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• 置顶: 普通 IRA 转化成 Roth IRA 的几点注意事项 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (1022 bytes) () 01/16/2026  13:30:51

• 置顶: Trust续篇：关于税务，401K，IRA，分配，管理的思考 -绿园紫竹- ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (2289 bytes) () 12/08/2025  22:42:17

• 置顶: 发个干货，用最少的时间讲清楚美国退休账户最核心的那些要点 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 (9690 bytes) () 09/27/2024  11:51:59

• 置顶: 儿子开始思考怎样放满Roth 401k -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (7297 bytes) () 04/08/2024  11:05:50

• 置顶: 地主，也投资股市30年，有IRA, 现在退休2年。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (2382 bytes) () 02/26/2024  19:58:30

• 置顶: 财产规划: 尽量少留税前401k/IRA 给孩子 -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (5728 bytes) () 02/22/2024  08:35:12

• 置顶: 401K２百万，如何社保少交税，（更正了社保交税的算法） -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (22095 bytes) () 09/27/2023  10:10:06

• 置顶: 401K潜在的误区之一:拿不到足够的贴补（Match) -色大胆小- ♂ 给 色大胆小 发送悄悄话 色大胆小 的博客首页 (3196 bytes) () 01/16/2012  06:10:10

• 普通 IRA 转化成 Roth IRA 的几点注意事项 - 上海大男人 - ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (1022 bytes) () 01/16/2026  13:30:51

• 还要注意Medicare的IRMAA, 比档次多一块钱, 每年要多交上千. - drinkplay - ♂ 给 drinkplay 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  13:42:58

• 73岁之前转Roth， 78岁以后再动Roth的钱，也许可能一辈子都不需要动，因73岁以后 - 遥遥 - 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (33 bytes) () 01/16/2026  13:43:07

• 这个转入的钱，五年不许取，然后按照早近早出的原理，我也不知道电脑程序咋记账，反正IRS知道。我去年底转了一些。 - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  13:43:55

• 大部分人无需转，不要跟潮流。网上有计算可预测。 - 上海大男人 - ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  13:52:27

• 那大约多少需要转？ - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  13:56:46

• 上次讨论的。还是要看你IRA账号里有多少钱， 还有你其他交税收入来综合算 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (407 bytes) () 01/16/2026  14:06:16

• 有钱现在直接放螺丝，省的转？ - 招风耳朵 - ♂ 给 招风耳朵 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  14:12:06

• 那现在就交税了， 浪费延迟交税的福利 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:15:01

• 比较 Roth 和 Traditional, “延迟交税”不在考虑范围内， 只需要考虑前后的税率高低。 - 脱兔如山 - ♂ 给 脱兔如山 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  14:52:21

• 如果你以后开始从IRA里面取钱的时候，收入超过目前你的收入。那么你应该现在开始取出来转入ROTH - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:18:21

• 对，这是最基本的考虑。 - 上海大男人 - ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:32:46

• 谢谢！我以为RMD 那部分可以转Roth，看来我是搞错了。。。 - 徒劳 - ♂ 给 徒劳 发送悄悄话 徒劳 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:12:22

• RMD取出以后， 余下在IRA里面的，你可以转roth （每年） - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:16:08

• 其实部分对的。因为可以用花不完的RMD剩下的钱交roth conversion的税， 效果差不多吧。 - 求索2014 - ♂ 给 求索2014 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  15:37:43

• 转Roth 的金额有限制吗？每年可以转多少？ - 挨踢 - ♂ 给 挨踢 发送悄悄话 挨踢 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  15:09:08

• Yes - 招风耳朵 - ♂ 给 招风耳朵 发送悄悄话 (3762 bytes) () 01/16/2026  15:17:53

• “年度供款限额" , 这是什么意思？ - 茵芯 - ♂ 给 茵芯 发送悄悄话 茵芯 的博客首页 (0 bytes) () 01/17/2026  16:20:50

• 看从哪个账户转？如果从Rollover IRA转Roth，没有限额，多少都能转，只要交税就可以了，是美国政府最愿意看到的 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  15:49:33

• 其实早年有几十万在401时就应该考虑 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  16:44:37

• 一直没搞懂， RMD的比例是多少呢？ - 恰好 - ♀ 给 恰好 发送悄悄话 恰好 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  17:20:49

• 大约4%。 - 求索2014 - ♂ 给 求索2014 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  17:30:32

