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• Roth IRA 5年 Rule 的问题。谢谢先。 - zy_01 - ♀ 给 zy_01 发送悄悄话 (149 bytes) () 01/18/2024  18:02:05

• 本金随时可以取。盈利退休之前取的话，要交税和罚金 - 八卦煮九 - 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 01/18/2024  18:05:52

• 谢谢。就是说我今年注的资金，明年就能取出来？因为 - zy_01 - ♀ 给 zy_01 发送悄悄话 (56 bytes) () 01/18/2024  18:23:59

• 真不懂你为什么要去投Roth？既然一年后要拿出来用，为什么不放在CD里面。Roth不是为你这种短期存取设计的。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/18/2024  19:08:50

• 就是想搞明白。谁知道明年会不会有什么新的计划呢？谢谢。 - zy_01 - ♀ 给 zy_01 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/18/2024  19:29:14

• 你可以取出以前的contribution。 - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (0 bytes) () 01/18/2024  19:16:36

• 也就是说以前contribution有10万，今年转9万 - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (114 bytes) () 01/18/2024  19:19:17

• 谢谢。 - zy_01 - ♀ 给 zy_01 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/18/2024  19:29:27

• 请教：现在roll over 401K 到roll over IRA, 然后convert to Roth IRA, 还 - 八卦煮九 - 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (66 bytes) () 01/16/2024  19:13:54

• 大家有了解律师的吗？是大的law firm都不提供401Kplan吗? 说是越大有名气的firm都没有，规模不大的反而有 - 仟仟 - ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (184 bytes) () 01/16/2024  16:13:50

• 你也真是听风就是雨？律师靠401K不是要吃西北风了？怎么不去问问律师行的退休账户是什么？给你个律师写的他们的退休账户？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (374 bytes) () 01/16/2024  16:28:00

• 看来，律师行是先读懂了税法的，倒是称职 LOL - 悠步天 - ♂ 给 悠步天 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2024  16:40:39

• 一个字：FALSE. - Francine - ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2024  16:36:45

• l有401K - house_2008 - ♀ 给 house_2008 发送悄悄话 (61 bytes) () 01/16/2024  17:33:34

• 谢谢大家的信息！不一一感谢了。 - 仟仟 - ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2024  18:26:30

• ROTH IRA 买SPY 还是QQQ 好？应该有10年以上不用。 - niy38 - ♀ 给 niy38 发送悄悄话 niy38 的博客首页 (67 bytes) () 01/16/2024  15:30:58

• 对，ROTH尽量不动，让它在那compound gain。 - 仟仟 - ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (87 bytes) () 01/16/2024  18:43:00

• 请教 hhtt previous company 401K and IRA 转换 - spectral606 - ♂ 给 spectral606 发送悄悄话 (307 bytes) () 01/16/2024  12:15:35

• 我的情况是一退休就把401K转去Rollover IRA，然后根据税率，每年转些钱去Roth IRA，没有什么问题？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2024  12:23:31

• 糊涂大侠，退休后每年转钱去Roth IRA，有limit吗？ - 最爱荷花 - ♀ 给 最爱荷花 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2024  13:05:01

• 我去问过，被告知没有！我就是从Rollover IRA转钱到Roth IRA账户，交税就可以了。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2024  13:38:45

• 没有 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2024  13:43:59

• 谢谢糊涂大侠和螺丝螺帽 - 最爱荷花 - ♀ 给 最爱荷花 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2024  14:33:40

• 退休前从Rollover IRA转钱到Roth IRA账户也没有limit - 阿椿 - ♀ 给 阿椿 发送悄悄话 阿椿 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2024  14:38:41

• 假如不是退休， 这样操作， 意味着你再做backdoor Roth IRA， 有prorate问题 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (239 bytes) () 01/16/2024  13:43:28

• 退休后一般没有劳动收入，不能放IRA，所以没有Backdoor Roth IRA的问题。 - 易木 - ♂ 给 易木 发送悄悄话 易木 的博客首页 (123 bytes) () 01/16/2024  12:35:08

• 我以为没有年龄限制的，根据IRS - spectral606 - ♂ 给 spectral606 发送悄悄话 (235 bytes) () 01/16/2024  13:22:13

• 没有年龄限制，但是得有劳动收入（earned income），退休后一般没有。 - 易木 - ♂ 给 易木 发送悄悄话 易木 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2024  13:49:04

