年末数钱

任何事情都是两面的。病毒流行出不了门的生活模式让我们提早体会退休生活。两老天天大眼瞪小眼的日子其实也蛮温馨的。不能去人多的地方，今年钓鱼多，也是退休生活的预演。所以，这一年的体会就是：退休生活可以很美好，退休的思想准备已经到位。

2020的收入是来美国后最高的一年。领导在抗病毒的第一线工作，生产洗手液，加班多也辛苦；我在筛选抗病毒药物的实验室工作，虽然上班时间有调整，工时工资不减。谢天谢地，虽然身处病毒的环境，尤其领导身边的同事有不少感染者，我俩还算平安。

退休投资今年算不错。接近退休，自然胆小，投资的回报和前几年一样，依然不如大市（SP500今年的return是16.26%），但投资目标基本达到或接近了。今年投资依然走的保守路线。不过，在股市上半年猛跌的时候，乘机买卖了几把。以道指每下跌2000买一笔的方式，虽然没抓住最低点，也没有全部投入（最高峰大约一半资金进入股市），但还是有所收获。进去早的油股XLE至今还在水下，其他晚进的几笔都在股市回到年初水平后卖掉了。自己管理的退休账户有大约11%的回报。加上不在我管理权限的pension账户，总退休资产（包罗万象投入）增长了15%。

去pension网站计算了一下，pension还需要继续工作一年才能带来我计划的退休收入--足够两老的日常开销；自己管理的退休投资，已经完成了目标的98%。明年投资只要不丢钱，可以达到目标。

今年房子维修完工。维修花了三万多，因有房屋保险和必要的cash-reserve，没有影响到今年的退休账户投入，还在年底和明年年初有追加。这次维修是早就计划好的，一直说退休前把房子维修好，退休后十年内不用担心房子。。。

展望2021年，投资依然走保守路线，不会在股市做过多冒险。上半年有望存完儿子的大学学费，完成作为爹娘对子女的承诺；完成退休前的所有预定目标，让退休后能过简单但无忧的生活；在病毒控制好后能全家去纽约上州Finger Lake度假十天，把今年耽误的度假补回来；明年到期的NIH funding renewal的第二轮申请有结果后（第一轮还没有结果，但希望不大），可以和老板坐下来讨论去留，决定下一步退休还是留原地换房继续科研。。。

对照二十年前制定的来美３０年后，６０岁退休的老计划，和四年前开始制定的新目标，下面是这个老的退休计划和实际到达位置的比较，以及新目标到达的位置：
 
年分*****计划的目标 (%)********实际到达位置 (%)*********Position in New Plan(%)
 
2001 ****9.4********************8.0
 
2002 ****11.1*******************8.0
 
2003 ****12.9 ******************10.5
 
2004 ****14.8 ******************16.0
 
2005 ****16.9 ******************20.1
 
2006 ****19.1*******************25.8
 
2007 ****21.6*******************31.4
 
2008****24.2*******************27.0
 
2009****27.0*******************34.6
 
2010****30.0*******************42.4
 
2011****33.3*******************45.8
 
2012****36.9*******************58.7
 
2013****40.9*******************67.1
 
2014****44.9******************75.4

2015****49.4******************85.7************************58.2

2016****54.1******************100.1***********************67.5

2017***59.1*******************112.1***********************76.4
 
2018***64.8*******************119.3***********************80.0

2019***71.2*******************126.8***********************86.5

2020***80*********************144*************************98

（二0二0年十二月三十一日）

所有跟帖： 

• 这是算帐的一生，佩服极了；） -蒙娜丽莎- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:06:46

• 哈哈，账房先生。。。 -农村出来的博士后- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:15:04

• 算账的一生，你干脆把它注册了 -好吃狗- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:18:03

• 跟领导商量了几次，借用她的email，她不同意啊。。。 -农村出来的博士后- ♀ (216 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:26:40

• 赞认真的态度 -周游列国逍遥人生- ♂ (50 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:07:23

