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投资理财

什么时候适合进行 Roth IRA 转换, AI全面总结 欢迎收藏 - yifan99 - 给 yifan99 发送悄悄话 yifan99 的博客首页 (5948 bytes) () 07/29/2025  10:33:19

做个模型就好。 税的模型很好做。 - 24桥明月夜 - 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:33:59

如果每年已经转入七千税后Roth IRA, 还能从IRA里转吗?最高多少? - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:39:42

convert没有限制,你可以全部转 - 梦想-成真 - 给 梦想-成真 发送悄悄话 (33 bytes) () 07/29/2025  10:40:53

就当今年的收入,是吧? - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:56:02

七千限制的是contribution,“转”多少都跟七千没关系。所以我下面才说谈401K用语要规范。 - QuantFields - 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  10:41:17

放入七千现金到Roth IRA, 这个必须是active income。没上班, 就不能放这份钱了 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  10:45:25

NoNo,“转”没关系。active income限制的是“存”,没有active income,不能“存”IRA - QuantFields - 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (167 bytes) () 07/29/2025  10:49:01

啊,我没有上班,今年就转了 - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:52:59

转没事的,你只要没涉及到“存”就好了。分清楚contribution和rollover/convert - QuantFields - 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  10:53:59

谢谢 告知 - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:55:14

你这7000应该是放现金进去,对不对?转是指从IRA到roth IRA, 无限制 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (64 bytes) () 07/29/2025  11:10:29

放现金 - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:11:20

不可以, 会有罚款的。或者去上班, 2025年,将7000赚出来 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  11:12:17

有其它收入也不行吗? - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:58:48

一定要active income, 房租不行,多房管理,算职业经理人, 有收入, 我认为可行。自己给自己发工资? - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (115 bytes) () 07/29/2025  12:03:00

Understanding active income--狗来的 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (11141 bytes) () 07/29/2025  12:05:13

我看了IRA 网站,可以withdraw, 我在查怎么办理 - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  12:15:47

没有active income, 但交税时file jointly, 还是可以contribute $7000? - ILOVEMI - 给 ILOVEMI 发送悄悄话 (41 bytes) () 07/29/2025  12:25:16

对的 - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  13:11:38

职业经纪人要有执照吧 - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  12:17:28

那算contribution,确实不行 - QuantFields - 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  11:23:17

这个版面上大多数都有至少几个米了 - 梦想-成真 - 给 梦想-成真 发送悄悄话 (138 bytes) () 07/29/2025  10:42:27

“Roth IRA 转换后的5年规则限制资金提取时间”,这个提醒很好 - HappyWed - 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:42:43

这个AI 写的吧, 归纳的挺全的 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  10:44:11

63岁后convert 还要考虑Irmaa,irmaa影响Medicare Part b 和 d 的 premium - LittleHer - 给 LittleHer 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:49:13

63岁还没有Medicare Part b 和 d 的 premium 呀 - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:54:30

要看倒退两年的tax - LittleHer - 给 LittleHer 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:56:52

知道了,谢谢 - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:58:42

2025年的月费, 看2023年的交税 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  11:15:40

没看懂,如何影响的 - HappyWed - 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:57:03

high income 要多contribute than standard premium - LittleHer - 给 LittleHer 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:59:11

一旦买了Medicare plan B,以后就不查收入了吗? 还是每次都要查前二年收入? - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:02:24

I would think they check every year - LittleHer - 给 LittleHer 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:06:19

每年倒查2年前的交税来定月费 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  11:13:32

Link: - yesterday*once*more - 给 yesterday*once*more 发送悄悄话 (148 bytes) () 07/29/2025  11:00:16

很清楚。没看到G? - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:08:12

似乎与收入无关。和age/location有关联。 - yesterday*once*more - 给 yesterday*once*more 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:13:03

G是medigap G, 是私人公司, 商业健康保险 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  11:16:44

有用吗? - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:19:30

我不准备用。我定了 medicare advantage, tufts。麻州可以自由转换 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (40 bytes) () 07/29/2025  11:21:10

好的,谢谢告知 - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  13:13:24

政府的是part A, part B, part D - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (61 bytes) () 07/29/2025  11:18:33

大家打开脑洞,是否有Lopehole,可以利用免交或很的税将Pre-tax转入Roth? - yifan99 - 给 yifan99 发送悄悄话 yifan99 的博客首页 (27 bytes) () 07/29/2025  11:02:05

