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• 置顶: Trust续篇：关于税务，401K，IRA，分配，管理的思考 -绿园紫竹- ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (2289 bytes) () 12/08/2025  22:42:17

• 置顶: 发个干货，用最少的时间讲清楚美国退休账户最核心的那些要点 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 (9690 bytes) () 09/27/2024  11:51:59

• 置顶: 儿子开始思考怎样放满Roth 401k -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (7297 bytes) () 04/08/2024  11:05:50

• 置顶: 地主，也投资股市30年，有IRA, 现在退休2年。 -上海大男人- ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (2382 bytes) () 02/26/2024  19:58:30

• 置顶: 财产规划: 尽量少留税前401k/IRA 给孩子 -JessAB- ♀ 给 JessAB 发送悄悄话 JessAB 的博客首页 (5728 bytes) () 02/22/2024  08:35:12

• 置顶: 401K２百万，如何社保少交税，（更正了社保交税的算法） -柠檬椰子汁- ♂ 给 柠檬椰子汁 发送悄悄话 柠檬椰子汁 的博客首页 (22095 bytes) () 09/27/2023  10:10:06

• 置顶: 401K潜在的误区之一:拿不到足够的贴补（Match) -色大胆小- ♂ 给 色大胆小 发送悄悄话 色大胆小 的博客首页 (3196 bytes) () 01/16/2012  06:10:10

• 置顶: 2011 Roth IRA 收益 -ilovehawaii- ♀ 给 ilovehawaii 发送悄悄话 ilovehawaii 的博客首页 (169 bytes) () 01/01/2012  01:29:17

• 准备明年提早退休，把家底撸了一下，发现退休5年后是及高税率，赶快把税前401K改成税后401K。 以前太努力存钱，在 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  11:33:05

• deferred income过去10年积累太多，计划退休后5年分15年取完，没想到退休5年后收入真是会比上班时还高。 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  11:35:06

• 有钱比没钱的烦恼好！这样就舒服了，呵呵 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  13:30:10

• 是5年还是15年? 我也有同样 - meowi - 给 meowi 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  11:41:00

• 我们可以选退休后分5年10年15年取，也可以退休5年后分5年10年15年取，我都是选的退休5年后取，想先把钱转到ROTH - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  11:53:34

• 好奇这个， 假如你退休后， 公司破产了， 你还有后面的15年钱拿吗？我记得那个延迟拿工资， 便于少交当年税的计划 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/15/2025  08:26:13

• 恭喜你！ - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (38 bytes) () 12/14/2025  11:49:47

• 如果再早点安排，今年7万应该全买税后IRA，直接转ROTH，而不是税前买满再买税后。分享一下。以前总不觉得退休后钱会更多 - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  11:58:53

• 为啥不分30年？ - tom_high - ♂ 给 tom_high 发送悄悄话 tom_high 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025  12:15:51

• 需要交税吗？ - 胡雪盐8 - ♂ 给 胡雪盐8 发送悄悄话 胡雪盐8 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025  12:19:21

• 当然要， 和税前401K类似，延迟交税，所以到时税率也不低，这还假设不取401K和SSN和pension的钱， - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  12:44:37

• 只有标题党，没有具体数据，都是耍流氓！ - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (227290 bytes) () 12/14/2025  16:42:28

• 不是5%，5米deferred income分15年取，而且钱还生钱，算算税率要多高? 这还没加上取401K和pensi - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/15/2025  07:16:54

• 为什么这么着急，在RMD之前取一些，然后RMD接着取，不行吗？ - 虾图瞎话 - ♀ 给 虾图瞎话 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/14/2025  20:45:56

• 就是….. 没看明白为什么要15年取完? 退休后只活15年吗? - 晶体管发射极 - ♂ 给 晶体管发射极 发送悄悄话 晶体管发射极 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2025  21:49:00

• deffered income 是公司的一种计划，有规定的时间内必须拿完的 - 米奇的厨房 - ♂ 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 12/15/2025  03:26:18

