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• 401k 去年放超过上限 - lansele - ♀ 给 lansele 发送悄悄话 (263 bytes) () 04/03/2023  20:05:05

• 哦，我是Roth超额，不是401K，401K超额，公司会扣住 - red_flower - ♀ 给 red_flower 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/03/2023  20:46:28

• 401K 放超过上限，公司会自动扣下。 可能你是自雇。 - Green189 - ♀ 给 Green189 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/03/2023  20:37:40

• 最好是保税的时候放去年的Roth IRA,就不会超额了 - 孤独的异乡人 - ♀ 给 孤独的异乡人 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/03/2023  21:02:23

• 超出的部分是税后的，只好放着。账户里会分列为免税。取出，转走时按比例。 - pvct - ♂ 给 pvct 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/04/2023  07:28:26

• 有的是fidelity来弄，有的是公司来弄。 - 田山碧水 - ♀ 给 田山碧水 发送悄悄话 (166 bytes) () 04/04/2023  11:51:19

• Turbotax在计算Roth IRA contribute时用的是Adjusted Gross Income? - 孤独的异乡人 - ♀ 给 孤独的异乡人 发送悄悄话 (908 bytes) () 04/03/2023  14:47:03

• Roth IRA backdoor limit 是limit在什么地方 - Stone1234 - ♂ 给 Stone1234 发送悄悄话 (1492 bytes) () 03/29/2023  22:28:28

• Liimit is for contribution，no limit for conversion. - 霞女 - ♀ 给 霞女 发送悄悄话 霞女 的博客首页 (57 bytes) () 03/30/2023  05:03:19

• 看我下面的贴。你如果traditional IRA 里边有钱，产生gain，就会非常麻烦。最好单独开一个 - meimei2019 - ♀ 给 meimei2019 发送悄悄话 meimei2019 的博客首页 (40 bytes) () 03/30/2023  06:57:43

• 没区别的。 - 霞女 - ♀ 给 霞女 发送悄悄话 霞女 的博客首页 (45 bytes) () 03/30/2023  14:50:34

• +1, 所有的after tax和 pre tax IRA 加起来是basis。401k employer match - RYYC - ♀ 给 RYYC 发送悄悄话 (179 bytes) () 03/30/2023  17:35:34

• 我的SEP-IRA账户开好了 准备半年内定投VGT Vanguard Information Technology ET - 佛州葛老 - ♂ 给 佛州葛老 发送悄悄话 (111094 bytes) () 03/26/2023  08:58:05

• 401K取钱时怎么知道哪些是本金 - Stone1234 - ♂ 给 Stone1234 发送悄悄话 (496 bytes) () 03/24/2023  08:58:16

• 我的理解是，你的401K都是税前的钱，除了Roth401K以外，没有什么本金和盈利之分，提出来时，就付一般所得税。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/24/2023  09:10:36

• 非常不糊涂 :-) - 霞女 - ♀ 给 霞女 发送悄悄话 霞女 的博客首页 (0 bytes) () 03/25/2023  11:20:28

• If you ask, they should provide - 越王剑 - ♂ 给 越王剑 发送悄悄话 越王剑 的博客首页 (0 bytes) () 03/24/2023  10:18:59

• 借这条线问一下，after-tax IRA 往外取钱怎么算收入？ - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 03/24/2023  10:20:01

• IRA,如没转过也无税前SEP等投入，有详细记录,该可在1099R按比率报成本. 转过了肯定没记录当没付过税的处理 - 8.Jie - ♀ 给 8.Jie 发送悄悄话 8.Jie 的博客首页 (265 bytes) () 03/24/2023  10:58:54

• Form 8606 - 霞女 - ♀ 给 霞女 发送悄悄话 霞女 的博客首页 (106 bytes) () 03/25/2023  11:22:19

• 不分，全部以工资算税 - tibuko - ♂ 给 tibuko 发送悄悄话 tibuko 的博客首页 (0 bytes) () 03/24/2023  10:22:58

• correct - tboy - ♂ 给 tboy 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/24/2023  10:35:43

• 那在IRA账号里买的bond呢？bond不是不交州税吗 - jujubug - ♀ 给 jujubug 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/24/2023  12:24:00

• 所以在IRA里，不买有税率优惠的债，比如国债，比如muni - tibuko - ♂ 给 tibuko 发送悄悄话 tibuko 的博客首页 (0 bytes) () 03/24/2023  13:28:43