收入在12万以下可以不交税 - 梦想-成真 - 给 梦想-成真 发送悄悄话 (416 bytes) () 07/29/2025  11:11:33

是新税法? - 桃花好运 - 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:13:00

Taxable Income在96K以下,没有LTCG的税。LTCG也是算进去的。 - 24桥明月夜 - 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:30:02

双方都要活着,省税 lol - LittleHer - 给 LittleHer 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:15:21

存roth有收入上限,2025年MAGI 夫妇是23.6万,要转的当年不放Roth或不超MAGI上限。 - 花飞絮 - 给 花飞絮 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  12:21:15

Obesity bubble finally bursts, Novo Nordisk drops 21%. - BigMountain6 - 给 BigMountain6 发送悄悄话 (40 bytes) () 07/29/2025  10:08:19

why do you think it is a bubble? - arewethereyet - 给 arewethereyet 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:17:31

刚才跌一跌是震仓吧,这样股市向上也更健康了 - odli - 给 odli 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:03:06

Time for Pickleball again , see you guys after lunch :) - 三心三意 - 给 三心三意 发送悄悄话 三心三意 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  09:45:52

查看本主题回帖讨论

现在是分析师胆子越来越大了,比猛牛猛多了(2) - 猛牛 - 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (493 bytes) () 07/29/2025  09:42:39

2000年前我没有投资股市,但完整观看了股市涨跌的全过程。 - yesterday*once*more - 给 yesterday*once*more 发送悄悄话 (5216 bytes) () 07/29/2025  09:48:38

我知道她,熊市一直喊牛,害了不少人! - 猛牛 - 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (45 bytes) () 07/29/2025  09:51:56

还是你们经历得多 - tom_high - 给 tom_high 发送悄悄话 tom_high 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  11:28:16

Wilson 华丽转身,喊牛的主要依据是SP500 EPS revision higher - 老夏新生 - 给 老夏新生 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:30:11

我说SP500到7000点看来很保守呀。LOL - 6thsense - 给 6thsense 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:01:05

啊哈,闭嘴/闭关一小时结束 - 猛牛 - 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (206 bytes) () 07/29/2025  09:38:44

如果公司提供In Service Conversion 401K, 市场跌的时候,亏钱的时候, - 24桥明月夜 - 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (43 bytes) () 07/29/2025  09:17:47

只是after tax可以convert吧? - 人言可畏 - 给 人言可畏 发送悄悄话 (71 bytes) () 07/29/2025  09:22:32

转的时候要交税。所以你得有现金。 因为是亏钱,所以转的时候别犹豫,股市起底反弹以后 - 24桥明月夜 - 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (129 bytes) () 07/29/2025  09:23:52

我的问题是公司有401K,Roth 和after tax 401K,除了after tax,401 K也可以转吗? - 人言可畏 - 给 人言可畏 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:27:23

已经是After Tax的了,就别动了。 - 24桥明月夜 - 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:28:08

你?这?咋不回答问题?三个里面2个已经Roth,401K也可以转? - 人言可畏 - 给 人言可畏 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:30:05

你要去问你们公司的Administrator,我哪儿有答案? - 24桥明月夜 - 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:31:29

哈哈哈,谢谢 - 人言可畏 - 给 人言可畏 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:33:51

存After tax 401K的唯一目的就是再转进Roth 401K或者Roth IRA - QuantFields - 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (194 bytes) () 07/29/2025  09:36:58

60岁以后就能转了 - 遥遥 - 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  09:58:56

我以前公司从59.5岁, 可以让你自己管。要申请的, 虽然你还在上班, 你放的钱, 可以直接去你IRA和roth IRA - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  10:00:38

回答你 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (1013 bytes) () 07/29/2025  09:59:08

硅谷居士的博客有讲 - 鲤鱼洲 - 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  09:48:58

不要瞎说。In service conversion就是指存After tax 401K自动转Roth 401K - QuantFields - 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (49 bytes) () 07/29/2025  09:38:18

我的公司有这计划早, 我一开始有这计划就享受了 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (1372 bytes) () 07/29/2025  09:52:44

我的退休邻居在今年股票大跌时做了50%Roth conversion。 用In-kind conversion,省了税 - yifan99 - 给 yifan99 发送悄悄话 yifan99 的博客首页 (249 bytes) () 07/29/2025  09:42:51

In Kind也好, Cash也好,都省不了税。 - 24桥明月夜 - 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:44:11

好像是这样,因为 w2 还在吧? 我彻底糊涂了 不过还是很想都弄成 roth - 家家幸福 - 给 家家幸福 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:50:05

