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• 有没有人算过，401K账户的钱转到Roth合算不合算啊。同样在标普指数，转了账户少30%，赶不上不转 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:07:10

• 如果一次性转，钱少了40%以上。如果不转，这40%的钱产生的回报远远多于税钱 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:09:26

• 不要被Roth账户赚的钱不交税迷惑 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:13:15

• 什么时候有空，我得算一下给大家看，哈哈 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:15:13

• 期待，我自己怎么算也算不清 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:26:45

• 我有同样的疑惑 - 2008VGirl - ♀ 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  10:29:49

• 不打算转。 - Joe2013 - ♂ 给 Joe2013 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  12:14:54

• 税率不变的话，都是一样的。 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (335 bytes) () 05/07/2024  10:20:21

• 是的，所以这个选择只能自己看自己的现在和将来。公式是一样的，个人参数不一样 - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:23:06

• 转的时候算当年收入，2023年收入大于57万联邦税率37%，大于23万35%，大于18万32% - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:54:16

• 你这个是单人税率，双人税率是 364K 以上32% - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (135 bytes) () 05/07/2024  11:10:26

• 哈哈，Google了就看题头的 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  16:30:56

• 这下我也不用算了，现在转和将来RMD都是22%税率（年收入保持20万以下），现在交税减少资产就降低回报数，不合算 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  16:40:13

• 不是可以直接把etf转进Roth吗？怎么会少了30%呢？ - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:24:23

• 交税。 - xiaochu3 - ♀ 给 xiaochu3 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:27:47

• 是要交税的。 - yhr - ♀ 给 yhr 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:32:23

• Traditional IRA的钱是tax deferred，一旦拿出来就要上所得税 - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (252 bytes) () 05/07/2024  10:28:50

• 转出来要先交税的，我的理解，然后转进Roth以后赚的不用交税了 - 2008VGirl - ♀ 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  10:29:32

• 喔，慢慢转的话，不会多交30%的税吧？ - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:37:01

• 看你转的时候的税率，总还是有其它收入的吧？ - 2008VGirl - ♀ 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  10:39:44

• ETF 与 Roth 不是相关的概念，不宜混起来讨论 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  10:53:56

• 税率是相同的假设下， - 南风17 - ♂ 给 南风17 发送悄悄话 (58 bytes) () 05/07/2024  10:30:24

• 这么看来还是隔壁留房子稅上合算 - hz82000 - ♀ 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  10:31:19

• 赚得多，交的税多，税率也更高。没可能税率更低。所以还是尽量在账户金额不是很高的时候转。 - Wm.Knabe - ♀ 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:33:23

• 这个也要看怎么算的。 - 虎嗅蔷薇 - ♀ 给 虎嗅蔷薇 发送悄悄话 (587 bytes) () 05/07/2024  10:35:24

• 主要是看你（或你的子女）什么时候消费这笔钱，那时税率与现在税率比 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (550 bytes) () 05/07/2024  10:47:47

• 很不容易算！30到50岁最能赚钱时的税率高，说少存401K多存Roth，我觉得不对，那是在赌退休后的税率高于工作时。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  10:55:08

• 我本人就没有出现这情况！我在的伊州是不收退休账户提取钱的税的，这一下就省了5%的税！所以我现在每年都在转Roth。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  10:57:55

• 我十年前退休了几个月，又被前老板（现在老板）忽悠去了新单位 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  15:52:08

• 有没有考虑过财富传承给子女时怎样他们才能少交一些税呢? - Plumtree18 - ♀ 给 Plumtree18 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  16:12:00

• 继承的IRA，IRS新规定10年清空，取出的钱可以进Roth IRA吗？谢谢 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:39:32

• 孩子继承退休长户的钱必须十年内取出，与自己的收入combine在一起报税， - 田园景色1230 - ♀ 给 田园景色1230 发送悄悄话 田园景色1230 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:52:24

• 高收入子女不在乎你的钱，除非你退休账户里面有很多钱 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  09:56:58

• 谢谢，难怪打电话问Fidelity一下说可以一下说不行，继承父母IRA看来不能进Roth - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (91 bytes) () 05/07/2024  08:53:50

• 继承房子赶快卖了就不要交税，所以到底是投房好还是投股，大家可以讨论一下 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  09:04:07

• 羡慕啊！又是豪宅，又是退休账户，遗产还有什么？有没有古董车？萨金特的画？古董表？。。。？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:49:27

• 需要装满食物的防原子弹地下室 - 灵山问禅 - ♂ 给 灵山问禅 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:57:20

