这里我大约最土了,不仅自己报税,还是笔和纸。。。每年除了1040的instruction,还有一些不同form的instruction,我都会边读边填。所以,生活里常常会有朋友问我报税的问题,我的主意往往也不合适朋友的情况,因为我读的时候,往往之注意合适我自己的条文,与我无关的条文往往就忽略了。最好玩的就是去年,朋友的孩子上大学,他家孩子夏天打工挣的钱让孩子可以完全脱离父母自己报税了,就问我一些上大学孩子的education credit的问题。我自然是按照我家的一五一十来讲解。他家父母收入超标了,不能拿education credit,与我家不同。。。最后他家用软件算,结果和我算出来的不一样,我只好重新复习instruction,才找到原因:孩子完全独立出来自己报税,在claim education credit的情况下,有个24岁上下的差别。。。当然,还是拿回来千把块,没有完全白费劲。
自己报税的好处不是象有些网友以为的可以当年少交税。真正到手的数字,能改变的不多(我倒是经常走IRA路线,算当年最后一次调整,少交点税)。真正的好处是计划,计划下年的,甚至退休的长远规划。我家的收入分配,我每年都会给领导报备一下的:这么多要放401K,这样我们明年的margin tax rate就是多少,不会到下一个level;今年W4需要调整了,儿子的education credit没有了;你换工作了,马上问问是不是新雇主还有401K,我记得小公司是SIMPLE IRA,第一年不能放的,要保持税率,我得在我这边多放点;啥?我们州退休后从退休账户里取钱没有州税,放401K等账户的钱,就等于不用交了州税了。。。反正领导要查帐的时候,我头头是道,就有了“你办事,我放心”的表扬词。。。
孩子们大了工作了独立出来后,也一样会被税表搞糊涂的。这里学点,那里听点税收的知识,往往是不能串连起来,作一个整体来考虑的。他们还都是用软件报税。所以,我老人家就经常被他们抓住问这问那,多了一个交流的话题。以前老大的表是我帮填好,寄过去,现在不需要我了;老二刚起步,我一个月前给他填好了,他准备e-file,但基本搞明白了去年(学生)和今年(工作)的不同,开始处理退休账户/HSA/Roth IRA的问题,把从HR那里学习来的知识和我讨论讨论,决定买那种医疗保险。。。
我喜欢网上瞎逛,读到涉及税改计划的文章或以前不知道的税收知识的文章,就喜欢在自己填税表的时候practice一下,找出为啥和自己有关/无关。记得capital gain就搞过一次;还有AMT,从来没够标准,但每年都看看差多少;在床总税改之前,每年还要看看如何给儿女学校捐款,可以走itemized deduction;EITC也是一个好玩的东东,拿不到总可以看看吧,联邦州税都有的。。。
防止老年痴呆,数字游戏可以多玩。。。