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投资理财 » 退休账户 » 问答区

继承的IRA,IRS新规定10年清空,取出的钱可以进Roth IRA吗?谢谢 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:39:32

只有去世人的配偶才可以将继承的 IRA 转为 Roth。任何其他的受益人都不可以。 - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:44:44

孩子继承退休长户的钱必须十年内取出,与自己的收入combine在一起报税, - 田园景色1230 - 给 田园景色1230 发送悄悄话 田园景色1230 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:52:24

高收入子女不在乎你的钱,除非你退休账户里面有很多钱 - Mich_Agent - 给 Mich_Agent 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  09:56:58

谢谢,难怪打电话问Fidelity一下说可以一下说不行,继承父母IRA看来不能进Roth - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (91 bytes) () 05/07/2024  08:53:50

可以理解你的感受,这真是喜忧参半。 - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:56:21

继承房子赶快卖了就不要交税,所以到底是投房好还是投股,大家可以讨论一下 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  09:04:07

至于投房或/和投股,取决于各人状况;我觉得适合自己的就是最好的,虽然不一定是挣钱最多的方式,但人生也不只是挣钱:-) - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  09:17:18

羡慕啊!又是豪宅,又是退休账户,遗产还有什么?有没有古董车?萨金特的画?古董表?。。。? - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:49:27

没有没有,一屋子的破烂,清了3个月 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:58:04

无恶意,单纯感慨一下。留下了2.2米房子另加IRA给孩子。毕生积攒的物品被评为一屋子的破烂,清理都嫌花时间。老留们,是不 - 叮咚 - 给 叮咚 发送悄悄话 (42 bytes) () 05/07/2024  09:45:43

老留们退休后有时间,应该把以前的东西处理掉!我们前一阵问孩子,我们死后,你准备怎么处理东西?答:全部丢进垃圾桶! - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  09:54:09

哈哈,批评得对,确实应该感恩,也给我们提醒,我们应该早点开始断舍离 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  10:11:15

一直这么跟自己说的,同时不断清理不用的东西 - H&CMom - 给 H&CMom 发送悄悄话 H&CMom 的博客首页 (185 bytes) () 05/07/2024  11:31:29

继承的Roth IRA也得10年清空 - 阿椿 - 给 阿椿 发送悄悄话 阿椿 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  09:29:14

原来如此,IRS真狠但Roth 至少不交税,原来我以为Roth可以世世代代传下去 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  09:34:59

那这样就会阶层永不破了,不符合平等精神。五十年的compounding已经吓死人了。再来个100年,年轻人永无翻盘机会了 - 叮咚 - 给 叮咚 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  09:50:39

无聊算了一下10%的复利,100 年是13780倍。如果现在放1015块钱,100年后是1千4百万。是不是该给我未出生的 - 叮咚 - 给 叮咚 发送悄悄话 (51 bytes) () 05/07/2024  10:01:03

RMD从401K取出的钱能直接通过Backdoor进Roth IRA吗? - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:35:50

不能。401K to ROTH IRA 是conversion,不是withdrawal - 柠檬椰子汁 - 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  07:37:08

如果已经到了RMD的年龄,必须往外取钱,还有什么办法能Convert 401K里的一部分钱到Roth? - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  07:55:58

RMD的钱交了税,可以存入Roth了!如果401K在RMD年龄时,有个5米,那就有些晚了?第一次要拿出20万,要付税多了 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:03:40

存Roth每年也有限额吧?不是转出来的钱都能进Roth - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:07:02

那不就跟直接convert到Roth是一样的?交的税一样多,放进Roth的钱也一样多。 - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:16:07

破唱片再放一遍?千万别等到RMD时,才想到要转Roth!应该是一退休后,就应该慢慢地从退休账户里转去Roth。 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  07:57:07

已经到RMD,是不是还可以每年转一点?当然不如早早转过来。但是亡羊补牢也比不补好一点? - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:02:09

有没有这方面的strategy,关于每年转多少,尽量最小化损失? - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:03:20

如果自己的Business还在存401K,可以暂时Hold住RMD,然后每年Convert到Roth,这样可行吗? - Wm.Knabe - 给 Wm.Knabe 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:14:52

自己建个Excel,按照预计的财产额度,退休后税率以及每年花销 ,决定每年取钱和转存Roth的钱数 - 梦想-成真 - 给 梦想-成真 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:24:21

我去年转了一些 - 田牛妹1 - 给 田牛妹1 发送悄悄话 (114 bytes) () 05/07/2024  08:33:42

RMD钱交税之后也不能存Roth, 但是即使在你取RMD的同年,401K里的钱也也可以convert到Roth, - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (82 bytes) () 05/07/2024  08:17:07