• 没有没有，一屋子的破烂，清了3个月 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:58:04

• 无恶意，单纯感慨一下。留下了2.2米房子另加IRA给孩子。毕生积攒的物品被评为一屋子的破烂，清理都嫌花时间。老留们，是不 - 叮咚 - ♀ 给 叮咚 发送悄悄话 (42 bytes) () 05/07/2024  09:45:43

• 老留们退休后有时间，应该把以前的东西处理掉！我们前一阵问孩子，我们死后，你准备怎么处理东西？答：全部丢进垃圾桶! - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  09:54:09

• 哈哈，批评得对，确实应该感恩，也给我们提醒，我们应该早点开始断舍离 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:11:15

• 一直这么跟自己说的，同时不断清理不用的东西 - H&CMom - ♀ 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (185 bytes) () 05/07/2024  11:31:29

• 继承的Roth IRA也得10年清空 - 阿椿 - ♀ 给 阿椿 发送悄悄话 阿椿 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  09:29:14

• 原来如此，IRS真狠但Roth 至少不交税，原来我以为Roth可以世世代代传下去 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  09:34:59

• 那这样就会阶层永不破了，不符合平等精神。五十年的compounding已经吓死人了。再来个100年，年轻人永无翻盘机会了 - 叮咚 - ♀ 给 叮咚 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  09:50:39

• 无聊算了一下10%的复利，100 年是13780倍。如果现在放1015块钱，100年后是1千4百万。是不是该给我未出生的 - 叮咚 - ♀ 给 叮咚 发送悄悄话 (51 bytes) () 05/07/2024  10:01:03

• RMD从401K取出的钱能直接通过Backdoor进Roth IRA吗？ - Wm.Knabe - ♀ 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:35:50

• 不能。401K to ROTH IRA 是conversion，不是withdrawal - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  07:37:08

• 如果已经到了RMD的年龄，必须往外取钱，还有什么办法能Convert 401K里的一部分钱到Roth？ - Wm.Knabe - ♀ 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:55:58

• RMD的钱交了税，可以存入Roth了！如果401K在RMD年龄时，有个5米，那就有些晚了？第一次要拿出20万，要付税多了 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:03:40

• 存Roth每年也有限额吧？不是转出来的钱都能进Roth - Wm.Knabe - ♀ 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:07:02

• RMD那部分是不能存入Roth。只有还在401K里的钱可以转Roth。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:10:21

• 那不就跟直接convert到Roth是一样的？交的税一样多，放进Roth的钱也一样多。 - Wm.Knabe - ♀ 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:16:07

• RMD是withdraw，Roth conversion 要另外做，是吗柠檬？ - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (148 bytes) () 05/07/2024  08:33:02

• 破唱片再放一遍？千万别等到RMD时，才想到要转Roth！应该是一退休后，就应该慢慢地从退休账户里转去Roth。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  07:57:07

• 已经到RMD，是不是还可以每年转一点？当然不如早早转过来。但是亡羊补牢也比不补好一点？ - Wm.Knabe - ♀ 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:02:09

• 有没有这方面的strategy，关于每年转多少，尽量最小化损失？ - Wm.Knabe - ♀ 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:03:20

• 如果自己的Business还在存401K，可以暂时Hold住RMD，然后每年Convert到Roth，这样可行吗？ - Wm.Knabe - ♀ 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:14:52

• 自己建个Excel，按照预计的财产额度，退休后税率以及每年花销 ，决定每年取钱和转存Roth的钱数 - 梦想-成真 - ♂ 给 梦想-成真 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:24:21

• 我去年转了一些 - 田牛妹1 - ♀ 给 田牛妹1 发送悄悄话 (114 bytes) () 05/07/2024  08:33:42

• 看来我的理解是错的，不是RMD的那部分，而是还在退休账户里的钱可以交税后转去Roth。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:26:30

• 谢谢分享，学习了 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:41:51

• You have to do RMD/QCD first before Roth conversion, link - xlfan11 - ♂ 给 xlfan11 发送悄悄话 (64 bytes) () 05/07/2024  08:26:44

• 请教：退休账户里以前公司的restricked stock units, vest 之后， 就可以向其他普通股票一样自由 - 石榴 - ♀ 给 石榴 发送悄悄话 石榴 的博客首页 (64 bytes) () 05/06/2024  13:33:39

• How to contribute after tax 401K? - runner21 - ♀ 给 runner21 发送悄悄话 (496 bytes) () 05/06/2024  09:56:29

