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• RE 401K. 楼下几位网友问到点子上了! - newbigman - ♂ 给 newbigman 发送悄悄话 (499 bytes) () 09/26/2023  20:11:08

• 可是我觉得你先前说的有道理啊。 - newbigman - ♂ 给 newbigman 发送悄悄话 (96 bytes) () 09/26/2023  20:19:46

• 怎么看你也要社保交税 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (4193 bytes) () 09/26/2023  20:24:51

• 还要减掉花的钱吧 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2023  20:32:37

• 吃喝的钱能减税？我乖乖 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  20:43:23

• 是指减免 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2023  20:46:41

• 减免什么？ - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  20:47:47

• Deductible, standard or itemized - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2023  20:49:13

• 社保局的公式没有说combined income是deduction以后的啊。 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (276 bytes) () 09/26/2023  21:03:23

• 有道理，但RMD 应该减掉standard deduction,只是我的理解 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2023  21:06:39

• 没有 standard deduction (27000 )? - newbigman - ♂ 给 newbigman 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2023  21:00:46

• google "above line deduction. " - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (548 bytes) () 09/26/2023  21:08:51

• 谢谢了 - newbigman - ♂ 给 newbigman 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2023  21:01:56

• 关于是早拿社安金好, 还是晚拿社安金好的问题 - newbigman - ♂ 给 newbigman 发送悄悄话 (781 bytes) () 09/26/2023  14:40:07

• 什么是2M + 401K ? 401K 里面有2M？ - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (131 bytes) () 09/26/2023  15:02:46

• 为什么要在6年的时间里，把401K钱都转到Roth？还有每年开销是多少？开销的钱从哪里来？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  15:14:44

• 同意, 每年转的太多。 但应该怎样做才能交最少的税? - newbigman - ♂ 给 newbigman 发送悄悄话 (195 bytes) () 09/26/2023  15:15:20

• 估计夫妻俩401k一人两米多 - 2008VGirl - ♀ 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  16:06:49

• 呵呵，一年取66万？发疯了。 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  16:55:11

• 楼主401K 三至四米。 - 牛经沧海 - ♂ 给 牛经沧海 发送悄悄话 牛经沧海 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  15:19:00

• 真不懂是怎么想的？只有2米，夫妇两人30年的开销，还不知够不够？就急着提前付税转Roth？到时还不是要在有生之年提出来用 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  15:21:29

• 也许人家退休收入来源多呢，有租金有pension有社保金还有401k和ira，是得好好计划啊。 - haomahaoma99 - ♀ 给 haomahaoma99 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2023  17:00:44

• 我这说的，是根据楼主给的信息，至于其他的，楼主要说出来，否则没法给建议。还是楼主不是来问建议的？而是已经有答案了？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  19:33:28

• 楼主已经有答案了啊 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (68 bytes) () 09/26/2023  20:07:46

• 一并回答楼下 - newbigman - ♂ 给 newbigman 发送悄悄话 (346 bytes) () 09/26/2023  15:35:08

• 看不懂，不拿出来放里面干啥？ - hz82000 - ♀ 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  15:42:50

• 我看到楼主说大量拿401K，所以这么说。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  15:47:51

• 钱太多，不然到了必须要拿的时候拿的更多要交更多的税。 - 2008VGirl - ♀ 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  15:56:37

• 退休后，没有了主动收入，税率也低，确实应该利用这段时间，慢慢转些钱去Roth。64岁开始，有11年时间才到RMD！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  17:14:10

• 就是到了75岁时，RMD开始提钱出来，也还是可以转Roth。不知楼主急什么？还是没有完全搞懂什么是RMD？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  17:15:56

• 到了RMD的年龄，先要满足RMD然后才可转Roth，这样每年的AGI会比较高 - SunnyCreeks - ♀ 给 SunnyCreeks 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2023  21:01:35

• 正解 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2023  20:08:59

• 社保金有多少钱啊，真是不够塞牙的，你为什么那么看重社保金不交税？ - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  16:56:11

• 如果楼主夫妇在64岁只有2米，根据推算楼主夫妇的社保金应该在，5千一个月，6万一年左右？不少了！怪不得紧张？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  17:19:09

• 没多少钱，但是是税后 ，所以非常有用 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (57 bytes) () 09/26/2023  20:00:18

• 社安金在2023年最多每月不超过4555美元。它就是个大锅饭，无论你有多长工龄和多高收入，都不可能超过这个数。 - car88 - 给 car88 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023  20:53:29

• 每一分钱都来之不易。 所以希望能够省点税。 - newbigman - ♂ 给 newbigman 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2023  20:15:06

