凌志说的没错，你是不懂mortage的 amortization 是怎么算出来的，和是不是加拿大的贷款没关系

你感叹因为利率上涨，造成principal reduction一年只有可怜的一点点。

其实利息上涨的一点都不多，从开始的5.45%涨到6.2%，只有75bps， 对 monthly payment影响很小。

Princial Reduction 很少的原因，就是因为这个贷款在amortization schedule 的初期，无论是不是浮动利率，大部分的payment都要用来付利息，principal reduction都是很小。

加拿大的浮动利率贷款，与美国不一样的地方，在于有一个Variable Rate 和 ARM 的选项，如果是Varible Rate, 每月payment固定，如果利率上涨，printipcal reduction 就相对减少。但说过了这个75bps的上涨，影响真不大。你是不懂得 amortzation schedule 是怎么回事，所以才大惊小怪。

加拿大的ARM 和美国的ARM 是一样的，只有Variable Rate是加拿大特产。

 

所有跟帖： 

• 大家瞎讨论了，大美地的不会去美国贷款；不过大家拿很多工程师都想跑大美地来 -胡雪盐8- ♂ (0 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:34:20

• 其实关键是加拿大是5年管30年，美国是30年管30年 -外乡人- ♂ (117 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:36:09

• 欧洲很多贷款是很长，因为房价高收入不高，一辈子都还不清；最后卖房还掉剩下的 -胡雪盐8- ♂ (0 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:38:25

• "5年管30年" 是啥意思？美国银行不会把30年贷款永远放在自己的账上，早卖掉了。听说过 MBS吗？ -奔驰野马- ♂ (0 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:39:36

• 贷款按30年算，但管5年。5年后重算。 -外乡人- ♂ (0 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:41:48

• 美国这个叫5-Year ARM，没区别。 -奔驰野马- ♂ (0 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:43:19

• 美国有的选加国没的选 -外乡人- ♂ (0 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:50:22

• 你不清楚的就是，加拿大至多可以锁定3~5年房贷利率。你先把这个不同了解清楚了再说，不要拿美国30年的那一套来理解加拿大 -未完的歌- ♂ (81 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:42:30

• 银行的通知 -未完的歌- ♂ (81 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:45:30

• 这个和大美地ARM差不多；3或5年后变浮动，但如果利息涨很多，好多人就破了 -胡雪盐8- ♂ (0 bytes) () 01/20/2024 postreply 18:46:05