• 就是说退休后， 就不能从rollover IRA 转钱到Roth IRA, 是这样吗？ - 大盈若冲 - ♀ 给 大盈若冲 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2024  15:34:17

• 转钱(rollover,conversion)没有问题，放钱(contribution)要有earned income。 - 易木 - ♂ 给 易木 发送悄悄话 易木 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2024  15:41:19

• 了解了。 谢谢！ - 大盈若冲 - ♀ 给 大盈若冲 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2024  16:00:26

• 根据 pro-rata rule，假如现在IRA - spectral606 - ♂ 给 spectral606 发送悄悄话 (290 bytes) () 01/16/2024  13:03:33

• 应该说放进去的税后6000只有少量转到Roth IRA。没有税后的钱被抽税的问题，税只是适用于rollover IRA。 - 易木 - ♂ 给 易木 发送悄悄话 易木 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2024  13:33:37

• 401k 和 IRA是两条线. 交集是rollover. 转Roth, 前者有mega back door ~40k-66k, - 云崖水暖 - ♂ 给 云崖水暖 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/17/2024  04:19:00

• 后者叫back door ~7.5k - 云崖水暖 - ♂ 给 云崖水暖 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/17/2024  04:20:00

• 税前和税后也是两条线，交集是conversion. 名词是non qualified 和qualified - 云崖水暖 - ♂ 给 云崖水暖 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/17/2024  04:28:00

• Robinhood 有提供IRA 账户，为什么大家都推荐 vanguard or Schwab. R 现在有优惠 （见内 - Jingle-Bell - ♀ 给 Jingle-Bell 发送悄悄话 (96 bytes) () 01/15/2024  12:15:56

• 有trading fee吗？里面有你想要买的基金吗？ - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/15/2024  12:44:00

• CS offers higher CD% before sinking - TangGuoGuo - ♀ 给 TangGuoGuo 发送悄悄话 (2305 bytes) () 01/15/2024  13:24:10

• 有没有看过罗宾汉这本书，他是劫富济贫绿林英雄！如果哪个券商起了这个名字，你还敢把钱交给这券商？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/15/2024  13:48:05

• 请教一个Roth 401K 的问题。如果收入很低（意味着交税少），是不是可以少存regular 401k, 存Roth - Endoffall - ♀ 给 Endoffall 发送悄悄话 (1323 bytes) () 01/14/2024  17:37:02

• 哈哈哈哈哈 我也要感谢你糊涂大哥 是您的提醒让我把自己从辣妹的大坑里解救了出来！ - nilabonita - ♂ 给 nilabonita 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/14/2024  17:42:40

• 我想我们应该到此为止。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/14/2024  17:43:27

• 我也觉得是。 哈哈哈 再次恭喜你孩子考上医学院！ - nilabonita - ♂ 给 nilabonita 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/14/2024  17:44:40

• 应该选Roth 401k 和Roth IRA. catch up 也应该放在Roth - 好心态 - ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/14/2024  18:02:08

• 应该全部存Roth。才50岁，还有至少三十多年可以compound。 - 仟仟 - ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (73 bytes) () 01/14/2024  18:19:06

• 非常感谢网友们的回复！非常好的建议啊！ - Endoffall - ♀ 给 Endoffall 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/15/2024  10:57:25

• 请教： nondeductible IRA contribution & proof - EtoW2014 - ♀ 给 EtoW2014 发送悄悄话 (519 bytes) () 01/14/2024  14:15:21

• 1是，没有收入限制。2报税的时候已经做过了，多年以后从Roth账户取钱不需要再证明什么。Fidelity会给你发税表申报 - 仟仟 - ♀ 给 仟仟 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/14/2024  15:06:27

• 谢谢！ - EtoW2014 - ♀ 给 EtoW2014 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/14/2024  17:22:52

• 不懂就问, 请教居士和糊涂关于税前401k 还是 Roth 401k? - 一棵小草儿 - ♀ 给 一棵小草儿 发送悄悄话 (556 bytes) () 01/13/2024  20:11:43

• 这里有个很大的未知数，就是你退休后的税率？如果知道的话，没有人应该再有投税前还是税后的问题了？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/13/2024  20:17:07

• 就是因为不知道，所以我是主张现在能迟交税的，就尽量迟交，也就是说投满税前的401K。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/13/2024  20:18:58

• 在提出来时，可以根据你自己的情况，再决定转多少去Roth？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/13/2024  20:23:10

• Roth 401k换工作的时候可以转成Roth IRA 对于我们没有Mega Roth IRA的人来说是很有吸引力的 - smilingjj23 - ♀ 给 smilingjj23 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  20:49:50

