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• 以前雇主401K=>Rollover IRA; 同時Traditional IRA用backdoor=>Roth IRA - Scipio - ♂ 给 Scipio 发送悄悄话 (216 bytes) () 01/19/2024  14:04:39

• 401K => Rollover IRA => 交税后，Roth IRA - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  14:19:57

• Subject to pro rata rule - 八卦煮九 - 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  14:20:45

• What is pro rate rule? - meowi - 给 meowi 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  16:17:32

• 我刚完成401K=>Rollover IRA=> Current 401K, 下一步backdoor Roth IRA - 游走四方16 - ♀ 给 游走四方16 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  15:55:50

• 什么道理要把Rollover转回401K，再转Roth？我直接从Rollover转去Roth，没有问题啊？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  17:36:33

• 以前rollover过来的401K直接convert到Roth当年就得交税，先roll到现在的401K可以延迟交税 - 游走四方16 - ♀ 给 游走四方16 发送悄悄话 (69 bytes) () 01/19/2024  17:51:50

• 你转多少钱，就交多少税！就是转回401K，然后再转去Roth，也是转的那部分交税！有谁懂的能解释有什么不同？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  18:30:54

• 按照居士的秘籍，我可以用税后的钱，然后convert backdoor Roth - 游走四方16 - ♀ 给 游走四方16 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  19:08:29

• 我不知道什么秘籍！只知道Rollover转去Roth很简单！就是不懂你们为什么从Rollover转去401K再转Roth - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  19:18:20

• 把pre-tax 的钱转出IRA账户，再放税后的钱可以免去pro rata 的麻烦，居士他们讨论过 - 游走四方16 - ♀ 给 游走四方16 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  20:02:13

• 可能我的話沒有講清楚，我是想問各位牛人：401k rollover和Roth IRA backdoor操作會衝突嗎？ - Scipio - ♂ 给 Scipio 发送悄悄话 (256 bytes) () 01/21/2024  10:33:40

• 请教各位大佬 Roth IRA/roth401K/401K 可以同时存吗 - 股场新牛 - ♀ 给 股场新牛 发送悄悄话 (316 bytes) () 01/19/2024  09:37:05

• 这个问题简单，别麻烦大佬了，我小虾米来回答： - 八卦煮九 - 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (450 bytes) () 01/19/2024  09:50:20

• 多谢解惑。 - 股场新牛 - ♀ 给 股场新牛 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  10:15:41

• 可以都开，但是roth and pre-tax 401k共享23000 - 梦想-成真 - ♂ 给 梦想-成真 发送悄悄话 (247 bytes) () 01/19/2024  09:52:36

• 多谢解惑。 - 股场新牛 - ♀ 给 股场新牛 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  10:16:10

• 50+ Roth 8000 吧？ - 采香 - ♀ 给 采香 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  10:37:21

• Additional 7500 for 50 above in 401k plan - 梦想-成真 - ♂ 给 梦想-成真 发送悄悄话 (43 bytes) () 01/19/2024  11:40:27

• 是roth 401 and pre-tax 401k共享23000，那個人的 Roth IRA 呢 - 紅塵有你 - ♀ 给 紅塵有你 发送悄悄话 紅塵有你 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  11:26:14

• 朋友问我，我也回答不出，人家说问了 - 紅塵有你 - ♀ 给 紅塵有你 发送悄悄话 紅塵有你 的博客首页 (189 bytes) () 01/19/2024  11:21:14

• 可能。读IRS publication 590A，Page 13。。。 - 打工崽的退休梦 - ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (286 bytes) () 01/19/2024  11:27:20

• 谢谢! 感觉满复杂到 - 紅塵有你 - ♀ 给 紅塵有你 发送悄悄话 紅塵有你 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  11:30:19

• 收入没到限制，走ROTH ira，不用走traditional IRA - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  11:32:33

• 税前401K放满了。traditional IRA不可以抵税。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  11:28:50

• 那我朋友应该直接开Roth IRA就好了因为收入没有超过限制 - 紅塵有你 - ♀ 给 紅塵有你 发送悄悄话 紅塵有你 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  11:32:47

• 对。如果收入高超限制，走traditional IRA，再转ROTH IRA。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  11:34:28

• 税后的钱走traditional IRA，再转ROTH IRA，也是每年$7500 吗 - 紅塵有你 - ♀ 给 紅塵有你 发送悄悄话 紅塵有你 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  11:40:59

• 是 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  14:04:30

• 可能的。我上面说了,pub590A,page 13... - 打工崽的退休梦 - ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (337 bytes) () 01/19/2024  11:43:26

• 不能只考虑现在，以后RMD可能税率更高 - 梦想-成真 - ♂ 给 梦想-成真 发送悄悄话 (269 bytes) () 01/19/2024  11:50:47

• 这就是我上面说的： - 打工崽的退休梦 - ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (487 bytes) () 01/19/2024  11:59:31

• 有401K，就有收入限制；没有的话可以放。 - 梦想-成真 - ♂ 给 梦想-成真 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  11:43:50