• 如果公司不提供after tax 401k, 除了向HR抗议，没有任何办法。 - 君子花农 - ♂ 给 君子花农 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/06/2024  10:07:05

• 谢指教！个人没法contribute after tax 401K!! - runner21 - ♀ 给 runner21 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/06/2024  10:30:48

• 答2，把以前的401K转去Rollover IRA，然后再投指数基金。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/06/2024  10:08:05

• @ hhtt 大侠，你是说我可以开个 traditional IRA, 然后rollover, 投指数？ - runner21 - ♀ 给 runner21 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/06/2024  10:28:06

• Rollover IRA就是一种Traditional IRA账户，目的的用于接受前公司延迟交税的退休账户的钱。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (185 bytes) () 05/06/2024  10:59:33

• Many thanks! Just transferred it into my new Rollover IRA - runner21 - ♀ 给 runner21 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/06/2024  12:04:30

• 抓住大拿问一下 - 稀里糊涂麻麻糊糊 - ♀ 给 稀里糊涂麻麻糊糊 发送悄悄话 (182 bytes) () 05/06/2024  11:38:24

• 如果是相同的指数基金，回报没有区别！不同的是费用，401K里收取的费用，一般比市面上相同的基金高。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/06/2024  11:51:53

• 谢谢 - 稀里糊涂麻麻糊糊 - ♀ 给 稀里糊涂麻麻糊糊 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/06/2024  12:53:27

• Roth IRA Backdoor Convertion 问题请教硅谷居士 - wave_star - ♂ 给 wave_star 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/06/2024  09:23:38

• 存了7000 进 Traditional IRA， Vanguard 要等两三天才能CONVERT to ROTH. - wave_star - ♂ 给 wave_star 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/06/2024  09:25:53

• 两三天后CONVERT 发现是$7001.7, 这个$1.7报税得怎么处理， 我存7000 是MONEY MARKET - wave_star - ♂ 给 wave_star 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/06/2024  09:28:28

• $1.7要缴税。没什么大不了的。我的博文里有讲。 - 硅谷居士 - ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (153 bytes) () 05/06/2024  09:34:09

• 请教居士一个问题 - study169 - ♂ 给 study169 发送悄悄话 (1556 bytes) () 05/06/2024  10:12:47

• 不管你的IRA账户开在哪里，报税时都必须放在一起计算。 - 硅谷居士 - ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (0 bytes) () 05/06/2024  10:14:29

• 谢谢解释！ - study169 - ♂ 给 study169 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/06/2024  10:15:21

• 这个1快7，即使你忘掉了，IRS也不会找你麻烦。 - 君子花农 - ♂ 给 君子花农 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/06/2024  10:08:54

• 那楼主这$1.7是应该留下， 还是一起转入ROTH？ 留下到明年怎么办呢，一年年的留下去？ - 问题1 - 给 问题1 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/06/2024  21:27:25

• 看到昨天关于wash sale的讨论，请问大家，Roth IRA因为不用交税，是不是没有wash sale的问题？ - 最爱荷花 - ♀ 给 最爱荷花 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/03/2024  06:44:16

• 退休账户可能触发股票帐户的洗卖，相反不是。 - t130152 - 给 t130152 发送悄悄话 t130152 的博客首页 (0 bytes) () 05/03/2024  06:50:49

• 这个念了几遍明白了 - hz82000 - ♀ 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 05/03/2024  07:19:01

• Roth没有Wash Sale，是的。 - parentb - ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 05/03/2024  06:54:33

• 见内 - 君子花农 - ♂ 给 君子花农 发送悄悄话 (134 bytes) () 05/03/2024  06:56:56

• 单独Roth IRA交易股票没有Wash sale, 跟其他股票交易账户同时交易一支股票，可能会导致最严重的问题 - study169 - ♂ 给 study169 发送悄悄话 (145 bytes) () 05/03/2024  07:13:34

• 这也许是wash sale 唯一需要特别小心的地方 - study169 - ♂ 给 study169 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/03/2024  07:16:09

• 结论是，尽量避免频繁交易，虽然it’s fun:-) - 君子花农 - ♂ 给 君子花农 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/03/2024  07:21:43

• Sell all in November， get away in December，and return in Jan - t130152 - 给 t130152 发送悄悄话 t130152 的博客首页 (0 bytes) () 05/03/2024  07:49:02

• 抄spy同时卖daily call? - t130152 - 给 t130152 发送悄悄话 t130152 的博客首页 (0 bytes) () 05/03/2024  08:25:54

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