• 看我楼上查到的， 是我们上一次讨论的东东 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (198 bytes) () 01/16/2026  19:20:02

• 用CHATGPT 给你算一下适合不适合。 每年赚多少 - undecided03 - ♀ 给 undecided03 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  19:16:24

• Roth IRA limit 每年才8000， 即使退休以后每年都转，转个20年也不多啊。401k里面如果数额巨大，靠这 - melonpuppy - ♀ 给 melonpuppy 发送悄悄话 (63 bytes) () 01/17/2026  16:06:28

• $8000是你自己再添钱，不是转换...... - 博导老王 - ♂ 给 博导老王 发送悄悄话 (143 bytes) () 01/17/2026  17:23:38

• 401k ,62 岁以后可以全部转成传统IRA,从传统IRA到Roth没有限制 - Jhu11463 - ♀ 给 Jhu11463 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/17/2026  16:46:16

• 为什么要转？退休时从traditional 拿钱不就好？ - 灵动的双子 - ♀ 给 灵动的双子 发送悄悄话 灵动的双子 的博客首页 (0 bytes) () 01/17/2026  17:30:35

• 有的人里面钱太多，用不完，怕以后孩子继承要交税 - 遛遛弯儿 - ♀ 给 遛遛弯儿 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/18/2026  08:13:30

• 401k fund selection question - NCNE - ♂ 给 NCNE 发送悄悄话 (269 bytes) () 01/11/2026  07:10:03

• 如果看好美国市场，Spy, voo - 招风耳朵 - ♂ 给 招风耳朵 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/11/2026  07:31:44

• spy的公司收入大多来自全球. 对美元升降不敏感 - NCNE - ♂ 给 NCNE 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/11/2026  07:37:51

• 降息怎么会让美元强？老船不是要降息吗？ - 招风耳朵 - ♂ 给 招风耳朵 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/11/2026  07:40:02

• 难道仗都白打了？ - NCNE - ♂ 给 NCNE 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/11/2026  08:07:17

• 这里有位老姐2017年的401选择，对我很有用 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (212 bytes) () 01/11/2026  08:07:38

• 说到退休账户有多少钱，俺有空帮你算一下 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (1192 bytes) () 01/08/2026  17:38:09

• 密兄，1995年每月定投1500，应该不是常态？那时工资高的不多。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  17:43:47

• 那2010年后就远超1500了，公司可有match哦，还有Roth呢？再说没有1500，1000总有吧 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/08/2026  17:49:03

• 不可能！1995年普通老中收入也就2～3万美元 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (60 bytes) () 01/08/2026  17:44:16

• 不能死脑筋啥（2015年开始每月定投2500你怎么不说呢，你要看本金多少），那么俺就按2001开始每月定投1500好不好 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (1182 bytes) () 01/08/2026  18:00:11

• 怎么可能，我96年开始上班，一年只能放$9500，你也没有上面的数字吧？ - 名校FAN - ♀ 给 名校FAN 发送悄悄话 名校FAN 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  17:44:38

• 你不放Roth，公司没有match？俺算的可是总账户（不只是401k），看看硅谷居士吧，他投的多，但年头短，已16M - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/08/2026  17:51:50

• Roth 401k 是2006 年开始有的 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  18:07:34

• 不是 Roth 401k！Roth IRAs 1998年开始实行 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/08/2026  18:13:31

• 我就放了一年，以后就不合格啦。 - 名校FAN - ♀ 给 名校FAN 发送悄悄话 名校FAN 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  18:08:56

• 那说明你工资高，1999年后退休账户每年投放远远超过 1500了 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/08/2026  18:15:14

• 居士没有讲全部实话，他的净资产有很大部分来自高薪收入 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (299 bytes) () 01/08/2026  22:25:47

• 1995年401k limit不到$10,000 - than - ♂ 给 than 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/08/2026  18:00:10

• 97年的limit好像是9000， 按每年存最高许可比较合适 - ysil - ♀ 给 ysil 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/08/2026  18:10:38

• 95年一个月$1500不太容易吧。 - tiffanylvbarn - ♀ 给 tiffanylvbarn 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/08/2026  18:17:31

• 我知朋友计算机工作，1992 年左右，年薪2.6 万是大喜事的 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (84 bytes) () 01/08/2026  18:34:06

• 我又要显摆了？1986年赚4万5，应该可以吧？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  19:18:40

