你才笨，每个月付12是你和银行的付款合同定好的，不能变。但是里面每个月的本金和利息组成，

在你每个月付贷款以后都是变化的，比如你第一个月是付了12块，10块本金，2块利息，第二个月你付12块，10.02本金，1.98利息。第三个月是10.04本金，1.96利息。突然你有一天付了3万本金，就变成了每月12块里，10.5本金，1.5利息了，然后是10.52本金，1.48利息。。。。。。。。最后一个付款是，11.99本金，0.01利息。由于你提前付了3万，这个就不是20年付完，最后一张账单来的时候是13年。