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• 置顶: 撕开whole life insurance的最后一块遮羞布，所谓避遗产税完全不是你以为的那样 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (17881 bytes) () 04/19/2026  10:40:46

• 置顶: 关于遗产税的思考 -贝城- ♂ 给 贝城 发送悄悄话 贝城 的博客首页 (5799 bytes) () 03/14/2026  22:57:19

• 置顶: 美国遗产和继承（五）最简略的描述。 -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (1146 bytes) () 12/08/2023  23:04:46

• 置顶: 我也谈谈我见到的老人退休，遗产和养老的悲与乐。。 -richman- ♂ 给 richman 发送悄悄话 richman 的博客首页 (3363 bytes) () 12/09/2012  18:05:12

• 撕开whole life insurance的最后一块遮羞布，所谓避遗产税完全不是你以为的那样 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (17881 bytes) () 04/19/2026  10:40:46

• When one buys such products，he／she is paying for the service - 鲁人乙 - ♀ 给 鲁人乙 发送悄悄话 (165 bytes) () 04/19/2026  10:57:00

• 当然！保险公司的精算师会根据寿命的数据，出价的。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 04/19/2026  14:21:00

• 自己投资能有4M，也不需要交遗产税 - 我是大海 - ♀ 给 我是大海 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/19/2026  11:38:37

• 求教什么资产水平和结构需要开始考虑遗产规划？主要资产在股指基金和出租房上，应该不太会爆炸式增长？ - 流飞燕 - ♂ 给 流飞燕 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/19/2026  12:06:51

• 资产加起来有没有超过30米？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 04/19/2026  15:51:43

• 还记得糊涂大师说过有30m的阔佬不会上这个论坛，不过考虑通胀若干年后30m也许没那么遥不可及 - 流飞燕 - ♂ 给 流飞燕 发送悄悄话 (369 bytes) () 04/20/2026  00:00:27

• 多谢简单明了的分享，学习了 - if_sky_cry - ♀ 给 if_sky_cry 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/19/2026  12:25:57

• 遗产税的起征点是几千万，只有几百万的人还不到考虑的时间 - 丁丁在美洲 - ♂ 给 丁丁在美洲 发送悄悄话 丁丁在美洲 的博客首页 (0 bytes) () 04/19/2026  16:18:00

• 年纪轻的几百万就应该考虑了，应该家庭资产指数增长，迟早会超过免税额的。 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 04/19/2026  18:00:19

• 更正一点：即使是大庄园的特例，还是不需要whole life： - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (152 bytes) () 04/19/2026  18:03:01

• 补充一点：Whole life里每年扣掉寿险费，实际是很贵的，是Term的3～5倍 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (542 bytes) () 04/19/2026  22:29:33

• 保险不是投资。保险买的是省心。假如点背，碰到市场萧条10年，你能保证4米回报吗？ - zambee - 给 zambee 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/20/2026  05:38:19

• 听说过分红寿险IFA吗？ - OnStrike - ♂ 给 OnStrike 发送悄悄话 OnStrike 的博客首页 (241 bytes) () 04/20/2026  07:19:55

• 说说资产千万以上的家庭到底是如何避开遗产税的 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (5465 bytes) () 04/18/2026  15:47:16

• 投坛很多大佬的资产以后都只能捐掉了：）因为未来的增值还能避，已经有的就只能捐了。所以说避遗产税要趁早。 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 04/18/2026  15:49:48

• 除了捐掉就没别的办法吗？用掉！ - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 04/18/2026  21:41:53

• 这个坛目前还在讨论长途飞行坐不坐商务舱的段位 - 遥遥 - 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (0 bytes) () 04/18/2026  16:09:45

• 哈哈哈哈 - huahuaflower - ♀ 给 huahuaflower 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/18/2026  16:47:48

• 还有 CRUT - 圭妈 - ♀ 给 圭妈 发送悄悄话 圭妈 的博客首页 (0 bytes) () 04/18/2026  16:19:00

• 从小处着手，平常尽量为子女付账单，每年每人38k的免税gift别错过。还有什么能做的？ - xplnt - ♂ 给 xplnt 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/18/2026  16:35:00

• 不是每年每人18k吗？ - BigMountain6 - ♂ 给 BigMountain6 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/18/2026  17:29:57

