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• 置顶: 普通 IRA 转化成 Roth IRA 的几点注意事项 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (1022 bytes) () 01/16/2026  13:30:51

• 置顶: Trust续篇：关于税务，401K，IRA，分配，管理的思考 -绿园紫竹- ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (2289 bytes) () 12/08/2025  22:42:17

• 置顶: 发个干货，用最少的时间讲清楚美国退休账户最核心的那些要点 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 (9690 bytes) () 09/27/2024  11:51:59

• 置顶: 儿子开始思考怎样放满Roth 401k -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (7297 bytes) () 04/08/2024  11:05:50

• 置顶: 地主，也投资股市30年，有IRA, 现在退休2年。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (2382 bytes) () 02/26/2024  19:58:30

• 置顶: 财产规划: 尽量少留税前401k/IRA 给孩子 -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (5728 bytes) () 02/22/2024  08:35:12

• 置顶: 401K２百万，如何社保少交税，（更正了社保交税的算法） -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (22095 bytes) () 09/27/2023  10:10:06

• 置顶: 401K潜在的误区之一:拿不到足够的贴补（Match) -色大胆小- ♂ 给 色大胆小 发送悄悄话 色大胆小 的博客首页 (3196 bytes) () 01/16/2012  06:10:10

• 灵活帐户亏的很惨，一看401K帐户，居然还是正增长 - Pilot007 - ♂ 给 Pilot007 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/11/2026  17:51:53

• 都买什么了？我有一个账户也一样，有机构垃圾股跌得一塌糊涂 - 仙客来乐 - ♀ 给 仙客来乐 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/11/2026  18:12:46

• 你说的”亏“是指的最近这一个月？ - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 02/11/2026  18:25:40

• 我的还行。我的401K今天全是红的。但我自己管理的账户居然是涨的。 - LvNordstrom2 - ♂ 给 LvNordstrom2 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/11/2026  21:43:03

• 我去年瞎炒的很好，今年改邪归正想改长投，亏的厉害，又开一个瞎炒小账号，几天6%。看来得保持瞎炒才行。 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 02/12/2026  03:19:31

• Fed’s Miran says data suggests Americans aren’t shouldering - 越王剑 - ♂ 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 (2035 bytes) () 02/09/2026  16:09:48

• 有道理.看上去同学们今天都没炒股,都长持了？ - 5181 - ♂ 给 5181 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/09/2026  16:29:53

• 美联储终于承认关税影响比预期弱得多，川普加税加的刚到好处，把道琼推到最高。 - BBL123 - 给 BBL123 发送悄悄话 (885 bytes) () 02/09/2026  17:11:49

• 涨价的都是食品和服务类，和关税根本没关系。而某些只有立场没有常识的人，只会瞎嚷嚷，污染版面 - An10Da18 - ♀ 给 An10Da18 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/09/2026  17:34:57

• 是，食品和服务涨价。衣服，电器没涨。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/09/2026  18:34:04

• 汽车，建筑材料和其他生产要素都涨了哈。 - 620Oaks - ♂ 给 620Oaks 发送悄悄话 620Oaks 的博客首页 (0 bytes) () 02/09/2026  19:39:13

• 金属制品（钢、铝等）涨幅最大，这本就是加关税的目的：回流美国。汽车涨幅不大，25年下半年基本稳定，主要是生产商吸收了关税 - ylad12231313 - ♀ 给 ylad12231313 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/09/2026  20:34:36

• 他是总统关税政策的总设计师 - Lionkingmom - ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/09/2026  17:21:45

• 是不是该换成Roth 401K呢？ - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (642 bytes) () 02/05/2026  10:49:16

• 如果能控制在24%税率， 投Roth - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (129 bytes) () 02/05/2026  11:00:19

• 谢谢你的意见 - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:31:36

• 不应该现在走Roth。。。 - Morning3evening4 - ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (635 bytes) () 02/05/2026  11:16:31

• 没有周税，感觉双方SS应该都是比较高的，多年前就到SS max了 - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:30:42

• 这个你的大致估计一下。 - Morning3evening4 - ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (290 bytes) () 02/05/2026  11:36:32

• 问题60岁还不一定退休。工作得心应手，到退休年龄可能还会流连几年。楼主自己就更年轻。 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:41:41

• 你的假设不等于楼主的啊。 - Morning3evening4 - ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (69 bytes) () 02/05/2026  11:43:41

• 同样是24%那部分，是不是还不如Roth 401K, 限制少，我们没有州税 - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  13:14:11

• 同意。现在的州税高，以后退休搬到低州税或者没有州税的地方就合算。 - jenda123 - ♀ 给 jenda123 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:48:09