看来我的理解是错的,不是RMD的那部分,而是还在退休账户里的钱可以交税后转去Roth。 - hhtt - 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:26:30

是的,糊涂兄提醒大家如果想convert, 尽可能在RMD年龄之前convert是正解。 - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 05/07/2024  08:33:33

谢谢分享,学习了 - peachtree123 - 给 peachtree123 发送悄悄话 (0 bytes) () 05/07/2024  08:41:51

You have to do RMD/QCD first before Roth conversion, link - xlfan11 - 给 xlfan11 发送悄悄话 (64 bytes) () 05/07/2024  08:26:44

请教:持续定投401K,return rate 是如何计算的? - 轻声细语62 - 给 轻声细语62 发送悄悄话 (825 bytes) () 04/30/2024  13:09:30

在等大侠们回答你之前,我顺便也问大侠一句,有必要算得那么精确吗? - 君子花农 - 给 君子花农 发送悄悄话 (45 bytes) () 04/30/2024  13:13:32

学习使人进步 :-) - 轻声细语62 - 给 轻声细语62 发送悄悄话 (56 bytes) () 04/30/2024  14:20:35

不用自己算,券商账号会计算的。进入账号后一般在performance部分会有。 - 老留伍哥 - 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (0 bytes) () 04/30/2024  13:20:55

就是看到一个简单的rate,然后 - 轻声细语62 - 给 轻声细语62 发送悄悄话 (88 bytes) () 04/30/2024  14:23:31

算了有什么用呢? - parentb - 给 parentb 发送悄悄话 parentb 的博客首页 (0 bytes) () 04/30/2024  14:47:30

看看这个。。。 - slow_quick - 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (214 bytes) () 04/30/2024  14:48:26

绕晕了吧? - slow_quick - 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 04/30/2024  14:53:49

先谢谢,再去看 - 轻声细语62 - 给 轻声细语62 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/30/2024  18:35:08

简单办法: - 打工崽的退休梦 - 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (259 bytes) () 04/30/2024  15:37:37

谢谢! - 轻声细语62 - 给 轻声细语62 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/30/2024  18:35:44

请教401K退休账户的基金选择 - rongrong - 给 rongrong 发送悄悄话 rongrong 的博客首页 (10791 bytes) () 04/30/2024  08:07:34

pay attention to expense ratio - 柠檬椰子汁 - 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (8727 bytes) () 04/30/2024  08:16:31

好的,谢谢指教! - rongrong - 给 rongrong 发送悄悄话 rongrong 的博客首页 (154 bytes) () 04/30/2024  08:41:39

我的建议。 - 老留伍哥 - 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (230 bytes) () 04/30/2024  08:17:07

非常感谢!你的推荐跟下面hhtt的建议差不多 - rongrong - 给 rongrong 发送悄悄话 rongrong 的博客首页 (0 bytes) () 04/30/2024  08:45:48

将after-tax转成Roth 401K就是Mega Backdoor Roth,并且越早转越好。 - 退休计划 - 给 退休计划 发送悄悄话 退休计划 的博客首页 (0 bytes) () 04/30/2024  09:02:47

好的,谢谢答疑! - rongrong - 给 rongrong 发送悄悄话 rongrong 的博客首页 (0 bytes) () 04/30/2024  09:54:01

why not to select FXAIX? it is almost the same as SPY. - Sky-line - 给 Sky-line 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/30/2024  09:25:58

显然是401K基金选项没有 - 老留伍哥 - 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (76 bytes) () 04/30/2024  09:45:06

对,没有FXAIX。帖子里列的就是所有的可选项 - rongrong - 给 rongrong 发送悄悄话 rongrong 的博客首页 (0 bytes) () 04/30/2024  09:53:34

Thanks. - Sky-line - 给 Sky-line 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/30/2024  09:55:28

vanguard500就是sp500吧? - zhudi - 给 zhudi 发送悄悄话 zhudi 的博客首页 (0 bytes) () 04/30/2024  17:32:44

在另外一个帖子里看到居士说“大家通常用标普500指数作为讨论对象。。。比如VOO/SPY/VFIAX/FXAIX“ - rongrong - 给 rongrong 发送悄悄话 rongrong 的博客首页 (0 bytes) () 04/30/2024  20:29:44

VFFSX is the same as SPY. - 桃源凡人 - 给 桃源凡人 发送悄悄话 桃源凡人 的博客首页 (0 bytes) () 04/30/2024  20:03:12

哦是吗。谢谢你的回复。 - rongrong - 给 rongrong 发送悄悄话 rongrong 的博客首页 (297 bytes) () 04/30/2024  20:36:47

