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• 不懂就问, 请教居士和糊涂关于税前401k 还是 Roth 401k? - 一棵小草儿 - ♀ 给 一棵小草儿 发送悄悄话 (556 bytes) () 01/13/2024  20:11:43

• 我记得他们提的是和现在的税率以及退休之后的税率相关。有人说过刚参加工作薪水少税率低时多存Roth 401K。 - 散发弄扁舟 - ♂ 给 散发弄扁舟 发送悄悄话 散发弄扁舟 的博客首页 (347 bytes) () 01/13/2024  20:16:02

• 这里有个很大的未知数，就是你退休后的税率？如果知道的话，没有人应该再有投税前还是税后的问题了？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/13/2024  20:17:07

• 就是因为不知道，所以我是主张现在能迟交税的，就尽量迟交，也就是说投满税前的401K。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/13/2024  20:18:58

• 等59.5岁退休后，可以拿出401K的钱时，你有15年的时间在RMD之前，把钱提出来。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/13/2024  20:21:35

• 在提出来时，可以根据你自己的情况，再决定转多少去Roth？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/13/2024  20:23:10

• 提出来都得交税吧 - gccard - 给 gccard 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  20:43:48

• 当然要交，但是在退休后，你没有了主动收入，就可以自己掌控提出的额。还有就是可以从州税高搬去州税低的地方，省了州税。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/14/2024  06:19:28

• Roth 401k换工作的时候可以转成Roth IRA 对于我们没有Mega Roth IRA的人来说是很有吸引力的 - smilingjj23 - ♀ 给 smilingjj23 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  20:49:50

• 看情况。假如换公司转，转的部分就是当年income , 再加新公司收入，税收蓝子又上去了 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/14/2024  08:54:25

• 你说的是税前的401k，我是说存在roth 401k里面的钱，换工作的时候这个roth 401k能转成Roth ira了 - smilingjj23 - ♀ 给 smilingjj23 发送悄悄话 (138 bytes) () 01/14/2024  14:11:39

• 通过学习各位大佬的讲解，我的理解是roth401K增长的部分不用缴税。这是很大的优势 - 股场新牛 - ♀ 给 股场新牛 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/14/2024  07:35:35

• 请教各位大佬，刚才看了一下公司roth401K说明书， - 股场新牛 - ♀ 给 股场新牛 发送悄悄话 (200 bytes) () 01/13/2024  19:50:11

• 可能是指公司matched部分，5年之后才是vested, 如果在这之前辞职可能这部分就没有了。我不是大佬，我猜的。 - 散发弄扁舟 - ♂ 给 散发弄扁舟 发送悄悄话 散发弄扁舟 的博客首页 (122 bytes) () 01/13/2024  19:54:00

• 这和Roth IRA一样的取出的规则，五年后可取。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/13/2024  20:06:07

• 是first contribution 满五年才可以开始取,不是全部contribution都5年. - 人言可畏 - ♀ 给 人言可畏 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/14/2024  05:08:13

• 多谢楼下各位的回答，本人愚钝没有完全明白，我想问的是，假设我存了十几年，是不是最后五年的是不能拿出来的，也就是说，所有 - 股场新牛 - ♀ 给 股场新牛 发送悄悄话 (187 bytes) () 01/14/2024  07:22:02

• 只要满足两个条件就可以全部免税拿出来： - 虎嗅蔷薇 - ♀ 给 虎嗅蔷薇 发送悄悄话 (262 bytes) () 01/14/2024  09:39:33

• 谢谢姐。 - 股场新牛 - ♀ 给 股场新牛 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/14/2024  17:08:05

• 我原以为只有401K里才能买基金买指数, 看了居士的博文, 才知道普通个人股票账户也可以买, 给居士无私分享点赞!!! - 一棵小草儿 - ♀ 给 一棵小草儿 发送悄悄话 (347 bytes) () 01/13/2024  13:53:34

• 公司sponsored 401k转IRA主要目的是，IRA有更多的投资选择？ - 青裁 - ♂ 给 青裁 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  14:00:00

• 从居士博文学到了很多有用的知识，再次对居士表示感谢！ - 高山峻岭流水人家 - ♂ 给 高山峻岭流水人家 发送悄悄话 高山峻岭流水人家 的博客首页 (39 bytes) () 01/13/2024  14:01:32

• 貌似居士的系列提升了很多人的财务状态，造福文学城啊。 - Francine - ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (161 bytes) () 01/13/2024  14:11:57