你可能理解错了,IN-KIND 股市NIVD 在90转Roth 与180转时相差巨大! - yifan99 - 给 yifan99 发送悄悄话 yifan99 的博客首页 (13 bytes) () 07/29/2025  10:11:26

能免税吗?别发散,先说税:) - 24桥明月夜 - 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:13:58

当然少税啦。想想, 市场下, 你组合就一米, 交税。到roth后, 组合变2米了, 不用交税 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (129 bytes) () 07/29/2025  10:19:27

免税与少交税? 如果转1000股NVDA股价在90时你按90000缴税,180时按1800000 - yifan99 - 给 yifan99 发送悄悄话 yifan99 的博客首页 (27 bytes) () 07/29/2025  10:25:36

税前的401K一般没离开公司不让转入ROTH,401K ROTH不需要转,After Tax 401K需要转ROTH - Westmont - 给 Westmont 发送悄悄话 (78 bytes) () 07/29/2025  09:48:20

这事儿得问公司有什么选项。 逻辑道理很简单, 我不想再讨论了。 - 24桥明月夜 - 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:56:38

正确的, 姐在十几年前就玩了。公司有这after tax 401k 计划, 千万别浪费了 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (131 bytes) () 07/29/2025  10:22:07

你的题目, 理论上很正确, 但是要掌握好, 不容易。我当时, 一看钱到就打电话, 有点烦 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  09:54:31

其实有这个意识就好。 有时候稍微作为一下,就有收获。 - 24桥明月夜 - 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:00:00

Don’t Predict the Peak — Imagine the Possibilities - yifan99 - 给 yifan99 发送悄悄话 yifan99 的博客首页 (3853 bytes) () 07/29/2025  09:03:54

跑累了,休息一下。股市方向没变,攀高! - yifan99 - 给 yifan99 发送悄悄话 yifan99 的博客首页 (173 bytes) () 07/29/2025  08:51:41

留给下一代的资产,房产是比较好的资产。 - 24桥明月夜 - 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (1574 bytes) () 07/29/2025  08:49:42

俺的出租房不准备卖 - 麻你 - 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (39 bytes) () 07/29/2025  09:02:23

还有很多好处,得等大牛来多讲讲,呵呵 - HappyWed - 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:18:49

再好我也不会重仓。 美元贬值的时候,房产你想跑都跑不掉。 - 24桥明月夜 - 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:21:14

重仓要看timing的,美元贬值,会助房价上涨。房产就像一个区域性的SPY, 且时机合适时你可以安全地高杠杆上量以小博大 - HappyWed - 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:27:50

历史Does Not Tell That。 - 24桥明月夜 - 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:29:32

here - HappyWed - 给 HappyWed 发送悄悄话 (2293 bytes) () 07/29/2025  09:32:05

Step up in basis 这个确实是非常强大的避税措施 - HenryLi - 给 HenryLi 发送悄悄话 HenryLi 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  09:20:43

有出租房出租,事情是多一点,但有租金每月入账,睡得心安。 - 千万里 - 给 千万里 发送悄悄话 (60 bytes) () 07/29/2025  09:35:39

重新贷款,cash out 空手套白狼,借来的钱不交税。 - 老朽 - 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  09:36:52

额的神啊:)真是不能瞎讨论, 同学们都很发散。 - 24桥明月夜 - 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:41:20

哈,我怎么觉得这个才是真谛,虽然我远离房地产 - dancingpig - 给 dancingpig 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:07:37

”借来的钱不交税。“是指按成本抵了, 所以不交税 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  10:04:32

出租房好进不好出 - huahuaflower - 给 huahuaflower 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:48:15

发生了什么?为什么大跌? - Tianyazi - 给 Tianyazi 发送悄悄话 Tianyazi 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  08:45:54

因为猛牛跑路了. - 5181 - 给 5181 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  08:46:48

7月25号就知难而退,全部撤出市场。 - jw2009 - 给 jw2009 发送悄悄话 jw2009 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  08:43:05

我7月份的第一第二周撤资的,不吃最后一口甘蔗 - 加州阳光123 - 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (347 bytes) () 07/29/2025  08:52:29

UNH已经全部撤了? 不告诉我们 - futufutu - 给 futufutu 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  15:19:56

AVGO $300 不听你怨谁~~!TM! - 鬼眼狂刀 - 给 鬼眼狂刀 发送悄悄话 (345 bytes) () 07/29/2025  08:36:50

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