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• 请教个401k问题 - joboe - ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (349 bytes) () 11/06/2023  11:08:41

• 每年至少得取10万吧，否则钱越来越多，等RMD时候够喝一壶的。 - hophop - ♂ 给 hophop 发送悄悄话 hophop 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023  11:58:53

• 有道理，是得早点开始取，谢谢啦 - joboe - ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023  12:05:42

• 搞太细没意思，一年十万股息也不多，建议从退休计划里取点钱出来，趁年轻到处走走玩玩该花就花。否则将来RMD的时候还多交税。 - 二胡一刀 - ♂ 给 二胡一刀 发送悄悄话 二胡一刀 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023  12:21:15

• 你建议的取钱，是在59.5岁之后吗？那就一过59.5，开始多取些钱。不知道401k应该保持多少钱比较合适？ - joboe - ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023  12:34:00

• 对，提前取不还得交罚款。。。 - 二胡一刀 - ♂ 给 二胡一刀 发送悄悄话 二胡一刀 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023  12:39:55

• 应该一退休，收入降下来之后， 就做Roth conversation。 - R&D - 给 R&D 发送悄悄话 R&D 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023  14:03:59

• 对，趁机会把401降一降 - joboe - ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023  14:18:56

• 万一2027年打仗？ 巴登都说这2-3年会有决定今后50-60年的大事发生 - 聂耳 - ♂ 给 聂耳 发送悄悄话 聂耳 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023  12:26:28

• 我不是CPA，数学也不太好，前一阵子没事弄了个Excel，不见得对。我把你的参数带了进去，你就当个乐子看吧。 - 鲤鱼洲 - ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (749 bytes) () 11/06/2023  13:02:52

• 这数字太直观，太惊人。我得好好计划一下。谢谢，受教了。 - joboe - ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023  13:11:04

• 好主意，自己也去做张表看看 - 悠步天 - ♂ 给 悠步天 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023  13:15:42

• 看来401 有几百万的，就不要再放太多了 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023  13:26:56

• 是的，我以前自雇，50% - 75% 的收入都进了退休计划。当时只想着省当年的税。后来就止不住的涨。 - 鲤鱼洲 - ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 11/06/2023  14:24:07

• Try some of the free software for retirement planning - xlfan11 - ♂ 给 xlfan11 发送悄悄话 (242 bytes) () 11/06/2023  13:49:15

• The tools are pretty powerful, there are many options. Thx - joboe - ♂ 给 joboe 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/06/2023  14:06:30

• 买大于10年的long term t bill该买在401k 还是一般帐号 - Joy00 - ♀ 给 Joy00 发送悄悄话 Joy00 的博客首页 (87 bytes) () 11/05/2023  14:37:13

• 因为税律的关系，债券利息是交所得税，应该放在退休帐户里。股票收益是付资本增值税，所以要放在交易账户里。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 11/05/2023  17:04:00

• 谢谢。 - yy8 - ♀ 给 yy8 发送悄悄话 yy8 的博客首页 (0 bytes) () 11/04/2023  19:24:52

• 应该拿不回来了吧。有after-tax 401k选项吗？很多公司aftertax 401k 也可以match。 - R&D - 给 R&D 发送悄悄话 R&D 的博客首页 (0 bytes) () 11/04/2023  19:38:05

• 谢谢！ - yy8 - ♀ 给 yy8 发送悄悄话 yy8 的博客首页 (0 bytes) () 11/05/2023  08:27:57

• 在这点上支持你！ - DJGO_SF1996 - ♀ 给 DJGO_SF1996 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/04/2023  22:17:00

• 我。。。 - yy8 - ♀ 给 yy8 发送悄悄话 yy8 的博客首页 (39 bytes) () 11/05/2023  08:27:21

• 求建议，401K roll over 401K - qinxi - ♀ 给 qinxi 发送悄悄话 (2468 bytes) () 11/04/2023  16:43:13

• 这些代码你要解释一下，单从回报看出类拔萃，投坛没几个做到 - hz82000 - ♀ 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 11/04/2023  17:59:01