• 很少有人考虑州税。有钱人太多。。。 - Morning3evening4 - ♂ 给 Morning3evening4 发送悄悄话 Morning3evening4 的博客首页 (0 bytes) () 02/05/2026  11:51:18

• 我们州和加州的州税都奔着10%去了。怎么不能算？也是好多钱。 - jenda123 - ♀ 给 jenda123 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:52:53

• 州税高的大概收入也高。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  12:04:00

• 所以对我们来说Pre-tax 401K比较有意义。 - jenda123 - ♀ 给 jenda123 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  12:05:03

• 如果你能知道你们退休后的税率比今天的高，一定存Roth！否则还应该继续投存税前的，2米401k对于55岁左右的夫妇，不多 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/05/2026  11:17:56

• 他老公才50岁，她应该40大几。 如果单位给的钱高。涨起来蛮快的。 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:21:42

• 改正一下，230万401K，LD50岁，我44。我总觉得将来政府会加税 - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (56 bytes) () 02/05/2026  11:26:37

• 你至少可以存部分Roth。 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:30:36

• 可以考虑存mega backdoor IRA转Roth， 保持现在的pre-tax 401K， 2.3 米还可以再多点 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  14:54:10

• 十年以后401K至少double，还是弄点Roth吧。 - 60MPH - ♀ 给 60MPH 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/05/2026  11:40:42

• 请教：我们公司允许投ROTH，401K和ROTH加在一起一共不超过上限 - 这个问题问得好 - ♀ 给 这个问题问得好 发送悄悄话 (267 bytes) () 01/31/2026  12:03:40

• 这个问题最好请教AI，告诉他你的收入以及各种资产的分布 - study169 - ♂ 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (72 bytes) () 01/31/2026  12:16:30

• depends on your age - NYU1065 - ♂ 给 NYU1065 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  12:41:16

• 还有几年就准备退休，应该多买Roth还是少买？考虑的重点是什么？想不清楚 - 这个问题问得好 - ♀ 给 这个问题问得好 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  12:44:58

• 还有几年退休，好算了啊，退休后每年打算取得401K加上其他收入超过目前工资，就存ROTH，不超过就存401K. - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  12:50:51

• 太谢谢了！一下我就明白了：） - 这个问题问得好 - ♀ 给 这个问题问得好 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  13:23:18

• 如果你确定那时候的税少，那现在肯定是401K。 - xsz - ♂ 给 xsz 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  12:42:51

• 但是增长部分去的时候要交税，如果我等10年后才取，增长应该很多了 - 这个问题问得好 - ♀ 给 这个问题问得好 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  12:47:29

• 你的年龄段？你家庭收入交税的篮子？家里目前资产组合？这个只有你自己好好算算 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/31/2026  12:43:09

• 看来应该找一个专业的finance advisor咨询一下 - 这个问题问得好 - ♀ 给 这个问题问得好 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  12:48:42

• 自己做个表，把资产捋顺，看看退休后20年收入大概怎么分布，就有感觉了，financial advisor 用处不大 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  15:50:23

• 是啊，不知道资产情况，怎么估计？ - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  12:52:35

• 大概还是会知道的， 多少401K， 多少Roth， 多少存款或股市，多少房产或房租收入，什么时候取，大概取多少， 列个表 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  18:19:47

• 取决现在和退休后的税率 - yosemite9 - ♂ 给 yosemite9 发送悄悄话 (384 bytes) () 01/31/2026  13:24:38

• 55岁前选401k,之后选ROTH基本没错 - 硅谷的鱼 - ♂ 给 硅谷的鱼 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  14:10:05

• 能迟交的税，绝不早交！但是，如果你能肯定你退休后的税高于现在，那就投Roth！否则退休后有大把时间根据税率转Roth！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/31/2026  14:18:38

• 60岁退休，概率上20年转. 65岁退休时间更短。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  15:43:09

• 如果像楼下狗妈说的那样，被动收入超过主动收入，那就在59.5岁退休，甚至应该考虑55岁退休，开始提取401K里的钱！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/31/2026  17:42:10

• 55 岁就准备退了，才发现退后还不能401K转Roth， 所以今年全存Roth（after tax 401K), - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  18:17:22

• 401K roll over to IRA, 然后再从IRA 到 Roth IRA - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/31/2026  18:52:49

• 我就是59.5岁转去Rollover IRA的，但是55岁提取401K，不是很清楚，只知道国税局有个55岁规则怎么提取。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/31/2026  18:58:28

• 55岁从IRA拿钱出来有10%罚款， 除非几个情况 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (9841 bytes) () 01/31/2026  19:40:49