• 据说洪晃83年9万年薪 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  19:21:55

• 她83年大学都还没有毕业，不知在哪里开9万年薪的工资，我知道花街在83年有9万工资加奖金的，甚至更高的。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  19:30:13

• 权贵的待遇，一般人没有可比性 - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  20:37:19

• 那是“相当的厉害” - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  19:23:20

• 我上面说的是老留，那个时候找工很难的。他找到后，还是请另外老中吃饭的。 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  20:07:10

• ”1986年赚4万5“， 这个收入算高的， 当时 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/09/2026  10:05:36

• 不是每人都高薪存满的，我有朋友俩口是博士，还是头牌大学，Roth都难存满。不过人家说不定发现点啥，造福人类 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  21:19:58

• 401k里除了fxaix, 是否应买少量International index and mid/small cap - Jishun - ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (148 bytes) () 01/06/2026  14:10:15

• Not Necessary - tj81 - ♂ 给 tj81 发送悄悄话 tj81 的博客首页 (1506 bytes) () 01/06/2026  14:15:49

• Index 老大是VOO - 千万里 - ♂ 给 千万里 发送悄悄话 (68 bytes) () 01/06/2026  16:27:53

• 国际在有时会比大盘好，但是一般也就一，二年。长期不如大盘。我去年放了一点，随时可能换回大盘指数 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 01/06/2026  16:47:53

• 谢谢，这当然最好，你捕捉到了过去一年的好收益 - Jishun - ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/06/2026  18:39:06

• 我只是follow一个网友强者恒强，有一点在里面而已 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 01/06/2026  20:45:27

• Question on IRA 转 Roth IRA - Kirklander - ♀ 给 Kirklander 发送悄悄话 (338 bytes) () 01/05/2026  12:25:38

• Me too, normal - BigMountain6 - ♂ 给 BigMountain6 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/05/2026  12:39:03

• +1 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/05/2026  14:16:24

• 应该这样 - 数学博士 - ♂ 给 数学博士 发送悄悄话 数学博士 的博客首页 (0 bytes) () 01/05/2026  12:39:51

• Fidelity会不会给一个税表？去年也转了一个小账户 - study169 - ♂ 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (0 bytes) () 01/05/2026  12:44:03

• 会的 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/05/2026  17:10:38

• 一定的, 会收到1099-R表和5498表 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (81 bytes) () 01/05/2026  18:52:51

• 会给你一个当天收盘价的税表 - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/05/2026  13:05:27

• 很正常，你并没有卖，而是转过去而已。 - parentb - ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 01/05/2026  17:40:28

• 税和cost base 无关 - 双簧管 - 给 双簧管 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/05/2026  18:07:27

• IRA没有“Cost Basis” ！ - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (386 bytes) () 01/05/2026  18:32:49

• 同意关于IRA的解释。但是Roth应该也一样吧，它的主要好处不就是拿出来的钱不用交税吗？无所谓cost base - xplnt - ♂ 给 xplnt 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/05/2026  20:14:00

• 不好意思，搞混了你的解释。你是对的 - xplnt - ♂ 给 xplnt 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/05/2026  20:16:00

• 请问，如果我有rollover Ira account - 七月徐风 - ♀ 给 七月徐风 发送悄悄话 (246 bytes) () 01/02/2026  04:28:53

• "每年转当年限额的after tax money 到traditional IRA账户里，再做roth conv - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (1448 bytes) () 01/02/2026  06:46:21

• 多谢解惑！ - 七月徐风 - ♀ 给 七月徐风 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/02/2026  16:58:57

• 还是应该转，否则你的after-tax money如果在普通投资账户里，后边的增值每年还要交税。但要注意， - joannas - ♀ 给 joannas 发送悄悄话 (104 bytes) () 01/05/2026  14:37:26

• 退休以后 就不能存IRA OR ROTH IRA 了？ - 不聊天 - ♀ 给 不聊天 发送悄悄话 不聊天 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  12:57:59

• 没有active income就不能存了 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  13:02:34

• 可是没有了active income 不让存是怎么实现把401K或IRA转入Roth的呢？ - NO1NO1 - ♀ 给 NO1NO1 发送悄悄话 NO1NO1 的博客首页 (66 bytes) () 12/26/2025  13:30:59