• 关于401k和Roth 401k计算补充说明 - jenning - ♂ 给 jenning 发送悄悄话 jenning 的博客首页 (2940 bytes) () 10/31/2023  13:23:09

• Jenning 兄， 怎么算你这个结论的前半部分也是错误的！ - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (1282 bytes) () 10/31/2023  13:58:09

• 请猛牛兄指出我的1的错误之处在哪里？真心请教。 - jenning - ♂ 给 jenning 发送悄悄话 jenning 的博客首页 (0 bytes) () 10/31/2023  14:00:56

• 我是这样看的 - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (1179 bytes) () 10/31/2023  14:39:24

• 你没注意到我的前提条件是最大限额1万，不允许放11364. - jenning - ♂ 给 jenning 发送悄悄话 jenning 的博客首页 (0 bytes) () 10/31/2023  14:42:47

• 明白了，你是说的极端情况，通常来说税率一样，没有什么不同！ - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (149 bytes) () 10/31/2023  15:09:37

• 对，存不满没差别，存满了才有差别。 - jenning - ♂ 给 jenning 发送悄悄话 jenning 的博客首页 (0 bytes) () 10/31/2023  15:16:29

• 猛牛是指1364 的税吧，也是成本, 退休了从Roth 拿钱算收入吗 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (96 bytes) () 10/31/2023  16:04:19

• 如果你的税前资金只能达到401K的最大限额 - jenning - ♂ 给 jenning 发送悄悄话 jenning 的博客首页 (264 bytes) () 10/31/2023  14:09:40

• 是的 - houmajsa - ♂ 给 houmajsa 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/31/2023  15:12:55

• 请教：若pretax 401k存满（假设22.5K），单位 match 6K，还可以存12K Roth 401K 吗？ - 成功的兔 - ♀ 给 成功的兔 发送悄悄话 (142 bytes) () 10/31/2023  18:01:54

• Pretax401K存满(22.5K)后，不能再存任何Roth401K，但可以存Aftertax401K，再转Roth - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (175 bytes) () 10/31/2023  22:44:25

• 支持讨论。对我这种对数字不灵光喜欢用逻辑判断的类型来说。最简单的算法就是，ROTH未来的所有增值都不再交税， - 守月 - ♀ 给 守月 发送悄悄话 (209 bytes) () 11/01/2023  06:00:52

• 还是backdoor的问题，把7500放入Traditional IRA以后，还没settle，所以没法马上转去Roth - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (341 bytes) () 10/30/2023  10:04:41

• 那你为什么不直接放到ROTH IRA里？还是那边也存了？ - 申巷九 - ♀ 给 申巷九 发送悄悄话 申巷九 的博客首页 (39 bytes) () 10/30/2023  10:10:28

• 不能存才想backdoor啊 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:13:13

• 忘 - 申巷九 - ♀ 给 申巷九 发送悄悄话 申巷九 的博客首页 (33 bytes) () 10/30/2023  13:00:34

• 等三天就好了 - 硅谷居士 - ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:16:02

• 当然合法。每年转入Roth IRA的资金，是没有限额的。比如你可以把以前所有的Rollover IRA全部转入Roth. - 硅谷居士 - ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:24:26

• 不对吧？每年超过7500的Rollover的，要交税的吧？还有惩罚税 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:26:24

• 没有限额这个说法。如果你转入的Rollover IRA是税前的，当然需要缴税，但是没有罚款。 - 硅谷居士 - ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (317 bytes) () 10/30/2023  10:32:19

• 哦，我roll回去401K了，应该没有这个问题。但是你的意思是，如果我转一万到traditional IRA里面，然后转 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (257 bytes) () 10/30/2023  10:41:44

• Traditional IRA 7500 per year - neiman07 - ♂ 给 neiman07 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2023  10:46:07

• OK。Catch在这里了。谢谢 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:48:15

• 当然不行。限额是Contribute时的起作用的，比如你存Traditional IRA，401K等等。 - 硅谷居士 - ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (136 bytes) () 10/30/2023  10:51:27

