税率不变的话，都是一样的。

税率：T_401K%   vs. T_ROTH%

回报：R%

401K Return =  principal * R%* (1-T_401K%)

ROTH return = principal * (1-T_ROTH%) * R% 

If T_401K% = T_ROTH% = T%

401K return = principal * R% * (1-T%) = principal * (1-T%) * R% = ROTH return 

 

所有跟帖： 

• 是的，所以这个选择只能自己看自己的现在和将来。公式是一样的，个人参数不一样 -CatcherInTheRye- ♂ (0 bytes) () 05/07/2024 postreply 10:23:06

• 转的时候算当年收入，2023年收入大于57万联邦税率37%，大于23万35%，大于18万32% -Mich_Agent- ♂ (0 bytes) () 05/07/2024 postreply 10:54:16

• 你这个是单人税率，双人税率是 364K 以上32% -柠檬椰子汁- ♂ (135 bytes) () 05/07/2024 postreply 11:10:26

• 哈哈，Google了就看题头的 -Mich_Agent- ♂ (0 bytes) () 05/07/2024 postreply 16:30:56

• 这下我也不用算了，现在转和将来RMD都是22%税率（年收入保持20万以下），现在交税减少资产就降低回报数，不合算 -Mich_Agent- ♂ (0 bytes) () 05/07/2024 postreply 16:40:13