• 谢谢回复, 是不是所有的像 Robinhood, Charles & Schwab, ETrade, TD 都可以买? - 一棵小草儿 - ♀ 给 一棵小草儿 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  14:27:46

• 我以前也是只投房，只有退休账户和一小部分钱在股市，以后准备加大在指数上的投资。 - 长生有容 - ♀ 给 长生有容 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  16:34:54

• 请教如果3/1/2024建了solo 401k, 放2024年的钱是否按照全年放，还是扣除两个月，按照比例？ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (95 bytes) () 01/13/2024  13:33:19

• 我感觉这种又不是月月工资单的年底一次放就行了吧？（员工年底老板税期）不确定， - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (33 bytes) () 01/13/2024  13:39:40

• 这是刚狗到的： - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (991 bytes) () 01/13/2024  13:51:46

• 我的理解是：按比例逐月放比较好 - 云崖水暖 - ♂ 给 云崖水暖 发送悄悄话 (352 bytes) () 01/13/2024  14:50:07

• 但是不是也可以理解完全可以在年底一次性放啊？我咋觉得自雇的到 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (138 bytes) () 01/13/2024  14:54:34

• 对，从contribution角度，完全同意； - 云崖水暖 - ♂ 给 云崖水暖 发送悄悄话 (110 bytes) () 01/13/2024  15:25:14

• 我想知道如果2023年12月开户的solo 401k, 在Deadline内，是否可以放到最大值$66k, 还是说因为 - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (124 bytes) () 01/13/2024  15:30:31

• 我的理解水暖意思是,不管什么时候放(在deadline 之内)，都可以是最大值。反正一年 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (201 bytes) () 01/13/2024  16:08:34

• 好的，谢谢！ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  16:27:47

• 谢谢水暖，如果月投的话，收益部份到年底是不算在允许contribution 的数字里头吧？ - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  16:00:18

• SummerP：郭太说的正是我所想的。 - 云崖水暖 - ♂ 给 云崖水暖 发送悄悄话 (144 bytes) () 01/13/2024  17:39:42

• 谢谢！ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  17:55:25

• 谢谢水暖了。 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  18:30:51

• 分批或一次都可以，存入资金来源不限。但要存进$69000, 自己开的W2 收入要超过$184,000 - workaholic - ♂ 给 workaholic 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  20:22:55

• 谢谢信息！ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/14/2024  06:11:28

• 请教solo 401k/ sep IRA, 关于放入钱的时间节点是否有更严格的要求，是否需要按照月份或者季度来放？ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (118 bytes) () 01/13/2024  03:52:19

• 谢谢MrsKwok前面的问题以及分享，从中 学到了很多，这个是根据前面想到的问题 - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/13/2024  03:54:27

• 不客气夏夏。很高兴共同分享回馈同时也谢谢大家一直以来的 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (107 bytes) () 01/13/2024  05:52:19

• 在银行有个Roth IRA, 再去Fidelity开个Roth IRA帐号，再把大部分钱转到Fidelity Roth? - Joy00 - ♀ 给 Joy00 发送悄悄话 Joy00 的博客首页 (36 bytes) () 01/12/2024  19:57:21

• 没问题 - ljty1 - ♂ 给 ljty1 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  20:00:00

• 先联系一下fidelity，确定transfer fee 被waive - sept. - ♀ 给 sept. 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  20:08:48

• 401K backdoor - cisa - ♂ 给 cisa 发送悄悄话 cisa 的博客首页 (329 bytes) () 01/12/2024  13:20:30

• 不可能！如果是这样的话，你那公司要被国税局起诉的。你应该去问你401K的管理公司，他们会回答你的问题的。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/12/2024  13:46:39

• 不可能是合在一起的，应该是分开的账号。 - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (74 bytes) () 01/12/2024  13:48:13

• 外面看来是一个账号，翻开一看里面是有花样的。 - Francine - ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (0 bytes) () 01/12/2024  14:10:16

• 回答： - Francine - ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (883 bytes) () 01/12/2024  13:58:01

• 第三点，不是滚到Roth IRA, 是滚到Roth 401k. 今后离开公司，是平移到Roth Ira. - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 01/12/2024  14:21:45

• 楼主那部分after tax, 不马上convert to Roth 401k, 是失策 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (97 bytes) () 01/12/2024  14:31:00

• 了解了。这点我没想到，因为 - Francine - ♀ 给 Francine 发送悄悄话 Francine 的博客首页 (48 bytes) () 01/12/2024  14:39:59

