本坛暂不接受纯视频贴，请各类youtuber不要再发了！广告帖一律删除，做广告请联系广告部

投资理财 » 退休账户

精华区 问答区
发表帖子

• 置顶: 发个干货，用最少的时间讲清楚美国退休账户最核心的那些要点 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 (9690 bytes) () 09/27/2024  11:51:59

• 置顶: 儿子开始思考怎样放满Roth 401k -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (7297 bytes) () 04/08/2024  11:05:50

• 置顶: 地主，也投资股市30年，有IRA, 现在退休2年。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (2382 bytes) () 02/26/2024  19:58:30

• 置顶: 财产规划: 尽量少留税前401k/IRA 给孩子 -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (5728 bytes) () 02/22/2024  08:35:12

• 置顶: 401K２百万，如何社保少交税，（更正了社保交税的算法） -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (22095 bytes) () 09/27/2023  10:10:06

• 置顶: 401K潜在的误区之一:拿不到足够的贴补（Match) -色大胆小- ♂ 给 色大胆小 发送悄悄话 色大胆小 的博客首页 (3196 bytes) () 01/16/2012  06:10:10

• 置顶: 2011 Roth IRA 收益 -ilovehawaii- ♀ 给 ilovehawaii 发送悄悄话 ilovehawaii 的博客首页 (169 bytes) () 01/01/2012  01:29:17

• Question on "AI on traditional IRA to Roth conversion" - newbigman - ♂ 给 newbigman 发送悄悄话 (1205 bytes) () 08/11/2025  14:25:01

• 不是用”从401K取出的钱+ 其它收入－标准抵扣“来决定税率吗? - newbigman - ♂ 给 newbigman 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  14:43:07

• 你是对的 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  15:16:22

• AI on traditional IRA to Roth conversion - acac - ♂ 给 acac 发送悄悄话 (39362 bytes) () 08/11/2025  07:54:31

• 如果65或者以后才退休，就没有多少办法了 - 梦想-成真 - ♂ 给 梦想-成真 发送悄悄话 (40 bytes) () 08/11/2025  08:17:52

• 工作期间转税率又上来了，还有什么意义呢？ - Westmont - ♂ 给 Westmont 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:31:24

• 是的，应该是早退休人士考虑的问题！ - than - ♂ 给 than 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:38:12

• 总结：“Do not start conversions while you are still working” - red_flower - ♀ 给 red_flower 发送悄悄话 (419 bytes) () 08/11/2025  08:39:10

• 不见得，要看个人情况。 - parentb - ♂ 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 08/11/2025  11:12:59

• 工作期间可以转部分，转到你的Bracket上限 - jennytan - ♂ 给 jennytan 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:40:00

• 如何查Bracket上限？ - red_flower - ♀ 给 red_flower 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:43:05

• 看文章中24% bracket上线是383,900,扣除你俩的工资和投资收益，就是可转的在24%税率这挡的，再多转，多转部分上3 - jennytan - ♂ 给 jennytan 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:56:00

• 就算不往上再跳一个 bracket, 加上州税45%-47%也不划算吧？这个转是按照 ordinary income？ - 家家幸福 - ♀ 给 家家幸福 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:52:50

• 是ordinary income。如果你准备退休了搬到低税州，确实不要工作时convert。 - yesterday*once*more - ♂ 给 yesterday*once*more 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:54:56

• 我们退休金都是交了州税和城市税的。所以转就是一个联邦税。如果退休后搬去退休金要交州税的，就惨了 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  09:09:49

• 这个真的因人（家庭）而异。同一个家庭不同时间也可能不一样的。 - yesterday*once*more - ♂ 给 yesterday*once*more 发送悄悄话 (36 bytes) () 08/11/2025  08:53:29

• 谢谢解释，转了一点 - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  08:55:54

• 实际上大部分老中不用担心RMD，特别是本坛的 - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (655 bytes) () 08/11/2025  09:06:02

• 有些人为了医保，不得不干到65 。这种情况可以早点转部分 - jennytan - ♂ 给 jennytan 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  09:17:00

• 高收入者就算一年三万的医保吧，逝去的几年时间可能更重要,当然这要看个人的决策 - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  11:15:29

• 退休后， 可控制交税的篮子， 这个表太好用了。我家2023年控制的很好。 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (3680 bytes) () 08/11/2025  09:44:45

• 这是TY2024的。2025的涨了一点点，每年都会上调一点 - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/11/2025  10:28:11