• 夫妻两个每人19k - xplnt - ♂ 给 xplnt 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/18/2026  18:01:00

• 每个受赠对象38k, 受赠对象不限于儿女 - xplnt - ♂ 给 xplnt 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/18/2026  18:09:00

• 移居阿拉伯国家，多娶几房小媳妇，生一群孩子，很快就分完了！ - Tianyazi - ♂ 给 Tianyazi 发送悄悄话 Tianyazi 的博客首页 (0 bytes) () 04/18/2026  17:39:59

• 夫妻两人有三千万额度 - 宝尊彝 - ♂ 给 宝尊彝 发送悄悄话 (51 bytes) () 04/18/2026  18:04:56

• 如果富到那种程度就为国做些贡献嘛，虽然政府有浪费行为，慈善机构也有浪费 - 新年好运 - ♀ 给 新年好运 发送悄悄话 (294 bytes) () 04/19/2026  08:37:05

• 我入了美籍，如何继承国内老母的遗产？ - 执着的创业者 - ♂ 给 执着的创业者 发送悄悄话 (2082 bytes) () 04/14/2026  16:25:00

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• 关于遗产税的思考 - 贝城 - ♂ 给 贝城 发送悄悄话 贝城 的博客首页 (5799 bytes) () 03/14/2026  22:57:19

• 方法还是有一些，但是也无需计划太早。 没人知道自己哪天死，死的时候Estate如何交税。 - 扬州慢 - ♀ 给 扬州慢 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/14/2026  23:43:00

• 能不能这么理解？任何有一定资产数的人，说遗产规划不用大早？一定是资产不是真的多到要考虑遗产税的问题！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/15/2026  01:33:00

• 美国虽然联邦遗产免税額比较高，但是一定要关注你所在的州遗产税额！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/15/2026  01:36:00

• 我多年前立志说会努力留给孩子1千万遗产，现在看来要远超过，所以遗产税问题还是很重要的。 - Oona - ♀ 给 Oona 发送悄悄话 Oona 的博客首页 (0 bytes) () 03/15/2026  05:41:59

• 我观察这里的老留们大部分都会超联邦线，还是希望能给孩子们多留一点，所以任何时候考虑遗产税的事情都不早的。 - Oona - ♀ 给 Oona 发送悄悄话 Oona 的博客首页 (0 bytes) () 03/15/2026  05:44:32

• 现在年轻人挣钱多。在高科技大公司工作10年以上估计有5m以上了。 - 5181 - ♂ 给 5181 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/15/2026  06:17:42

• 是的，他们在40-50岁左右应该就会超过我们了。 - Oona - ♀ 给 Oona 发送悄悄话 Oona 的博客首页 (0 bytes) () 03/15/2026  06:43:27

• 你穷疯了，又再这里吹大牛了，不要说一千万，一百万你都没有，你的底细有人清清楚楚。 - 仰望星空做大梦 - ♂ 给 仰望星空做大梦 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/15/2026  14:46:10

• 如果不是你这人邪恶，你吹牛谎言没人理，你被美国政府起诉，工作都没有，找了穷老头这张饭票，才有了安身之地。 - 仰望星空做大梦 - ♂ 给 仰望星空做大梦 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/15/2026  15:23:10

• 别以为吹牛不上税，吹大了，IRS找得到你，你，老头儿子也找得到你，继续吹。 - 仰望星空做大梦 - ♂ 给 仰望星空做大梦 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/15/2026  15:27:18

• 我懂的不多，一般信托是解决遗产继承的顺畅，不是为了税，或者讲关系不大。 - 上海大男人 - ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 03/15/2026  06:24:36

• estate planning中有包括tax planning，其中trust的设计能解决一点州遗产税问题 - 60MPH - ♀ 给 60MPH 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/15/2026  06:34:05

• 朋友刚走过probate很顺畅，律师赚不到钱就吓唬不顺畅。如果是为了遗产税就得考虑其他综合成本 - SGZ - ♂ 给 SGZ 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/15/2026  06:42:16

• 类似于为了省遗产税买终生保险值不值 - SGZ - ♂ 给 SGZ 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/15/2026  06:42:48

