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• 置顶: 普通 IRA 转化成 Roth IRA 的几点注意事项 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (1022 bytes) () 01/16/2026  13:30:51

• 置顶: Trust续篇：关于税务，401K，IRA，分配，管理的思考 -绿园紫竹- ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (2289 bytes) () 12/08/2025  22:42:17

• 置顶: 发个干货，用最少的时间讲清楚美国退休账户最核心的那些要点 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 (9690 bytes) () 09/27/2024  11:51:59

• 置顶: 儿子开始思考怎样放满Roth 401k -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (7297 bytes) () 04/08/2024  11:05:50

• 置顶: 地主，也投资股市30年，有IRA, 现在退休2年。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (2382 bytes) () 02/26/2024  19:58:30

• 置顶: 财产规划: 尽量少留税前401k/IRA 给孩子 -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (5728 bytes) () 02/22/2024  08:35:12

• 置顶: 401K２百万，如何社保少交税，（更正了社保交税的算法） -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (22095 bytes) () 09/27/2023  10:10:06

• 置顶: 401K潜在的误区之一:拿不到足够的贴补（Match) -色大胆小- ♂ 给 色大胆小 发送悄悄话 色大胆小 的博客首页 (3196 bytes) () 01/16/2012  06:10:10

• Dow sinks 400 points, oil heads to $90 as Iran war fears gri - 胡雪盐8 - ♂ 给 胡雪盐8 发送悄悄话 胡雪盐8 的博客首页 (1629 bytes) () 03/11/2026  11:10:15

• GPT:Based on current developments in the Iran war, we can ou - 胡雪盐8 - ♂ 给 胡雪盐8 发送悄悄话 胡雪盐8 的博客首页 (8232 bytes) () 03/08/2026  20:33:42

• Oil and gas prices rapidly rise as Iran war shows no signs - 波粒子3 - ♂ 给 波粒子3 发送悄悄话 (35770 bytes) () 03/07/2026  09:53:19

• 油价冲破六美元，加一次油要一百美元喽 - 波粒子3 - ♂ 给 波粒子3 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/07/2026  10:57:08

• Traditional IRA 转 Roth IRA 可不可以先把现在亏的一些ETF投资转过来？ - yuanbao- - ♀ 给 yuanbao- 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/06/2026  13:34:16

• 从traditional IRA account转，是withdrawal，每分钱都是income，盈利没盈利都一样。 - Morning3evening4 - ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (0 bytes) () 03/06/2026  13:49:11

• 很多是转cash，就是先卖，转，再买。。。 - Morning3evening4 - ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (33 bytes) () 03/06/2026  13:40:55

• 说是可以。但我有一些赚了些，现在转要交不少税 - yuanbao- - ♀ 给 yuanbao- 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/06/2026  13:47:59

• 上面说了，是income。你找某年收入低时转。。。 - Morning3evening4 - ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (0 bytes) () 03/06/2026  13:50:30

• 都想这样，实际相反，收入越来越高。过后发现还不如收入低时存税后。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/06/2026  14:03:13

• 早退休。。。 - Morning3evening4 - ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (0 bytes) () 03/06/2026  14:41:55

• 也不对。在IRA里买的股票， 是亏的， 那也是实实在在的亏啊， 可以少交税 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 03/06/2026  16:05:27

• 举例：在IRA里100/股。假如100/股出来， 要按100交税。假如买错了， 进100，到50了，出来， 就按50交税 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 03/06/2026  16:08:55

• 就是。我就发现这样的。早知道根本不存税前的IRA，太划不来了。钱少的时候辛苦存下来（税率很低），现在倒好，税越来越高 - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 03/06/2026  17:28:49

• 不用转现金， 可以直接转， 按转的时候市场价交税。ira账户， 转多少， 按income交税 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 03/06/2026  16:04:29

• 可以用in-kind transfer - 麻你 - ♂ 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (42 bytes) () 03/06/2026  15:01:20

