quote:

来源: whatspicy 于 2025-07-10 13:04:30 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (1854 bytes)

 

要到达这个15万，先看看SS每年能拿到多少。大多数老留工作时间25-30年，所以，每月2500没问题，两老就是5000，相当于一年6万。还有9万就要从自己投资的portfolio来。我看了一下JEPI/JEPQ，当下分红是7/11%，也就是100万本金能满足。考虑通货膨胀过去几十年在3%左右，SP500的return在大约10%上下，有50万投SP500 index，能照顾到这个9万收入的通货膨胀（SS随通胀而调整，不用考虑那个部分），加上两年应急资金，30万，一个高枕无忧的portfolio需要180万。180万每年提取9万，似乎超过了专家们建议的4%提取率（180*4%=七万二）。。。

这个portfolio保证钓鱼的时候不用看盘哦。。。不过，提醒一下，考虑tax-deferred account有税收问题，尽量在合适的时候把钱convert到Roth。以后留给孩子们，也在税收上有一些好处。15万收入，两老会有很少一部分收入进入到22%的联邦税率，但不多，基本都在12%或一下，可以忍受。。。

请您先登陆，再发跟帖！