本坛暂不接受纯视频贴,请各类youtuber不要再发了!广告帖一律删除,做广告请联系广告部

投资理财 » 529教育储蓄

529 portfolio 问题 - hpi2020 - 给 hpi2020 发送悄悄话 (3222 bytes) () 03/23/2024  10:13:25

YMYD。没有人能predict market. - 高山峻岭流水人家 - 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (0 bytes) () 03/23/2024  10:17:48

不如和孩子商量: - 打工崽的退休梦 - 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (123 bytes) () 03/23/2024  10:40:07

好方法 - hpi2020 - 给 hpi2020 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/23/2024  11:34:45

请教,529账户问题 - 成功的G - 给 成功的G 发送悄悄话 (710 bytes) () 03/11/2024  15:13:01

也想借此帖问一下,如果明年股市跌用现金账户付学费,后年股市涨了可以reimburse 自己吗? - 可乐瓶 - 给 可乐瓶 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  15:37:00

没用过529,不知道隔年可不可以。但529转Roth IRA,记得有三万五的限额。 - 打工崽的退休梦 - 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (450 bytes) () 03/11/2024  15:55:39

前面有人问过交税的问题,从529直接进自己账户IRS好像得向你要税 - 成功的G - 给 成功的G 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  16:09:23

我家就是转自己账户,然后交学校。 - bobpainting - 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  16:14:13

转自己账户就是它给你寄一张check?payto 是孩子名字还是你的名字?记得在这里有人议论过 - 成功的G - 给 成功的G 发送悄悄话 (135 bytes) () 03/11/2024  17:45:59

很简单,网上直接转,我们名字的银行账户,不是孩子的账户,学费也是我们账户付。一直都是这样操作 - bobpainting - 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  18:07:13

谢谢! - 成功的G - 给 成功的G 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  19:02:41

不可以,每年拿出必须是当年的花费 - 数学博士 - 给 数学博士 发送悄悄话 数学博士 的博客首页 (0 bytes) () 03/11/2024  16:15:02

LOL,有别的钱付孩子学费,至少不怕孩子吵架。。。藤校一年八万,拿得出来就好。。。 - 打工崽的退休梦 - 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (325 bytes) () 03/11/2024  16:01:04

不需要直接付学校,只要保存记录如果audit时用。529的费用不光是学费,还有其他费用不是交给学校的,像租房 - funpiano-MD - 给 funpiano-MD 发送悄悄话 funpiano-MD 的博客首页 (0 bytes) () 03/11/2024  16:58:33

想问问哪个州的529最好? - 琥珀妈妈 - 给 琥珀妈妈 发送悄悄话 琥珀妈妈 的博客首页 (0 bytes) () 03/11/2024  16:45:17

买的纽约的,涨得挺不错。就怕跌回去 - 成功的G - 给 成功的G 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  17:48:26

还学贷可以用529,不止是一万对吧? - 成功的G - 给 成功的G 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  17:50:04

总谢一下大家!感觉这个529能用还是先用着 - 成功的G - 给 成功的G 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  17:51:14

好像你很有把握明后年股市会跌,所有计划都是基于这个判断;而实际上,谁也不知道 - stop-loss - 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  19:44:00

没有没有,我是菜鸟,涨的时候担心跌,没经历过 - 成功的G - 给 成功的G 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/11/2024  23:32:46

请教529是否有管理费?是否可以自己选择买什么?比如国债或是CD?谢谢! - bayuquan - 给 bayuquan 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/04/2024  12:56:05

Fidelity 529无年费,我最地心哦按要求 - 青裁 - 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/04/2024  13:24:00

谢谢信息!你是自己直接在fidelity申请的对吗? - bayuquan - 给 bayuquan 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/04/2024  16:08:40

对,我觉得比vanguard 好 - 青裁 - 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/04/2024  16:48:00

我刚在vanguard开了账号,fidelity只能几个州啊 - weblue - 给 weblue 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/04/2024  18:24:03

其实是有年费的。0.11%比0.015%多出来的就是管理费 - 哈密顿 - 给 哈密顿 发送悄悄话 (322 bytes) () 03/04/2024  21:58:18

有啊 - RomaVacation - 给 RomaVacation 发送悄悄话 (303 bytes) () 03/04/2024  13:59:50

谢谢!通过broker 设立529,有的要charge 5%,这个是不是每年都charge - bayuquan - 给 bayuquan 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/04/2024  16:33:27

