散发性思维， 回双螺的帖子， 关于税前IRA， Roth IRA， 和税后IRA （individual IRA）

来源: gzlady 于 2023-12-13 21:36:32 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (1550 bytes)

终于看完了双螺的投资建议， 非常多谢！  我们没有Roth IRA的账户， 因为我们两人都在工作， 收入超过了存Roth IRA 的限额。   

从她的帖子中知道退休后还可以把retirement IRA（税前） 转成Roth IRA的。  我觉得还是值得转的， 因为从长远来看， 股市是上升的，而且是compound growth。  一次过付了税， 比如付了25%的税， 以后每年增加的部分就不用再付了。 做投资的人都说投资一般是7年就翻一倍的， 多年后那翻的几倍就不用交税了。  不过我想每年转Roth IRA的数目是有限额的吧？

我还没有用过我的税前IRA， 但用过税后的IRA （individual IRA），那是我存满401K以后存的基金。  大约两年前我从那里拿出两万帮我女儿还卡债， 那两万竟然要交了很多税， 因为税务局说那是税后的IRA 的盈利部分， 那两万得交税。 这个我就觉得很不值了。  如果能把这税后的IRA 一次过转成Roth IRA就好了。 这应该是只交增长的那部分的税吧。  我曾问过基金公司这个问题， 他们说不可以把税后的IRA 转成Roth IRA的。 觉得按我用钱保守的习惯， 这税后的IRA在我退休后用， 比如我每年提一万出来， 那一万还是要交税的， 因为盈利就有一万， 这和我用我的retirement IRA （税前） 是一样的。  

写了这么多，属于散发性思维的，抱歉！

所有跟帖： 

• 我很好奇提取税后IRA时，如何定义withdraw部分是contriution还是earning？ -better.life- ♀ 给 better.life 发送悄悄话 better.life 的博客首页 (366 bytes) () 12/13/2023 postreply 22:17:18

• 另外关于IRA转ROTH，59.5岁后应该是没有限制的，但你不会想一次转太多，因为会triger更高的边际税率 -better.life- ♀ 给 better.life 发送悄悄话 better.life 的博客首页 (164 bytes) () 12/13/2023 postreply 22:26:49

• 谢谢回答， 如果转Roth IRA没有限额， 而且停止工作后都可以转， 那是值得转的。 我也是打算停止工作那年才开始转 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 12/13/2023 postreply 22:59:37

• 没有限额是对的，但是有税率，每年转的时候要看好转的额度，如果多了，税率也许就去了下一档。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 05:53:54

• 谢谢H兄提醒 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 07:18:13

• 从ira 转Roth IRA 无59.5 岁说法。每转一次算当年income -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 06:35:36

• 你是对的 -better.life- ♀ 给 better.life 发送悄悄话 better.life 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 12:01:57

• 谢谢， 因为我已经存了很多年的税后IRA了， 不知道到底有多少是自己存的， 有多少是盈利的， -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (383 bytes) () 12/13/2023 postreply 22:55:28

• I see，要搞清楚一下，否则就被double taxed了 -better.life- ♀ 给 better.life 发送悄悄话 better.life 的博客首页 (0 bytes) () 12/13/2023 postreply 23:04:23

• 哈哈， 这个就算搞清楚也是要交基金公司要你交的税的， 而且他们会算上你往年的盈利但没有提取的那部分， -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (128 bytes) () 12/13/2023 postreply 23:13:30

• 你肯定是税后IRA, 不是一般个人投资帐户？我有几个个人投资账户 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 06:33:51

• 早，那是个人投资账户， individual IRA 是基金公司的叫法 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 06:59:41

• 投资公司会给你算的，应该有default 本金first. 我没玩过 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 06:32:12

• 不操那心 -我可能不靠谱- ♀ 给 我可能不靠谱 发送悄悄话 (21 bytes) () 12/14/2023 postreply 05:41:21

• 哈哈， 他们就是欺负我， 没办法的 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 07:18:55

• 广姐你说的是after tax 401k吗？这个如果公司提供in plan roll over，你每年把它转成Roth -vicggcs- ♀ 给 vicggcs 发送悄悄话 (33 bytes) () 12/14/2023 postreply 06:01:37

• 不是每年，是一到帐马上转到Roth 401k. 唉，我的破唱片啊，唱了白唱 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 06:30:56

• 谢谢， 这个不是after tax 401k, 我存满了税前401k ,就不能再存税后的了。 这是个人投资， -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (89 bytes) () 12/14/2023 postreply 07:12:01

• 那增加部分当然要交税。另外， 假如是在 ira， 正常情况，59.5前， 你提前拿出还有10%罚款的 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 07:30:06

• 不是那种IRA, 没有避税功能的， 任何年龄都可以拿出来的 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (125 bytes) () 12/14/2023 postreply 07:39:42

• 刚起床，急死我了。individual IRA, 有这叫法，还是税后的？公司提供after tax 401k, 要到帐就 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (659 bytes) () 12/14/2023 postreply 06:29:40

• 谢谢， 你真是好人， 上面说了， 这个是个人投资， 和401k 无关的。 是税后的钱 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (219 bytes) () 12/14/2023 postreply 07:17:23

• 我还是糊涂，我也存了after tax 401k,太懒，每年12初转一次到roth。转时盈利部分算收入 -vicggcs- ♀ 给 vicggcs 发送悄悄话 (215 bytes) () 12/14/2023 postreply 19:18:34

• 我总觉得人算不如天算，嫌麻烦，没有Roth -2008VGirl- ♀ 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 08:08:23

• 哈哈， 我也是， 嫌麻烦， 那也是的， 人算不如天算 ：） -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 08:12:22

• 你假如有好几个米在税前账号， 而今后大方向又是向上， 你还会这样想吗？ -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 09:43:55

• 还有， 作为继承。麻州现在好像2米， 只计算绝对值。在roth里， 数字就少了30%吧？ -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (80 bytes) () 12/14/2023 postreply 09:47:30

• 你这好几米拿出来都是要交税的，谁能算得过山姆大叔？我现在不想继承的事尽量自己花了。 -2008VGirl- ♀ 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 11:16:20

• 是不是Roth IRA 那部分拿出来时就不用缴税了？ 因为转的时候已经交了税， 但因为税率问题， 也不能转太多的 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (137 bytes) () 12/14/2023 postreply 11:46:07

• Roth的好处是增长不交税。每年转多少要仔细算，拿出来的就是当年收入，不要一不小心把税率提高了。 -2008VGirl- ♀ 给 2008VGirl 发送悄悄话 2008VGirl 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 12:44:46

• 是的， 所以我打算退休后才转 -gzlady- ♀ 给 gzlady 发送悄悄话 gzlady 的博客首页 (0 bytes) () 12/14/2023 postreply 12:49:34

• 正确--“Roth IRA 那部分拿出来时就不用缴税了” -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (154 bytes) () 12/14/2023 postreply 16:18:56

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