roth - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (69 bytes) () 12/26/2025  14:00:55

• 我家以前也不放，因为有Rollover IRA，非常麻烦，后来rollover被我炒的几乎不见了，也想通了，蚊子腿肉也是 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (593 bytes) () 12/26/2025  14:21:25

• 你牛！我的在vangard， 放着不动的。也几十万了 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  14:25:07

• 不是以前都没有建吗，现在开始建 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  14:29:24

• 和东大最不友好的州受到最大的冲击 - dujyy262 - ♂ 给 dujyy262 发送悄悄话 (305 bytes) () 12/26/2025  12:52:17

• 紧随佛州和德州排名跌幅第三的伊利若州香槟过去一年跌了10% - dujyy262 - ♂ 给 dujyy262 发送悄悄话 (227 bytes) () 12/26/2025  13:03:01

• 先替东大那不堪的房事（市）遮点羞，哈哈哈 - Sandcity2000 - ♂ 给 Sandcity2000 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  13:52:35

• 哈哈哈。。。是啊！ - parentb - ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  13:58:59

• 美国房产性价比好，买入出租，赚得盆满钵满。 - parentb - ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  14:08:49

• 妒忌二又二呀，你一不在美国，二没有美国房地产，三没有美国股票 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (65 bytes) () 12/26/2025  14:19:22

• 靠外国人炒上去的房市，其实不健康。房价高于当地人的收入水平，后果严重，日本和东大的教训还不够？ - SlowIsSmooth - ♂ 给 SlowIsSmooth 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/26/2025  22:06:13

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