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• 如果可以从401k/IRA 里取钱时，账户里有3.5到4.5米之间，怎样转ROTH更合算？ - 春风风人 - ♀ (551 bytes) () 07/21/2025  13:58:12

• 不懂，等答案 - tom_high - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  14:06:22

• 要看最高税率。 - 柠檬椰子汁 - ♂ (95359 bytes) () 07/21/2025  14:29:19

• 主要是想既能在寿命限度内转完，又能顾及到少交一些税，好像得仔细算才行。 - 春风风人 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  14:34:18

• 网上有许多计算模型，特别是大银行，比较靠谱，也不会泄露隐私。 - 上海大男人 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  14:29:51

• 谢谢，我去网上找找。主要也是想看看坛里能不能不涉及隐私讨论这个 - 春风风人 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  14:31:41

• Grok 或者是ChatGPT都可以帮你规划。比如63岁退休5米在401k，建议是73岁前每年取30万，转8万左右到Roth. - 阿鹏 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  14:33:00

• 我也问了三个AI app，最后还是自己用程序算了一下。钱数差不多，税上面的考虑可能得到时候再微调了。主要是想搞清第一年 - 春风风人 - ♀ (30 bytes) () 07/21/2025  14:38:28

• 73岁后，只能按RMD取，按6-7%收益，那时401k里还有6米多。加上SSN，每年也要取30万 - 阿鹏 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  14:39:00

• 考虑到寿命的不可知，想尽早转成ROTH。 - 春风风人 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  14:46:20

• 有人算过，单从经济上说转或不转，早转晚转没有区别。区别在遗产继承时，ROTH继承容易得多 - 徒劳 - ♂ (81 bytes) () 07/21/2025  14:35:50

• 是的，主要是想多留给孩子们不用交税的ROTH，假设孩子们以后挣得多，税率跟我们现在的一样或更高的话。 - 春风风人 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  14:43:36

• 唉。。。老中父母还是看不开？世人都晓神仙好，只有儿孙忘不了！痴心父母古来多，孝顺儿孙谁见了？ - hhtt - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  15:13:58

• 也不是特意要给孩子们留，算了一下，反正会有留下，还不如多留ROTH - 春风风人 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  15:21:27

• 哈哈 - firecrackers - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  16:01:58

• 这要看其他taxable的退休收入吧。。。 - yesterday*once*more - ♂ (539 bytes) () 07/21/2025  14:51:35

• 谢谢！ - 春风风人 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  15:23:15

• 从IRA转Roth，目的不是要把IRA里的钱全部转空。而是要在RMD之前，把IRA里的4米左右的钱减少。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  15:10:08

• 是这样，但也想算好在合适的税率范围内，在可推测的有限生命岁数内转完。可能我想多了。哈哈哈 - 春风风人 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  15:19:09

• 401k可提取年龄是59.5岁，昨天我们还在讨论寿命？我们多数人会活到八九十岁，就是说有30到40年的日子要活。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  15:27:06

• 这个应该和寿命无关，rollover到Roth的钱赚的更多 - 遥遥 - (0 bytes) () 07/21/2025  15:46:21

• 她要在有限的生命里把钱转到Roth里，我想说的是她有40年的时间可以转。 - hhtt - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  18:59:11

• 过$25万，还要考虑额外的NIIT税 - nancyjin5391 - ♂ (24 bytes) () 07/21/2025  15:13:56

• 401K取出的钱不需要付NIIT！ - Westmont - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  15:54:27

• 按每年总收入不超过40万来取呗，反正60-75岁之间也取不完。小浑犊子们最后才不在乎天上掉的馅饼少了一口呢。 - 鲤鱼洲 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  15:44:17

• 如果馅饼被government咬的只剩一口了估计还是在乎的吧？哈哈 - 米奇的厨房 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  15:55:19

• LOL, 剩下的401K他们有十年可以对付。那时他们也都五六十岁了。父母再看看老孩子们还需要不，不需要就捐了。：） - 鲤鱼洲 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  16:12:31

• 这就跟孩子把继承的房子贱卖了一样。我现在就在努力培养他们喜欢我的房子。LOL - 鲤鱼洲 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  16:23:29

• 如果3个M，按收益10%， 每年至少rollover30万，才能保证401本钱不涨 - 遥遥 - (105 bytes) () 07/21/2025  15:44:29

• 谢谢！还有这个规定，那转的窗口不长。 - bobpainting - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  16:16:27

• 我的理解是有RMD后你还可以convert到Roth。 - yesterday*once*more - ♂ (88 bytes) () 07/21/2025  16:20:11

• 哦，这样。那取得更多，不划算了。 - bobpainting - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  16:25:01

• 是。如果return每年10%，4M 的portfolio，每年取四十万就是本金不动。 - yesterday*once*more - ♂ (271 bytes) () 07/21/2025  16:34:21

• 每年40万转也转不过来，除非你这个钱放在现金里不投资。可以考虑一次性转，越等将来越麻烦。 - parentb - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  16:29:08

