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投资理财

继承的IRA,IRS新规定10年清空,取出的钱可以进Roth IRA吗?谢谢 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:39:32

只有去世人的配偶才可以将继承的 IRA 转为 Roth。任何其他的受益人都不可以。 - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:44:44

孩子继承退休长户的钱必须十年内取出,与自己的收入combine在一起报税, - 田园景色1230 - 给 田园景色1230 发送悄悄话 田园景色1230 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:52:24

是啊,这个新规挺狠,尤其对高收入子女在税务上是大挑战。 - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:58:44

高收入子女不在乎你的钱,除非你退休账户里面有很多钱 - Mich_Agent - 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  09:56:58

谢谢,难怪打电话问Fidelity一下说可以一下说不行,继承父母IRA看来不能进Roth - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (91 bytes) () 05/07/2024  08:53:50

可以理解你的感受,这真是喜忧参半。 - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:56:21

继承房子赶快卖了就不要交税,所以到底是投房好还是投股,大家可以讨论一下 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  09:04:07

你们继承的是父母的自住房吧?不知继承投资房是怎样的税收规则。 - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  09:12:11

是自住房,但据说投资房也有stepped-up basis - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  09:29:41

其实,如果父母生前将大部分税前退休帐户转为Roth, 子女继承时就没有税务上的压力了。 - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  09:13:03

至于投房或/和投股,取决于各人状况;我觉得适合自己的就是最好的,虽然不一定是挣钱最多的方式,但人生也不只是挣钱:-) - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  09:17:18

羡慕啊!又是豪宅,又是退休账户,遗产还有什么?有没有古董车?萨金特的画?古董表?。。。? - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:49:27

需要装满食物的防原子弹地下室 - 灵山问禅 - 给 灵山问禅 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:57:20

没有没有,一屋子的破烂,清了3个月 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:58:04

无恶意,单纯感慨一下。留下了2.2米房子另加IRA给孩子。毕生积攒的物品被评为一屋子的破烂,清理都嫌花时间。老留们,是不 - 叮咚 - 给 叮咚 发送悄悄话 (42 bytes) () 05/07/2024  09:45:43

老留们退休后有时间,应该把以前的东西处理掉!我们前一阵问孩子,我们死后,你准备怎么处理东西?答:全部丢进垃圾桶! - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  09:54:09

糊涂才知道啊。我早就开始只丢不买了。留钱和投资账号就够了。房子除了自住房,全部处理,不留麻烦 - 叮咚 - 给 叮咚 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:06:14

我们一直处理不穿的衣服什么的,特别是跨国搬家多次,也是个丢东西的好机会,去年把差不多40年的报税文件处理了! - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  11:10:59

哈哈,批评得对,确实应该感恩,也给我们提醒,我们应该早点开始断舍离 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:11:15

一直这么跟自己说的,同时不断清理不用的东西 - H&CMom - 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (185 bytes) () 05/07/2024  11:31:29

继承的Roth IRA也得10年清空 - 阿椿 - 给 阿椿 发送悄悄话 阿椿 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  09:29:14

是的,但那些钱不会对继承者产生税务压力。 - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  09:32:45

原来如此,IRS真狠但Roth 至少不交税,原来我以为Roth可以世世代代传下去 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  09:34:59

那这样就会阶层永不破了,不符合平等精神。五十年的compounding已经吓死人了。再来个100年,年轻人永无翻盘机会了 - 叮咚 - 给 叮咚 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  09:50:39

无聊算了一下10%的复利,100 年是13780倍。如果现在放1015块钱,100年后是1千4百万。是不是该给我未出生的 - 叮咚 - 给 叮咚 发送悄悄话 (51 bytes) () 05/07/2024  10:01:03

RMD从401K取出的钱能直接通过Backdoor进Roth IRA吗? - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:35:50

不能。401K to ROTH IRA 是conversion,不是withdrawal - 柠檬椰子汁 - 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  07:37:08

如果已经到了RMD的年龄,必须往外取钱,还有什么办法能Convert 401K里的一部分钱到Roth? - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:55:58

RMD的钱交了税,可以存入Roth了!如果401K在RMD年龄时,有个5米,那就有些晚了?第一次要拿出20万,要付税多了 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:03:40

存Roth每年也有限额吧?不是转出来的钱都能进Roth - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:07:02

RMD那部分是不能存入Roth。只有还在401K里的钱可以转Roth。 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:10:21