• 看情况。假如换公司转，转的部分就是当年income , 再加新公司收入，税收蓝子又上去了 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/14/2024  08:54:25

• 你说的是税前的401k，我是说存在roth 401k里面的钱，换工作的时候这个roth 401k能转成Roth ira了 - smilingjj23 - ♀ 给 smilingjj23 发送悄悄话 (138 bytes) () 01/14/2024  14:11:39

• 通过学习各位大佬的讲解，我的理解是roth401K增长的部分不用缴税。这是很大的优势 - 股场新牛 - ♀ 给 股场新牛 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/14/2024  07:35:35

• 请教各位大佬，刚才看了一下公司roth401K说明书， - 股场新牛 - ♀ 给 股场新牛 发送悄悄话 (200 bytes) () 01/13/2024  19:50:11

• 多谢楼下各位的回答，本人愚钝没有完全明白，我想问的是，假设我存了十几年，是不是最后五年的是不能拿出来的，也就是说，所有 - 股场新牛 - ♀ 给 股场新牛 发送悄悄话 (187 bytes) () 01/14/2024  07:22:02

• 只要满足两个条件就可以全部免税拿出来： - 虎嗅蔷薇 - ♀ 给 虎嗅蔷薇 发送悄悄话 (262 bytes) () 01/14/2024  09:39:33

• 谢谢姐。 - 股场新牛 - ♀ 给 股场新牛 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/14/2024  17:08:05

• 请教如果3/1/2024建了solo 401k, 放2024年的钱是否按照全年放，还是扣除两个月，按照比例？ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (95 bytes) () 01/13/2024  13:33:19

• 我感觉这种又不是月月工资单的年底一次放就行了吧？（员工年底老板税期）不确定， - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (33 bytes) () 01/13/2024  13:39:40

• 这是刚狗到的： - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (991 bytes) () 01/13/2024  13:51:46

• 我的理解是：按比例逐月放比较好 - 云崖水暖 - ♂ 给 云崖水暖 发送悄悄话 (352 bytes) () 01/13/2024  14:50:07

• 但是不是也可以理解完全可以在年底一次性放啊？我咋觉得自雇的到 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (138 bytes) () 01/13/2024  14:54:34

• 对，从contribution角度，完全同意； - 云崖水暖 - ♂ 给 云崖水暖 发送悄悄话 (110 bytes) () 01/13/2024  15:25:14

• 我想知道如果2023年12月开户的solo 401k, 在Deadline内，是否可以放到最大值$66k, 还是说因为 - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (124 bytes) () 01/13/2024  15:30:31

• 我的理解水暖意思是,不管什么时候放(在deadline 之内)，都可以是最大值。反正一年 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (201 bytes) () 01/13/2024  16:08:34

• 好的，谢谢！ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  16:27:47

• 谢谢水暖，如果月投的话，收益部份到年底是不算在允许contribution 的数字里头吧？ - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  16:00:18

• SummerP：郭太说的正是我所想的。 - 云崖水暖 - ♂ 给 云崖水暖 发送悄悄话 (144 bytes) () 01/13/2024  17:39:42

• 谢谢！ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  17:55:25

• 谢谢水暖了。 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  18:30:51

• 分批或一次都可以，存入资金来源不限。但要存进$69000, 自己开的W2 收入要超过$184,000 - workaholic - ♂ 给 workaholic 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  20:22:55

• 谢谢信息！ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/14/2024  06:11:28

• 请教solo 401k/ sep IRA, 关于放入钱的时间节点是否有更严格的要求，是否需要按照月份或者季度来放？ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (118 bytes) () 01/13/2024  03:52:19

• 谢谢MrsKwok前面的问题以及分享，从中 学到了很多，这个是根据前面想到的问题 - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  03:54:27

• 不客气夏夏。很高兴共同分享回馈同时也谢谢大家一直以来的 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (107 bytes) () 01/13/2024  05:52:19

• 在银行有个Roth IRA, 再去Fidelity开个Roth IRA帐号，再把大部分钱转到Fidelity Roth? - Joy00 - ♀ 给 Joy00 发送悄悄话 Joy00 的博客首页 (36 bytes) () 01/12/2024  19:57:21

• 没问题 - ljty1 - ♂ 给 ljty1 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  20:00:00

• 先联系一下fidelity，确定transfer fee 被waive - sept. - ♀ 给 sept. 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  20:08:48

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