• 看起来现在转没有甚末税上的优势。等两人退休吧 - yuanbao- - ♀ 给 yuanbao- 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/06/2026  15:25:33

• Goldman Strategists Say Buy Any Stocks Dip From Iran and AI - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (41040 bytes) () 03/04/2026  07:26:22

• 就是市场低的时候， 吃一大口， 然后， 退回去， 悠哉的等。。。就像海里的鱼的动作 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 03/04/2026  08:21:24

• 叫猎人狙击 - 胡雪盐8 - ♂ 给 胡雪盐8 发送悄悄话 胡雪盐8 的博客首页 (0 bytes) () 03/04/2026  10:06:04

• that's always true, buy when war starts - wujiandao - 给 wujiandao 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/04/2026  12:59:31

• 去年是tariff war, 今年是Iran war. TRUMP 就不能消停一下吗 - QQQ2074 - ♂ 给 QQQ2074 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/03/2026  21:42:37

• 消停？ 这是川總的文治武功,十全老人 - Maxim88 - ♂ 给 Maxim88 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/03/2026  21:50:15

• 机会是跌出来的。。。 - LvNordstrom2 - ♂ 给 LvNordstrom2 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/03/2026  22:23:20

• 大嘴煞笔就一神经病 - justbuy168 - ♂ 给 justbuy168 发送悄悄话 justbuy168 的博客首页 (0 bytes) () 03/04/2026  16:10:00

• Iran War Rocks Markets Investor Says 3 Sectors Are About To - 加州阳光123 - ♀ 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (286 bytes) () 03/03/2026  19:55:01

• 3 Sectors: - 加州阳光123 - ♀ 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (55 bytes) () 03/03/2026  19:56:37

• Trump has less than 30 days to end the Iran conflict or - 在彼空谷 - ♂ 给 在彼空谷 发送悄悄话 在彼空谷 的博客首页 (2264 bytes) () 03/03/2026  07:46:50

• 这文章说市场priced in 几天的类似委内瑞拉的军事行动 长了就会spill out成其它形式 - 在彼空谷 - ♂ 给 在彼空谷 发送悄悄话 在彼空谷 的博客首页 (0 bytes) () 03/03/2026  07:49:18

• Just one in four Americans supports US strikes on Iran - 玻璃坊 - ♂ 给 玻璃坊 发送悄悄话 玻璃坊 的博客首页 (555 bytes) () 03/01/2026  11:18:00

• 关键是问题怎么问， 最恶劣的例子是所谓75%的科学家要离开美国 - 枪迷球迷 - ♂ 给 枪迷球迷 发送悄悄话 枪迷球迷 的博客首页 (990 bytes) () 03/01/2026  11:25:04

• 卡尼支持就够啦 - 越王剑 - ♂ 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 (0 bytes) () 03/01/2026  11:35:09

• So ? 拿一个统计数据说事儿的就是搞宣传的，我们都学过这个。 - Oona - ♀ 给 Oona 发送悄悄话 Oona 的博客首页 (0 bytes) () 03/01/2026  11:45:01

• 从本坛看至少75%支持。 - 620Oaks - ♂ 给 620Oaks 发送悄悄话 620Oaks 的博客首页 (0 bytes) () 03/01/2026  12:00:59

• 坚决支持；谷涨吗？这个关键 - 胡雪盐8 - ♂ 给 胡雪盐8 发送悄悄话 胡雪盐8 的博客首页 (30 bytes) () 03/01/2026  12:48:49

• 那楼主贴的民调就一点用也没有了 - 60MPH - ♀ 给 60MPH 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/01/2026  13:05:10

• 哎，为了反美而反，就是打死的是人类公敌也要反。服了你们了 - 60MPH - ♀ 给 60MPH 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/01/2026  12:55:18

• 我是支持的沉默的大多数 - xiu-xiu - ♀ 给 xiu-xiu 发送悄悄话 xiu-xiu 的博客首页 (0 bytes) () 03/01/2026  17:00:58

