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• 请教大侠们，401k里买target fun 好不好? - 从前慢 - ♀ 给 从前慢 发送悄悄话 从前慢 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  08:13:12

• 不好 - hz82000 - ♀ 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  08:17:01

• 为什么呢？financial advice 推荐我买，简单，安全。 - 从前慢 - ♀ 给 从前慢 发送悄悄话 从前慢 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  08:24:32

• 想发大财不好，想退休时安度晚年可以，根据你的目标年份每年比例会调整，越来越保守。 - 聂耳 - ♂ 给 聂耳 发送悄悄话 聂耳 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  09:36:14

• target 回报低 后悔 - 惨白的天使 - ♂ 给 惨白的天使 发送悄悄话 惨白的天使 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  08:47:06

• 许多人的计划的年份是预计退休的年份？这不行！你要加个十年，退休年龄2030年，你应该投2040年的！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  09:03:00

• 为什么？ - 加州阳光123 - ♀ 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (33 bytes) () 11/22/2023  09:19:23

• 加10年，看来要重组一下。 - 从前慢 - ♀ 给 从前慢 发送悄悄话 从前慢 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  09:57:23

• target 的设计目的是不让你变穷，而不是让你发财。想发财要冒险没人能帮你只有自己做。 - 聂耳 - ♂ 给 聂耳 发送悄悄话 聂耳 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  09:46:52

• 还不错，我的401K里的target fund 今年有9.68% 的回报，总体今年财政年度有 - 加州阳光123 - ♀ 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (27 bytes) () 11/22/2023  08:51:00

• 你从前买了，所以是回报从前慢，如果将来还继续买，回报是将来慢！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  08:51:00

• 哈哈，要调整一下，希望将来快，早点退休 - 从前慢 - ♀ 给 从前慢 发送悄悄话 从前慢 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  10:07:03

• 不是不好， - 南风17 - ♂ 给 南风17 发送悄悄话 (135 bytes) () 11/22/2023  09:06:58

• target funds have 30% international funds. depends how you see i - phx007 - ♂ 给 phx007 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/22/2023  09:22:00

• international growth vs US in the future. - phx007 - ♂ 给 phx007 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/22/2023  09:22:00

• 只有美股涨，欧洲股都不涨。 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  09:31:51

• 看你年龄，我刚工作时都是target ，单位配的Fidelity consultant说你还这么年轻要工作几十年呢，为啥 - red_flower - ♀ 给 red_flower 发送悄悄话 (518 bytes) () 11/22/2023  10:26:52

• 希望楼主听进去了。一半SPY，一半QQQ就行了 - stop-loss - ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/22/2023  10:43:00

• 401k 里有500index fund, 好像没有QQQ - 从前慢 - ♀ 给 从前慢 发送悄悄话 从前慢 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  10:55:03

• 是的，你就选401k 里有500index fund就行了 - red_flower - ♀ 给 red_flower 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/22/2023  10:56:05

• 是呀，还是要花时间来调整 - 从前慢 - ♀ 给 从前慢 发送悄悄话 从前慢 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  10:52:31

• 单位的没有多少选择，你选几个有龙头股组合的就行了，国际股份的也不要 - red_flower - ♀ 给 red_flower 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/22/2023  10:55:08

• 对。 - 从前慢 - ♀ 给 从前慢 发送悄悄话 从前慢 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  11:04:41

• 怎么总是股市大涨的时候要来买？早干嘛去了，一个月前多好的机会 - stop-loss - ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/22/2023  10:27:00

• 去年干嘛去了？ - phx007 - ♂ 给 phx007 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/22/2023  10:38:00

• 懒人是没有懒福的，基金经理都会选及其保守回报低的组合，因为他们不用承担任何可能的法律责任。 - stop-loss - ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/22/2023  11:53:00

• 客户没回报，不会有人告他们；但是客户亏了，就有吃官司的可能。所以他们会推荐这些保守的基金来忽悠客户 - stop-loss - ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/22/2023  11:55:00

• 想学的，现在有的是时间，折腾别人不如折腾自己。谢谢楼上各位！ - 从前慢 - ♀ 给 从前慢 发送悄悄话 从前慢 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2023  12:05:07

• 求问IRA问题 - 高高兴兴地打工 - ♀ 给 高高兴兴地打工 发送悄悄话 (267 bytes) () 11/18/2023  14:50:36

• 加税？ 多放的部分不拿出来的话要罚款的，一年6% - 阿椿 - ♀ 给 阿椿 发送悄悄话 阿椿 的博客首页 (22 bytes) () 11/18/2023  15:48:26