• 目的不是转完，而是减少RMD 的amount. 大多数人在RMD年龄之后还能活个20-30年的。 - 鲤鱼洲 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  16:39:16

• 好，73岁，还有20到30年，大家都90以后来聊天，呵呵 - bobpainting - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  17:01:51

• 好啊，我妈93了，我导师90，她们还在聊。老头们都不太爱聊，只是听着，然后傻笑。 - 鲤鱼洲 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  17:19:13

• 画面感好强，以后这个版就是女士得了，男士们偷乐就行了，哈哈 - bobpainting - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  17:35:21

• 噢，可能我用错了词，应该是“许多人”，而不是”大多数人“，LOL！ - 鲤鱼洲 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  17:21:26

• 谷歌今天上涨了2.7%，量也不错。明晚季报。该不会是投资者看好季报，今天提前进场了吧？ - 我是一只井底蛙 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  13:22:20

• 貌似谷歌开始“加速”，开始outperform 大盘。这个月GOOGL上涨 7.85%，远超SPY的 1.77%。 - 我是一只井底蛙 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  13:24:19

• 亚麻，另一只“sleep well stock“，7月份（到今天closing）上涨 4.55% 。 - 我是一只井底蛙 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  13:26:12

• Very likely. - BrightLine - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  13:31:06

• 你那天说完。我第一次买了这个股票。后天是earning day. - 雨女 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  13:43:25

• 祝好运！ - 我是一只井底蛙 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  13:59:11

• 我觉得应该不错，哈哈 - BrightLine - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  17:29:13

• 其实根本不用担心退休后的收支问题。 - ClearCase - ♂ (841 bytes) () 07/20/2025  16:56:00

• 对的，根本不用焦虑。 - ClearCase - ♂ (0 bytes) () 07/20/2025  17:03:00

• 国内没地税保险两座大山 - julie116 - ♀ (0 bytes) () 07/20/2025  17:32:51

• 再加一年3-4次的travel，保守点一年$12万会比较舒服。 - katies - (0 bytes) () 07/20/2025  17:02:22

• 这个不属于基本费用，应该是在那个3万里。 - ClearCase - ♂ (0 bytes) () 07/20/2025  17:04:00

• 俺简单看了下，俺每月信用卡开支一万二：（ - skyport - ♂ (0 bytes) () 07/20/2025  17:04:26

• 那是你还没有退休，需要养孩子养房子 - ClearCase - ♂ (0 bytes) () 07/20/2025  17:05:00

• 不包括房子，孩子也不包括 - skyport - ♂ (0 bytes) () 07/20/2025  17:06:19

• 这里指退休后个人消费。你不能把你地主的各种花销也算进来。 - Rockeymountain - ♀ (0 bytes) () 07/20/2025  17:07:59

• 列出来看看钱花到哪里了？ - than - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  10:36:04

• +1， 有些是一次性的， 比如车的每年一次维护保养 - 螺丝螺帽 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  10:42:15

• 还有冬天的暖气费和夏天的暖气费，差老鼻子了 - 螺丝螺帽 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  10:43:01

• 是的，非常好奇！ - 今年苹果树 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  11:33:16

• 七十岁以后确实不用担心，如果五十岁就想退休的有点难，退休金也不能动 - Croissant_22 - ♀ (0 bytes) () 07/20/2025  17:06:13

• 杂费不够的。水电煤油花匠垃圾HOA游泳池网络手机 超过一千每月了 - 加州lalin - ♀ (0 bytes) () 07/20/2025  17:43:00

• 不够的，回国2个月，我微信支付花了5万多，不包括日常生活支出，基本我妈付，就是旅游，请客吃饭，买衣服配饰，打的。 - 想做土家人 - ♀ (0 bytes) () 07/20/2025  18:04:21

• 美金还是人民币？ - gpu - ♂ (0 bytes) () 07/20/2025  18:57:18

• 给个列表，都买了什么 - 今年苹果树 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  11:53:52

• 能拿到SS最高额的，退休以后要把花费控制8万一年会有点难度呢。 - 小小试一下水 - ♀ (0 bytes) () 07/20/2025  19:00:37

• 按照80%。絕大多數人拿不到最大額 - ClearCase - ♂ (0 bytes) () 07/20/2025  19:29:00

• 能拿到SS最高额的， 退休账户也不应该只有100万。 - 我是大海 - ♀ (0 bytes) () 07/20/2025  20:41:39

• 是啊，然后medicare 也不会只交最低额度的， 反正就是没有两头甜的事LOL - 小小试一下水 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  10:48:55

• 赤字要是还增加，Social Security 破产了，就拿不到这么多钱了 - SGZ - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  10:35:46

• SSA不会破产的，解决办法有好几个的。 - ClearCase - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  11:13:00

• 现在的社安金，每月最大是 5180 - 螺丝螺帽 - ♀ (1953 bytes) () 07/21/2025  10:41:24

• 这个是七十岁退休，并且是连续35年高薪收入，群里没有这样的人。 - ClearCase - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  11:11:00