• ATLANTIC: TRUMP SAYS IRAN WANTS TO TALK AND HE AGREED TO TAL - chyang98 - ♂ 给 chyang98 发送悄悄话 (560 bytes) () 03/01/2026  09:27:40

• 提醒工薪为退休存钱的家庭--2026Roth IRA limits提高了 - Morning3evening4 - ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (400 bytes) () 03/01/2026  06:39:18

• 谢谢，和队友说 - longnv - ♀ 给 longnv 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/01/2026  06:48:26

• “办理好”是什么意思？ 你是说你已经把二人的Roth 存满了？ - bei22000 - ♀ 给 bei22000 发送悄悄话 bei22000 的博客首页 (0 bytes) () 03/01/2026  10:10:00

• 5 year return of 401k - WhenToRetire - ♂ 给 WhenToRetire 发送悄悄话 (663 bytes) () 02/25/2026  09:55:35

• 涨的不错，现在净值多少了？ - baloney - ♂ 给 baloney 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/25/2026  10:01:00

• OMG，你的好奇心咋就这么强呢？ - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 02/25/2026  10:19:42

• 是的，我好奇心强，脸皮厚，说话也比较直接，哈哈哈 - baloney - ♂ 给 baloney 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/25/2026  10:31:00

• LOL, 很多次了，这种情况 - HenryLi - ♂ 给 HenryLi 发送悄悄话 HenryLi 的博客首页 (0 bytes) () 02/25/2026  23:20:37

• 20年总回报似乎低于大盘平均回报值，年化12%，20年大盘累计回报大约是964%，你可能还包括了新增的每年投入资金 - trimtip - ♂ 给 trimtip 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/25/2026  10:10:21

• 正是。每年投进去5，6万的，占比大的话，百分比会很高 - poconodog - ♀ 给 poconodog 发送悄悄话 poconodog 的博客首页 (0 bytes) () 02/25/2026  10:46:45

• 还可以！和党中央保持一致？5年一个计划？下个5年计划是多少？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/25/2026  10:56:00

• 你都买了啥？ 回报率挺不错. - CastlePines - ♀ 给 CastlePines 发送悄悄话 CastlePines 的博客首页 (0 bytes) () 02/25/2026  12:02:11

• 没讲清楚是什么回报率：复利年均增长率，时间加权收益率， 还是资金加权收益率？ - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (632 bytes) () 02/25/2026  13:05:50

• 这5年， 本金投进去多少？ - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 02/25/2026  13:25:47

• 你2025退休账户进了多少？有人一年可以进退休账户接近10万美元？ - haoyahaoya - ♀ 给 haoyahaoya 发送悄悄话 (43 bytes) () 02/21/2026  12:04:02

• 2025年limit7万。包括401k和match或其他税后 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/21/2026  12:10:14

• Catch up contribution is in addition to this $70,000 - DEXFD - ♂ 给 DEXFD 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/21/2026  12:27:54

• 如果是Self employed，pension加401，couple可以30万以上。 - 求索2014 - ♂ 给 求索2014 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/21/2026  12:25:44

• 厉害！所以里面道道多。存几十万的都有 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/21/2026  12:27:02

• 求门道，self employed的 sep ira 也只能是profit的20%和7万-401k - 笨蜗牛 - ♀ 给 笨蜗牛 发送悄悄话 (142 bytes) () 02/21/2026  18:17:54

• 也没什么门道， 都是规定的。前提是self employed。 - 求索2014 - ♂ 给 求索2014 发送悄悄话 (313 bytes) () 02/21/2026  19:34:44

• 还有ira 后门 - 蓬莱阁21 - ♂ 给 蓬莱阁21 发送悄悄话 蓬莱阁21 的博客首页 (0 bytes) () 02/21/2026  12:56:59

