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年金（Annuity）是一种长期保险或金融产品，旨在将投保人的资金（一笔过或分期供款）转化为退休后长期、稳定的现金流。它主要用于应对长寿带来的财务风险，被称为“自制长粮”。通过年金，投保人可在指定年期或终身定期领取现金，提供稳健保障。
年金的核心概念：
- 性质： 长期保险产品，非银行储蓄。
- 功能： 退休后领取现金，应对长寿财务风险。
- 运作： 投入资金
→保险公司运作→定期领取（月/季/年）。
- 类型：
- 按开始时间： 即期（即时领取）或延期（未来领取）。
- 按保障期限： 终身（活到老领到老）或固定年期。
年金的作用与特点：
- 稳健退休收入： 在退休后提供固定收入，主要保障基本生活费。
- 强制纪律： 有纪律地使用退休积蓄，防止养老金过早耗尽。
- 转嫁长寿风险： 即使长寿，保险公司也会按合约持续派发年金。
- 分类： 包括由政府提供的社会保险（如香港年金计划、日本国民年金）和私营机构提供的商业年金。
与人寿保险的区别：
人寿保险主要为突然离世提供保障，而年金则是为了应对“长寿”而设计的储蓄和理财
人寿保险主要为突然离世提供保障，而年金则是为了应对“长寿”而设计的储蓄和理财