• 401K是税前的，所以没区别都要交税。 - 二胡一刀 - ♂ 给 二胡一刀 发送悄悄话 二胡一刀 的博客首页 (0 bytes) () 03/24/2023  11:00:44

• 有税后的Roth 401k, 我猜broker会给计算吧，还没取过 - 新年好运 - ♀ 给 新年好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/24/2023  14:28:00

• Roth 是税后的根本没有交税的问题，除非你多放了那就复杂了。 - 二胡一刀 - ♂ 给 二胡一刀 发送悄悄话 二胡一刀 的博客首页 (0 bytes) () 03/25/2023  16:58:55

• 我有 full-time W2, 业余时间做经济有commission收入，可以开 SEP IRA 账户吗？ - 佛州葛老 - ♂ 给 佛州葛老 发送悄悄话 (1535 bytes) () 03/23/2023  05:50:03

• 你符合。可以贡献你这个net income 的 - 如山 - ♂ 给 如山 发送悄悄话 如山 的博客首页 (157 bytes) () 03/23/2023  07:08:55

• 可以啊，可是你的commission有多少？ - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (401 bytes) () 03/23/2023  07:09:40

• 谢谢， 为何和commission的大小有关？ - 佛州葛老 - ♂ 给 佛州葛老 发送悄悄话 (653 bytes) () 03/23/2023  07:21:06

• 我以为两个账户用的是一个限制，现在看似乎是各自的限制。 - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (264 bytes) () 03/23/2023  07:58:30

• 谢谢大侠当场办公指导 - 佛州葛老 - ♂ 给 佛州葛老 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/23/2023  11:29:38

• 反正我差不多情况开了。但我不保证是对的 - flyingbear06 - ♀ 给 flyingbear06 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/23/2023  14:18:00

• 谢谢，你的ID很好， 会飞的熊 飞熊 - 佛州葛老 - ♂ 给 佛州葛老 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/23/2023  14:39:41

• 阁老谬赞了。 - flyingbear06 - ♀ 给 flyingbear06 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/23/2023  16:15:37

• 如果是经纪人，这个账户是必须broker（employer）给开，还是经纪人自己可以开？ - 常来客 - ♀ 给 常来客 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/23/2023  21:40:38

• 急请教：Roth转进了Traditional账户，怎么改动最好？Traditional IRA 转Roth面临的税务问题 - 守月 - ♀ 给 守月 发送悄悄话 (880 bytes) () 03/20/2023  08:25:01

• 2这个好象是backdoor Roth, 高薪人做的呀。 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 03/20/2023  08:59:11

• 可以直接做 "IRA Recharacterization". 如果在fidelity, 网上就可以做 . - 鲤鱼洲 - ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 03/20/2023  09:21:48

• 谢谢。TDA可以做么？我以为很简单，可是要我打印文件并签字。 - 守月 - ♀ 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/20/2023  09:45:24

• 我没有TDA . 但是美林也需要打印签字。不过，照个照片，upload 就好了，也不难。 - 鲤鱼洲 - ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (167 bytes) () 03/20/2023  11:40:01

• 谢谢！我也才发现了牵涉报税年的问题。可能就单转回这一笔钱，报税时会简单一些。 - 守月 - ♀ 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/20/2023  11:44:53

• 问题解决了。我这次打电话直接要求IRA Recharacterization表格，果然有，很容易就转了。再次感谢！ - 守月 - ♀ 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/21/2023  06:16:06

• 遇到问题了。填表时有税年问题，我的理解是，新开的是2022，其它的应该算2023税年。不知我理解对不对，是否该填两次表？ - 守月 - ♀ 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/20/2023  10:22:02

• 存在Traditional IRA里的钱是deductible还是non-deductible?前者要交税并罚款 - 8$8 - ♂ 给 8$8 发送悄悄话 (47 bytes) () 03/20/2023  11:25:28

• 谢谢！是non-deductible，backdoor需要现在填特定的表格么？或只需要在明年报税时处理？ - 守月 - ♀ 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/20/2023  11:36:50

• traditional ira 转 roth ira， 需要纳税的。今年转的话，在明年申报计入agi. - 窗外的微风 - ♂ 给 窗外的微风 发送悄悄话 窗外的微风 的博客首页 (87 bytes) () 03/20/2023  11:49:33

• 谢谢。 - 守月 - ♀ 给 守月 发送悄悄话 (306 bytes) () 03/20/2023  12:34:50

• 只要按照4000 纳税。下面这个链接讲的很清楚 - 窗外的微风 - ♂ 给 窗外的微风 发送悄悄话 窗外的微风 的博客首页 (91 bytes) () 03/20/2023  14:17:30