• 不是急， 公司最长就是退休5年后分15年取，就是20年取完，这不是401K， 这是存的deferred income， - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/15/2025  07:11:04

• 只是说退休后的收入再加上401K会很高，税率不会低， 收入高的可以考虑存after tax 401K, 直接转ROTH， - dogmom2019 - ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/15/2025  07:13:01

• Trust续篇：关于税务，401K，IRA，分配，管理的思考 - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (2289 bytes) () 12/08/2025  22:42:17

• 我的理解是的 - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  23:24:00

• 如果相信孩子能处理好钱，就直接给他们。我是不理解，为啥要限制3%，感觉是像世代传承，但一千多万太少了。 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  12:43:58

• pre-tax 401K和traditional IRA里的钱赶紧自己花，优先花里面的钱。退休账户一般不放在RLT里。 - QuantFields - ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  12:45:55

• 是 - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/08/2025  23:25:00

• 我的理解是trustee和beneficiary有利益冲突，毕竟trust条款是对beneficiary有限制的 - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  00:11:00

• 这思路不大对头 - 凊荷 - ♀ 给 凊荷 发送悄悄话 凊荷 的博客首页 (271 bytes) () 12/09/2025  03:10:16

• 可以让孩子成 managing trustee , 另外一外人administrative co trustee 啥也不干的 - 1000units - ♀ 给 1000units 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  05:15:00

• 这种方法是不是很残酷？孩子穷得没饭吃，只能拿到3%，如果资产缩水了，3%不是很多钱！自己还是管理人，没有一点权利？ - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  05:26:37

• 给钱的时候娃都要退休了 - 凊荷 - ♀ 给 凊荷 发送悄悄话 凊荷 的博客首页 (148 bytes) () 12/09/2025  05:53:54

• 夫妻一般都是一个先走，或者是离异，要保证这两种情况下钱都子子孙孙传下去，而不是被后面可能出现的想拿走孩子钱的后妈后爸。 - yhr - ♀ 给 yhr 发送悄悄话 (309 bytes) () 12/09/2025  05:29:38

• 没这么多钱，无法建议 - tom_high - ♂ 给 tom_high 发送悄悄话 tom_high 的博客首页 (15 bytes) () 12/09/2025  05:39:47

• 一方走后律师怎么建议的？你说的双方都走后的情况 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (126 bytes) () 12/09/2025  07:05:36

• 我觉得老婆先走，就先把老婆的钱全部和老公的割离，反正他自己名下的也用不完 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (66 bytes) () 12/09/2025  07:17:00

• 除了死前先离婚，还有什么办法割离？ - Harp - ♀ 给 Harp 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  07:35:26

• 我觉得夫妻感情好就不要分割，要信任对方。这本来就是共同财产， - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  17:18:00

• 夫妻感情好也不保证男的再结婚有孩子的 - 恒妈 - ♀ 给 恒妈 发送悄悄话 (267 bytes) () 12/09/2025  21:14:21

• 要看你孩子的年龄 - 精英小妖 - ♀ 给 精英小妖 发送悄悄话 (583 bytes) () 12/09/2025  08:25:35

• 个人观点 - 小白楼 - ♂ 给 小白楼 发送悄悄话 小白楼 的博客首页 (404 bytes) () 12/09/2025  08:37:30

• 作死！看看宗庆后的信托怎么落空的！活着就想给谁就给了算了，死了谁知道？人算不如天算！ - modems - ♂ 给 modems 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  10:34:10

• 如果州有遗产稅就做两个信托。嘱咐娃里面的钱可以用但别取出来（防离婚和债主） - 新年好运 - ♀ 给 新年好运 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/09/2025  10:50:00

• 就一个小孩，尽量早给，用每年的Gift limit。不希望小孩这代也太吃苦，我们是不得已，站在我们的肩膀上。 - seabreeze66 - ♀ 给 seabreeze66 发送悄悄话 (192 bytes) () 12/09/2025  15:07:53