• OK - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:53:36

• 你可能存在的问题 - neiman07 - ♂ 给 neiman07 发送悄悄话 (185 bytes) () 10/30/2023  10:30:03

• 我已经把rollover IRA，roll回现在的401K里面去了。这是LD的账号，不是我的。 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:39:08

• 但是这20万必须是从traditional or rollover IRA来的，不是从我的saving account里 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (125 bytes) () 10/30/2023  11:47:16

• 是的。天上哪会掉馅饼 - neiman07 - ♂ 给 neiman07 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2023  12:01:52

• 能展开说说IRA conversion 税吗？ - Pharm2013 - ♀ 给 Pharm2013 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2023  20:58:41

• 许多年前 - 南风17 - ♂ 给 南风17 发送悄悄话 (249 bytes) () 10/30/2023  10:37:36

• 你应该把账户的余额全部一次性全部转过去的。 - 硅谷居士 - ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  10:47:46

• 建议你看看我的博客，了解一下Backdoor Roth的基本流程 - 硅谷居士 - ♂ 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (364 bytes) () 10/30/2023  10:54:16

• 放traditional IRA 有7500 limit， 转到Roth IRA 没有limit - neiman07 - ♂ 给 neiman07 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/30/2023  11:16:11

• OK - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  11:48:37

• 几毛钱的事， IRS不会管的 ：） - 路过_就看看 - ♀ 给 路过_就看看 发送悄悄话 (67 bytes) () 10/30/2023  12:19:54

• 谢谢大家，也谢谢给我发QQH的网友，我这次大概是清楚了，直到下次再遇到问题：） - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 10/30/2023  12:27:58

• 退休账户，HSA和银行的beneficiary必须填吗 - 又见新月 - ♀ 给 又见新月 发送悄悄话 又见新月 的博客首页 (184 bytes) () 10/29/2023  07:24:54

• If you do not define beneficiaries, all these accounts will - 让股票飞 - 给 让股票飞 发送悄悄话 让股票飞 的博客首页 (106 bytes) () 10/29/2023  07:49:25

• 受益人为配偶好还是孩子好？谢谢！ - sillywoman - 给 sillywoman 发送悄悄话 sillywoman 的博客首页 (0 bytes) () 10/29/2023  08:16:14

• It’s your choice. - 让股票飞 - 给 让股票飞 发送悄悄话 让股票飞 的博客首页 (99 bytes) () 10/29/2023  08:41:51

• 配偶/子女可以按% 均可受益. - Shanghaigirl98 - ♀ 给 Shanghaigirl98 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/29/2023  08:44:13

• 为什么不填？这是你安排财产如何规划的一部分呀 - 好心态 - ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/29/2023  08:44:45

• 主要是每个account 都要填，比如fidelity就好几个，分别要填。看到有的说不填就是配偶。 - 又见新月 - ♀ 给 又见新月 发送悄悄话 又见新月 的博客首页 (0 bytes) () 10/29/2023  09:25:34

• 记得自动由配偶继承。 - 原上草2017 - ♂ 给 原上草2017 发送悄悄话 原上草2017 的博客首页 (0 bytes) () 10/29/2023  08:53:47

• 我也看到有的帐户这样说 - 又见新月 - ♀ 给 又见新月 发送悄悄话 又见新月 的博客首页 (0 bytes) () 10/29/2023  09:26:38

• 自动继承是指401k， 和roth 401k， 不是 IRA and Roth IRA - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (104 bytes) () 10/29/2023  09:31:33

• HSA. - 原上草2017 - ♂ 给 原上草2017 发送悄悄话 原上草2017 的博客首页 (0 bytes) () 10/29/2023  09:33:54

• HSA 应该和 401k 同理 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 10/29/2023  09:34:59

• 昨天看Fidelity 的10年CD已经到5.75%了. 准备用Roth IRA里的钱买点。 - CA2020 - ♀ 给 CA2020 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/25/2023  07:44:03

• It’s callable every month. 10 years is for their benefit - Girlsmom92 - ♀ 给 Girlsmom92 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/25/2023  07:52:42

• callable 就算了。 - LexusOnly - ♂ 给 LexusOnly 发送悄悄话 LexusOnly 的博客首页 (0 bytes) () 10/25/2023  08:36:24

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