那不就跟直接convert到Roth是一样的?交的税一样多,放进Roth的钱也一样多。 - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:16:07

RMD是withdraw,Roth conversion 要另外做,是吗柠檬? - slow_quick - 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (148 bytes) () 05/07/2024  08:33:02

破唱片再放一遍?千万别等到RMD时,才想到要转Roth!应该是一退休后,就应该慢慢地从退休账户里转去Roth。 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  07:57:07

已经到RMD,是不是还可以每年转一点?当然不如早早转过来。但是亡羊补牢也比不补好一点? - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:02:09

有没有这方面的strategy,关于每年转多少,尽量最小化损失? - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:03:20

RMD一旦开始了,就不是你能掌控的!每年要提取一定数量的钱,如果不提,会有很大的经济损失。美国政府需要你的钱去养懒人! - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:08:15

RMD每年要取的钱,是一开始算好了后面就不变,还是每年都根据账户里的余额做调整? - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:10:11

是根据你的年龄算的,如果今年你是73岁,有5米?你每年的提取数是5米除于26.5,就是18.8万一年。 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:20:57

如果自己的Business还在存401K,可以暂时Hold住RMD,然后每年Convert到Roth,这样可行吗? - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:14:52

自己建个Excel,按照预计的财产额度,退休后税率以及每年花销 ,决定每年取钱和转存Roth的钱数 - 梦想-成真 - 给 梦想-成真 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:24:21

我去年转了一些 - 田牛妹1 - 给 田牛妹1 发送悄悄话 (114 bytes) () 05/07/2024  08:33:42

RMD钱交税之后也不能存Roth, 但是即使在你取RMD的同年,401K里的钱也也可以convert到Roth, - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (82 bytes) () 05/07/2024  08:17:07

然而,这将会大大提高你当年的税率;所以,如果要将pre-tax退休帐户钱转入Roth帐户,尽可能在取RMD之前。 - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:21:19

看来我的理解是错的,不是RMD的那部分,而是还在退休账户里的钱可以交税后转去Roth。 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:26:30

是的,糊涂兄提醒大家如果想convert, 尽可能在RMD年龄之前convert是正解。 - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:33:33

谢谢分享,学习了 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:41:51

You have to do RMD/QCD first before Roth conversion, link - xlfan11 - 给 xlfan11 发送悄悄话 (64 bytes) () 05/07/2024  08:26:44

焦虑症是顽疾? - 人言可畏 - 给 人言可畏 发送悄悄话 (427 bytes) () 05/07/2024  07:27:13

有治!出门右拐! :-) - 福虎 - 给 福虎 发送悄悄话 福虎 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  07:33:46

出了门,右,右,右,右,又回来了。没见到右边有啥? - 人言可畏 - 给 人言可畏 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:41:45

哈哈哈哈, 真是老顽童 - 田牛妹1 - 给 田牛妹1 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:43:50

没有远虑,哪儿有近忧 - 小草2024 - 给 小草2024 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:35:00

哈哈哈,点赞是啥意思?人家说真事呢。 - 人言可畏 - 给 人言可畏 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:42:31

好事,没有近忧必有远虑,我倒不焦虑钱,就是想有钱,有钱是件很爽的事 - hz82000 - 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  07:42:47

+1 - 成功的兔 - 给 成功的兔 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:47:37

想有钱,太好办了呀!出门,右拐!那个地方的人,看上去,都有老鼻子钱了! - 福虎 - 给 福虎 发送悄悄话 福虎 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:03:04

适当的焦虑是有好处的,不过我们这一代老留,大多数是焦虑习惯了。 - Oona - 给 Oona 发送悄悄话 Oona 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  07:54:20

请大地主们和居士们众筹捐助 - 老留伍哥 - 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  07:54:21

给你一剂药方,服了我的药,保证根除你的焦虑症 - 福虎 - 给 福虎 发送悄悄话 福虎 的博客首页 (209 bytes) () 05/07/2024  07:56:44

列个清单买哪些? - LoveBBJr - 给 LoveBBJr 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:08:15

说过嘛,SPY分红年均增长7%+ - 福虎 - 给 福虎 发送悄悄话 福虎 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  09:14:47

SPY只有1.34%的分红,可以忽略不计。 - LoveBBJr - 给 LoveBBJr 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:54:08

到底是退休金不够还是本金不够只花利息不花本金那样的退休? - 2008VGirl - 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  07:59:47