• 太好了， 谢谢！不过有一个问题 - newbigman - ♂ 给 newbigman 发送悄悄话 (771 bytes) () 08/11/2025  13:09:05

• 请问：怎么把银行Ira账户的钱转到券商Roth ira 账户 - zhizhi380 - ♀ 给 zhizhi380 发送悄悄话 (684 bytes) () 08/10/2025  21:39:42

• 我当时是从公司IRA转Traditional IRA， 直接打了电话， 叫之前的Account Manager 转钱。 - musicfuture123 - ♂ 给 musicfuture123 发送悄悄话 (280 bytes) () 08/10/2025  22:38:27

• 你先要决定是不是做Roth conversation，现在交税。如果不convert，就在券商那里开个普通IRA - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (247 bytes) () 08/11/2025  06:03:03

• 谢谢回复 - zhizhi380 - ♀ 给 zhizhi380 发送悄悄话 (296 bytes) () 08/11/2025  06:23:41

• 孩子不知道该放Roth在读书期间存了3年IRA，能不能参加工作之前都转成Roth，未满59岁会罚款吗?谢谢 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:36:03

• 在网上查了查没有明确答案，只说59岁前从IRA取钱要罚款，不知道从IRA转Roth算不算取钱？ - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:45:05

• conversion，不是withdrawal，没有罚款，但要交income税。 - yesterday*once*more - ♂ 给 yesterday*once*more 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:49:22

• 年轻的时候gap year时转，都不用太久，十年后就会发现是超爽的事了 - dancingpig - ♀ 给 dancingpig 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:51:00

• 可以。这个情况就是Jenning说的：退休后的税率高于现在的税率。学生收入不超过Std deducti，可能不用交税。 - yesterday*once*more - ♂ 给 yesterday*once*more 发送悄悄话 (227 bytes) () 08/10/2025  11:47:21

• 当然可以啦，没有罚款的 - dancingpig - ♀ 给 dancingpig 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:47:28

• 要直接转进Roth ira账户就不会罚款，只需在转入当年为转入的金额付税。 - 云起千百度 - ♀ 给 云起千百度 发送悄悄话 云起千百度 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  11:47:45

• 谢谢上面各位，他明年才工作，全部转出来可能也不要交税。如果不要交税，转了Roth是不是要报税? - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:57:19

• 要报税 - study169 - ♂ 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  12:02:53

• 好的，谢谢 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  12:04:58

• 一定会要交税，除非总量不到standard deduction - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (34 bytes) () 08/10/2025  19:34:14

• 读书的孩子有钱能存IRA吗？最好问下专业人士合不合规 - thom30 - ♀ 给 thom30 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  13:01:23

• 暑假有收入 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  13:09:55

• 有W2就行，以前都报税了吧？ - study169 - ♂ 给 study169 发送悄悄话 study169 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  13:11:23

• 报了 - peachtree123 - ♀ 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  13:17:42

• 如果合规，在工作前，转ROTH - thom30 - ♀ 给 thom30 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  13:23:20

• 有主动收入，只要这收入的数量在Roth收入限制的数量以下，就可以存。高中和上大学打工的工资，因为不太可能到限制数，全数存 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  14:05:22

• 叫rollover, 大家经常做，挑自己年收入低的时候做 - mikejp - 给 mikejp 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  13:43:51

• 中学生孩子割草的$500 可以存ROTH 吗？ - 转水转 - ♀ 给 转水转 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  15:30:33

• 可以 - 绿野仙踪24 - ♂ 给 绿野仙踪24 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  17:16:03

• 税前/税后退休账户，是否Convert，何时Convert - 我也说两句 - 凡事都有后果 - ♀ 给 凡事都有后果 发送悄悄话 (2551 bytes) () 08/10/2025  10:59:14

• 大部分人六十二退休，用十年转比较合理，社安不取每年自动长百分之八 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (195 bytes) () 08/10/2025  11:10:37

• 70岁社安达到最高值，不再涨了，70 岁赶紧start - LittleHer - ♀ 给 LittleHer 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:46:32

• SSA网站上有个chart,我看成72了，也许是70，对达到最高那一年取 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  12:02:13

• 正确。满70周岁可以拿到最大值。但是第一张支票（打钱）是70生日后的下一个月 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  18:19:24

• 70岁开始领比62岁领每月多拿不少，但少领了8年，实际上到85岁才能打平手，不合算。 - wjhwsh - ♀ 给 wjhwsh 发送悄悄话 wjhwsh 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  21:43:59

