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投资理财 » 退休账户 » 问答区

急请教:Roth转进了Traditional账户,怎么改动最好?Traditional IRA 转Roth面临的税务问题 - 守月 - 给 守月 发送悄悄话 (880 bytes) () 03/20/2023  08:25:01

2这个好象是backdoor Roth, 高薪人做的呀。 - start2020 - 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 03/20/2023  08:59:11

可以直接做 "IRA Recharacterization". 如果在fidelity, 网上就可以做 . - 鲤鱼洲 - 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 03/20/2023  09:21:48

谢谢。TDA可以做么?我以为很简单,可是要我打印文件并签字。 - 守月 - 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/20/2023  09:45:24

我没有TDA . 但是美林也需要打印签字。不过,照个照片,upload 就好了,也不难。 - 鲤鱼洲 - 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (167 bytes) () 03/20/2023  11:40:01

谢谢!我也才发现了牵涉报税年的问题。可能就单转回这一笔钱,报税时会简单一些。 - 守月 - 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/20/2023  11:44:53

问题解决了。我这次打电话直接要求IRA Recharacterization表格,果然有,很容易就转了。再次感谢! - 守月 - 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/21/2023  06:16:06

遇到问题了。填表时有税年问题,我的理解是,新开的是2022,其它的应该算2023税年。不知我理解对不对,是否该填两次表? - 守月 - 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/20/2023  10:22:02

存在Traditional IRA里的钱是deductible还是non-deductible?前者要交税并罚款 - 8$8 - 给 8$8 发送悄悄话 (47 bytes) () 03/20/2023  11:25:28

谢谢!是non-deductible,backdoor需要现在填特定的表格么?或只需要在明年报税时处理? - 守月 - 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/20/2023  11:36:50

traditional ira 转 roth ira, 需要纳税的。今年转的话,在明年申报计入agi. - 窗外的微风 - 给 窗外的微风 发送悄悄话 窗外的微风 的博客首页 (87 bytes) () 03/20/2023  11:49:33

我去年做过 - 春天2020XM - 给 春天2020XM 发送悄悄话 (354 bytes) () 03/20/2023  17:44:31

太好了!谢谢你的经验和看法。看来我并不是在空想,希望我能闭门造车,出门合辙。 - 守月 - 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/21/2023  04:34:09

要报税了,发现要交得税多了一点,想开个IRA,有些问题想请教: - 5428 - 给 5428 发送悄悄话 (174 bytes) () 03/17/2023  06:41:42

Deadline for this year is April 18. - borisg - 给 borisg 发送悄悄话 borisg 的博客首页 (0 bytes) () 03/17/2023  06:44:19

谢谢波大,还有第二个问题,就是IRA账户里的钱一定要操作吗? 什么都不做会怎么样? - 5428 - 给 5428 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/17/2023  07:09:02

不一定要操作 - MrsKwok - 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/17/2023  07:12:35

开了也不能抵税,只要你收入够高 - tibuko - 给 tibuko 发送悄悄话 tibuko 的博客首页 (0 bytes) () 03/17/2023  06:53:13

为什么你认为开个退休账户,存些钱进去,能帮你剩税?不要听什么朋友告诉你的或来这里问,你应该去找个会计师! - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (158 bytes) () 03/17/2023  06:55:28

如果你真的相信投坛,来问也可以!但是,你要把你的收入报出来,我们才可以告诉你,可不可以省税。 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/17/2023  07:08:17

糊涂兄,你的表里的 - 七月徐风 - 给 七月徐风 发送悄悄话 (179 bytes) () 03/17/2023  07:47:56

我这是个简单例子,就是每年12月放满Roth。但是多数华人的收入是过线的,我儿子第三年工作后就不能够放满了。 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/17/2023  07:57:01

为什么12月放满,而不是年初或者年中放? - 最爱荷花 - 给 最爱荷花 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/17/2023  08:40:57

就是个例子!最好是每半个月发工资时放,像你的401K那样,一年放24次! - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/17/2023  09:43:59

4/1 以前都可以放头一年的,可以等到报税完,有小买卖的,有地方可以减税 - start2020 - 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 03/17/2023  11:19:13

traditional IRA抵税有收入限制吗? - 新年好运 - 给 新年好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/17/2023  14:58:00

j记得以前有人在坛里讨论过用self direct IRA买投资房,旧贴找不到了,请问哪位能谈一下PRO和CON - ana6372 - 给 ana6372 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/15/2023  21:58:11

我记得rapidestate这样干过,你查查他的贴。 - 守月 - 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/16/2023  06:38:20

快兄已经有些日子没来投坛了? - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/16/2023  06:53:11

嗯。估计正在快速炒股做波段。若赚钱了,他会来投坦报喜。 - 守月 - 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/16/2023  07:04:21

谢了,我找一下。 - ana6372 - 给 ana6372 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/16/2023  08:01:01

要40% 首付 - SleepMed - 给 SleepMed 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/16/2023  15:23:00

请问:已经退休,收入只有社安金和从IRA取出来的RMD.发现要交不少税,请问可否买一些新的IRA 来延税呢? - 九叔 - 给 九叔 发送悄悄话 (96 bytes) () 03/14/2023  16:53:14

没有earned income 不能存新的IRA - 柠檬椰子汁 - 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2023  17:01:35

那能不能用Backdoor的方法,从IRA提出来,然后转入Roth? - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2023  17:27:22