• 这个要看情况吧，如果孩子能找到高收入的工作就不要给，给多了就没动力了 - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  18:05:00

• 高收入照样给，更好地享受生活，尤其在年轻时。 - seabreeze66 - ♀ 给 seabreeze66 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/10/2025  06:47:42

• 你们应该先做estate planning，再找律师设计信托。你们现在需要通过Roth conversion，把401K - 少小离家大难归 - ♂ 给 少小离家大难归 发送悄悄话 少小离家大难归 的博客首页 (112 bytes) () 12/09/2025  21:47:05

• 现在收入高，如果要把它变成Roth，不是要交很多税吗？ - 绿园紫竹 - ♂ 给 绿园紫竹 发送悄悄话 绿园紫竹 的博客首页 (0 bytes) () 12/09/2025  23:24:00

• 假设1000万美元太少了。应该假设1个亿美元，这样符合大家的财产数量。 - car88 - 给 car88 发送悄悄话 (0 bytes) () 12/12/2025  16:43:50

• 女儿20多岁，她的Roth Ira 长线定投的话，持有QLD还是qqqm好？ - odli - ♂ 给 odli 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/28/2025  10:24:44

• 一半一半。还可以考虑tqqq. - gastank1289 - ♂ 给 gastank1289 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/28/2025  11:47:00

• HSA 是很好，但最好还是ROTH IRA - 猛牛 - ♂ 给 猛牛 发送悄悄话 猛牛 的博客首页 (528 bytes) () 11/22/2025  14:32:18

• HSA不宜放多。花不了交税。给孩子更不划算，孩子税率更高。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/22/2025  15:32:11

• 大部分公司不match这个. 只是自己省点税。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/22/2025  15:36:55

• HSA 是好东西，但好东西一定有坏事情，应人而异。 - 上海大男人 - ♂ 给 上海大男人 发送悄悄话 上海大男人 的博客首页 (0 bytes) () 11/22/2025  16:03:26

• HSA 是有点好处，用于医疗支出最好，用于其他地方是有麻烦的 - 千万里 - ♂ 给 千万里 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/22/2025  16:09:34

• 其实都差不多，本来hsa就是税前的钱，交税后就相当于roth的钱。只要增长一样，没区别。但hsa好处是医疗相关付款免税。 - 求索2014 - ♂ 给 求索2014 发送悄悄话 (287 bytes) () 11/22/2025  17:24:52

• HSA可以用于LTC不？ - 60MPH - ♀ 给 60MPH 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/22/2025  17:51:37

• 搜了下，分的很细。医疗部分可以。其他房子，服务不可以 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (2961 bytes) () 11/22/2025  18:06:17

• 谢谢！：） - 60MPH - ♀ 给 60MPH 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/22/2025  21:46:11

• 今天转点IRA都股到Roth - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/20/2025  12:54:25

• 可以自己操作吗？ - BigMountain6 - ♂ 给 BigMountain6 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/20/2025  13:04:23

• 可以啊，我的账户可以随时转，以当天收盘价报税 - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/20/2025  13:30:20

• In Fidelity？ 我去年第一次从IRA转到Roth的时候打电话问，他们说必须通过他们操作 - BigMountain6 - ♂ 给 BigMountain6 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/20/2025  13:35:12

• 401 转ira要他们动，ira转Roth自己可以动手， 你是不是还在401？401不能直接转Roth，要先到ira - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/20/2025  13:38:58

• 明白了。BrokerageLink Account的钱还属于401K - BigMountain6 - ♂ 给 BigMountain6 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/20/2025  13:43:12

• 对BrokerageLink -》401-》ira-》roth - start2020 - ♀ 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 11/20/2025  13:50:57

• 从401k 直接转可以 - 春天2020XM - ♂ 给 春天2020XM 发送悄悄话 (135 bytes) () 11/20/2025  18:27:36