• RMD不用太担心，这个一直是往后拖。暂时不用考虑。 - 24桥明月夜 - ♀ 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (174 bytes) () 08/10/2025  11:11:06

• 不敢苟同。对这里大多数人而言目前是收入都很高，转换的钱交最高税率，等到退休后再转会比现在少交税 - xplnt - ♂ 给 xplnt 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:13:00

• 哪年没收入， 就哪年转。有收入只要叠加，还是转个最高税率。 - 24桥明月夜 - ♀ 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:17:14

• 我们打算是退休后RMD前尽可能搞定 - janeice60 - ♂ 给 janeice60 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:28:49

• 还有一个，RMD是必须取出用的，这个是不能转Roth的 - janeice60 - ♂ 给 janeice60 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  11:16:48

• 这里的老留，有谁是一辈子不用从退休金里提取一定数量的钱，作为开销的？RMD的钱到时就是平时开销的钱！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  14:11:32

• 退休后，用10年的时间转Roth，目的不是到75岁把钱全面转完，而是要把退休账户里的数目减少到一定的程度，避免RMD太大 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  14:13:43

• 我理解是退休后没收入时候convert最合适。退休前工资太高了，税率最高最不值得转 - pollyli - ♀ 给 pollyli 发送悄悄话 pollyli 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  13:13:28

• 60后，RMD 七十五岁才开始 - BeLe - 给 BeLe 发送悄悄话 BeLe 的博客首页 (0 bytes) () 08/10/2025  13:38:45

• Convert时一般会问你是否在IRA withhold tax, 你选不要， - jenning - ♂ 给 jenning 发送悄悄话 jenning 的博客首页 (59 bytes) () 08/10/2025  14:59:26

• 谢谢 - red_flower - ♀ 给 red_flower 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  15:22:29

• 我计划退休后几年转，工作时转税率太高。除非退休后收入也很高 - mikejp - 给 mikejp 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  14:44:07

• 我去年已经开使转了- LD 已退 - Investment Envy - ♂ 给 Investment Envy 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/10/2025  16:49:22

• 如果IRA里钱很多， 又赶上股市回报好比如年回报15-20%。 一边拿一边涨。很难reduceIRA里的钱。 - Brooks - ♀ 给 Brooks 发送悄悄话 Brooks 的博客首页 (47 bytes) () 08/11/2025  14:17:10

• 手头有$100k在退休账户，打算买target date fund。现在这经济是一次性买入还是Dollar-ave？ - 小米A - ♀ 给 小米A 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/08/2025  18:56:57

• 看我写的这篇： 关于retirement target funds,我的意见和下面这篇最新论文一样，肯定很多人不同意 - lionhill - ♂ 给 lionhill 发送悄悄话 lionhill 的博客首页 (140 bytes) () 08/08/2025  19:01:55

• 你若是5年之内退休，就别target 了，反正 "tar" 个不出啥玩意儿来, 跟捂被窝里差不多。十年以后退， - 鲤鱼洲 - ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (23 bytes) () 08/08/2025  19:08:51

• 据说5年后bitcoin要去1 million LOL, 不能小看五年啊。不过退休资金千万不要买bitcoin - gladys - ♂ 给 gladys 发送悄悄话 gladys 的博客首页 (0 bytes) () 08/08/2025  19:15:13

• 分批 - gastank1289 - ♂ 给 gastank1289 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/08/2025  19:09:00

• 研究表明一次性买入回报好，不过一般人下不了决心，那就DCA - tom_high - ♂ 给 tom_high 发送悄悄话 tom_high 的博客首页 (0 bytes) () 08/08/2025  19:20:10

• yes and no. 楼主只有这一次，不能根据历史平均值来推荐。。。 - 老夏新生 - ♂ 给 老夏新生 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/08/2025  20:10:11

• 退休账户还有现金真是少见啊。我的都被迫买了。 - 吃货99 - ♀ 给 吃货99 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/08/2025  20:16:18

• 换工作转到vanguard 退休账户的。 - 小米A - ♀ 给 小米A 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/08/2025  20:46:27

• 谢谢大家的回复！前面忘了说，还有17年退休。 - 小米A - ♀ 给 小米A 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/08/2025  20:30:22

• 投资Target基金，不如投 S&P 500. - Lee5588 - ♂ 给 Lee5588 发送悄悄话 Lee5588 的博客首页 (0 bytes) () 08/08/2025  20:32:00