• 穷人数着钱过日子，周医生发大财啊。。。 -农村出来的博士后- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:15:42

• 赞你一个！ -taitaidehuayuan- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:07:29

• 谢谢！退休了要是儿子在芝加哥找到工作，就搬去做你邻居，吃free的冬瓜。。。 -农村出来的博士后- ♀ (177 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:16:46

• 好呀，顺便帮忙晒点干豆角好。 -taitaidehuayuan- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:36:23

• 那个容易。我去年晒的，还只吃了两回干四季豆呢。。。 -农村出来的博士后- ♀ (240 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:42:33

• 祝贺。不过你的return 没我的高：）我还没怎么管理和投资呢 -Island08- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:08:40

• 啊，你不是天天吵？ -农村出来的博士后- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:17:10

• 这两个星期是天天看：） -Island08- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:18:38

• 看不明，只要开心就好：）） -旧人新衣- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:08:41

• 不开心就挖野菜。。。 -农村出来的博士后- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:17:35

• 虽然我不羡慕有钱人，但是这么天天拨拉算盘过日子的也受不了。 -JAN2009- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:09:38

• 有点同意 -明月慕白首- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:12:27

• 每个人有自己的life style,我觉得这样自己心里有底也不错 -Island08- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:16:30

• 理解，就像你的生活方式别人也不喜欢一样。。。 -农村出来的博士后- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:18:17

• 你的集团军们给你立大功了吧？ -wtd999- ♂ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:10:22

• 哈哈，还有一个集团军一个野战军被困水下。。。 -农村出来的博士后- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:18:54

• 感觉都是股市给膨起来的。2021房市应该会也有剧情 -姜小鱼- ♂ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:10:24

• 是，我今年401gain 等于W2收入, 新冠结束就退休去了 -遥遥- ♀ (50 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:15:34

• 印钱太多稀释了，房市不会大变 -npoaks03橡树- ♂ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:18:10

• 通货膨胀加低利率后房价怎么可能没有反应呢 -姜小鱼- ♂ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:19:04

• 是。通货膨胀将是退休人士的大敌。。。 -农村出来的博士后- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:19:55

• 你这么年轻就退休了，很舒服 -9876543- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:12:25

• 不年轻了。。。 -农村出来的博士后- ♀ (183 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:22:02

• 2020年我的401K回报是17%！我懒得去动 -npoaks03橡树- ♂ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:15:12

• 我的一个是15%，一个是34%，我也没动 -9876543- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:17:50

• 走index的都应该这样。。。 -农村出来的博士后- ♀ (71 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:23:04

• 这么多位数，要大算盘。。。 -农村出来的博士后- ♀ (177 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:23:41

• 我终于看到了一个比我收益比例少的了，哈哈 -north88- ♀ (56 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:17:30

• 他们从我这里抢的。。。 -农村出来的博士后- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:24:22

• 没太看懂。等于四年前你已经达标了？现在纯赚钱开心，恭喜 -lucky_rain- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:22:00

• 老目标是copy Scott，Burns的数据，没考虑通货膨胀。 -农村出来的博士后- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:25:13

• 还记得你的一个集团军，一个集团军的，好像一共进了四个集团军？看你投资特别有纪律性，这样风险管理很棒。 -绿蚁采菊- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:27:17

• 差不多吧，四五个集团军玩起来比较顺手。。。 -农村出来的博士后- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:31:53

• pention 最好了 -hz82000- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:37:47

• 不好，6.75%的回报。。。 -农村出来的博士后- ♀ (38 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:39:51

• 这是保底的回报，哪里去找。这才是你铁打的营盘，其它都是流水的兵 -西木人- ♂ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:48:07

• 估计以后就是这个数了。。。 -农村出来的博士后- ♀ (189 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:51:57

• 娃毕业就可以退休了，恭喜!! 我还要坚持6年 -雨季过后- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:39:44

• 应该可以。就看领导有没有新计划。。。 -农村出来的博士后- ♀ (0 bytes) () 01/02/2021 postreply 11:40:33