我们家， 自己名下的退休金， 自己管理。老公还多管了我们两人婚后积累的投资。
他本身的退休金账号就比我多， 他又管我们两人的， 所以， 打开他的网页， 他心里喜滋滋的（两类放一个投资公司）。
前两天， 他鼓捣我们年底交税的问题， 他花了大半天时间， 给我发了指令， 要我从 IRA 转 5 万到 Roth IRA。
大家知道， 年底， 整个市场是往上走的， 其实， 这个时间转到 roth 是很傻的， 意味着多交税。
具体实例如下（数字未必那么准）：
Kweb， 我去年或前年买进来的时候， 是43/股， 后来看低又买进来， 算平均是34/股.
这次， 我将它们一股脑儿转到 Roth IRA， 目前行情是 26+/股， 转的时候是早上。
转到 roth 的政策是， 你早上转， 看到数字是不做数的， 以当天交易结束时的价格为准。
往上走， 意味多交税， 往下走， 意味少交税。
而在年底前， 基本规律是往上走。而我前两天的转， 就掉入这个往上走的套套。
我转了不到 5万的面值（好几个公司， 大多是丢钱的公司股票， ETF， 基金）， 从早上我转的数字， 到晚上正式结账的价格， 生生又高了一个4位数。 而我们家的税率， 今年还是不低， 因为老公转了好多去 roth ira。
不知道我讲清楚了没有？大家知道 ira 是税前的钱， 拿出来或转到 roth是要交税的。
比如， kweb 我在ira 43/股买进。假如当时卖出，还取出这钱了， 就按43/股的数字交税
后来， kweb， 掉到 30/股， 我卖出， 还取出这钱了，就按 30/股 交税， 转到 roth 也是按 30/股交税。
我那天转， 早上 kweb 市场价是 25/股， 我以为就按 25/股交税了。不对, 转是以当天交易结束时的价格为准。而交易结束市场价是 26/股， 所以， 我交税就必须是按 26/股来。这就是我和老公抱怨的点， 假如要转， 要找市场低的时候转， 因为交税可以低。
而进了roth 后， 向上， 向下都没税收问题， 只有在roth里面呆5年就行。取本金， 到年龄， 好像没问题。
进了roth ira以后， 我的kweb 是 26/股进的， 也按 26/股 交税的。
kweb在roth 里， 往上走， 到取出时， 我就大赚了， 因为无税收问题。
kweb在roth 里， 往下走， 到取出时， 我就大亏了， 因为我已经将每股 以 26/股 交了税收。
基于这个原因， 我前两年已经吃过亏了， 所以不想转。
但是， 老公给我画大饼， 说整个市场是往上走， 我们家的税前退休金的数字， 还是有点大，
所以， 还是现在转。
另外考虑原因是medicare有倒查2年的政策来定我们每年该交多少月费的， 所以， 2026年是我们两人要交medicare 月费， 2024年， 我们转到roth的数应该少。
好了， 这上面是我的真实案例，也算是被上课， 我分享出来， 希望你们在转的时候， 多个考量。
不谢！
一年中， 低的时候， 通常不是12月， 看2023年的图， 如下。这是我对老公抱怨的主要点。
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