有钱人的烦恼 - dogmom2019 - 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/14/2023  19:52:11

That’s why retired people move to FL - 越王剑 - 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2023  17:06:46

州税免了,但是联邦税还是要付吧? - 原上草2017 - 给 原上草2017 发送悄悄话 原上草2017 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2023  17:10:55

对那些住在高税率的州,有用!加州,伊州什么的。 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2023  17:21:08

有一条路可以去试试?文学城的九叔找白宫的九叔谈谈,也许白宫里的九叔有路子? - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2023  17:17:46

LOL - Sunflower28 - 给 Sunflower28 发送悄悄话 Sunflower28 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2023  17:33:27

你问问券商,应该可以把IRA转成Roth IRA。这样也算distribution 吧。 - Sunflower28 - 给 Sunflower28 发送悄悄话 Sunflower28 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2023  17:36:00

我就是这意思。这就是楼主想要的,对吗? - Sunflower28 - 给 Sunflower28 发送悄悄话 Sunflower28 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2023  17:50:54

似乎不是 - 楼主想要再次延迟缴纳所得税. 你建议的是现在一次性交所得税,以后从ROTH取款不交税 - goingplaces - 给 goingplaces 发送悄悄话 (318 bytes) () 03/14/2023  18:00:05

你的理解是对的。只是想把2022年的收入降低一些,如果可以放些到IRA, 今年的收入就少了。看来不能了。 - 九叔 - 给 九叔 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/14/2023  18:17:51

是的,没戏. - goingplaces - 给 goingplaces 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/14/2023  19:23:17

401K or IRA distribution 不交州税的州 和 Social Security 收入不交税的州如下: - 雾蒙蒙雨霏霏 - 给 雾蒙蒙雨霏霏 发送悄悄话 雾蒙蒙雨霏霏 的博客首页 (1521 bytes) () 03/14/2023  20:38:17

又出租房可以自己开管理公司,给自己开1099, 群里有老师讲过,你搜一搜 - start2020 - 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 03/15/2023  06:39:19

请教各位, 用Fidelity IRA fund 买treasury bills的问题 - 钢化玻璃 - 给 钢化玻璃 发送悄悄话 (122 bytes) () 03/14/2023  10:28:09

TreasuryDirect上直接连接的是银行账号。 - green_grass - 给 green_grass 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/14/2023  11:32:38

只能是checking or saving account.所以只能在Fidelity网站上买? - 钢化玻璃 - 给 钢化玻璃 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/14/2023  12:04:55

(1) call Fidelity customer service to get help (2) trade fix - CMusicFan - 给 CMusicFan 发送悄悄话 (91 bytes) () 03/14/2023  12:10:25

谢谢 - 钢化玻璃 - 给 钢化玻璃 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/14/2023  14:02:38

TreasuryDirect 好像不能做 IRA account - slow_quick - 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 03/14/2023  12:09:38

谢谢专家!从你的贴里学习了很多 - 钢化玻璃 - 给 钢化玻璃 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/14/2023  14:01:36

请教401k rollover的问题。 - 花飞絮 - 给 花飞絮 发送悄悄话 (255 bytes) () 03/02/2023  11:58:36

应该没罚款,只要在收到后60天之内做好就可以了。 - 猛牛 - 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (680 bytes) () 03/02/2023  14:02:44

Roth IRA 因不是减税,所以也不会出现在税表上,对吧?谢谢。 - MrsKwok - 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/22/2023  15:40:42

- rav - 给 rav 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/22/2023  17:27:10

谢谢rav - MrsKwok - 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/22/2023  17:35:08

回答 joyjoy1 网友的问题:IRA 中的短期闲钱放哪里? - slow_quick - 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (1274 bytes) () 02/07/2023  12:46:15

You are right!! - joyjoy1 - 给 joyjoy1 发送悄悄话 joyjoy1 的博客首页 (569 bytes) () 02/07/2023  13:04:54

可以同时开traditional IRA and Roth IRA 吗?是不是2个总和只能 - MrsKwok - 给 MrsKwok 发送悄悄话 (46 bytes) () 02/07/2023  05:29:49

可以同时开,总和不能超过每年的限制。2023 limit $6,500 ($7,500 > 50 岁) - 柠檬椰子汁 - 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 02/07/2023  06:12:11

明白了,谢谢柠檬 - MrsKwok - 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/07/2023  06:34:14

放钱进Roth有收入限制,收入高了,投入的钱就会逐渐减少。看看这表? - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (124 bytes) () 02/07/2023  06:31:24

谢谢糊涂,孩子还是单身狗,刚好在线下啊…… - MrsKwok - 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/07/2023  06:36:48

最好都放ROTH - 柠檬椰子汁 - 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 02/07/2023  06:52:22

对,就6千块也没啥可折腾的了。谢谢柠檬 - MrsKwok - 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/07/2023  07:06:52

歪个楼,上回问过你关于fellowship能不能投Roth - iMe - 给 iMe 发送悄悄话 (510 bytes) () 02/07/2023  13:58:16

谢谢!这是新消息,就是说这钱是作为主动收入来算了。这样就可以投Roth了。 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/07/2023  14:03:00

Mega backdoor Roth - BeLe - 给 BeLe 发送悄悄话 BeLe 的博客首页 (146 bytes) () 02/07/2023  15:59:22

是不是应该是 MAGA Backdoor Roth? - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/07/2023  17:21:21

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