• 401K或IRA是两条线啊。你不上班了， 就可以通知公司， 将401k的钱转ira。roth 401k - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (101 bytes) () 12/26/2025  13:45:40

• 收入低了，把以前攒的401K转成roth - leon_北美 - ♂ 给 leon_北美 发送悄悄话 leon_北美 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  13:46:27

• 你的前提是·家里余粮多， 因为转就意味着交税。用个人存款交税 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  13:47:57

• 401如果刚退休不转，70几岁也逼你转，关键是60几岁转roth的增值部分都是免税的 - leon_北美 - ♂ 给 leon_北美 发送悄悄话 leon_北美 的博客首页 (21 bytes) () 12/26/2025  13:55:21

• 没看懂， 401k， ira都是税前的钱， 拿出来就交税， 转也是按转的价格当income交税的 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (68 bytes) () 12/26/2025  13:59:03

• 进入roth的账户是税后的钱， 今后拿出来是不用交税的， 不管盈利还是亏损 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  14:06:28

• 如果LD还有active income，你可以存spouse Roth IRA - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  13:49:32

• 正确。假如配偶的收入高， 还是要走后门放roth， 就每年几千的那种roth - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (69 bytes) () 12/26/2025  14:00:55

• 我家以前也不放，因为有Rollover IRA，非常麻烦，后来rollover被我炒的几乎不见了，也想通了，蚊子腿肉也是 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (593 bytes) () 12/26/2025  14:21:25

• 你牛！我的在vangard， 放着不动的。也几十万了 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  14:25:07

• 不是以前都没有建吗，现在开始建 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 12/26/2025  14:29:24

• 准备明年提早退休，把家底撸了一下，发现退休5年后是及高税率，赶快把税前401K改成税后401K。 以前太努力存钱，在 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  11:33:05

• deferred income过去10年积累太多，计划退休后5年分15年取完，没想到退休5年后收入真是会比上班时还高。 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  11:35:06

• 有钱比没钱的烦恼好！这样就舒服了，呵呵 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  13:30:10

• 是5年还是15年? 我也有同样 - meowi - 给 meowi 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  11:41:00

• 我们可以选退休后分5年10年15年取，也可以退休5年后分5年10年15年取，我都是选的退休5年后取，想先把钱转到ROTH - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  11:53:34

• 好奇这个， 假如你退休后， 公司破产了， 你还有后面的15年钱拿吗？我记得那个延迟拿工资， 便于少交当年税的计划 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/15/2025  08:26:13

• 恭喜你！ - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (38 bytes) () 12/14/2025  11:49:47

• 如果再早点安排，今年7万应该全买税后IRA，直接转ROTH，而不是税前买满再买税后。分享一下。以前总不觉得退休后钱会更多 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  11:58:53

• 为啥不分30年？ - tom_high - ♂ 给 tom_high 发送悄悄话 tom_high 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025  12:15:51

• 需要交税吗？ - 胡雪盐8 - ♂ 给 胡雪盐8 发送悄悄话 胡雪盐8 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025  12:19:21

• 当然要， 和税前401K类似，延迟交税，所以到时税率也不低，这还假设不取401K和SSN和pension的钱， - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  12:44:37

• 只有标题党，没有具体数据，都是耍流氓！ - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (227290 bytes) () 12/14/2025  16:42:28

• 不是5%，5米deferred income分15年取，而且钱还生钱，算算税率要多高? 这还没加上取401K和pensi - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/15/2025  07:16:54

• 为什么这么着急，在RMD之前取一些，然后RMD接着取，不行吗？ - 虾图瞎话 - ♀ 给 虾图瞎话 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  20:45:56

• 就是….. 没看明白为什么要15年取完? 退休后只活15年吗? - 晶体管发射极 - ♂ 给 晶体管发射极 发送悄悄话 晶体管发射极 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025  21:49:00

• deffered income 是公司的一种计划，有规定的时间内必须拿完的 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 12/15/2025  03:26:18

• 不是急， 公司最长就是退休5年后分15年取，就是20年取完，这不是401K， 这是存的deferred income， - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/15/2025  07:11:04

• 只是说退休后的收入再加上401K会很高，税率不会低， 收入高的可以考虑存after tax 401K, 直接转ROTH， - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/15/2025  07:13:01

• Trust续篇：关于税务，401K，IRA，分配，管理的思考 - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (2289 bytes) () 12/08/2025  22:42:17