求退休建议 ,把401K的钱完再申请 ssn,还是同时同时拿好? - davidusa76 - 给 davidusa76 发送悄悄话 (524 bytes) () 04/28/2024  21:31:26

401是自己的钱,社安金不拿就不是你的 - 2008VGirl - 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 04/29/2024  03:29:57

我肯定62开始拿社安金 - 2008VGirl - 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 04/29/2024  03:30:45

这个要从税的角度来考虑。。。 - 打工崽的退休梦 - 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (195 bytes) () 04/29/2024  03:44:10

这个收入, 不用考虑, 转是12%, 不转也差不多。 - Wendy666 - 给 Wendy666 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/29/2024  03:49:04

1。说不定还有老伴收入。 - 打工崽的退休梦 - 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (137 bytes) () 04/29/2024  04:02:45

干嘛留给小孩啊? 我们千辛万苦给他们当肩膀, 他们起跑线已经比我们高太多了。 - Wendy666 - 给 Wendy666 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/29/2024  04:07:37

你不看看上面你说的啥? - 打工崽的退休梦 - 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (134 bytes) () 04/29/2024  04:24:01

想到哪里说到哪里。 我来删掉 - Wendy666 - 给 Wendy666 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/29/2024  04:32:35

我选2。原因是上面说的拿了才是自己的 - 成功的兔 - 给 成功的兔 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/29/2024  04:04:06

考虑如何分配401k。如果打算留给儿女,社保金够用,领社保。 - t130152 - 给 t130152 发送悄悄话 t130152 的博客首页 (0 bytes) () 04/29/2024  04:07:06

长远看,只要大盘能够跑赢退休金增幅加上通胀,尽早领退休金。 - t130152 - 给 t130152 发送悄悄话 t130152 的博客首页 (0 bytes) () 04/29/2024  05:48:29

别忘了收税的普通投资账户 那个好像应该先拿 - Fudan2purdue - 给 Fudan2purdue 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/29/2024  04:31:00

选1 - CastlePines - 给 CastlePines 发送悄悄话 CastlePines 的博客首页 (0 bytes) () 04/29/2024  04:52:09

70岁给我个金山也搬不走了 - MacGyver - 给 MacGyver 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/29/2024  06:24:00

CPP is subject to WEP if your SS substantial earning < 30 y - xlfan11 - 给 xlfan11 发送悄悄话 (104 bytes) () 04/29/2024  06:59:56

加拿大cpp没多少,撑死干一辈子,也拿不了几百。我主要考虑拿ssnN - davidusa76 - 给 davidusa76 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/29/2024  15:48:46

谢谢你, 以前还没想到这个,我看一下, 有点影响,我拿不了几百, 如果早点拿cpp, 影响不大。 - davidusa76 - 给 davidusa76 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/29/2024  15:58:35

支持早退休,60-70是退休娱乐的黄金期,钱咋整都行! - Yabberli - 给 Yabberli 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/29/2024  11:26:00

谢谢大家 - davidusa76 - 给 davidusa76 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/29/2024  12:17:05

加拿大不用担心健康保险真好!美国就需要一个人工作到67 - zhudi - 给 zhudi 发送悄悄话 zhudi 的博客首页 (0 bytes) () 04/29/2024  16:09:09

好羡慕在加拿大退休。当然先拿社保。不拿不是你的,也留不给家人。 - 雪狗2014 - 给 雪狗2014 发送悄悄话 雪狗2014 的博客首页 (0 bytes) () 04/30/2024  07:52:53

当然是2 - ahhhh - 给 ahhhh 发送悄悄话 (80 bytes) () 05/02/2024  13:00:09

I prefer Option #2 - TJWang - 给 TJWang 发送悄悄话 TJWang 的博客首页 (72 bytes) () 05/05/2024  15:55:15

今天发工资,除了401K大家定投了没? - 老留伍哥 - 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (109 bytes) () 04/26/2024  06:56:35

昨天买了 - hz82000 - 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 04/26/2024  07:04:34

退休了还在定投,佩服 - yangyang08 - 给 yangyang08 发送悄悄话 yangyang08 的博客首页 (0 bytes) () 04/26/2024  07:09:15

改良版定投,每月有美债到期 - hz82000 - 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 04/26/2024  07:14:57

那当然,东亚裔女性的前瞻寿命应该是90+ - CatcherInTheRye - 给 CatcherInTheRye 发送悄悄话 (44 bytes) () 04/26/2024  07:18:44

感觉我马上就老年痴了,活得长也没用啊 - 吃货99 - 给 吃货99 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/26/2024  07:48:52