• 看着自己幸幸苦苦赚来的白花花的银子被政府拿去救济那帮除了吃喝玩乐就是开枪杀人的穷光蛋不利于心脏健康。 - 雾蒙蒙雨霏霏 - ♀ 给 雾蒙蒙雨霏霏 发送悄悄话 雾蒙蒙雨霏霏 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023  20:25:03

• 找个会计师规划一下吧 - 越王剑 - ♂ 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 (65 bytes) () 09/26/2023  15:44:03

• 两个方案都是极端。 可以每年少做点Roth conversion，按时拿SS。柠檬的建议合理 - SunnyCreeks - ♀ 给 SunnyCreeks 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/26/2023  15:55:48

• 我提前退休以便成为无收入者，70岁以前也不打算拿社安金，第一目标是转 ROTH, 但是肯定转不完， - 鲤鱼洲 - ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (416 bytes) () 09/26/2023  16:14:40

• 财务规划师有专门的退休财务规划程序可用来帮忙优化。 - 桃源凡人 - ♂ 给 桃源凡人 发送悄悄话 桃源凡人 的博客首页 (0 bytes) () 09/26/2023  18:56:33

• 我的建议：退休就立即领取社安 - 汗滴米高 - ♂ 给 汗滴米高 发送悄悄话 汗滴米高 的博客首页 (347 bytes) () 09/27/2023  11:08:41

• 401K的钱交税后转到Roth IRA是没有限制的。 - 据说据说 - ♂ 给 据说据说 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023  12:39:26

• 你知天命吗？能拿一点是一点吧。 - ahhhh - ♂ 给 ahhhh 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023  16:55:05

• 钱多了也有钱多了的烦恼，这坛上大都是这类人。 - 雾蒙蒙雨霏霏 - ♀ 给 雾蒙蒙雨霏霏 发送悄悄话 雾蒙蒙雨霏霏 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2023  20:32:58

• 我的邻居一直到七十岁才领社安金，但半年后因病去世，社安金立刻归零。 - car88 - 给 car88 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2023  20:46:13

• 假设你的社安金高，你还是应该开始转401K到Roth，转多少视交税多少定，作为遗产Roth最简单。 - 笙箫难默 - ♀ 给 笙箫难默 发送悄悄话 笙箫难默 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023  05:51:08

• 请教一下IRA的报税问题？ 先感谢 - love1111 - ♀ 给 love1111 发送悄悄话 (852 bytes) () 09/15/2023  07:06:36

• See link - Vegan - ♀ 给 Vegan 发送悄悄话 (582 bytes) () 09/15/2023  09:43:16

• 好多建议啊！请问大家的retirement strategy是什么呢？ - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (780 bytes) () 09/12/2023  09:47:50

• 可以考虑DST and section 721 - 菊花茶香 - ♀ 给 菊花茶香 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/12/2023  10:52:00

• DST是什么东西？Daylight Saving Time? - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/12/2023  11:10:25

• Delaware Statutory Trust, 可以完全撒手不管的地产投资 - carbrand0 - ♀ 给 carbrand0 发送悄悄话 (111 bytes) () 09/12/2023  12:35:08

• 风险是啥？ - 2008VGirl - ♀ 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 09/12/2023  12:40:10

• 听起来不错。不知投坦有没有人做过，或懂的人能写写就好了。 - 守月 - ♀ 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/12/2023  12:59:55

• 我随便搜了一下，看见dst horror stories - 2008VGirl - ♀ 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (184 bytes) () 09/12/2023  13:02:43

• 我是打算把现在自己管理的几个出租房都卖掉后转成DST的， 近来一直在学习研究这些 - carbrand0 - ♀ 给 carbrand0 发送悄悄话 (57 bytes) () 09/12/2023  13:07:04

• 学习了，全是新东西，可以好好研究 - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/12/2023  16:00:51

• 我也被推销好几次 差点买了 变现能力太差 其他不错 - 投宾 - ♂ 给 投宾 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/12/2023  16:41:00

• 有不花心思可以持有到死的产品！找个保险经纪，买足你每年最大开销的年金，这是个不是股票房子，可以不花心思和持有到死不见了的产品！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/12/2023  12:45:00

• Triple net lease commercial property is a good option for - HenryLi - ♂ 给 HenryLi 发送悄悄话 HenryLi 的博客首页 (22 bytes) () 09/12/2023  14:08:43

• 到期了租不出去怎么办呢 - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/12/2023  16:04:55

• DST 好处就是省事，延迟交税后变成遗产，风险相对小，继续增值，继续被动收入；不好就是：盈利一般，流动性变长，但可以有计划的分小 - 菊花茶香 - ♀ 给 菊花茶香 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/13/2023  11:31:00