• 我的理解是的 - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  23:24:00

• 如果相信孩子能处理好钱，就直接给他们。我是不理解，为啥要限制3%，感觉是像世代传承，但一千多万太少了。 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  12:43:58

• pre-tax 401K和traditional IRA里的钱赶紧自己花，优先花里面的钱。退休账户一般不放在RLT里。 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  12:45:55

• 是 - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  23:25:00

• 我的理解是trustee和beneficiary有利益冲突，毕竟trust条款是对beneficiary有限制的 - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  00:11:00

• 这思路不大对头 - 凊荷 - ♀ 给 凊荷 发送悄悄话 凊荷 的博客首页 (271 bytes) () 12/09/2025  03:10:16

• 可以让孩子成 managing trustee , 另外一外人administrative co trustee 啥也不干的 - 1000units - ♀ 给 1000units 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  05:15:00

• 这种方法是不是很残酷？孩子穷得没饭吃，只能拿到3%，如果资产缩水了，3%不是很多钱！自己还是管理人，没有一点权利？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  05:26:37

• 给钱的时候娃都要退休了 - 凊荷 - ♀ 给 凊荷 发送悄悄话 凊荷 的博客首页 (148 bytes) () 12/09/2025  05:53:54

• 夫妻一般都是一个先走，或者是离异，要保证这两种情况下钱都子子孙孙传下去，而不是被后面可能出现的想拿走孩子钱的后妈后爸。 - yhr - ♀ 给 yhr 发送悄悄话 (309 bytes) () 12/09/2025  05:29:38

• 没这么多钱，无法建议 - tom_high - ♂ 给 tom_high 发送悄悄话 tom_high 的博客首页 (15 bytes) () 12/09/2025  05:39:47

• 一方走后律师怎么建议的？你说的双方都走后的情况 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (126 bytes) () 12/09/2025  07:05:36

• 我觉得老婆先走，就先把老婆的钱全部和老公的割离，反正他自己名下的也用不完 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (66 bytes) () 12/09/2025  07:17:00

• 除了死前先离婚，还有什么办法割离？ - Harp - ♀ 给 Harp 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  07:35:26

• 我觉得夫妻感情好就不要分割，要信任对方。这本来就是共同财产， - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  17:18:00

• 夫妻感情好也不保证男的再结婚有孩子的 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (267 bytes) () 12/09/2025  21:14:21

• 要看你孩子的年龄 - 精英小妖 - ♀ 给 精英小妖 发送悄悄话 (583 bytes) () 12/09/2025  08:25:35

• 个人观点 - 小白楼 - ♂ 给 小白楼 发送悄悄话 小白楼 的博客首页 (404 bytes) () 12/09/2025  08:37:30

• 作死！看看宗庆后的信托怎么落空的！活着就想给谁就给了算了，死了谁知道？人算不如天算！ - modems - ♂ 给 modems 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  10:34:10

• 如果州有遗产稅就做两个信托。嘱咐娃里面的钱可以用但别取出来（防离婚和债主） - 新年好运 - ♀ 给 新年好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  10:50:00

• 就一个小孩，尽量早给，用每年的Gift limit。不希望小孩这代也太吃苦，我们是不得已，站在我们的肩膀上。 - seabreeze66 - ♀ 给 seabreeze66 发送悄悄话 (192 bytes) () 12/09/2025  15:07:53

• 这个要看情况吧，如果孩子能找到高收入的工作就不要给，给多了就没动力了 - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  18:05:00

• 高收入照样给，更好地享受生活，尤其在年轻时。 - seabreeze66 - ♀ 给 seabreeze66 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/10/2025  06:47:42

• 你们应该先做estate planning，再找律师设计信托。你们现在需要通过Roth conversion，把401K - 少小离家大难归 - ♂ 给 少小离家大难归 发送悄悄话 少小离家大难归 的博客首页 (112 bytes) () 12/09/2025  21:47:05

• 现在收入高，如果要把它变成Roth，不是要交很多税吗？ - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  23:24:00

• 假设1000万美元太少了。应该假设1个亿美元，这样符合大家的财产数量。 - car88 - 给 car88 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/12/2025  16:43:50

• 应该要考虑后代数量及啥时候关掉这个不可撤销信托吧？否则到孙子或重孙子时，人数太多，这3%分下去可能就没多少钱了 - joannas - ♀ 给 joannas 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/05/2026  14:31:40

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