• 啥意思？当年多放的，填张表退回，没有什么二次加税之说 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (99 bytes) () 11/18/2023  16:48:49

• 他的意思是放入的钱是税后的已经交税了，如果再交就是第二次了。应该不用再交税吧？ - ljty1 - ♂ 给 ljty1 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/18/2023  16:54:00

• 如果打算年底前转一笔ira 到Roth,好象要交税预付，明年1/15 前，是这样吗？这里有个计算器 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (148 bytes) () 11/17/2023  03:28:40

• yes, estimated payment - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 11/17/2023  06:03:30

• 请问为什么不能把前雇主的401k 全给rollover 到Roth IRA，还得留一部分，不能关掉旧账户，烦人 - YiJian_Emei - ♀ 给 YiJian_Emei 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/16/2023  17:29:51

• 应该没限制吧？真有的话，留1000块就是了。 - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (53 bytes) () 11/16/2023  17:42:27

• 401 有保护性，但收费真高，最近仔细看了一个账户 - hz82000 - ♀ 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 11/16/2023  18:03:41

• 我都是把前雇主的401k 全部rollover到新雇主的401k.没有问题 - 聂耳 - ♂ 给 聂耳 发送悄悄话 聂耳 的博客首页 (0 bytes) () 11/16/2023  18:10:55

• 请教一个关于roll over IRA 和backdoor Roth IRA account 的问题 - SunnyCreeks - ♀ 给 SunnyCreeks 发送悄悄话 (306 bytes) () 11/09/2023  14:56:52

• 你这是对美国国税局的不尊重！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 11/09/2023  15:07:00

• 尽然怀疑国稅局会搞混你的账户？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 11/09/2023  15:19:00

• 国税局有点傻^ ^ - gccard - 给 gccard 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/09/2023  15:15:30

• 你这样做的目的是什么？ 想避免prorate？ - 阿椿 - ♀ 给 阿椿 发送悄悄话 阿椿 的博客首页 (0 bytes) () 11/09/2023  16:06:02

• it’s amazing you know backdoor Roth but don’t know difference be - phx007 - ♂ 给 phx007 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/09/2023  17:01:00

• between IRA and Roth IRA. - phx007 - ♂ 给 phx007 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/09/2023  17:02:00

• 想什么呢，同一个社安号 - H&CMom - ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (45 bytes) () 11/09/2023  17:02:44

• don’t roll over to IRA if you want to do backdoor. - phx007 - ♂ 给 phx007 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/09/2023  17:06:00

• 谢谢各位回答哈。解惑了。 - SunnyCreeks - ♀ 给 SunnyCreeks 发送悄悄话 (167 bytes) () 11/09/2023  19:20:23

• 再问一下个人账户以及Roth 401k 同时买了同一个股票，之后也是前后相差不多时间卖了，但个人账户亏了，Roth账户赚 - bayuquan - ♀ 给 bayuquan 发送悄悄话 (232 bytes) () 11/08/2023  08:27:02

• 我尝试地说一下。 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (769 bytes) () 11/08/2023  08:54:08

• 好的，太谢谢啦！ - bayuquan - ♀ 给 bayuquan 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/08/2023  10:11:25

• 大拿能帮我看一下fidelity 401k 这个fund 吗？ - 吃货99 - ♀ 给 吃货99 发送悄悄话 (7065 bytes) () 11/08/2023  04:58:27

• 一个5年回报17%，一个5年回报54%，你说要不要换？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2023  05:24:00

• 5 years annual return 一个是9 一个是11% 今年mid cap return 是负，会不会再回来 - 吃货99 - ♀ 给 吃货99 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/08/2023  05:33:35

• 请教糊涂兄和唐兄，最近把很久以前一个工作单位的401K 转到fidelityRollover IRA， - 古来万事 - 给 古来万事 发送悄悄话 (77 bytes) () 11/08/2023  06:39:10

• 请教个401k问题 - joboe - ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (349 bytes) () 11/06/2023  11:08:41

• 每年至少得取10万吧，否则钱越来越多，等RMD时候够喝一壶的。 - hophop - ♂ 给 hophop 发送悄悄话 hophop 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023  11:58:53