• 不需要卖了再转吗？我在Vanguard填单时 - LaoxiangPAPA - ♂ 给 LaoxiangPAPA 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/20/2025  14:51:18

• 只能填的钱数，不能直接填哪个股啊！求指教！ - LaoxiangPAPA - ♂ 给 LaoxiangPAPA 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/20/2025  14:52:50

• Roth 401k 是不是不如Roth IRA? - 大鲸鱼 - ♀ 给 大鲸鱼 发送悄悄话 (515 bytes) () 11/09/2025  12:28:37

• Roth 401k 基金选择可能少， - 数学博士 - ♂ 给 数学博士 发送悄悄话 数学博士 的博客首页 (0 bytes) () 11/09/2025  13:02:23

• 没什么差别。很多公司的401K，有BrokerageLink, 可以随便买ETF或个股 - 未知 - ♂ 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (105 bytes) () 11/09/2025  22:25:10

• $100,000 现金是Maxium Mega Backdoor IRA 划算还是买个出租房划算？ - tvcc2011 - ♀ 给 tvcc2011 发送悄悄话 (69 bytes) () 11/09/2025  11:14:16

• 什么IRA 可以有十万的大后门？ - 八卦煮九 - 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 11/09/2025  13:22:23

• 关于Social Security Retirement Benefits（社保退休金），其实还是管用的 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (880 bytes) () 11/08/2025  08:16:05

• 他们来美国后还工作了10年？ - 八卦煮九 - 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2025  08:19:48

• 是的10年，原来在国内是教师，到这里就是超市等工作 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2025  08:23:30

• 那真不错，他们也很勤劳，这个系统对他们也很友好 - 八卦煮九 - 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2025  08:25:39

• 他们在美国银行存款肯定保持2000 以下. 一有多就拿出现金. 住房是政府补差价. 我听到的是中国父母每月付200房租 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2025  09:05:08

• 我看了一下，2026年起Medicaid重新要求资产证明。。。 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (44 bytes) () 11/08/2025  09:27:32

• 我不清楚他们接下来怎么做 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2025  09:45:34

• 孩子有出息，赞一个 - 数学博士 - ♂ 给 数学博士 发送悄悄话 数学博士 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2025  08:28:59

• 头一次听说SSI, 应该大部分老中拿不到 - 风陵渡口 - ♂ 给 风陵渡口 发送悄悄话 风陵渡口 的博客首页 (25 bytes) () 11/08/2025  08:44:36

• 老留多数拿社保金加Medicare，但是有些老留的父母拿社保救济金和Medicaid。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2025  08:48:52

• +1 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2025  09:05:47

• 是不是有这样的规定，Medicaid是不能去国外超过30天的？Medicare可以去国外任何天，但是只保急诊。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2025  08:47:06

• 估计Medicaid没这个限制吧？他们这次在中国待的时间肯定超过30天 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2025  08:56:08

• hmm, 还真有这个规定，那他们也许没超过30天 - slow_quick - ♂ 给 slow_quick 发送悄悄话 slow_quick 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2025  08:58:34

• Medicare 一般情况下是不cover 在国外的医疗费用的。 - 小小试一下水 - ♀ 给 小小试一下水 发送悄悄话 小小试一下水 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2025  09:00:34

• 要看买那种. Madigap 可以包, 月费贵 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2025  12:17:46

• Medicare part B and C 一般不cover 在美国境外的医疗费用， 尽管 plan G 也是 - 小小试一下水 - ♀ 给 小小试一下水 发送悄悄话 小小试一下水 的博客首页 (104 bytes) () 11/08/2025  12:28:09

• 认识一80岁老人拿Medicaid，难怪每次回国看病都在一个月内就回来了，我每次都问好不容易回趟国为什么不多待一待？ - newxiaoshuye - ♂ 给 newxiaoshuye 发送悄悄话 (0 bytes) () 11/08/2025  09:01:36