• 401k 2026 contribution limit include employer match max - waypin - ♂ 给 waypin 发送悄悄话 waypin 的博客首页 (2491 bytes) () 02/21/2026  16:55:27

• 灵活帐户亏的很惨，一看401K帐户，居然还是正增长 - Pilot007 - ♂ 给 Pilot007 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/11/2026  17:51:53

• 都买什么了？我有一个账户也一样，有机构垃圾股跌得一塌糊涂 - 仙客来乐 - ♀ 给 仙客来乐 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/11/2026  18:12:46

• 你说的”亏“是指的最近这一个月？ - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 02/11/2026  18:25:40

• 我的还行。我的401K今天全是红的。但我自己管理的账户居然是涨的。 - LvNordstrom2 - ♂ 给 LvNordstrom2 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/11/2026  21:43:03

• 我去年瞎炒的很好，今年改邪归正想改长投，亏的厉害，又开一个瞎炒小账号，几天6%。看来得保持瞎炒才行。 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 02/12/2026  03:19:31

• Fed’s Miran says data suggests Americans aren’t shouldering - 越王剑 - ♂ 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 (2035 bytes) () 02/09/2026  16:09:48

• 有道理.看上去同学们今天都没炒股,都长持了？ - 5181 - ♂ 给 5181 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/09/2026  16:29:53

• 美联储终于承认关税影响比预期弱得多，川普加税加的刚到好处，把道琼推到最高。 - BBL123 - 给 BBL123 发送悄悄话 (885 bytes) () 02/09/2026  17:11:49

• 涨价的都是食品和服务类，和关税根本没关系。而某些只有立场没有常识的人，只会瞎嚷嚷，污染版面 - An10Da18 - ♀ 给 An10Da18 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/09/2026  17:34:57

• 是，食品和服务涨价。衣服，电器没涨。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/09/2026  18:34:04

• 汽车，建筑材料和其他生产要素都涨了哈。 - 620Oaks - ♂ 给 620Oaks 发送悄悄话 620Oaks 的博客首页 (0 bytes) () 02/09/2026  19:39:13

• 金属制品（钢、铝等）涨幅最大，这本就是加关税的目的：回流美国。汽车涨幅不大，25年下半年基本稳定，主要是生产商吸收了关税 - ylad12231313 - ♀ 给 ylad12231313 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/09/2026  20:34:36

• 他是总统关税政策的总设计师 - Lionkingmom - ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/09/2026  17:21:45

• 是不是该换成Roth 401K呢？ - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (642 bytes) () 02/05/2026  10:49:16

• 如果能控制在24%税率， 投Roth - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (129 bytes) () 02/05/2026  11:00:19

• 谢谢你的意见 - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:31:36

• 不应该现在走Roth。。。 - Morning3evening4 - ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (635 bytes) () 02/05/2026  11:16:31

• 没有周税，感觉双方SS应该都是比较高的，多年前就到SS max了 - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:30:42

• 这个你的大致估计一下。 - Morning3evening4 - ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (290 bytes) () 02/05/2026  11:36:32

• 问题60岁还不一定退休。工作得心应手，到退休年龄可能还会流连几年。楼主自己就更年轻。 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:41:41

• 你的假设不等于楼主的啊。 - Morning3evening4 - ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (69 bytes) () 02/05/2026  11:43:41

• 同样是24%那部分，是不是还不如Roth 401K, 限制少，我们没有州税 - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  13:14:11

• 同意。现在的州税高，以后退休搬到低州税或者没有州税的地方就合算。 - jenda123 - ♀ 给 jenda123 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:48:09

• 很少有人考虑州税。有钱人太多。。。 - Morning3evening4 - ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (0 bytes) () 02/05/2026  11:51:18

• 我们州和加州的州税都奔着10%去了。怎么不能算？也是好多钱。 - jenda123 - ♀ 给 jenda123 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:52:53

• 州税高的大概收入也高。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  12:04:00

• 所以对我们来说Pre-tax 401K比较有意义。 - jenda123 - ♀ 给 jenda123 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  12:05:03