• 多谢！ - 守月 - ♀ 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/20/2023  17:08:42

• 我去年做过 - 春天2020XM - ♂ 给 春天2020XM 发送悄悄话 (354 bytes) () 03/20/2023  17:44:31

• 太好了！谢谢你的经验和看法。看来我并不是在空想，希望我能闭门造车，出门合辙。 - 守月 - ♀ 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/21/2023  04:34:09

• 请教，年轻人把钱存到公司的Roth401k还是pretax401k，如果60岁以后取钱，哪个更好一点？ - RYYC - ♀ 给 RYYC 发送悄悄话 (472 bytes) () 03/18/2023  15:30:30

• 先交后交，就看你现在和退休后的税率，如果你认为以后的税率会高于现在的，就投Roth401. - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/18/2023  15:35:15

• 这次是正式退了，但是还没有从退休账户里拿钱。正在计划怎么拿钱出来，拿多少，再决定Backdoor Roth。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/19/2023  06:54:55

• 年轻人收入低，税率低，就放税后Roth。 慢慢收入高，税率变高了，就改放税前401。 - 常云 - ♂ 给 常云 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/18/2023  19:20:15

• 年轻人挣40万比我们老头老太还多 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 03/18/2023  21:07:30

• 看收入，一般backdoor roth, 401k, Mega Backdoor Roth 401k - jasonshane - ♂ 给 jasonshane 发送悄悄话 jasonshane 的博客首页 (74 bytes) () 03/18/2023  21:36:02

• 各放一半 - 新年好运 - ♀ 给 新年好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/19/2023  05:58:00

• 要报税了，发现要交得税多了一点，想开个IRA，有些问题想请教： - 5428 - ♂ 给 5428 发送悄悄话 (174 bytes) () 03/17/2023  06:41:42

• Deadline for this year is April 18. - borisg - ♂ 给 borisg 发送悄悄话 borisg 的博客首页 (0 bytes) () 03/17/2023  06:44:19

• 谢谢波大，还有第二个问题，就是IRA账户里的钱一定要操作吗？ 什么都不做会怎么样？ - 5428 - ♂ 给 5428 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/17/2023  07:09:02

• 不一定要操作 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/17/2023  07:12:35

• 开了也不能抵税，只要你收入够高 - tibuko - ♂ 给 tibuko 发送悄悄话 tibuko 的博客首页 (0 bytes) () 03/17/2023  06:53:13

• 为什么你认为开个退休账户，存些钱进去，能帮你剩税？不要听什么朋友告诉你的或来这里问，你应该去找个会计师！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (158 bytes) () 03/17/2023  06:55:28

• 如果你真的相信投坛，来问也可以！但是，你要把你的收入报出来，我们才可以告诉你，可不可以省税。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/17/2023  07:08:17

• 糊涂兄，你的表里的 - 七月徐风 - ♀ 给 七月徐风 发送悄悄话 (179 bytes) () 03/17/2023  07:47:56

• 我这是个简单例子，就是每年12月放满Roth。但是多数华人的收入是过线的，我儿子第三年工作后就不能够放满了。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/17/2023  07:57:01

• 为什么12月放满，而不是年初或者年中放？ - 最爱荷花 - ♀ 给 最爱荷花 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/17/2023  08:40:57

• 就是个例子！最好是每半个月发工资时放，像你的401K那样，一年放24次！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/17/2023  09:43:59

• 4/1 以前都可以放头一年的，可以等到报税完，有小买卖的，有地方可以减税 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 03/17/2023  11:19:13

• traditional IRA抵税有收入限制吗？ - 新年好运 - ♀ 给 新年好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/17/2023  14:58:00

• j记得以前有人在坛里讨论过用self direct IRA买投资房，旧贴找不到了，请问哪位能谈一下PRO和CON - ana6372 - ♀ 给 ana6372 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/15/2023  21:58:11

• 我记得rapidestate这样干过，你查查他的贴。 - 守月 - ♀ 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/16/2023  06:38:20

• 快兄已经有些日子没来投坛了？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 03/16/2023  06:53:11

• 嗯。估计正在快速炒股做波段。若赚钱了，他会来投坦报喜。 - 守月 - ♀ 给 守月 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/16/2023  07:04:21

• 谢了，我找一下。 - ana6372 - ♀ 给 ana6372 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/16/2023  08:01:01

• 要40% 首付 - SleepMed - ♀ 给 SleepMed 发送悄悄话 (0 bytes) () 03/16/2023  15:23:00

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