• 我家走过三次probate， 2-4个月， 自己上当地法院网填表。 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 03/15/2026  07:21:07

• 15m的额度夫妻俩30m是inflation adjusted, 设计的时候要把这一点考虑进去 - Lionkingmom - ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/15/2026  08:04:50

• 几个收遗产税起征点比较低的州: - borisg - ♂ 给 borisg 发送悄悄话 borisg 的博客首页 (425 bytes) () 03/14/2026  17:01:58

• 波大，要计划退休后搬出麻州！农博应该看看，别再想搬去波士顿了。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2026  17:32:00

• 不过我们伊州也不行，4百万。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2026  17:34:00

• 你要搬到佛罗里达。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/14/2026  18:06:09

• 把钱花掉！ 多娶老婆、多生娃. 哈哈哈. - NCNE - ♂ 给 NCNE 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/14/2026  17:38:09

• 纽约市已经提出$750K以上开征，原来是7.5M，加州也不远了 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (117 bytes) () 03/14/2026  17:38:46

• 是遗产总额还是每个孩子获得遗产的起点？ - 枪迷球迷 - ♂ 给 枪迷球迷 发送悄悄话 枪迷球迷 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2026  17:44:38

• 刚查了，遗产总额。但有的州有继承税，那是按照受益人 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/14/2026  18:08:09

• 两个步奏，遗产，继承 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2026  18:40:13

• 听说这是最容易避掉的税。 - 无言无语无声 - ♀ 给 无言无语无声 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/14/2026  18:21:02

• for a couple or each person - iMe - ♀ 给 iMe 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/14/2026  18:35:02

• 请教一下遗产税 trust 有关事宜。谢谢 - silentvalley - ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (641 bytes) () 03/02/2026  08:57:53

• 居然有朋友认为建了信托就没有遗产税了， 让我惊奇了一把。建立可撤销信托是为了继承方便，不用等法院认证 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 03/02/2026  12:40:34

• 离退休10年资产已经30m, 建议去找专业人士 - Lionkingmom - ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/02/2026  10:43:15

• 请专业人士前， 自己先搞清楚大概， 很重要。不然， 被专业人士忽悠也是可能的 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 03/02/2026  16:08:52

• 谢谢 - silentvalley - ♀ 给 silentvalley 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/03/2026  06:29:28

• 看楼下紫竹关于遗产传承， 或者你可以把你的遗产当作一个公司，儿孙只拿每年增值部分的分红？按人头均分分红。 - blueiris2010 - ♀ 给 blueiris2010 发送悄悄话 (228 bytes) () 12/03/2025  11:15:25

• 太复杂了，我家就是3个孩子一人25%，孙辈们一共25%。 现在只有老大有2孩子，其他两个孩子明确说了不可能有孙辈给我 - 长生有容 - ♀ 给 长生有容 发送悄悄话 (126 bytes) () 12/03/2025  11:33:43

• 其他两个孩子明确说了不可能有孙辈 - lvalandlord1 - ♂ 给 lvalandlord1 发送悄悄话 (167 bytes) () 12/03/2025  13:16:00

• 与其担心遗产的传承问题，倒不如去想想怎么把孩子教育好？去读读曾国藩的家训，怎么教育子女的？他家后代人才百出！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (360 bytes) () 12/03/2025  11:42:07

• 是啊，成立公司还要有人管理，成立信托就得按照你写的信托的规定来管理，机构只要执行就行了 - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/03/2025  12:25:00

• 一般不会，但是可能会投资一些高风险高费用的资产，这些可以在信托里面写明需要投资什么资产。个人管也可以但是孙辈以后呢 - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/03/2025  14:48:00

• Trust就是这个作用，父母设立好，决定身后遗产怎么给孩子，什么时候给。 - 小小试一下水 - ♀ 给 小小试一下水 发送悄悄话 小小试一下水 的博客首页 (0 bytes) () 12/03/2025  12:16:06

• 要用check and balance , trustee , trust protector , beneficiary 三方 - 1000units - ♀ 给 1000units 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/04/2025  06:12:00

• 帮家人没错，但大笔金钱应按年度分开给，避免赠予税，否则很麻烦，会影响遗产税免税额度。 - ybdddnlyglny - ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/26/2025  06:57:57