• 如果你能知道你们退休后的税率比今天的高，一定存Roth！否则还应该继续投存税前的，2米401k对于55岁左右的夫妇，不多 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/05/2026  11:17:56

• 他老公才50岁，她应该40大几。 如果单位给的钱高。涨起来蛮快的。 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:21:42

• 改正一下，230万401K，LD50岁，我44。我总觉得将来政府会加税 - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (56 bytes) () 02/05/2026  11:26:37

• 你至少可以存部分Roth。 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:30:36

• 可以考虑存mega backdoor IRA转Roth， 保持现在的pre-tax 401K， 2.3 米还可以再多点 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  14:54:10

• 十年以后401K至少double，还是弄点Roth吧。 - 60MPH - ♀ 给 60MPH 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:40:42

• 请教：我们公司允许投ROTH，401K和ROTH加在一起一共不超过上限 - 这个问题问得好 - ♀ 给 这个问题问得好 发送悄悄话 (267 bytes) () 01/31/2026  12:03:40

• 这个问题最好请教AI，告诉他你的收入以及各种资产的分布 - study169 - ♂ 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (72 bytes) () 01/31/2026  12:16:30

• depends on your age - NYU1065 - ♂ 给 NYU1065 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  12:41:16

• 还有几年就准备退休，应该多买Roth还是少买？考虑的重点是什么？想不清楚 - 这个问题问得好 - ♀ 给 这个问题问得好 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  12:44:58

• 还有几年退休，好算了啊，退休后每年打算取得401K加上其他收入超过目前工资，就存ROTH，不超过就存401K. - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  12:50:51

• 太谢谢了！一下我就明白了：） - 这个问题问得好 - ♀ 给 这个问题问得好 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  13:23:18

• 如果你确定那时候的税少，那现在肯定是401K。 - xsz - ♂ 给 xsz 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  12:42:51

• 但是增长部分去的时候要交税，如果我等10年后才取，增长应该很多了 - 这个问题问得好 - ♀ 给 这个问题问得好 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  12:47:29

• 你的年龄段？你家庭收入交税的篮子？家里目前资产组合？这个只有你自己好好算算 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/31/2026  12:43:09

• 看来应该找一个专业的finance advisor咨询一下 - 这个问题问得好 - ♀ 给 这个问题问得好 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  12:48:42

• 自己做个表，把资产捋顺，看看退休后20年收入大概怎么分布，就有感觉了，financial advisor 用处不大 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  15:50:23

• 是啊，不知道资产情况，怎么估计？ - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  12:52:35

• 大概还是会知道的， 多少401K， 多少Roth， 多少存款或股市，多少房产或房租收入，什么时候取，大概取多少， 列个表 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  18:19:47

• 取决现在和退休后的税率 - yosemite9 - ♂ 给 yosemite9 发送悄悄话 (384 bytes) () 01/31/2026  13:24:38

• 55岁前选401k,之后选ROTH基本没错 - 硅谷的鱼 - ♂ 给 硅谷的鱼 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  14:10:05

• 能迟交的税，绝不早交！但是，如果你能肯定你退休后的税高于现在，那就投Roth！否则退休后有大把时间根据税率转Roth！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/31/2026  14:18:38

• 60岁退休，概率上20年转. 65岁退休时间更短。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  15:43:09

• 如果像楼下狗妈说的那样，被动收入超过主动收入，那就在59.5岁退休，甚至应该考虑55岁退休，开始提取401K里的钱！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/31/2026  17:42:10

• 55 岁就准备退了，才发现退后还不能401K转Roth， 所以今年全存Roth（after tax 401K), - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  18:17:22

• 401K roll over to IRA, 然后再从IRA 到 Roth IRA - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/31/2026  18:52:49

• 我就是59.5岁转去Rollover IRA的，但是55岁提取401K，不是很清楚，只知道国税局有个55岁规则怎么提取。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/31/2026  18:58:28