Go directly to companies like Fidelity. - RomaVacation - 给 RomaVacation 发送悄悄话 (113 bytes) () 03/04/2024  18:51:13

好的,谢谢! - bayuquan - 给 bayuquan 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/05/2024  11:43:25

请教529报税的问题。529发1099-q给父母名下,学费1099-t是孩子名下。孩子有足够收入独立报税。1099q跟谁 - start2020 - 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (92 bytes) () 02/18/2024  19:50:30

1099-Q 的 recipient's TIN 是谁,就是谁交税。 - 柠檬椰子汁 - 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (215 bytes) () 02/18/2024  20:06:22

529如果付学费,应该是免税的!楼主为什么要付税,是因为钱没有用于教育费用? - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 02/18/2024  20:09:45

1099Q has to agree with 1099T - 柠檬椰子汁 - 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (571 bytes) () 02/18/2024  20:14:51

明白了,谢谢 - start2020 - 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 02/18/2024  20:18:13

529 Beneficiaries 是孩子,recipient 一直都是父母吧? - start2020 - 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 02/18/2024  20:12:21

recipient应该是孩子 - 柠檬椰子汁 - 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (126288 bytes) () 02/18/2024  20:16:40

我是开个自己了,再转给孩子,看来要交税了 - start2020 - 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 02/18/2024  20:19:15

只要你把全部的钱再转给学校,没有税的问题。 把交学费的收据保管好,就可以了。 - 小小试一下水 - 给 小小试一下水 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/18/2024  20:28:38

学费有1099-t - start2020 - 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 02/18/2024  20:45:57

未必,IRS不audit也没人管。 - 柠檬椰子汁 - 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (440 bytes) () 02/18/2024  20:28:43

谢谢各位 - start2020 - 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 02/18/2024  20:42:12

IRS来信, 据理力争就好, 别怕麻烦, 有条有理很重要。 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (470 bytes) () 02/19/2024  06:55:02

我们也是转给自己。529没有直接转学校选项。不知道有税一说。我们有转账记录,AUDIT也没事吧 - bobpainting - 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/18/2024  21:40:07

交学费直接从529 支付给学校,都是qualified expenses, 应该不用交任何税吧? - stop-loss - 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/18/2024  20:08:00

我没有付给学校,弄错了 - start2020 - 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 02/18/2024  20:43:03

不给自己咋给孩子,我也没明白。咱俩操作一样,也没AUDIT 过。 - bobpainting - 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 02/18/2024  21:45:51

谢谢各位,找到我帐户付学费凭据,应该没问题了 - start2020 - 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 02/19/2024  19:57:40

存529对于刚工作的年轻夫妇也许不是好选择 - 来来往往2020 - 给 来来往往2020 发送悄悄话 (1366 bytes) () 01/24/2024  08:36:04

不对啊。。。 - ZeroSumGame - 给 ZeroSumGame 发送悄悄话 (271 bytes) () 01/24/2024  08:38:47

就是一个娃十几万,最后用的时候 - 来来往往2020 - 给 来来往往2020 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  08:40:11

仔细回忆一下,刚买房的时候中断了几年,后来再开始存的5百 - 来来往往2020 - 给 来来往往2020 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  08:43:33

我一直是这个观念,过去的时光不会回来,但记忆留下了 - hz82000 - 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  08:38:55

谢谢分享 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  08:39:39

在私校拿不到助学金,说明你们后来日子不错 - BeLe - 给 BeLe 发送悄悄话 BeLe 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  08:43:48

后来就宽裕多了LOL - 来来往往2020 - 给 来来往往2020 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  08:44:55

你们做的很好呀。拿不到资助,529增值没有税,交学费多好。 - bobpainting - 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  08:45:06

本来两娃同时上大学时可能会有点资助,也因为有529,也拿不到了LOL - 来来往往2020 - 给 来来往往2020 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  08:48:42

好像今年开始,没有sibling discount了。今年上学的双胞胎亏了。 - 霞女 - 给 霞女 发送悄悄话 霞女 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  10:51:44

我还后悔没买529. 娃上大学,每年的7月,12月都是我头疼交学费的时候。税后钱啊,超过大部分家庭一年不吃不喝的净收入 - flyingcandle - 给 flyingcandle 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  08:47:59

