请教个401k问题

来源: joboe 于 2023-11-06 11:08:41 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (349 bytes)

我们夫妻是双职工，年龄55和54，计划两年后一起退休。现在401k共有3.5m。退休后较稳定的收入只有股市dividend，每年大约10万左右。如果考虑退休后的税率，和给孩子留一小部分钱，59.5岁后，我们该如何从401k取钱最合理？需要转Roth吗？先谢谢诸位投坛大佬！

所有跟帖： 

• 先看懂tax bracket -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (19980 bytes) () 11/06/2023 postreply 11:30:58

• 信息量有点大，我先消化消化，多谢指点。 -joboe- ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 11:51:47

• 才知道如果挣19万，不是都按22%税率交税？还有分级呀？每次都是软件算的 -lcats- ♀ 给 lcats 发送悄悄话 (70 bytes) () 11/06/2023 postreply 12:44:11

• 他们这个要取到每年不超过22% 以后的税率，401蛮多，到70多都会有7米，税太高，每年强迫取30多万 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 13:18:14

• 下一个税率是24%，只能多取些，但保持在24%，下一档太高。 -joboe- ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 13:31:01

• 所以不能只盯着边缘税率，看来要算平均税率公式要复杂些 -悠步天- ♂ 给 悠步天 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 14:25:52

• 每年至少得取10万吧，否则钱越来越多，等RMD时候够喝一壶的。 -hophop- ♂ 给 hophop 发送悄悄话 hophop 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 11:58:53

• 有道理，是得早点开始取，谢谢啦 -joboe- ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 12:05:42

• 搞太细没意思，一年十万股息也不多，建议从退休计划里取点钱出来，趁年轻到处走走玩玩该花就花。否则将来RMD的时候还多交税。 -二胡一刀- ♂ 给 二胡一刀 发送悄悄话 二胡一刀 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 12:21:15

• 你建议的取钱，是在59.5岁之后吗？那就一过59.5，开始多取些钱。不知道401k应该保持多少钱比较合适？ -joboe- ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 12:34:00

• 对，提前取不还得交罚款。。。 -二胡一刀- ♂ 给 二胡一刀 发送悄悄话 二胡一刀 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 12:39:55

• 应该一退休，收入降下来之后， 就做Roth conversation。 -R&D- ♀ 给 R&D 发送悄悄话 R&D 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 14:03:59

• 对，趁机会把401降一降 -joboe- ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 14:18:56

• 万一2027年打仗？ 巴登都说这2-3年会有决定今后50-60年的大事发生 -聂耳- ♂ 给 聂耳 发送悄悄话 聂耳 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 12:26:28

• 五十多岁退休，医疗保险不便宜吧。 -BeLe- ♀ 给 BeLe 发送悄悄话 BeLe 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 12:43:21

• 我不是CPA，数学也不太好，前一阵子没事弄了个Excel，不见得对。我把你的参数带了进去，你就当个乐子看吧。 -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (749 bytes) () 11/06/2023 postreply 13:02:52

• 这数字太直观，太惊人。我得好好计划一下。谢谢，受教了。 -joboe- ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 13:11:04

• 好主意，自己也去做张表看看 -悠步天- ♂ 给 悠步天 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 13:15:42

• 看来401 有几百万的，就不要再放太多了 -start2020- ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 13:26:56

• 是的，我以前自雇，50% - 75% 的收入都进了退休计划。当时只想着省当年的税。后来就止不住的涨。 -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 14:24:07

• Try some of the free software for retirement planning -xlfan11- ♂ 给 xlfan11 发送悄悄话 (242 bytes) () 11/06/2023 postreply 13:49:15

• The tools are pretty powerful, there are many options. Thx -joboe- ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023 postreply 14:06:30

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