• 55岁从IRA拿钱出来有10%罚款， 除非几个情况 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (9841 bytes) () 01/31/2026  19:40:49

• 55岁提取401K, 满足你正好退/被退， 提钱出来无罚款， 要交税 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/31/2026  20:07:28

• 我四周前发了个贴子，准备今年底提前退休，把帐陇了一下，发现退休后的收入会很高，所以今年全存ROTH了 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  15:42:17

• 请问朋友们， 我的traditional IRA账户里有一些投资和今年转进的cash, 快三万 in total. - yuanbao- - ♀ 给 yuanbao- 发送悄悄话 (117 bytes) () 01/29/2026  12:59:26

• 当然全转roth. 全部金额都是按工资收入打税。 - 静雨 - ♀ 给 静雨 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/29/2026  13:06:42

• No - parentb - ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026  13:18:32

• 每年都有限额，2025年是$7000，2026年（今年）是$7500，最好咨询你的会计师，搞错就要被IRS罚款。 - parentb - ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026  13:18:12

• 你这是contribution, 问的是conversion - Lionkingmom - ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/29/2026  13:22:05

• 对，Conversion没有限制，只要你不怕交很多税。 - parentb - ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026  13:26:33

• 你问的是convert Roth IRA时账户里要不要留出10-20%现金预留tax withholding是吗？ - CPA - 给 CPA 发送悄悄话 CPA 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026  13:26:10

• 对的 - yuanbao- - ♀ 给 yuanbao- 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/29/2026  13:30:44

• 我使用嘉信，曾经想把Traditional 里的ETF全部转Roth被拒绝，因为没有足够的现金扣税。你可能要打电话问一下 - CPA - 给 CPA 发送悄悄话 CPA 的博客首页 (103 bytes) () 01/29/2026  13:39:17

• 我在Schwab 和 Fidelity 两个里面都做个 ROTH conversion, 都没有要求我提前扣税。 - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026  16:46:10

• 我是每年按limit存的。就是过去两年没有convert到Roth。 现在有一些capital gain， 想着怎末转 - yuanbao- - ♀ 给 yuanbao- 发送悄悄话 (21 bytes) () 01/29/2026  13:30:03

• 不能留。如果你是 -59，留的钱拿来交税会被视为withdraw - 绿野仙踪24 - ♂ 给 绿野仙踪24 发送悄悄话 (147 bytes) () 01/30/2026  09:47:01

• 感谢大家！ - yuanbao- - ♀ 给 yuanbao- 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/30/2026  11:30:51

• 普通 IRA 转化成 Roth IRA 的几点注意事项 - 上海大男人 - ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (1022 bytes) () 01/16/2026  13:30:51

• 还要注意Medicare的IRMAA, 比档次多一块钱, 每年要多交上千. - drinkplay - ♂ 给 drinkplay 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  13:42:58

• 73岁之前转Roth， 78岁以后再动Roth的钱，也许可能一辈子都不需要动，因73岁以后 - 遥遥 - 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (33 bytes) () 01/16/2026  13:43:07

• 这个转入的钱，五年不许取，然后按照早近早出的原理，我也不知道电脑程序咋记账，反正IRS知道。我去年底转了一些。 - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  13:43:55

• 大部分人无需转，不要跟潮流。网上有计算可预测。 - 上海大男人 - ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  13:52:27

• 那大约多少需要转？ - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  13:56:46

• 上次讨论的。还是要看你IRA账号里有多少钱， 还有你其他交税收入来综合算 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (407 bytes) () 01/16/2026  14:06:16

• 有钱现在直接放螺丝，省的转？ - 招风耳朵 - ♂ 给 招风耳朵 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  14:12:06

• 那现在就交税了， 浪费延迟交税的福利 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:15:01

• 比较 Roth 和 Traditional, “延迟交税”不在考虑范围内， 只需要考虑前后的税率高低。 - 脱兔如山 - ♂ 给 脱兔如山 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  14:52:21