焦虑啥呢, 几百块一个月都没有穷死, 那个时候也没有说日子有多差,就是住的差点, 车子破点,必须精打细算 - Wendy666 - 给 Wendy666 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:07:53

真的想太多了。明天和意外不知道哪个先来。应该想想也许几年后第三次世界大战,大家全都躺平。只看眼前及时行乐吧。 - LoveBBJr - 给 LoveBBJr 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:12:02

投资者都是极度乐观的人,有焦虑的人不适合投资。 - parentb - 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:28:10

炒股都是极度乐观的人,有焦虑的人只适合定投,投资人应该是乐观和理性,而且有远大共产主义理想的。 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:31:11

照统计来说炒股的收益不如定投的,当然有炒股的outier份子发了财的。 - 老留伍哥 - 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:35:53

这个没法比, 炒股赚的是到手的钱, 定投是纸上的钱, 还没有到手。 - Wendy666 - 给 Wendy666 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  09:16:47

事实证明,99%的都是空想共产主义,。。。。。 - 九道河子 - 给 九道河子 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:48:00

同情一下 - lookatme.. - 给 lookatme.. 发送悄悄话 (94 bytes) () 05/07/2024  08:39:53

治焦虑症最好的办法就是少来这个坛子 - 九道河子 - 给 九道河子 发送悄悄话 (63 bytes) () 05/07/2024  08:42:59

分享卖房第一次用Redfin agent - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (613 bytes) () 05/07/2024  07:08:10

Thanks for sharing. - Sky-line - 给 Sky-line 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:26:54

2.2米的豪宅这么快就卖了?是不是卖价叫低了? - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  07:28:56

好房子,房子好,在哪里都 - 甜酒甜 - 给 甜酒甜 发送悄悄话 甜酒甜 的博客首页 (223 bytes) () 05/07/2024  07:39:30

不是豪宅是个老破旧,就是Location好,公婆50多年前买的,涨了50倍 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (297 bytes) () 05/07/2024  07:43:27

谢谢分享。正好我也想是不是用他家的agent。是不是6月之后卖会省更多的buyer费? - LoveBBJr - 给 LoveBBJr 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:39:59

不知道,有不少人等7月再上市房子,到时是不是房源会多,影响房价? - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:03:31

这倒是值得考虑的。 - LoveBBJr - 给 LoveBBJr 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:15:02

卖方agent可以到1% - CatcherInTheRye - 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (106 bytes) () 05/07/2024  07:40:47

我觉得与传统agent没不同,当然房市也热房子好卖 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:55:35

恭喜!看ID是在ATLANTA,最好的富人社区。 - Oona - 给 Oona 发送悄悄话 Oona 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  07:43:36

谢谢,不在ATLANTA,在东部大都会地区,是遗产房 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:52:31

2米多的遗产房?好命啊! - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:05:28

啥?桃树这个名字在整个亚特兰大地区都很常见。事实上,当地人经常开玩笑说,亚特兰大一半的街道被命名为桃树,另一半有五个名字 - HenryLi - 给 HenryLi 发送悄悄话 HenryLi 的博客首页 (191 bytes) () 05/07/2024  08:01:36

Peachtree Park在Buckhead,是亚城的好小区。不如Tuxedo Park Chastain Park贵 - 虎嗅蔷薇 - 给 虎嗅蔷薇 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:19:02

"gone with the wind" :-) - Oona - 给 Oona 发送悄悄话 Oona 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:37:48

恭喜恭喜! - HenryLi - 给 HenryLi 发送悄悄话 HenryLi 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:03:07

谢谢李医生 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:06:34

几年前在Portland 买了个房子用的他们 - 麻你 - 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (41 bytes) () 05/07/2024  09:39:56

买方经纪拿2%还是太高了,不合理啊! - NUNU123 - 给 NUNU123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:31:35

Redfin让我们选给Buyer agent多少%,周围房主卖房都给2.5%,我们已经少给了 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (130 bytes) () 05/07/2024  11:38:18

不知什么时候卖的?如果是最近,没有什么,市场太热,很多都是加价成交。我的房子是自己卖的,刚插上牌子,还没上网,就卖了 - taian12 - 给 taian12 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  21:45:13

有人知道CARL 吗? - mobius - 给 mobius 发送悄悄话 (278 bytes) () 05/06/2024  23:28:42

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