• 如果超出30天，听说每月拿的社保救济金就没了，要重新申请。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 11/08/2025  11:21:05

• 我有2个IRA account， 是否可以都加满今年的额度呢？ - cnrhm2017 - ♂ 给 cnrhm2017 发送悄悄话 cnrhm2017 的博客首页 (0 bytes) () 10/27/2025  08:23:33

• 从来是按人名下的/年， 不是按几个账户 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 10/27/2025  08:25:15

• 多谢了 - cnrhm2017 - ♂ 给 cnrhm2017 发送悄悄话 cnrhm2017 的博客首页 (0 bytes) () 10/27/2025  08:40:22

• 给你， 网上的。假如你收入高于max， 你要走backdoor。记得居士写的很清楚 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (17228 bytes) () 10/27/2025  09:49:12

• 太好了，多谢多谢 - cnrhm2017 - ♂ 给 cnrhm2017 发送悄悄话 cnrhm2017 的博客首页 (0 bytes) () 10/27/2025  10:05:34

• 我看你，在坛子里发言挺积极的， 还以为你对这些基本规则门儿清呢， 看来不是 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 10/27/2025  10:20:03

• 不过， 好好学习， 天天向上是真理。我对每天在这儿学到的， 很开心 - 螺丝螺帽 - ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 10/27/2025  10:21:15

• Retirement Nest Egg $1m 是普通接近退休人的中位数的六倍，Top 3% 耶 - 三河匹夫 - ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (8692 bytes) () 10/25/2025  19:46:22

• 不需要算，到这里来的老中都有多于1M退休 - longnv - ♀ 给 longnv 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/25/2025  19:54:28

• 投坦老中3m起步，5m中产，10m小富 - Dreamback1 - ♂ 给 Dreamback1 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/25/2025  19:57:06

• 退休账户有几个fund关不掉 - iMe - ♀ 给 iMe 发送悄悄话 (235 bytes) () 10/25/2025  14:06:53

• 你的payroll还在往里面放钱？ 有些公司的match是default to targeted - 遥遥 - 给 遥遥 发送悄悄话 遥遥 的博客首页 (0 bytes) () 10/25/2025  14:08:32

• 没有，这是前雇主的Fidelity 401k，早就不投钱了 - iMe - ♀ 给 iMe 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/25/2025  14:09:56

• divident - Tianyazi - ♂ 给 Tianyazi 发送悄悄话 Tianyazi 的博客首页 (0 bytes) () 10/25/2025  14:39:54

• 清零了还发dividend - iMe - ♀ 给 iMe 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/26/2025  06:23:52

• 美林401k的自理账户，今年很多股票都不能自己下单交易了， 有什么办法吗？多谢 - 石榴 - ♀ 给 石榴 发送悄悄话 石榴 的博客首页 (282 bytes) () 10/24/2025  05:08:33

• 是merrill edge吗? - weihua2021 - ♂ 给 weihua2021 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/24/2025  05:23:30

• 你有富达基金的账户，把钱都转去富达，就可以了！不用两个账户！ADP的401K账户也可以转去富达基金。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/24/2025  05:32:34

• 富达是以前公司的，不让roll in,现在转去富达只能转到traditional RA. 缴税不划算；不交税 - 石榴 - ♀ 给 石榴 发送悄悄话 石榴 的博客首页 (30 bytes) () 10/24/2025  08:03:16

• 任何401K或者403B都可以转去券商的Rollover IRA，而且不用付税！转Roth最好还是等退休后。 - hhtt - ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 10/24/2025  08:18:19

• 转去 schwab IRA，买卖很容易。 - 原上草2017 - ♂ 给 原上草2017 发送悄悄话 原上草2017 的博客首页 (0 bytes) () 10/24/2025  08:11:00