• 55岁提取401K, 满足你正好退/被退， 提钱出来无罚款， 要交税 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/31/2026  20:07:28

• 我四周前发了个贴子，准备今年底提前退休，把帐陇了一下，发现退休后的收入会很高，所以今年全存ROTH了 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/31/2026  15:42:17

• 请问朋友们， 我的traditional IRA账户里有一些投资和今年转进的cash, 快三万 in total. - yuanbao- - ♀ 给 yuanbao- 发送悄悄话 (117 bytes) () 01/29/2026  12:59:26

• 当然全转roth. 全部金额都是按工资收入打税。 - 静雨 - ♀ 给 静雨 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/29/2026  13:06:42

• No - parentb - ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026  13:18:32

• 每年都有限额，2025年是$7000，2026年（今年）是$7500，最好咨询你的会计师，搞错就要被IRS罚款。 - parentb - ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026  13:18:12

• 你这是contribution, 问的是conversion - Lionkingmom - ♀ 给 Lionkingmom 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/29/2026  13:22:05

• 对，Conversion没有限制，只要你不怕交很多税。 - parentb - ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026  13:26:33

• 你问的是convert Roth IRA时账户里要不要留出10-20%现金预留tax withholding是吗？ - CPA - 给 CPA 发送悄悄话 CPA 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026  13:26:10

• 对的 - yuanbao- - ♀ 给 yuanbao- 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/29/2026  13:30:44

• 我使用嘉信，曾经想把Traditional 里的ETF全部转Roth被拒绝，因为没有足够的现金扣税。你可能要打电话问一下 - CPA - 给 CPA 发送悄悄话 CPA 的博客首页 (103 bytes) () 01/29/2026  13:39:17

• 我在Schwab 和 Fidelity 两个里面都做个 ROTH conversion, 都没有要求我提前扣税。 - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/29/2026  16:46:10

• 我是每年按limit存的。就是过去两年没有convert到Roth。 现在有一些capital gain， 想着怎末转 - yuanbao- - ♀ 给 yuanbao- 发送悄悄话 (21 bytes) () 01/29/2026  13:30:03

• 不能留。如果你是 -59，留的钱拿来交税会被视为withdraw - 绿野仙踪24 - ♂ 给 绿野仙踪24 发送悄悄话 (147 bytes) () 01/30/2026  09:47:01

• 感谢大家！ - yuanbao- - ♀ 给 yuanbao- 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/30/2026  11:30:51

• 普通 IRA 转化成 Roth IRA 的几点注意事项 - 上海大男人 - ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (1022 bytes) () 01/16/2026  13:30:51

• 还要注意Medicare的IRMAA, 比档次多一块钱, 每年要多交上千. - drinkplay - ♂ 给 drinkplay 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  13:42:58

• 73岁之前转Roth， 78岁以后再动Roth的钱，也许可能一辈子都不需要动，因73岁以后 - 遥遥 - 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (33 bytes) () 01/16/2026  13:43:07

• 这个转入的钱，五年不许取，然后按照早近早出的原理，我也不知道电脑程序咋记账，反正IRS知道。我去年底转了一些。 - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  13:43:55

• 大部分人无需转，不要跟潮流。网上有计算可预测。 - 上海大男人 - ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  13:52:27

• 那大约多少需要转？ - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  13:56:46

• 上次讨论的。还是要看你IRA账号里有多少钱， 还有你其他交税收入来综合算 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (407 bytes) () 01/16/2026  14:06:16

• 有钱现在直接放螺丝，省的转？ - 招风耳朵 - ♂ 给 招风耳朵 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  14:12:06

• 那现在就交税了， 浪费延迟交税的福利 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:15:01

• 比较 Roth 和 Traditional, “延迟交税”不在考虑范围内， 只需要考虑前后的税率高低。 - 脱兔如山 - ♂ 给 脱兔如山 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  14:52:21

• 如果你以后开始从IRA里面取钱的时候，收入超过目前你的收入。那么你应该现在开始取出来转入ROTH - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:18:21

• 对，这是最基本的考虑。 - 上海大男人 - ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:32:46

• 谢谢！我以为RMD 那部分可以转Roth，看来我是搞错了。。。 - 徒劳 - ♂ 给 徒劳 发送悄悄话 徒劳 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:12:22

• RMD取出以后， 余下在IRA里面的，你可以转roth （每年） - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  14:16:08

• 其实部分对的。因为可以用花不完的RMD剩下的钱交roth conversion的税， 效果差不多吧。 - 求索2014 - ♂ 给 求索2014 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  15:37:43