我家两个有一年overlap,那一年税后15万 - H&CMom - 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (36 bytes) () 01/24/2024  08:51:20

对,我就没买过。不过大娃也爬不上藤就奖学金读完了大学。从小就带着娃们到处吃喝玩乐了。 - 2008VGirl - 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  08:48:21

如果没投529,拿税后的钱交学费,岂不更闹心? - stop-loss - 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  08:50:00

529交完了还不是拿税后的钱交么 - 来来往往2020 - 给 来来往往2020 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  08:52:11

我觉得529就是个坑 - 2008VGirl - 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  09:01:40

小孩几个月就投529,到上大学能没有回报? - stop-loss - 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  10:34:00

当初存入529的钱要是用来买房,效益应该更大。我认为,对年轻人来说,买房及还贷是第一优先 - CQZ702 - 给 CQZ702 发送悄悄话 CQZ702 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  08:59:05

买房优先,还贷急什么 - kitfrommars - 给 kitfrommars 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  09:30:22

没买过,拿FA上大学,一直月光的中产生活 - 成功的兔 - 给 成功的兔 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  09:02:28

可能大家的情况不同,我几娃们的大学医学院的学费全529付完了。当然是州大便宜 - 大西洋里来的人 - 给 大西洋里来的人 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  09:09:06

我关心赢利如何?大大高于本金就是赚还无赢利税收 - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  09:41:59

你们做的很对,尤其对父母的回报更是无价的。从你们身上看到了当年我们自己的影子。 - tiejiangye - 给 tiejiangye 发送悄悄话 tiejiangye 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  14:11:44

单挑Hightides, 你说, 一次投529账户30万,是一年吗?也就是那年收入高, 税前收入? - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (385 bytes) () 01/24/2024  07:21:46

你可以一次存五年的,我的钱是卖旧自住房来的,决定不继续投房以后必然的结果 - Hightides - 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  07:26:48

有啥税收好处?每天学一点, 可以增加和人聊天的知识内容。我这辈子用不上, 孙子辈可以给参谋, 哈哈! - 螺丝螺帽 - 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  07:30:30

那取出的时候可以一次取出吗?还是必须每年取一些? - 可乐瓶 - 给 可乐瓶 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  07:41:00

必须要上学的开支,现在一年十万就够了 - Hightides - 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  07:42:57

你用不完可以给孙子用,实在不行,可以给朋友用还你现金,偷税漏税,不推荐,呵呵 - Hightides - 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  07:47:07

哈哈哈 - nilabonita - 给 nilabonita 发送悄悄话 nilabonita 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  07:51:04

谢谢回复 - 可乐瓶 - 给 可乐瓶 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  07:51:00

愚公回答说:我死了以后有我的儿子,儿子死了,又有孙子,子子孙孙是没有穷尽的。 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  07:52:40

lol!喜欢愚公比毛语录多一些 - nilabonita - 给 nilabonita 发送悄悄话 nilabonita 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  07:53:39

来,大数据告诉你人口目前是下降趋势。 - 2008VGirl - 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  08:33:50

谢谢回复 - 可乐瓶 - 给 可乐瓶 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  07:51:00

可以一次存相当于5年的年礼品免税额度(2024年是18000x5=90000),条件是接下来的4年不能再存了。 - 易木 - 给 易木 发送悄悄话 易木 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  08:11:38

如果孩子是老婆生的,可以加一码来个18万,呵呵 - Hightides - 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  08:18:28

谁能放529没有限制,所以理论上一次性放某个beneficary的529没有上限。 - 易木 - 给 易木 发送悄悄话 易木 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  08:32:33

如果认为不同人同一时间放进去算做一次性放的话。 - 易木 - 给 易木 发送悄悄话 易木 的博客首页 (0 bytes) () 01/24/2024  08:35:13

你说的对,但除了老婆谁给你儿一下子来个9万刀啊? - Hightides - 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  08:38:25

听起来孩子可以不是老婆生的,哈哈哈哈 - stop-loss - 给 stop-loss 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  10:37:00

后妈,哈哈哈 - Hightides - 给 Hightides 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/24/2024  10:45:08

我的论坛收藏夹

加入收藏夹
回到顶部