• 请教一下，开Traditional IRA还是Roth IRA主要考虑点是什么？还是两者都开上？ - 青裁 - ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (61 bytes) () 01/19/2024  06:51:34

• 两个都可以同时开，不矛盾。 - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (46 bytes) () 01/19/2024  06:57:37

• 谢谢大牛！ Roth IRA 主要是为了 grow tax free这个好处吗？还有玩back door之类？ - 青裁 - ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  07:00:21

• 你在子坛混的，年龄应该是有上高中或者大学的孩子？这是一个在职场工资最高的年龄段，不能交了税去投Roth。应该尽量投税前。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  07:05:13

• 孩子七年级，那我就开一个traditional IRA? - 青裁 - ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  07:08:15

• 我要是你，就开Roth IRA. - 打工崽的退休梦 - ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (589 bytes) () 01/19/2024  07:16:59

• 他公司里有Roth 401K，而且限制就是401K的限制，开个Roth IRA有什么用？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  07:22:03

• Roth 401k 也是grow tax free吗？ - 青裁 - ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  07:36:08

• 是的！当你离开那公司时，401K转Rollover IRA，Roth 401K转Roth IRA。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  12:08:26

• 我看了公司401k vanguard 账户（有after tax contribution选项），只有几个pre-set - 青裁 - ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (92 bytes) () 01/19/2024  07:22:25

• 有Vanguard的选项，很好！为什么大家的401K能长期盈利？就是定投不让人们自己乱投的结果！人太自由也不一定是好事！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  07:24:56

• 定投QQQ在哪个账户弄？我目前在Robinhood 用税后钱玩 - 青裁 - ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  07:30:36

• 任何账户都可以定投QQQ。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  12:09:22

• 公司有Roth 401K，为什么还要去开Roth IRA和传统 IRA？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  07:01:11

• 可以的：譬如来美国工作晚，要追加。 - 打工崽的退休梦 - ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (87 bytes) () 01/19/2024  07:03:41

• 你是说有税后的钱要放在传统IRA账户里？这是一个理由。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  07:06:41

• 在收入limit之内，contribution to traditional IRA是可以在税表上减收入（AGI)的。 - 打工崽的退休梦 - ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  07:09:07

• 35岁到50岁之间，是职场工资高的年龄段，老中的收入，你认为可以在这收入限制以下？即使在，你觉得会有钱剩下？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  07:11:49

• 你老人家也是不之人间疾苦的。 - 打工崽的退休梦 - ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  07:18:08

• 有理讲理，别用年龄说话！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  07:20:07

• 7`，你上面是讲理啊？ - 打工崽的退休梦 - ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (138 bytes) () 01/19/2024  07:26:03

• 401k 账户不可以买个股，IRA可以随意买，跟Robinhood一样？ - 青裁 - ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  07:06:32

• 投Roth的目的是最大回报，盈利不交税？几个投个股的人，可以超过大盘？你觉得你可以？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  07:08:32

• 嗯 有道理。还有我不打算搞529。有办法把钱从Roth IrA拿出来吗 - 青裁 - ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  07:26:55

• Roth IRA拿钱出来，那就辜负了Roth的功用。不投529，可以用UGMA账户帮孩子投学费，我就是这么做的！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  12:11:36

• 这两个都有收入限制的。你可以参见IRS的publication 590. - 打工崽的退休梦 - ♂ 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (636 bytes) () 01/19/2024  07:01:41

• 2023 filing jointly AGI大于$228K就不能放Roth IRA了 - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (197 bytes) () 01/19/2024  07:51:07

• 不是可以开back door Roth嘛 - 散发弄扁舟 - ♂ 给 散发弄扁舟 发送悄悄话 散发弄扁舟 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  08:00:00

• 是的是的，non-tax-deductible TIRA, 然后back door到Roth IRA - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (125 bytes) () 01/19/2024  08:07:30

• 我以前也怕折腾不愿意转，这两年转了之后发现没那么麻烦。我周围有人这样转back door10多年了，累积起来比较可观 - 散发弄扁舟 - ♂ 给 散发弄扁舟 发送悄悄话 散发弄扁舟 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  09:15:30

• 现在和以后税率是主要考虑因素 - 梦想-成真 - ♂ 给 梦想-成真 发送悄悄话 (90 bytes) () 01/19/2024  08:13:03

• 谢谢，但Roth IRA grow tax free,也很吸引人啊 - 青裁 - ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  08:17:58

• 我觉得你的问题也许应该是如何分配401k里面pretax and roth的比例，而不是ira的比例 - 梦想-成真 - ♂ 给 梦想-成真 发送悄悄话 (300 bytes) () 01/19/2024  09:09:47

• 昨晚看见你在子坛的贴，帮你想了想。 - Francine - ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (1386 bytes) () 01/19/2024  09:14:16

• 这个解答很全面，有的公司支持after-tax 401K, 可以的话这部分可转mega back door Roth。 - 散发弄扁舟 - ♂ 给 散发弄扁舟 发送悄悄话 散发弄扁舟 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  09:18:09