• 是合在一起，本人自己的有mega backdoor 的401k 就是这样 - 数学博士 - ♂ 给 数学博士 发送悄悄话 数学博士 的博客首页 (0 bytes) () 01/12/2024  14:19:53

• 我也找AI帮忙写了个存401k/Roth401k比例的小蟒蛇 - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (2597 bytes) () 01/12/2024  08:21:25

• 可以粘贴到这里run - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (56 bytes) () 01/12/2024  08:26:36

• 3 - dancinghorse - ♀ 给 dancinghorse 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  08:43:06

• 人家这是用做私人用途 分享给大家而已 不存在损失不损失损失。 很多人也不知道怎么用的。 - nilabonita - ♂ 给 nilabonita 发送悄悄话 (117 bytes) () 01/12/2024  09:01:24

• 是的，就这小程序我自己还是花了30分钟测试修改 - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (146 bytes) () 01/12/2024  09:04:17

• 你这个是一维计算，做二维计算也是可行的，比如图像处理，做三维计算漏洞会很大，就算芯片再快 - dancinghorse - ♀ 给 dancinghorse 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  10:12:04

• 说明AI自动驾驶还任重道远还不能实用？ - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  10:52:26

• AI 写程序必须提供反馈，你水平高他也会写的更好，不然他会糊弄你。 - va168 - ♀ 给 va168 发送悄悄话 va168 的博客首页 (0 bytes) () 01/12/2024  09:49:22

• 嗯，garbage in garbage out - CatcherInTheRye - ♂ 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  10:50:40

• 为什么不是全部23000到Roth 401? - NYU1065 - ♂ 给 NYU1065 发送悄悄话 (38 bytes) () 01/13/2024  07:36:22

• 请教怎样知道401k账户是否有dividends，是否需要缴税？谢谢！ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  06:57:47

• 401K里的所有盈利连同本金都是延迟交税的，等到拿出来时，才交税。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/12/2024  07:04:49

• 好的，谢谢！只要不拿钱，就不用管啦，谢谢！ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  07:19:38

• 如果有Roth 401K的话，那就是本金先交税，然后放进去，拿出来时，本金和盈利都不用交税！ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 01/12/2024  07:29:56

• 谢谢！ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  14:12:59

• 还是提上来接着问1.Sep IRA and solo 401k: 我又做了些 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (1189 bytes) () 01/12/2024  05:34:29

• 你要减2023年的税，现在过了12/31/只有SEP IRA - 柠檬椰子汁 - ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (328 bytes) () 01/12/2024  06:10:41

• 是这样的，谢谢柠檬啦。 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  07:16:30

• 根据上面写的信息，那是不是solo 401k，因为已经过了12/31/2023，只能放employer的部分， - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (186 bytes) () 01/12/2024  06:14:44

• 对，员工不能放了，老板到税截止日。所以2023税年 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (357 bytes) () 01/12/2024  07:27:48

• 你有solo 401k calculator for employee and employer 可以分别计算的？谢谢！ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  14:06:43

• 计算器上有所有各种存法的计算后的数字，填进数字就行了，我就是 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (61 bytes) () 01/12/2024  18:35:06

• 给找了个，就象这样的 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (96 bytes) () 01/12/2024  18:45:17

• 谢谢！关于放入钱的时间节点是否有更详细的要求，比如是否每个季度只能最多放每个季度以及之前季度的收入？ - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (48 bytes) () 01/13/2024  03:47:07

• “ 员工和老板的solo 401K 户头就是开一个混着？“ 就是一个名字的账户 - summerp - ♀ 给 summerp 发送悄悄话 (57 bytes) () 01/12/2024  06:52:18

• 嗯，谢谢夏夏啦 - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  07:28:32

• For 2023, the limits are $66,000, or $73,500 if you're 50 or old - SleepMed - ♀ 给 SleepMed 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  15:28:00

• 对，收入高年龄大点的可以放蛮多的..谢谢sleepmed - MrsKwok - ♀ 给 MrsKwok 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/12/2024  18:47:49

• 有多个 traditional IRA accounts 下做 backdoor Roth conversion - spectral606 - ♂ 给 spectral606 发送悄悄话 (298 bytes) () 01/11/2024  20:52:20

• It doesn’t work that way - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (150 bytes) () 01/11/2024  21:02:01

• 谢谢， 看来backdoor对我关上了 - spectral606 - ♂ 给 spectral606 发送悄悄话 (0 bytes) () 01/11/2024  22:01:38

• 如果你的401K plan接受IRA roll over - kitfrommars - ♀ 给 kitfrommars 发送悄悄话 (119 bytes) () 01/11/2024  22:30:59

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