• 请教： 若有2份工作，能否在fidelity开self employed 401K， 这和IRA有何区别？ - cnrhm2017 - ♂ 给 cnrhm2017 发送悄悄话 cnrhm2017 的博客首页 (0 bytes) () 10/23/2025  09:34:47

• 如果自己有small biz 可以开SEP 把利润的25%放进去 最高70k limit。这个对small biz友好 - eriecaserun - ♂ 给 eriecaserun 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/23/2025  09:38:00

• 多谢你，我了解下SEP - cnrhm2017 - ♂ 给 cnrhm2017 发送悄悄话 cnrhm2017 的博客首页 (556 bytes) () 10/23/2025  10:05:06

• 应该是20% - 笨蜗牛 - ♀ 给 笨蜗牛 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/23/2025  10:06:30

• 对收入高的，20%更好。 - 求索2014 - ♂ 给 求索2014 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/23/2025  10:21:17

• 自雇确实是20% 不好意思上面搞错了 - eriecaserun - ♂ 给 eriecaserun 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/23/2025  14:05:00

• 对于工薪阶层，光靠401K或者IRA在二十年就可达到10M应该是比彼得林奇更传奇的存在 - janeice60 - ♂ 给 janeice60 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/21/2025  04:53:48

• 这几天讨论的主题，看来并不是自由，而是比谁有米，谁米多。米多跟人身自由两码事。 - hellomm - ♂ 给 hellomm 发送悄悄话 hellomm 的博客首页 (0 bytes) () 10/21/2025  04:58:09

• 不传奇，如果两口子工作20年，每年401K都放满，ROTH能放也放满，包括backdoor，20年是可以达到10米的！ - Westmont - ♂ 给 Westmont 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/21/2025  05:13:26

• Roth 有收入限制。超过了不能投Roth ira - Dreamback1 - ♂ 给 Dreamback1 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/21/2025  05:26:17

• 你去查查backdoor Roth - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/21/2025  05:30:03

• 很多大公司还有after tax 401K, 你可以做in plan conversion to 401K ROTH. - Westmont - ♂ 给 Westmont 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/21/2025  05:36:41

• 你的意思是back door ROTH是没有限制的吗？先搞清楚什么是back door roth和什么是401k - janeice60 - ♂ 给 janeice60 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/21/2025  08:11:17

• 和403b limit 再参加讨论 - janeice60 - ♂ 给 janeice60 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/21/2025  08:12:57

• 你这种自以为是的口气，难怪会不相信别人有10米退休金。backdoor Roth有contribution limit, - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (39 bytes) () 10/21/2025  08:45:37

• 这儿很多人根本就没有研究过退休计划，只是根据这儿人说的一知半解的认为自己很明白了 - janeice60 - ♂ 给 janeice60 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/21/2025  08:18:08

• 我相信，我和LD一个在NGO，一个在大学。现在403b加IRA也不少。我在投资上还很保守 - wd6 - ♀ 给 wd6 发送悄悄话 (424 bytes) () 10/21/2025  05:17:17

• Well said - HenryLi - ♂ 给 HenryLi 发送悄悄话 HenryLi 的博客首页 (0 bytes) () 10/21/2025  06:13:17

• 赞！能学到什么才是目的。 - bobpainting - ♀ 给 bobpainting 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/21/2025  08:02:13

• Retirement Before 62: How Much Money You Really Need Savings - 三河匹夫 - ♂ 给 三河匹夫 发送悄悄话 三河匹夫 的博客首页 (10754 bytes) () 10/20/2025  10:57:51

• 从取4%的25倍又涨到取3%的33倍了？ - 老留伍哥 - ♂ 给 老留伍哥 发送悄悄话 老留伍哥 的博客首页 (0 bytes) () 10/20/2025  11:10:18

• 如果30岁退休，33x 3% 都可能太激进而不是太保守了。需要25X还是33X，年龄是一个很重要的因素 - 老夏新生 - ♂ 给 老夏新生 发送悄悄话 (0 bytes) () 10/20/2025  11:19:46

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