• vanguard 大盘基金有推荐的吗？我知道VOO和VTI. - 小米A - ♀ 给 小米A 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/08/2025  20:47:30

• 这两个就足够了，不要搞太复杂。 - stop-loss - ♂ 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025  06:17:00

• 知道了，谢谢回复！ - 小米A - ♀ 给 小米A 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/09/2025  09:17:36

• 换公司401k roll into Roth IRA 怎么投 - Weimotwins - ♀ 给 Weimotwins 发送悄悄话 (109 bytes) () 08/04/2025  14:43:32

• 401k里是怎么投的，就应该怎么投！除非你要调整你的投资，那就趁转的时候调整。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (168 bytes) () 08/04/2025  14:50:07

• 上周我正好在RollOver和401K中转钱，这歪打正着的。 - 加州lalin - ♀ 给 加州lalin 发送悄悄话 加州lalin 的博客首页 (0 bytes) () 08/04/2025  16:43:07

• 退休计划求助 - 阿Ray文 - ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (2831 bytes) () 08/01/2025  19:46:03

• 先问问ChatGPT有什么建议 - novaken - ♂ 给 novaken 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/01/2025  19:51:00

• 卖了自住房，你自己住哪来？现在每月的开销是多少？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025  19:56:50

• 收出租房回来 - 阿Ray文 - ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025  19:58:41

• 卖了自住房，能回笼1米的资金，不知要交多少税？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025  20:00:38

• 退休金每年$34800，夫妇退休账户=1.06米，卖自住房回笼现金=1米，2米资产4%=8万，可开销现金=11.5万. - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025  20:05:53

• 是有500k capital gains exclusion这种说法吗 - 阿Ray文 - ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025  20:16:27

• 开销就是UTILITY电话网络汽车房屋保险食物2.5K大概？ - 阿Ray文 - ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025  20:31:52

• 听老婆的没错。 - OrangeBread - ♀ 给 OrangeBread 发送悄悄话 OrangeBread 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025  19:58:50

• 房租收入还有Depreciation。降低tax bracket. - 鲤鱼洲 - ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025  20:40:00

• 股票不在IRA里面？IRA要利用上。 - dakinglaile - ♂ 给 dakinglaile 发送悄悄话 dakinglaile 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025  20:37:30

• 当时没考虑到，现在投还来得及吗 - 阿Ray文 - ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025  20:45:57

• 卖自住房，收回30万，不交税。自住房相对你的总资产太贵，所以得卖。出租房小，可留做未来退休房。你会总共有1.5米可投资 - HappyWed - ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (600 bytes) () 08/01/2025  22:18:36

• 国内房租金可忽略，没社保，我457帐户随时可用，没罚金，62岁以后领 ss, 2k, 太太三年后也可以提前领 ss1k - 阿Ray文 - ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025  23:06:53

• 我算错了，你卖自住房能回笼近1米，总共两米多可投资资产，好很多了 - HappyWed - ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/01/2025  23:12:00

• 开玩笑：我逃顶了2000 ($5,000，全现金)，又逃顶了2008 (之前拿钱买了房子, 股市只有401k)，乃股神也 - BrightLine - ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (367 bytes) () 08/01/2025  14:26:09

• 2000,2008 我们不知道，今天以前的posts 一直是买，买，买。 - short_pump - ♀ 给 short_pump 发送悄悄话 (202 bytes) () 08/01/2025  14:42:42

• 我一直认为是牛市，但是回调是会有的，我一直说我现在会不买不卖，买回调。前些天在短炒等待而已，有机会就短炒。从来就没有不诚 - BrightLine - ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (224 bytes) () 08/01/2025  14:48:41

• 一直不买不卖算逃顶？ 我算服了你的语言艺术 - short_pump - ♀ 给 short_pump 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/01/2025  14:56:31

• It is a joke!哈哈 - BrightLine - ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025  15:01:58

• 亮线7/25 说有30% 的cash, 最近买了至少2，3百万的股票，到今天还有30%的cash, 这钱和卫生纸一样，想 - 加州阳光123 - ♀ 给 加州阳光123 发送悄悄话 加州阳光123 的博客首页 (1710 bytes) () 08/01/2025  15:18:53

• 你真是我的好管家啊，我都没算得这么清楚，哈哈，到底是28.1%还是33.4%? - BrightLine - ♂ 给 BrightLine 发送悄悄话 BrightLine 的博客首页 (287 bytes) () 08/01/2025  15:27:09