• 适合退休计划和estate plan - 菊花茶香 - ♀ 给 菊花茶香 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/13/2023  11:35:00

• IRA里面木头姐的ETF怎么办？ - 小麦妈妈 - ♀ 给 小麦妈妈 发送悄悄话 (270 bytes) () 09/10/2023  15:18:44

• 没有信心还是卖了吧 - 攀攀妈的房产经 - ♀ 给 攀攀妈的房产经 发送悄悄话 攀攀妈的房产经 的博客首页 (0 bytes) () 09/10/2023  15:56:42

• 握手啊，也是Roth IRA买的ARKW，还捏在手，不会清零吧？ - dfwoneth_wxc - ♂ 给 dfwoneth_wxc 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/10/2023  17:42:56

• 如果我和你讲，你那ARKW也许要10到20年才能打平，你会怎么做？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/10/2023  18:44:43

• 留给孩子吧 - 越王剑 - ♂ 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 (130 bytes) () 09/10/2023  17:59:01

• 越王兄，“留给孩子吧”，你是指儿子辈，还是孙子辈？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/10/2023  18:22:22

• 都是留给孙子 - 越王剑 - ♂ 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 (63 bytes) () 09/10/2023  18:26:11

• 2021年的高科技股，就像1999年的互联网股，一个不同点，就是公司没有消失，但是也要等13年才能打平！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/10/2023  18:36:26

• ARK这类属高风险高收益，在你的总体资产中占比有多高？你离退休还有多少年? - 少小离家大难归 - ♂ 给 少小离家大难归 发送悄悄话 少小离家大难归 的博客首页 (97 bytes) () 09/10/2023  19:04:26

• 股票价值下跌时，从IRA提出了，然后转Roth？理由是不是股价下跌，所得税会低，所以是转的好时机？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/10/2023  19:14:46

• Fidelity可以直接转，不必卖,按转的那天收盘价算 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 09/10/2023  19:59:49

• 不买掉，那用什么钱去交税？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/10/2023  20:34:13

• 能只转一部分价位不好的吗？还是必须全都转了？ - lilac-pink - ♀ 给 lilac-pink 发送悄悄话 lilac-pink 的博客首页 (0 bytes) () 09/10/2023  21:03:42

• 是的。你原来IRA里有10000块，跌到8000时转Roth，之需要按8000的收入交税。等它涨回10000，你就有了 - 少小离家大难归 - ♂ 给 少小离家大难归 发送悄悄话 少小离家大难归 的博客首页 (31 bytes) () 09/12/2023  09:21:33

• 想把一些traditional/ rollover IRA 转去Roth IRA,报税这块有个疑问。 - 好心态 - ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (343 bytes) () 09/02/2023  13:08:31

• 是。因收入提高，可能需要增加扣税额，避免日后罚款 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (78 bytes) () 09/02/2023  13:15:46

• If wotking, you can withhold more - xlfan11 - ♂ 给 xlfan11 发送悄悄话 (547 bytes) () 09/02/2023  13:53:00

• 谁在有工资收入的情况下，再加5万收入？除非工资真的不高，5万加上去，也就这回事，那转Roth还说得过去。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/02/2023  15:39:07

• If having pension/SSB, you can still increase withholding - xlfan11 - ♂ 给 xlfan11 发送悄悄话 (150 bytes) () 09/02/2023  16:10:13

• 我疑问的重点是转换金额如何交税，不是因为转换而带来的additional 稅的问题。如果转，一定会事先算好，不会提高税率 - 好心态 - ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/02/2023  16:29:20

• 我只有看到担心税收提高的，还没有看到过不知道怎么交税的？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/02/2023  17:17:38

• 转5万去Roth，你的退休账户的券商，应该会把联邦税以他们的标准，扣除税的钱？如果不扣，你就自己写张支票去国税局。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/02/2023  17:34:33

• 好像要交前一年的110%？ - maggie101 - ♀ 给 maggie101 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/02/2023  19:07:00

• Did you actually read the IRS site from the link? - goingplaces - ♀ 给 goingplaces 发送悄悄话 (729 bytes) () 09/03/2023  01:14:58

• Haha, you did not read it carefully either. 100% is for AGI - EagerBeaver - ♀ 给 EagerBeaver 发送悄悄话 (73 bytes) () 09/03/2023  11:57:21

• 哦 我沒有用 exception, 因为每年做的萛术都沒有 trigger 这个 谢谢指出 反正问的那个人应该自已去搞清 - goingplaces - ♀ 给 goingplaces 发送悄悄话 (64 bytes) () 09/03/2023  14:17:28

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