子女上大学,父母至少要提前三年规划。不同的家庭收入的规划可以完全不一样的。大概来说,你家庭每年的收入超过20万,你就早点给孩子存上大学的钱,你没有指望拿学校的助学金(一种情况是你有双胞胎或两个孩子同时上大学,你有可能。);你的家庭收入小于六万,上好的私立估计是一分也不用交,上公立还会交一部分,你不用花太多心思来计划;家庭收入六万到20万之间的,你得好好计划。
父母想以一个人辞职来减少收入的,你至少要提前一年。大学看收入是前一年的税表。另外,大学第一年是最容易和学校就助学金讨价还价的时候,中间会有难度,尤其是大的调整。
你家庭该付的孩子大学费用(EFC)的计算可以简单到如下:
EFC=(收入-4万)*系数+(资产-四万)*6%
收入的系数比较复杂,和收入税一样,收入越高,系数越大:从22%-47%。
私立学校在计算资产时,你在房子上的equity(就是你房子值的钱-mortgage)是计算的。公立学校不计算。圆心说的别还完房子的贷款--如果你有钱,你放在哪呢?
资产计算的时候,只有你放在退休账户的钱不计算。所以,你可以提前安排,多存钱到退休账户。退休账户每年放多少有限制,所以,越早计划越好。
上面的公式也合适孩子名下的钱和收入。但系数更大,所以,指望拿学校资助的父母尽量不要把钱挂在孩子名下。
孩子能拿到的助学金=大学的全部费用-EFC。由于上公立的费用少于私立,所以,如果EFC不变,你拿到的资助也就少。两种学校的计划往往是不同的。
家里钱多,那不到助学金的也别XMJDH:好消息是,在目前的经济情况下,大多数学校缺钱。所以,你不需要学校资助,你孩子上好大学的机会肯定多一些。没有几所大学能真正做到need-blinded的录取学生。
以上仅供参考,有错误不负责任。
(有包括哈佛耶鲁普林斯顿等十所名校提出的家庭收入少于18万,并且资产在正常范围之内的情况,EFC就按10%计算的方案。但只有这十所super-rich的学校能作到。对它们我也没有详细研究。在这里就告知一下。)