• 转Roth 的金额有限制吗？每年可以转多少？ - 挨踢 - ♂ 给 挨踢 发送悄悄话 挨踢 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  15:09:08

• Yes - 招风耳朵 - ♂ 给 招风耳朵 发送悄悄话 (3762 bytes) () 01/16/2026  15:17:53

• “年度供款限额" , 这是什么意思？ - 茵芯 - ♂ 给 茵芯 发送悄悄话 茵芯 的博客首页 (0 bytes) () 01/17/2026  16:20:50

• 看从哪个账户转？如果从Rollover IRA转Roth，没有限额，多少都能转，只要交税就可以了，是美国政府最愿意看到的 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  15:49:33

• 其实早年有几十万在401时就应该考虑 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  16:44:37

• 一直没搞懂， RMD的比例是多少呢？ - 恰好 - ♀ 给 恰好 发送悄悄话 恰好 的博客首页 (0 bytes) () 01/16/2026  17:20:49

• 大约4%。 - 求索2014 - ♂ 给 求索2014 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  17:30:32

• 看我楼上查到的， 是我们上一次讨论的东东 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (198 bytes) () 01/16/2026  19:20:02

• 用CHATGPT 给你算一下适合不适合。 每年赚多少 - undecided03 - ♀ 给 undecided03 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/16/2026  19:16:24

• Roth IRA limit 每年才8000， 即使退休以后每年都转，转个20年也不多啊。401k里面如果数额巨大，靠这 - melonpuppy - ♀ 给 melonpuppy 发送悄悄话 (63 bytes) () 01/17/2026  16:06:28

• $8000是你自己再添钱，不是转换...... - 博导老王 - ♂ 给 博导老王 发送悄悄话 (143 bytes) () 01/17/2026  17:23:38

• 401k ,62 岁以后可以全部转成传统IRA,从传统IRA到Roth没有限制 - Jhu11463 - ♀ 给 Jhu11463 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/17/2026  16:46:16

• 为什么要转？退休时从traditional 拿钱不就好？ - 灵动的双子 - ♀ 给 灵动的双子 发送悄悄话 灵动的双子 的博客首页 (0 bytes) () 01/17/2026  17:30:35

• 有的人里面钱太多，用不完，怕以后孩子继承要交税 - 遛遛弯儿 - ♀ 给 遛遛弯儿 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/18/2026  08:13:30

• 401k fund selection question - NCNE - ♂ 给 NCNE 发送悄悄话 (269 bytes) () 01/11/2026  07:10:03

• 如果看好美国市场，Spy, voo - 招风耳朵 - ♂ 给 招风耳朵 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/11/2026  07:31:44

• spy的公司收入大多来自全球. 对美元升降不敏感 - NCNE - ♂ 给 NCNE 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/11/2026  07:37:51

• 降息怎么会让美元强？老船不是要降息吗？ - 招风耳朵 - ♂ 给 招风耳朵 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/11/2026  07:40:02

• 难道仗都白打了？ - NCNE - ♂ 给 NCNE 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/11/2026  08:07:17

• 这里有位老姐2017年的401选择，对我很有用 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (212 bytes) () 01/11/2026  08:07:38

• 说到退休账户有多少钱，俺有空帮你算一下 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (1192 bytes) () 01/08/2026  17:38:09

• 密兄，1995年每月定投1500，应该不是常态？那时工资高的不多。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  17:43:47

• 那2010年后就远超1500了，公司可有match哦，还有Roth呢？再说没有1500，1000总有吧 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/08/2026  17:49:03

• 不可能！1995年普通老中收入也就2～3万美元 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (60 bytes) () 01/08/2026  17:44:16

• 不能死脑筋啥（2015年开始每月定投2500你怎么不说呢，你要看本金多少），那么俺就按2001开始每月定投1500好不好 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (1182 bytes) () 01/08/2026  18:00:11

• 怎么可能，我96年开始上班，一年只能放$9500，你也没有上面的数字吧？ - 名校FAN - ♀ 给 名校FAN 发送悄悄话 名校FAN 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  17:44:38

• 你不放Roth，公司没有match？俺算的可是总账户（不只是401k），看看硅谷居士吧，他投的多，但年头短，已16M - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/08/2026  17:51:50

• Roth 401k 是2006 年开始有的 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  18:07:34

• 不是 Roth 401k！Roth IRAs 1998年开始实行 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/08/2026  18:13:31

• 我就放了一年，以后就不合格啦。 - 名校FAN - ♀ 给 名校FAN 发送悄悄话 名校FAN 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  18:08:56

• 那说明你工资高，1999年后退休账户每年投放远远超过 1500了 - Mich_Agent - ♂ 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/08/2026  18:15:14