• 你还别说，2000年前我还真拿5000美元在美国买了房，5万美元在大陆一线城市买了房，那个时候就想回国退休了 - BBL123 - 给 BBL123 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/01/2025  14:44:22

• 国内一线城市的房子还在？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025  15:07:21

• 还在．沒有逃顶 - BBL123 - 给 BBL123 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/01/2025  15:09:17

• 2005年回国父母亲隔壁二房一厅60多平方卖5万美元，母亲叫我买但我没买。几年前最高是400万人民币。 - sji - ♂ 给 sji 发送悄悄话 sji 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025  16:44:03

• 有人用RightCapital或Boldin做自己财务和退休规划的吗？ - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (159 bytes) () 07/30/2025  08:30:48

• 用免费的honestmath.com仿真 - 老留伍哥 - ♂ 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (0 bytes) () 07/30/2025  09:05:00

• 免费的好，我来试试， 谢谢 - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/30/2025  10:03:14

• 我曾经用过PersonalCapital后变成Empower。现在已经删账号了。 - 老留伍哥 - ♂ 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (0 bytes) () 07/30/2025  09:39:25

• 什么时候适合进行 Roth IRA 转换， AI全面总结 欢迎收藏 - yifan99 - ♂ 给 yifan99 发送悄悄话 yifan99 的博客首页 (5948 bytes) () 07/29/2025  10:33:19

• 做个模型就好。 税的模型很好做。 - 24桥明月夜 - ♀ 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:33:59

• 如果每年已经转入七千税后Roth IRA， 还能从IRA里转吗？最高多少？ - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:39:42

• convert没有限制，你可以全部转 - 梦想-成真 - ♂ 给 梦想-成真 发送悄悄话 (33 bytes) () 07/29/2025  10:40:53

• 就当今年的收入，是吧？ - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:56:02

• 七千限制的是contribution，“转”多少都跟七千没关系。所以我下面才说谈401K用语要规范。 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  10:41:17

• 放入七千现金到Roth IRA， 这个必须是active income。没上班， 就不能放这份钱了 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  10:45:25

• NoNo，“转”没关系。active income限制的是“存”，没有active income，不能“存”IRA - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (167 bytes) () 07/29/2025  10:49:01

• 啊，我没有上班，今年就转了 - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:52:59

• 转没事的，你只要没涉及到“存”就好了。分清楚contribution和rollover/convert - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  10:53:59

• 谢谢 告知 - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:55:14

• 你这7000应该是放现金进去，对不对？转是指从IRA到roth IRA， 无限制 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (64 bytes) () 07/29/2025  11:10:29

• 放现金 - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:11:20

• 不可以， 会有罚款的。或者去上班， 2025年，将7000赚出来 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  11:12:17

• 有其它收入也不行吗？ - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:58:48

• 一定要active income， 房租不行，多房管理，算职业经理人， 有收入， 我认为可行。自己给自己发工资？ - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (115 bytes) () 07/29/2025  12:03:00

• Understanding active income--狗来的 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (11141 bytes) () 07/29/2025  12:05:13

• 我看了IRA 网站，可以withdraw， 我在查怎么办理 - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  12:15:47

• 没有active income, 但交税时file jointly, 还是可以contribute $7000? - ILOVEMI - ♂ 给 ILOVEMI 发送悄悄话 (41 bytes) () 07/29/2025  12:25:16

• 对的 - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  13:11:38

• 职业经纪人要有执照吧 - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  12:17:28

• 那算contribution，确实不行 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  11:23:17

• 这个版面上大多数都有至少几个米了 - 梦想-成真 - ♂ 给 梦想-成真 发送悄悄话 (138 bytes) () 07/29/2025  10:42:27

• “Roth IRA 转换后的5年规则限制资金提取时间”,这个提醒很好 - HappyWed - ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:42:43

• 这个AI 写的吧， 归纳的挺全的 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  10:44:11

• 63岁后convert 还要考虑Irmaa,irmaa影响Medicare Part b 和 d 的 premium - LittleHer - ♀ 给 LittleHer 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:49:13

• 63岁还没有Medicare Part b 和 d 的 premium 呀 - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:54:30

• 2025年的月费， 看2023年的交税 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  11:15:40

• 没看懂，如何影响的 - HappyWed - ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:57:03