+1昨天把前天卖的又买回来了,偷鸡摸狗 - 2008VGirl - 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 04/26/2024  07:27:03

下周二才发工资。不过有点钱在手上,看这大盘这几天不好不敢定投,定力不够啊。 - 吃货99 - 给 吃货99 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/26/2024  07:47:37

相信定投, 大盘不好时就该进啊, 如果但心就分成几份逐步进。不要想买在最低。 - Wendy666 - 给 Wendy666 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/26/2024  08:08:02

同意 - BrightLine - 给 BrightLine 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/26/2024  08:19:52

- 吃货99 - 给 吃货99 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/26/2024  12:38:19

有一次去听HR的福利培训 - 柠檬椰子汁 - 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (358 bytes) () 04/26/2024  08:54:13

haha May I steal your joke? - cfbingbuzy001 - 给 cfbingbuzy001 发送悄悄话 cfbingbuzy001 的博客首页 (0 bytes) () 04/26/2024  14:55:37

关于401k, IRA, Roth等问题求教硅谷居士 - dfwoneth_wxc - 给 dfwoneth_wxc 发送悄悄话 (1249 bytes) () 04/22/2024  13:26:55

请看这篇博文 - 硅谷居士 - 给 硅谷居士 发送悄悄话 硅谷居士 的博客首页 (144 bytes) () 04/22/2024  13:48:44

太有用了,全是干货,收藏了,多谢! - dfwoneth_wxc - 给 dfwoneth_wxc 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/22/2024  14:34:29

第一计划也叫403B?我记得我们这里的新雇员可以选择Retirement Savings Plan: - 打工崽的退休梦 - 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (763 bytes) () 04/22/2024  13:53:15

我们是刚参加工作时403b和pension选一样,然后这辈子就不能变了 - dfwoneth_wxc - 给 dfwoneth_wxc 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/22/2024  13:56:58

多谢居士和各位的指点,看来还是 1 > 2&4 >3&5 - dfwoneth_wxc - 给 dfwoneth_wxc 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/22/2024  14:28:34

你应该可以选(1),还可以同时选(4)或(5),或(4)and(5)hybrid,但保证4,5加起来不超过23000。 - tidytiger - 给 tidytiger 发送悄悄话 tidytiger 的博客首页 (106 bytes) () 04/22/2024  14:32:32

为啥不选2和3? - dfwoneth_wxc - 给 dfwoneth_wxc 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/22/2024  14:44:28

可以选,你可以存2份23000,一份在403(b);or roth 403(b);or 403(b)+roth403(b - tidytiger - 给 tidytiger 发送悄悄话 tidytiger 的博客首页 (74 bytes) () 04/22/2024  14:52:02

请问我最近读的都是Roth Ira 优先于pretax traditional IRA, 那么应该是3优于2,为什么您建 - Jishun - 给 Jishun 发送悄悄话 (58 bytes) () 04/22/2024  21:57:33

按自己的税率,现在收入高的存pretax 401k,以后再转Roth。收入高,traditional IRA不能dedu - RYYC - 给 RYYC 发送悄悄话 (186 bytes) () 04/23/2024  05:35:16

我也是听居士建议。原因应该是大多数人退休后收入都比在职时少,税率就低了。 - dfwoneth_wxc - 给 dfwoneth_wxc 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/23/2024  07:38:23

请教: 税后IRA和ROTH Conversion - DDB001 - 给 DDB001 发送悄悄话 (758 bytes) () 04/21/2024  06:42:38

税前和税后,肯定是要不同账户的! - hz82000 - 给 hz82000 发送悄悄话 hz82000 的博客首页 (0 bytes) () 04/21/2024  07:06:26

感谢居士的好文!拜读了,很有帮助! - DDB001 - 给 DDB001 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/21/2024  08:17:00

Roth IRA 如果收入高,会phase out, 变成不能contribute了,只能走backdoor Roth IRA - jennytan - 给 jennytan 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/21/2024  21:53:00

急问:Roth IRA的报税手续 - Greencolor - 给 Greencolor 发送悄悄话 (780 bytes) () 04/15/2024  11:25:26

应该不需要作啥。 - 打工崽的退休梦 - 给 打工崽的退休梦 发送悄悄话 打工崽的退休梦 的博客首页 (460 bytes) () 04/15/2024  11:30:28

不用 - 八卦煮九 - 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 04/15/2024  11:30:47

不用 - 成功的兔 - 给 成功的兔 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/15/2024  11:31:04

多谢各位的回复 - Greencolor - 给 Greencolor 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/15/2024  11:44:58

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