昨晚看见你在子坛的贴，帮你想了想。

来源: Francine 于 2024-01-19 09:14:16 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (1386 bytes)
本帖于 2024-01-19 09:20:22 时间, 由普通用户 Francine 编辑

1. 查一下你的收入够不够格开罗斯埃拉（Roth IRA）

https://www.nerdwallet.com/article/investing/roth-ira-contribution-limits#:~:text=To%20contribute%20to%20a%20Roth,be%20under%20%24228%2C000%20in%202023.

2. 够格的话，马上开罗斯，不够的话开传统IRA，马上放七千。

3。两者的差别是税，衡量一下愿不愿意交七千IRA产生的税。传统IRA可以马上转Roth IRA，具体请打电话给你的服务商，比如Fidelity，Vanguard。还有一个问题是存了IRA，是否能在当年税里扣除，这要看你的收入和总数deduction，你用Turbotax算一下。

4. 你公司的after tax 401K的钱可以转到你的Roth IRA，这就是所谓的后门。这样你就有最大限度的钱可以买401K里没有的投资产品。

5. 如果401K里你有税前的钱，要看你的workplace plan，也是有可能可以每年转出一部分去你的传统IRA的，你需要做功课。

有问题请尽量问，这里的网友经验丰富。

所有跟帖： 

• 这个解答很全面，有的公司支持after-tax 401K, 可以的话这部分可转mega back door Roth。 -散发弄扁舟- ♂ 给 散发弄扁舟 发送悄悄话 散发弄扁舟 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024 postreply 09:18:09

• 非常感谢你的热心回答，我马上逐条研读和落实，点赞！ -青裁- ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024 postreply 09:25:47

• 好的，你把Vanguard的选项列出来，或许它们比你认为的要好。 -Francine- ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (141 bytes) () 01/19/2024 postreply 09:29:13

• Here are investment portfolios. Please comment and advise -青裁- ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (46000 bytes) () 01/19/2024 postreply 09:40:15

• 看这个： -Francine- ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (340 bytes) () 01/19/2024 postreply 09:45:59

• 谢谢，现在我就转到S&P500合适时机吗？还是等大盘回调的时候再转？ -青裁- ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024 postreply 09:50:54

• 这要看你想转出的那个效益怎样，有多少钱要转， -Francine- ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (481 bytes) () 01/19/2024 postreply 10:53:29

• 又看了一眼你的单子，发现有两个是打了勾的。那该是目前你选的两项？ -Francine- ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (429 bytes) () 01/19/2024 postreply 11:20:35

• 没错，这是我目前的，好的，我改变一下 -青裁- ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024 postreply 11:29:40

• 卖了全部Target基金，买那个Institutional Index。不用等，你自己说了还有16年或者还有26年退休？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/19/2024 postreply 12:17:25

• 好的 大佬 全部换成这个index 了 -青裁- ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/19/2024 postreply 12:29:03

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