• 有道理，是得早点开始取，谢谢啦 - joboe - ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023  12:05:42

• 搞太细没意思，一年十万股息也不多，建议从退休计划里取点钱出来，趁年轻到处走走玩玩该花就花。否则将来RMD的时候还多交税。 - 二胡一刀 - ♂ 给 二胡一刀 发送悄悄话 二胡一刀 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023  12:21:15

• 你建议的取钱，是在59.5岁之后吗？那就一过59.5，开始多取些钱。不知道401k应该保持多少钱比较合适？ - joboe - ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023  12:34:00

• 对，提前取不还得交罚款。。。 - 二胡一刀 - ♂ 给 二胡一刀 发送悄悄话 二胡一刀 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023  12:39:55

• 应该一退休，收入降下来之后， 就做Roth conversation。 - R&D - 给 R&D 发送悄悄话 R&D 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023  14:03:59

• 对，趁机会把401降一降 - joboe - ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023  14:18:56

• 万一2027年打仗？ 巴登都说这2-3年会有决定今后50-60年的大事发生 - 聂耳 - ♂ 给 聂耳 发送悄悄话 聂耳 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023  12:26:28

• 我不是CPA，数学也不太好，前一阵子没事弄了个Excel，不见得对。我把你的参数带了进去，你就当个乐子看吧。 - 鲤鱼洲 - ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (749 bytes) () 11/06/2023  13:02:52

• 这数字太直观，太惊人。我得好好计划一下。谢谢，受教了。 - joboe - ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023  13:11:04

• 好主意，自己也去做张表看看 - 悠步天 - ♂ 给 悠步天 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023  13:15:42

• 看来401 有几百万的，就不要再放太多了 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023  13:26:56

• 是的，我以前自雇，50% - 75% 的收入都进了退休计划。当时只想着省当年的税。后来就止不住的涨。 - 鲤鱼洲 - ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023  14:24:07

• Try some of the free software for retirement planning - xlfan11 - ♂ 给 xlfan11 发送悄悄话 (242 bytes) () 11/06/2023  13:49:15

• The tools are pretty powerful, there are many options. Thx - joboe - ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023  14:06:30

• 还是backdoor的问题，把7500放入Traditional IRA以后，还没settle，所以没法马上转去Roth - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (341 bytes) () 10/30/2023  10:04:41

• 那你为什么不直接放到ROTH IRA里？还是那边也存了？ - 申巷九 - ♀ 给 申巷九 发送悄悄话 申巷九 的博客首页 (39 bytes) () 10/30/2023  10:10:28

• 不能存才想backdoor啊 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:13:13

• 忘 - 申巷九 - ♀ 给 申巷九 发送悄悄话 申巷九 的博客首页 (33 bytes) () 10/30/2023  13:00:34

• 等三天就好了 - 硅谷居士 - ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:16:02

• 当然合法。每年转入Roth IRA的资金，是没有限额的。比如你可以把以前所有的Rollover IRA全部转入Roth. - 硅谷居士 - ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:24:26

• 不对吧？每年超过7500的Rollover的，要交税的吧？还有惩罚税 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:26:24

• 没有限额这个说法。如果你转入的Rollover IRA是税前的，当然需要缴税，但是没有罚款。 - 硅谷居士 - ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (317 bytes) () 10/30/2023  10:32:19

• 哦，我roll回去401K了，应该没有这个问题。但是你的意思是，如果我转一万到traditional IRA里面，然后转 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (257 bytes) () 10/30/2023  10:41:44

• Traditional IRA 7500 per year - neiman07 - ♂ 给 neiman07 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2023  10:46:07

• OK。Catch在这里了。谢谢 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:48:15

• 当然不行。限额是Contribute时的起作用的，比如你存Traditional IRA，401K等等。 - 硅谷居士 - ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (136 bytes) () 10/30/2023  10:51:27

• OK - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:53:36

• 你可能存在的问题 - neiman07 - ♂ 给 neiman07 发送悄悄话 (185 bytes) () 10/30/2023  10:30:03

• 我已经把rollover IRA，roll回现在的401K里面去了。这是LD的账号，不是我的。 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:39:08

• 能展开说说IRA conversion 税吗？ - Pharm2013 - ♀ 给 Pharm2013 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2023  20:58:41

• 许多年前 - 南风17 - ♂ 给 南风17 发送悄悄话 (249 bytes) () 10/30/2023  10:37:36

• 你应该把账户的余额全部一次性全部转过去的。 - 硅谷居士 - ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:47:46

