转annuity好处是免税不好处是不能抵御通涨。比如我退休时公司的pension是1.2M， 但是不让一次性取出

由某annuity每月发4千多（lifetime 不变），估计10年后就不如社安退休金了（SS是每年跟着通胀率涨的）。 转Roth的好处是Roth里的盈利不用交税，那么就算买20年国债也比annuity收益高，还能继续投资股票，不好处就是转的时候需要交税（按401 提取的原则交税）

我的401 是以每年10万的速度转入Roth

所有跟帖： 

• 是的。annuity一旦开始拿钱，一辈子不变。相当于活得越久钱越少。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:39:35

• 什么原则，每年转10万？ -npoaks03橡树- ♂ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:41:13

• 这是人家愿意交的税额。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:46:35

• 控制税率不要太高，我不喜欢交税。 不过退休两年，这两年的401 收益都多于10万， 可能必须加快步伐， -遥遥- ♀ (60 bytes) () 06/27/2025 postreply 08:47:27

• 哈哈， 我也是啊，所以准备明年退休 -gzlady- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:02:33

• 73岁以后不得转入Roth？也就是说必须在73岁之前就完成401K完全转成Roth？但如果401K -自在自为自洽- ♀ (66 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:30:03

• 当然可以的， 她说73 岁前是基于RMD 的考虑， 就是73 岁起必须从401 k 里提取4% 的钱， -gzlady- ♀ (189 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:46:37

• Makes sense. 谢谢答疑解惑！！ ：） -自在自为自洽- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:52:59

• 而且强制取出的4% 不能以转入Roth的方式取 -遥遥- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:58:56

• 了解了，谢谢！！ -自在自为自洽- ♀ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 10:32:52

• 如果是pre tax 的钱，不免税。 -xsz- ♂ (0 bytes) () 06/27/2025 postreply 09:02:49