说说我知道的Long Term Care计划。

有些保险公司提供一种Long Term Care计划。

投保人如果出现六种情况里面的两种，就可以得到Long Term Care的 payment。

比如不能自己进食，不能自己穿衣服，上厕所之类的。（这要得到医生的核实，不是自己说了算）。

保险公司每月付款（具体数目根据投保人的保额，当然付给投保人的钱多，保费也自然高），保险公司付的钱给了投保人，怎样用是投保人的事，保险公司不管的。

保费基本上是由两种因数决定：

年龄，付款额。

另外，付款（或者说赔额）期有两种，一种大约付三年，另一种是终身，当然保费更高。

保费有不同的付款方式，可以一次付清，也可以分 10年，20年付，每年付一次。

一个朋友的例子是：

60岁的夫妇用投保：（计算方法是夫妇两人年龄加起来除以2）

一次付清的保费大约是 11万，保险公司的付款额是每月 5000，两夫妇都合条件领的话，每月10000.

这是终身赔付的保费，如果只赔3年，会更低，大约一次过的保费是8万。

 

如果投保人一直没有机会用到 LTC， 保险公司会把保费加上一点点利息，付给继承人。

 

所有跟帖： 

• 还可以返还的？买1年就可以，最多3年的应该够了。 -Oona- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 09:50:48

• 以前没听过还可以返回的， 如果可以返回， 那买的人就会多了。但是那样保险公司如何赚钱呢？ -DoraDora2008- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:03:41

• 我大概十年前听过LTC来我们公司的讲座。 那时候就觉得贵， 不合算， 现在应该更贵了。 -DoraDora2008- ♀ (397 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:09:46

• 我当时买的，和你写的差不多 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:49:08

• 就算不返回, 如果夫妻一起用三年也是值得的 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:12:02

• 如果夫妇的保费合起来11万, 那不算贵的。如果夫妇住三年私立老人院的assisted living 可以从保险那得到36万了 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:10:28

• 交11万可以保终身的话， 那保险公司不是亏到姥姥家了吗？ 很多保险公司就是因为亏钱， 都不做这笔生意了， -DoraDora2008- ♀ (50 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:12:52

• Assume 100 people paid it, only one claim to use it -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:14:07

• 保险不就是这回事吗？也许1000 人的保费去供一个才拉平。我瞎说一气，这是精算师还是啥师的工作 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:16:09

• 不是用不上还要加利息返回吗， 那不是亏到姥姥家了？ -DoraDora2008- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:18:12

• 比如他们投资可能有8%，给你的可能是1%，保险公司算过风险，通常只赚不赔。精算师就是做这种计算的。 -原上草2017- ♂ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:25:26

• 我还是有疑问哈。 以前不返回的时候， 保险公司都赔得受不了， 现在返回还能赚钱？ -DoraDora2008- ♀ (151 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:41:09

• 这个例子，每年付，连付20年，每年的保费大约8千。 -原上草2017- ♂ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:45:31

• 要量，到一定量就好了，赢利了 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:47:49

• 是夫妻都同时符合条件才行。 -gzlady- ♀ (148 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:18:38

• 贴里说11万是赔付终身的， 一个人符合条件就可以赔付了。 -DoraDora2008- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:21:07

• 是的, 我刚才看错了。 三年是8万 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:26:08

• 如果符合条件，保险公司一个月付5千，一年就是6万了。两个人同时领，每月一万，一年12万。 -原上草2017- ♂ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:39:42

• 你的保费他们用来投资，投资所得就是他们的收入。比如11万，每年的收益是6%，每年就是 $6600，假设投保人10年用不着，收益就 -原上草2017- ♂ (41 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:22:35

• 问题是任何年龄买都是11万吗? 应该是年龄越大, 就越贵啊 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:27:03

• 里面提到的实例就是夫妇总岁数<120岁，当然年纪越大越贵。这里有个对夫妇年纪相差大的有好处，比如老公60，老婆50，按55岁算。 -原上草2017- ♂ (74 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:36:50

• 保险公司要你去体检的，不是每个人想保就卖给你的 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:46:01

• 没错，保险公司要interview的，如果有严重疾病，保险公司肯定不保。 -原上草2017- ♂ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:53:49

• 你自己现在去投资也没有保证6%收益的 -rancho2008- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 13:52:09

• 好的, 多谢解释, 我们是小于120的。 我可以考虑一下 -gzlady- ♀ (65 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:50:23

• 投资有风险，投资掉了呢？ -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:50:37

• 这跟做房屋，汽车保险的一样，什么都有风险，如果有家保险公司所有客户的房子都给风刮到了，那么他们怎么办？当然这种情况不大可能。 -原上草2017- ♂ (134 bytes) () 10/18/2018 postreply 11:04:51

• 我听过个讲座，保险公司的投资大部分很保守，少部分激进 -新年好运- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 12:51:14

• 我觉得这种东西只是补贴一下长期护理的花费而已，自己的退休金加上保险给付，应该大致可以应付吧？ -原上草2017- ♂ (196 bytes) () 10/18/2018 postreply 10:50:38

• 你说的“保险公司将钱发给保险人，如何用不管”不全对。 看投保的是哪家公司的哪个产品。LTC 很复杂的。有的产品是当被医生确认后即 -o,dear- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 13:19:44

• 我说的就是某一家保险公司的Policy，不是所有LTC的 Policy。帖子里面说得很清楚，要医生核实，不是你自己说需要就给你的 -原上草2017- ♂ (167 bytes) () 10/18/2018 postreply 14:02:05

• I am a licensed agent -ZhangZhouDaTou- ♀ (957 bytes) () 10/18/2018 postreply 13:47:03

• LTC 不可能保终身 -ZhangZhouDaTou- ♀ (339 bytes) () 10/18/2018 postreply 13:57:09

• cap就是投保人指定的，比如每月5千，保费是一个数目，每月给你1万，当然保费就贵多了。文中那个例子，给付说是终身的。 -原上草2017- ♂ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 14:11:31

• 可以的，unlimited -Xingfujiaren- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 15:59:57

• 你这个一定还有月费的吧 -rancho2008- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 13:49:23

• 一次过付清，没有月费。分10年或者20年付，每年付一次。 -原上草2017- ♂ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 13:51:47

• 交11万，夫妇都用上的话，三年赔36万，用不完还可以还一点，保险公司赚啥啊 -rancho2008- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 14:23:56

• 我们买的和你说的很像，但还有月费的。 -rancho2008- ♀ (0 bytes) () 10/18/2018 postreply 14:26:04