• high income 要多contribute than standard premium - LittleHer - ♀ 给 LittleHer 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:59:11

• 一旦买了Medicare plan B，以后就不查收入了吗？ 还是每次都要查前二年收入？ - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:02:24

• I would think they check every year - LittleHer - ♀ 给 LittleHer 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:06:19

• 每年倒查2年前的交税来定月费 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  11:13:32

• Link: - yesterday*once*more - ♂ 给 yesterday*once*more 发送悄悄话 (148 bytes) () 07/29/2025  11:00:16

• 很清楚。没看到G？ - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:08:12

• 似乎与收入无关。和age/location有关联。 - yesterday*once*more - ♂ 给 yesterday*once*more 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:13:03

• G是medigap G， 是私人公司， 商业健康保险 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  11:16:44

• 有用吗？ - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  11:19:30

• 我不准备用。我定了 medicare advantage， tufts。麻州可以自由转换 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (40 bytes) () 07/29/2025  11:21:10

• 好的，谢谢告知 - 桃花好运 - ♀ 给 桃花好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  13:13:24

• 政府的是part A， part B， part D - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (61 bytes) () 07/29/2025  11:18:33

• 存roth有收入上限，2025年MAGI 夫妇是23.6万，要转的当年不放Roth或不超MAGI上限。 - 花飞絮 - 给 花飞絮 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  12:21:15

• 楼下讲401K的，请使用规范用语，至少也要遵循术语默认的意思，免得引起歧义。 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (1036 bytes) () 07/29/2025  10:29:25

• 你的第一条， 我玩过N年， 我是马上电话转。回头想想， 假如市场往下，年底转更好啊 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (1613 bytes) () 07/29/2025  10:40:55

• Fidelity转Roth IRA，确实每次都要打电话。但Fidelity In-Plan Conversion自动化了 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (45 bytes) () 07/29/2025  10:53:07

• 我是市场上刚有这个计划， 我前公司就提供了。 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  11:19:49

• 如果公司提供In Service Conversion 401K, 市场跌的时候，亏钱的时候， - 24桥明月夜 - ♀ 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (43 bytes) () 07/29/2025  09:17:47

• 我的问题是公司有401K，Roth 和after tax 401K，除了after tax，401 K也可以转吗？ - 人言可畏 - ♀ 给 人言可畏 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:27:23

• 你？这？咋不回答问题？三个里面2个已经Roth，401K也可以转？ - 人言可畏 - ♀ 给 人言可畏 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:30:05

• 你要去问你们公司的Administrator，我哪儿有答案？ - 24桥明月夜 - ♀ 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:31:29

• 哈哈哈，谢谢 - 人言可畏 - ♀ 给 人言可畏 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:33:51

• 存After tax 401K的唯一目的就是再转进Roth 401K或者Roth IRA - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (194 bytes) () 07/29/2025  09:36:58

• 60岁以后就能转了 - 遥遥 - 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  09:58:56

• 我以前公司从59.5岁， 可以让你自己管。要申请的， 虽然你还在上班， 你放的钱， 可以直接去你IRA和roth IRA - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  10:00:38

• 回答你 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (1013 bytes) () 07/29/2025  09:59:08

• 不要瞎说。In service conversion就是指存After tax 401K自动转Roth 401K - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (49 bytes) () 07/29/2025  09:38:18

• 我的公司有这计划早， 我一开始有这计划就享受了 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (1372 bytes) () 07/29/2025  09:52:44

• 税前的401K一般没离开公司不让转入ROTH，401K ROTH不需要转，After Tax 401K需要转ROTH - Westmont - ♂ 给 Westmont 发送悄悄话 (78 bytes) () 07/29/2025  09:48:20

• 这事儿得问公司有什么选项。 逻辑道理很简单， 我不想再讨论了。 - 24桥明月夜 - ♀ 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  09:56:38

• 正确的， 姐在十几年前就玩了。公司有这after tax 401k 计划， 千万别浪费了 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (131 bytes) () 07/29/2025  10:22:07

• 你的题目， 理论上很正确， 但是要掌握好， 不容易。我当时， 一看钱到就打电话， 有点烦 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 07/29/2025  09:54:31

• 其实有这个意识就好。 有时候稍微作为一下，就有收获。 - 24桥明月夜 - ♀ 给 24桥明月夜 发送悄悄话 (0 bytes) () 07/29/2025  10:00:00

发表帖子

我的论坛收藏夹

加入收藏夹
回到顶部