• 如果你以后开始从IRA里面取钱的时候，收入超过目前你的收入。那么你应该现在开始取出来转入ROTH - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:18:21

• 对，这是最基本的考虑。 - 上海大男人 - ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:32:46

• 谢谢！我以为RMD 那部分可以转Roth，看来我是搞错了。。。 - 徒劳 - ♂ 给 徒劳 发送悄悄话 徒劳 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:12:22

• RMD取出以后， 余下在IRA里面的，你可以转roth （每年） - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:16:08

• 其实部分对的。因为可以用花不完的RMD剩下的钱交roth conversion的税， 效果差不多吧。 - 求索2014 - ♂ 给 求索2014 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  15:37:43

• 转Roth 的金额有限制吗？每年可以转多少？ - 挨踢 - ♂ 给 挨踢 发送悄悄话 挨踢 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  15:09:08

• Yes - 招风耳朵 - ♂ 给 招风耳朵 发送悄悄话 (3762 bytes) () 01/16/2026  15:17:53

• “年度供款限额" , 这是什么意思？ - 茵芯 - ♂ 给 茵芯 发送悄悄话 茵芯 的博客首页 (0 bytes) () 01/17/2026  16:20:50

• 看从哪个账户转？如果从Rollover IRA转Roth，没有限额，多少都能转，只要交税就可以了，是美国政府最愿意看到的 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  15:49:33

• 其实早年有几十万在401时就应该考虑 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  16:44:37

• 一直没搞懂， RMD的比例是多少呢？ - 恰好 - ♀ 给 恰好 发送悄悄话 恰好 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  17:20:49

• 大约4%。 - 求索2014 - ♂ 给 求索2014 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  17:30:32

• 看我楼上查到的， 是我们上一次讨论的东东 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (198 bytes) () 01/16/2026  19:20:02

• 用CHATGPT 给你算一下适合不适合。 每年赚多少 - undecided03 - ♀ 给 undecided03 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  19:16:24

• Roth IRA limit 每年才8000， 即使退休以后每年都转，转个20年也不多啊。401k里面如果数额巨大，靠这 - melonpuppy - ♀ 给 melonpuppy 发送悄悄话 (63 bytes) () 01/17/2026  16:06:28

• $8000是你自己再添钱，不是转换...... - 博导老王 - ♂ 给 博导老王 发送悄悄话 (143 bytes) () 01/17/2026  17:23:38

• 401k ,62 岁以后可以全部转成传统IRA,从传统IRA到Roth没有限制 - Jhu11463 - ♀ 给 Jhu11463 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/17/2026  16:46:16

• 为什么要转？退休时从traditional 拿钱不就好？ - 灵动的双子 - ♀ 给 灵动的双子 发送悄悄话 灵动的双子 的博客首页 (0 bytes) () 01/17/2026  17:30:35

• 有的人里面钱太多，用不完，怕以后孩子继承要交税 - 遛遛弯儿 - ♀ 给 遛遛弯儿 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/18/2026  08:13:30

• 401k fund selection question - NCNE - ♂ 给 NCNE 发送悄悄话 (269 bytes) () 01/11/2026  07:10:03

• 如果看好美国市场，Spy, voo - 招风耳朵 - ♂ 给 招风耳朵 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/11/2026  07:31:44

• spy的公司收入大多来自全球. 对美元升降不敏感 - NCNE - ♂ 给 NCNE 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/11/2026  07:37:51

• 降息怎么会让美元强？老船不是要降息吗？ - 招风耳朵 - ♂ 给 招风耳朵 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/11/2026  07:40:02

• 难道仗都白打了？ - NCNE - ♂ 给 NCNE 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/11/2026  08:07:17

• 这里有位老姐2017年的401选择，对我很有用 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (212 bytes) () 01/11/2026  08:07:38

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