• 建议你看看我的博客，了解一下Backdoor Roth的基本流程 - 硅谷居士 - ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (364 bytes) () 10/30/2023  10:54:16

• 放traditional IRA 有7500 limit， 转到Roth IRA 没有limit - neiman07 - ♂ 给 neiman07 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2023  11:16:11

• OK - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  11:48:37

• 几毛钱的事， IRS不会管的 ：） - 路过_就看看 - ♀ 给 路过_就看看 发送悄悄话 (67 bytes) () 10/30/2023  12:19:54

• 谢谢大家，也谢谢给我发QQH的网友，我这次大概是清楚了，直到下次再遇到问题：） - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  12:27:58

• 退休账户，HSA和银行的beneficiary必须填吗 - 又见新月 - ♀ 给 又见新月 发送悄悄话 又见新月 的博客首页 (184 bytes) () 10/29/2023  07:24:54

• If you do not define beneficiaries, all these accounts will - 让股票飞 - 给 让股票飞 发送悄悄话 让股票飞 的博客首页 (106 bytes) () 10/29/2023  07:49:25

• 受益人为配偶好还是孩子好？谢谢！ - sillywoman - 给 sillywoman 发送悄悄话 sillywoman 的博客首页 (0 bytes) () 10/29/2023  08:16:14

• 配偶/子女可以按% 均可受益. - Shanghaigirl98 - ♀ 给 Shanghaigirl98 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/29/2023  08:44:13

• 为什么不填？这是你安排财产如何规划的一部分呀 - 好心态 - ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/29/2023  08:44:45

• 主要是每个account 都要填，比如fidelity就好几个，分别要填。看到有的说不填就是配偶。 - 又见新月 - ♀ 给 又见新月 发送悄悄话 又见新月 的博客首页 (0 bytes) () 10/29/2023  09:25:34

• 记得自动由配偶继承。 - 原上草2017 - ♂ 给 原上草2017 发送悄悄话 原上草2017 的博客首页 (0 bytes) () 10/29/2023  08:53:47

• 我也看到有的帐户这样说 - 又见新月 - ♀ 给 又见新月 发送悄悄话 又见新月 的博客首页 (0 bytes) () 10/29/2023  09:26:38

• 50岁或以上的401k和Roth IRA catch up从2026年开始会有income要求吗？ - 琥珀妈妈 - ♀ 给 琥珀妈妈 发送悄悄话 琥珀妈妈 的博客首页 (168 bytes) () 10/13/2023  04:17:17

• 反了吧，是超过了这个收入的不让放，低于的随便放 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/13/2023  04:55:50

• the rule is catchup contribution part can only be made to Roth 4 - phx007 - ♂ 给 phx007 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/13/2023  05:03:00

• 401k. cannot be made to pretax 401k - phx007 - ♂ 给 phx007 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/13/2023  05:04:00

• 好像可以啊，LD好像放了catch Up在pre-tax 401K啊 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/13/2023  06:02:53

• Delayed到2026年才开始了 - LiveInMatrix - ♂ 给 LiveInMatrix 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/13/2023  06:14:45

• a , 他放了两年了啊，IRS好像没找他麻烦啊 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/13/2023  07:23:04

• 又查了查，好像是说收入高于$145k以上的，从2016年catch up只能存到401k Roth 里。 - 琥珀妈妈 - ♀ 给 琥珀妈妈 发送悄悄话 琥珀妈妈 的博客首页 (134 bytes) () 10/13/2023  08:07:54

• 还是没怎么搞懂，不过我告诉一下LD，让他知道，谢谢信息。 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/13/2023  08:26:56

• IR-2023-155, Aug. 25, 2023 - LiveInMatrix - ♂ 给 LiveInMatrix 发送悄悄话 (865 bytes) () 10/13/2023  12:24:13

• 是的 - 琥珀妈妈 - ♀ 给 琥珀妈妈 发送悄悄话 琥珀妈妈 的博客首页 (0 bytes) () 10/13/2023  08:08:59

• 反正就是生怕屁民省了点税。猪党是多操蛋 - zipzoomfly18 - ♂ 给 zipzoomfly18 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/13/2023  09:51:00

• catch-up contributions will have to be placed in a Roth 401 - north168 - ♂ 给 north168 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/13/2023  09:54:54

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