• 居士没有讲全部实话，他的净资产有很大部分来自高薪收入 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (299 bytes) () 01/08/2026  22:25:47

• 1995年401k limit不到$10,000 - than - ♂ 给 than 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/08/2026  18:00:10

• 97年的limit好像是9000， 按每年存最高许可比较合适 - ysil - ♀ 给 ysil 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/08/2026  18:10:38

• 95年一个月$1500不太容易吧。 - tiffanylvbarn - ♀ 给 tiffanylvbarn 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/08/2026  18:17:31

• 我知朋友计算机工作，1992 年左右，年薪2.6 万是大喜事的 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (84 bytes) () 01/08/2026  18:34:06

• 我又要显摆了？1986年赚4万5，应该可以吧？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  19:18:40

• 据说洪晃83年9万年薪 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  19:21:55

• 她83年大学都还没有毕业，不知在哪里开9万年薪的工资，我知道花街在83年有9万工资加奖金的，甚至更高的。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  19:30:13

• 权贵的待遇，一般人没有可比性 - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  20:37:19

• 那是“相当的厉害” - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  19:23:20

• 我上面说的是老留，那个时候找工很难的。他找到后，还是请另外老中吃饭的。 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  20:07:10

• ”1986年赚4万5“， 这个收入算高的， 当时 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/09/2026  10:05:36

• 不是每人都高薪存满的，我有朋友俩口是博士，还是头牌大学，Roth都难存满。不过人家说不定发现点啥，造福人类 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 01/08/2026  21:19:58

• 401k里除了fxaix, 是否应买少量International index and mid/small cap - Jishun - ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (148 bytes) () 01/06/2026  14:10:15

• Not Necessary - tj81 - ♂ 给 tj81 发送悄悄话 tj81 的博客首页 (1506 bytes) () 01/06/2026  14:15:49

• Index 老大是VOO - 千万里 - ♂ 给 千万里 发送悄悄话 (68 bytes) () 01/06/2026  16:27:53

• 国际在有时会比大盘好，但是一般也就一，二年。长期不如大盘。我去年放了一点，随时可能换回大盘指数 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 01/06/2026  16:47:53

• 谢谢，这当然最好，你捕捉到了过去一年的好收益 - Jishun - ♀ 给 Jishun 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/06/2026  18:39:06

• 我只是follow一个网友强者恒强，有一点在里面而已 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 01/06/2026  20:45:27

• Question on IRA 转 Roth IRA - Kirklander - ♀ 给 Kirklander 发送悄悄话 (338 bytes) () 01/05/2026  12:25:38

• Me too, normal - BigMountain6 - ♂ 给 BigMountain6 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/05/2026  12:39:03

• +1 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/05/2026  14:16:24

• 应该这样 - 数学博士 - ♂ 给 数学博士 发送悄悄话 数学博士 的博客首页 (0 bytes) () 01/05/2026  12:39:51

• Fidelity会不会给一个税表？去年也转了一个小账户 - study169 - ♂ 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (0 bytes) () 01/05/2026  12:44:03

• 会的 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/05/2026  17:10:38

• 一定的, 会收到1099-R表和5498表 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (81 bytes) () 01/05/2026  18:52:51

• 会给你一个当天收盘价的税表 - 桃花源里人家 - ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 01/05/2026  13:05:27

• 很正常，你并没有卖，而是转过去而已。 - parentb - ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 01/05/2026  17:40:28

• 税和cost base 无关 - 双簧管 - 给 双簧管 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/05/2026  18:07:27

• IRA没有“Cost Basis” ！ - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (386 bytes) () 01/05/2026  18:32:49

• 同意关于IRA的解释。但是Roth应该也一样吧，它的主要好处不就是拿出来的钱不用交税吗？无所谓cost base - xplnt - ♂ 给 xplnt 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/05/2026  20:14:00

• 不好意思，搞混了你的解释。你是对的 - xplnt - ♂ 给 xplnt 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/05/2026  20:16:00

• 请问，如果我有rollover Ira account - 七月徐风 - ♀ 给 七月徐风 发送悄悄话 (246 bytes) () 01/02/2026  04:28:53

• "每年转当年限额的after tax money 到traditional IRA账户里，再做roth conv - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (1448 bytes) () 01/02/2026  06:46:21

• 多谢解惑！ - 七月徐风 - ♀ 给 七月徐风 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/02/2026  16:58:57

• 还是应该转，否则你的after-tax money如果在普通投资账户里，后边的增值每年还要交税。但要注意， - joannas - ♀ 给 joannas 发送悄悄话 (104 bytes) () 01/05/2026  14:37:26

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