• 我周围的， 好几个 - 螺丝螺帽 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  12:04:49

• 有的是。25岁上班，60岁退， 或者，30上班，65退。70岁才拿SS。 - 鲤鱼洲 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  14:58:46

• 嗯，空巢后，主要担心身体健康，有钱无力花，真的老了，你就是一个人单独坐一架飞机也是受罪，lol - HappyWed - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  10:50:30

• 属实。除去住房相关的开销外，湾区生活花费和其他地方差不了太多。 - QuantFields - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  11:02:37

• 这是现在的价格，等川普下台的时候估计要翻倍了 - 能量守恒 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  11:15:21

• 每月至少1万， 1-2万之间才可以舒适中产 - 山里歌行 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  11:27:04

• 房子和车保险没有算，加州不需要？ - zhudi - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  12:39:47

• 最新统计来了，查查你是富人还小康？ - 猛牛 - ♂ (231 bytes) () 07/21/2025  08:36:57

• 投坦十米起步 - 越王剑 - ♂ (21 bytes) () 07/21/2025  08:39:41

• 啊哈，那是去年，今年都降了。 - 猛牛 - ♂ (18353 bytes) () 07/21/2025  08:44:00

• 没觉得wealthy，最多是买菜不用看打折与否的 - 米奇的厨房 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  08:43:05

• 富人都是这样的，没觉得自己富，所以减税很高兴啊！ - 猛牛 - ♂ (45 bytes) () 07/21/2025  08:53:36

• 等买房不用看价钱就可以了 - 灵山问禅 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  08:54:23

• 哪天信用卡账单不一个个看，才会觉得wealthy - 加州lalin - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  10:43:28

• 财富集中到少数人手里是不利于经济的。 - 柠檬椰子汁 - ♂ (350 bytes) () 07/21/2025  08:47:30

• 也有些道理！ - 猛牛 - ♂ (39 bytes) () 07/21/2025  08:49:38

• 平均主义更少了经济动力 - nancyjin5391 - ♂ (58 bytes) () 07/21/2025  09:24:51

• 美国“伟大”的50年代到70年代，最高税率90%。 - 柠檬椰子汁 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  16:02:52

• 小平说，让少数人先富起来 - 麻你 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  09:25:27

• 你说是老钱，犹太人？ - wlwt123 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  10:14:00

• 这个是中惨标准吧？ - 仁雅居 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  08:49:05

• 你也太富了吧？ - 猛牛 - ♂ (45 bytes) () 07/21/2025  08:54:35

• 这个标准投坛人人都是吧 - 加州阳光123 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  09:00:49

• 我再看了一遍，我觉得难度还是挺大的， 估计一半都够呛 - 猛牛 - ♂ (209 bytes) () 07/21/2025  09:05:12

• 我知道 ：） - 加州阳光123 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  09:06:46

• 这张表不对，我儿女的Gen Z怎么可能只差我这代人1.1米？ - hhtt - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  09:09:00

• 糊涂啊，人有金融创新加密货币，你是被追赶的经济体 :D - 见泥扣扣 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  09:11:59

• 一代22年，一年存5万，22年就是1.1米 - 猛牛 - ♂ (86 bytes) () 07/21/2025  09:12:28

• 我咋看出通胀在路上LOL - 紫牡丹 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  09:23:59

• 看着我们GenX最惨LOL 为什么？ - 紫牡丹 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  09:21:03

• 咱们负担重啊 - 麻你 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  09:34:13

• 然后咱们还记挂着给GenZ留财产，看来人很快会比咱们有钱LOL - 紫牡丹 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  09:38:58

• 因为我们上有老下有小啊 - 加州阳光123 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  09:36:48

• 加一张年龄图，以便对照 - nancyjin5391 - ♂ (334 bytes) () 07/21/2025  09:22:14

• 小康和富人也就是100万，和280万的区别。小康容易多了，也不用那么拼。 - 上海大男人 - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  09:29:25

• 小康以后会要中康，中康后又惦念着大康 - nancyjin5391 - ♂ (247 bytes) () 07/21/2025  09:36:43

• 这个是个人而不是household？ - iMe - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  09:30:55

• 是个人。没想到GenZ这么有米，难道零花钱给多了？ - 见泥扣扣 - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  09:44:22

• 不是有那么多，而是理想中的“那么多” - nancyjin5391 - ♂ (22 bytes) () 07/21/2025  10:06:18

• 应该按household - nancyjin5391 - ♂ (84 bytes) () 07/21/2025  10:10:05

• 扣除自住房，用这个标准就可以退休了 - than - ♂ (112 bytes) () 07/21/2025  10:02:31

• 嗯，90%以上 - tom_high - ♂ (0 bytes) () 07/21/2025  10:16:42

• Gen Z 代这么富裕？这代人很多大学刚毕业没几年。 - bobpainting - ♀ (0 bytes) () 07/21/2025  11:29:02