• 非常感谢你的热心回答，我马上逐条研读和落实，点赞！ - 青裁 - ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  09:25:47

• 好的，你把Vanguard的选项列出来，或许它们比你认为的要好。 - Francine - ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (141 bytes) () 01/19/2024  09:29:13

• 夫妇共同报税，老公rollover IRA里有钱，我没有rollover IRA, 我能存backdoor Roth吗 - worldofpeace - ♂ 给 worldofpeace 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  02:53:10

• 可以的 - 攀攀妈的房产经 - ♀ 给 攀攀妈的房产经 发送悄悄话 攀攀妈的房产经 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024  04:26:24

• 谢谢！会有 pro rata rule收税的限制吗？ - worldofpeace - ♂ 给 worldofpeace 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024  04:30:44

• IRA是看个人，你老公的IRA不影响你如何contribute - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (60 bytes) () 01/19/2024  06:08:07

• Roth IRA 5年 Rule 的问题。谢谢先。 - zy_01 - ♀ 给 zy_01 发送悄悄话 (149 bytes) () 01/18/2024  18:02:05

• 本金随时可以取。盈利退休之前取的话，要交税和罚金 - 八卦煮九 - 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 01/18/2024  18:05:52

• 谢谢。就是说我今年注的资金，明年就能取出来？因为 - zy_01 - ♀ 给 zy_01 发送悄悄话 (56 bytes) () 01/18/2024  18:23:59

• 如果你的Roth IRA 本金不是来自于roll over 的，取本金没有5年規定。 - 八卦煮九 - 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 01/18/2024  18:41:38

• Back door 转入的本金呢？能随时取出吗？ - zy_01 - ♀ 给 zy_01 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/18/2024  18:44:53

• No, conversion is subject to 5 year rule - 八卦煮九 - 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 01/18/2024  18:53:13

• 意思是说通过back door转入的本金，等5年以后才能取出？ - zy_01 - ♀ 给 zy_01 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/18/2024  19:04:23

• 我的理解是这样的。如果你需要马上取出，为什么要走后门Roth ？ - 八卦煮九 - 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 01/18/2024  19:07:09

• 谢谢。 - zy_01 - ♀ 给 zy_01 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/18/2024  19:29:42

• 真不懂你为什么要去投Roth？既然一年后要拿出来用，为什么不放在CD里面。Roth不是为你这种短期存取设计的。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/18/2024  19:08:50

• 就是想搞明白。谁知道明年会不会有什么新的计划呢？谢谢。 - zy_01 - ♀ 给 zy_01 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/18/2024  19:29:14

• 你可以取出以前的contribution。 - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (0 bytes) () 01/18/2024  19:16:36

• 也就是说以前contribution有10万，今年转9万 - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (114 bytes) () 01/18/2024  19:19:17

• 谢谢。 - zy_01 - ♀ 给 zy_01 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/18/2024  19:29:27

• 退休账户长投最简单的就是买指数基金，日积月累，可以安度晚年 - flyingcandle - ♂ 给 flyingcandle 发送悄悄话 (523 bytes) () 01/17/2024  16:43:11

• 今天我把几万现金买了 SPY, qqq, vnq, vnq 表现最差， - hz82000 - ♀ 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (175 bytes) () 01/17/2024  17:07:44

• 我每周三买SPY， QQQ。 这次一定坚持定投加长持：） - 长生有容 - ♀ 给 长生有容 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/17/2024  18:18:33

• 哦，所以你的分析是周三比较好？我听说过 - 悠步天 - ♂ 给 悠步天 发送悄悄话 (30 bytes) () 01/17/2024  19:54:22

• 请教根据是什么？谢谢 - fengshen99 - ♀ 给 fengshen99 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/18/2024  00:19:29

• QQQ很坚挺 - BrightLine - ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/17/2024  20:37:11

• Vnq better than jepi and tltw, , assuming rate will drop. - 云起时99 - ♂ 给 云起时99 发送悄悄话 云起时99 的博客首页 (59 bytes) () 01/17/2024  18:27:25

• 好，现在很低了，看今天的形式利息不会砍了 - hz82000 - ♀ 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 01/17/2024  18:42:20

• 那你肯定得活到老，辛苦到老，没有一步登天的机会和技能，就只能以人的年龄为代价换取财富增值。 - trimtip - ♂ 给 trimtip 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/17/2024  22:27:37

• 请问什么是DCA? 谢谢 - goodhouse99 - ♀ 给 goodhouse99 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/18/2024  10:17:00

• 请教：现在roll over 401K 到roll over IRA, 然后convert to Roth IRA, 还 - 八卦煮九 - 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (66 bytes) () 01/16/2024  19:13:54

• 太晚了。the deadline is Dec 31 for Roth conversion, 现在转只能是算2024 - NClady - ♀ 给 NClady 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2024  19:21:58

• 哦，谢谢！ - 八卦煮九 - 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2024  19:38:21

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