• 不就填个表的事嘛。一人名下遗产自 2026 年 1 月 1 日起提高至每人 1,500 万美元，并会根据通胀持续调整。 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (53 bytes) () 11/26/2025  07:00:31

• 那可是40%的税，不考虑心也太大了吧。 - ybdddnlyglny - ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/26/2025  07:03:13

• 现在交税时候填表， 就不用交礼物税了。一个人到死还有1500万， 这个坛子几人有？这还是2026年 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (46 bytes) () 11/26/2025  07:07:47

• 这免税额确实很高，这帮国会的议员个个发了大财，所以没有人会减这份额。但是这只是联邦遗产免税额，还有州遗产税要考虑。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 11/26/2025  07:11:17

• 记得就填一个表， 没说要填州的。我没玩过， 只是上课时听过案例而已 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 11/26/2025  07:16:58

• 你说的是联邦免税额！但是，你们麻州只有2米免税额，过了2米，就开始了7%一直到16%的遗产税！所以有钱人要提早规划? - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 11/26/2025  07:26:46

• 不是就倒查5年吗， 早点出去， 过了5年， 给了就给了， 没有税收问题。我这理解对吗？指州遗产税 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 11/26/2025  07:28:25

• 孩子与父母不同州，按照哪个州算遗产税？ - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/26/2025  07:43:19

• 老人在那儿报税算那个州。也就是遗产落在那个州 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 11/26/2025  07:45:58

• 免税额度够高！普通人不用超心吧 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/26/2025  07:12:39

• 人家都A9了，还在乎这点仨瓜俩枣的税？穷日子过惯了，吃顿麦当劳都心疼半天，哈哈 - 蓬莱阁21 - ♂ 给 蓬莱阁21 发送悄悄话 蓬莱阁21 的博客首页 (0 bytes) () 11/26/2025  07:10:14

• 哈哈。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/26/2025  07:13:53

• 不要低估了这个坛子。到judgement day两口子资产超过遗产税上限的也许会有不少。这种二、三十年后的事情 - ybdddnlyglny - ♂ 给 ybdddnlyglny 发送悄悄话 (165 bytes) () 11/26/2025  07:16:49

• 再过20-30年， 这联邦遗产税额度也许是3000万了 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 11/26/2025  07:20:57

• 财富管理(wealth managm和基金经理(portfolio manager)一样的意思，投资税务信托遗产规划。 - Oona - ♀ 给 Oona 发送悄悄话 Oona 的博客首页 (850 bytes) () 08/13/2025  02:25:13

• 你们的做法很不错，其实当资金到了一定程度，say above $100 mil - 晓炎 - ♀ 给 晓炎 发送悄悄话 晓炎 的博客首页 (914 bytes) () 08/13/2025  03:55:44

• 谢谢您的专业input, 不过我估计这个坛里面的人多数都比我们富裕：） - Oona - ♀ 给 Oona 发送悄悄话 Oona 的博客首页 (0 bytes) () 08/13/2025  04:19:44

• . - 雨女 - ♀ 给 雨女 发送悄悄话 雨女 的博客首页 (0 bytes) () 08/13/2025  05:16:43

• 问好！暂时不会，但我很想念Carmel, 觉得再生在那里很不错：） - Oona - ♀ 给 Oona 发送悄悄话 Oona 的博客首页 (0 bytes) () 08/13/2025  05:52:27

• 一看就不象是有$100 millions的人。 - LilyCalifornia - 给 LilyCalifornia 发送悄悄话 LilyCalifornia 的博客首页 (0 bytes) () 11/07/2025  11:44:24

• 财富管理有不同的层次，提供的服务也是根据资产的大小。现在大家都在抢生意，有些券商好像已经把资产的数额降到25万。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/13/2025  06:20:36

• Tennessee房子不贵。这类社区在当地算好 - LilyCalifornia - 给 LilyCalifornia 发送悄悄话 LilyCalifornia 的博客首页 (364 bytes) () 11/07/2025  11:41:23

• 当大妈谈投资时，是该撤了。 - LilyCalifornia - 给 LilyCalifornia 发送悄悄话 LilyCalifornia 的博客首页 (0 bytes) () 11/07/2025  11:48:33

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