一直潜水，大佬太多，望而生畏，今天鼓起勇气浮出水面，想向大佬们讨点投资建议。
我和男友都是多伦多IT从业人士，感情和收入都很稳定，一共有三个房子，一个CONDO镂花。
房1:我名下的CONDO，总价约莫60万，剩余贷款21万，固定利率1.65%（两年后到期），出租；
房2: 男友名下的CONDO，总价约莫60万，剩余贷款29万，固定利率2.79%（即将到期），出租；
房3: 我们俩共同拥有的FREEHOLD TOWNHOUSE （应该是美国同胞们说的SINGLE FAMILY HOME，没有管理费或HOA的，但是是联排，不是独幢），总价102万，剩余贷款81万，浮动利率6%以上（可能还会跟着加息的脚步继续增加），自住。
镂花：2026交接，需要45万资金CLOSE。
我们的目标：向大佬们一样，有朝一日靠投资房产实现财务自由，所以在筹划怎么资金和税务利益最大化。但是自从搬到房3，每个月不说捉襟见肘，但是存钱的能力绝对大大降低。
所以，做了一些关于租金和税务方面的咨询和调查后，我们决定委屈两年，把房3出租，搬去房1蜗居两年，因为：
1. 每月房屋开销少了近3000加币（水电暖等都包括在内 房3开销/月:5500+； 房1开销/月:1600）；
2. 房3月供最高，还是浮动，如果出租，利息可抵税，抵不掉的部分可以报rental loss，抵扣T4（Ｗ2）收入税，但即便如此，头两年每年依然要倒贴15000左右，但是综合下来，两年一共省了60K+；
3. 房1只剩21万贷款，还是超级低息，月供非常少，作为自住最划算；
4. 因为房2和3都出租，男友名下贷款额度全部回来了，可以REFINANCE房2、房3，等待时机2023或2024再买个single family home；
5. 房1地处市区，生活工作社交更加便利；
6. 合理地让房1现租客搬出（他的租金比现在的市场价少了1000，可即便这样，该房每年还是有近1万的RENTAL GAIN，逼迫我买RRSP（美国的401K）冲抵，我们自己搬过去，就没有超额rental gain的问题了）；
7. 我们存钱很快（因为比较朴素），如果搬家，每年可以额外往房3上多还款80000；
缺陷：
1. 房1太小，1室1厅，但是男友办公室离房1步行十分钟，他可以去办公室上班。而且我们才三十四五，现在忍忍，将来就可以活得更舒坦，打算假装自己在曼哈顿挤了两年。
2. 被迫downsize，心理上多少有些委屈。
3. 万一明后年有娃，担心不够住(父母的家离我们开车40分钟车程)。
最后，我们打算，两年后搬回房3，到时，撑得住，手里5个房子（加上即将CLOSING的镂花）；
撑不住，就卖掉房1，把资金放在房3上，自住房贷款大大降低，大额贷款全部转移到了利息可抵税的投资房上。
对了，加拿大自住房没有增值税 （除非LOT和足球场一样大）。
我们的T4（Ｗ2）总收入税前18万 （让美国同行见笑了）。
所有的数据都是根据各类软件计算出来的，误差不大。
这是我们目前能想到的最合适的规划，不知大佬们觉得我们这样的规划如何？有没有更好的建议？
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