401k及遗产

常常在文学城上看到有人问存够多少钱可以高枕无忧地退休这个问题. 大家都很焦虑，我也如此。今天用网上annuity calculators 算了一下： 夫妻俩都60退休，如果那时401k里有2.4个米，年收益6%. 夫妻俩都活到85， 每月可以从401k中取出$15000生活费（这个数字足够夫妻俩游山玩水的了）.

我周围的朋友基本都是90年代出来的留学生（60后占主导），双职工. 平均30岁+拿到学位开始工作，买房，养两孩子，一路公校，大学上藤校类由父母掏腰包全付. 孩子毕业工作后，父母再工作几年就开始憧憬退休. 60以上还在工作的也大有人在. 大家一般401k都是存满的，公司有match，50岁+的还都追加401k. 按照6%的收益率，60岁时夫妻双方加起来至少401k有2-3米，那个时候，房贷还清，孩子的大学费用全部交完了. 无债一生轻. 这些钱再加上社安金，足可以让我们的退休生活过得很潇洒，很舒适的啦.

如果运气不好，退休没多久就挂了的话，这笔钱就算是留给孩子们的遗产. 要是身体好，活到8-90岁的话，这也足够了. 更何况还有无贷的房子做不备之需.

我这个算的还只是像我这样既不是地主，又不会投资，只是放满401k而已的普通工薪阶层. 所以家坛里的朋友们尽可以放宽心，不用担心退休后的生活. 活在当下，开心每一天

所有跟帖： 

• 取完了还活的好好的怎么办lol -好心情365天- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:40:47

• 不是还有房产吗？还有社安金，足够啦：） -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:46:43

• 赞你的乐观心态！ -好心情365天- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:51:14

• 好多钱 -嘻哈人生- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:43:46

• 开心每一天：只看最后一段就可以了：0 -$桃花朵朵$- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:44:41

• 活在当下，现在太节俭，挂了就享受不到了 -夏荷仲梦- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:46:49

• 不知道你是怎么算的。我知道的干到退休很少有上一个米的401K. 这二十年赶上过至少两次股票大跌，每次都变成201k。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:47:39

• 那会儿一个本要退休的同事面对退休金缩水一半儿只能推迟，每天苦笑说自己退休timing sucks -好心情365天- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:50:34

• 大跌不要卖后来就又涨回来了 -Lionkingmom- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:13:22

• 如果一工作夫妻两就每年按上限存满401k，退休时每人1米没有问题，头10几 -taitaidehuayuan- ♀ (109 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:41:14

• 是的，周围有好几个50岁的朋友， -心窗- ♀ (176 bytes) () 08/30/2018 postreply 16:13:59

• 万一退休十年前赶上熊市， 腰斩了呢？还是要看命了。 -DoraDora2008- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 23:27:38

• 这个得夫妻双方从来没失业一直干到65，股市也不会腰斩。现在基本不太可能。 -黄玫瑰888- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 16:28:15

• 站这里。2000年到现在已经有两次大跌了，大家失业，公司裁员，股票缩水，401K缩水一半的；作者说的是理想状况，不可能。 -Quarx- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 19:50:13

• 从98年入职到现在，我的平均回报率是6.8% -心窗- ♀ (235 bytes) () 08/31/2018 postreply 05:35:06

• 夫妻两人都一直工作的的确是这样 -princessannie- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 14:56:54

• 401K存满是什么概念？我就存个给match的%而已 -pollyli- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:00:50

• 就是存到每年允许的最大值，US$18500今年 -臭臭妈妈- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:03:04

• 那两口子要存三万六了。也还好。 -pollyli- ♀ (66 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:38:06

• 就是存到最高的允许值，有的公司可以高到25%的工资比例。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:04:45

• 根公司是否允许没关系，跟工资高低有关，如果工资高了，还没放到25%就已经达标了 -臭臭妈妈- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:10:33

• 是的是的。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:13:07

• 我近几年也觉得这样，不想存满，否则还要让他们管自己什么时候能取。等我们熬到退休，按现在这趋势，至少要70才能退 -princessannie- ♀ (26 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:06:11

• 401k能有2，3m的只有那几个公司吧 -冰块- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:04:14

• 和公司没关系，和你的portfolio有关。 -AprilMei- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:06:46

• 那更没有了 -冰块- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:08:06

• 楼主说的是夫妻加起来的401，不是个人 -臭臭妈妈- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:14:40

• 那就少吃（以前吃两碗饭现在只吃一碗），多睡（多在家睡觉别出去花钱） -xiaosai- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:11:22

• 08年缩的水又涨回来了，只要你当时沉得住气 -臭臭妈妈- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:11:39

• 今年不是已经2018，十年活过来了。等你到了快退休的年龄，自然是已经把投资转到比较保守的bond或者money market里了 -臭臭妈妈- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:17:33

• 那可不一定，你要买的N J的房子就还不到原价呢 -pollyli- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:39:57

• 就怕08年75的人怎么办？就打个比方 -好心情365天- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:22:04

• 到了那个年纪还把投资放在风险大的股票里，就只能骂自己蠢了 -臭臭妈妈- ♀ (170 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:23:17

• 我就是这样，很赖，401K的账号不动，每月准时扣钱。今年刚到50，每年还可以多放6000 -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 05:39:34

• 临近退休要做好规划，不能100%在股票上 -Lionkingmom- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:15:22

• 讲得对！越近退休，越要注意退休账户的资产分配！ -hhtt- ♂ (230 bytes) () 08/31/2018 postreply 06:13:13

• "401k里有2.4个米" ...... 飘过 ..... 飘过 .... -xiaosai- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:07:08

• 6%有点儿太高了，按3%吧，也够了 -Lionkingmom- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:12:23

• 前提是通货膨胀率没这么高，感觉25 年货币贬值3倍是起码的，1993年多少收入能维持现在的生活水平，当然那时中 -绿蚁采菊- ♀ (50 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:35:41

• 家坛应该有人六十左右了吧， 可能还不少， 401K里有两三米了吗？ 没有岂不是又要焦虑了。 -DoraDora2008- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 15:39:47

• 我知道过60的美国华人 没几个有这数的 -hhhh- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 16:00:42

• 估计看了这个贴， 又要焦虑一批人 -DoraDora2008- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 16:07:26

• 可能很多人不愿意露财吧 -taitaidehuayuan- ♀ (254 bytes) () 08/30/2018 postreply 16:39:43

• 我就看见50多岁失业后都还努力找工作 合用工也干 说有医保问题 -hhhh- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 17:01:18

• 是的，美国医保不如加拿大，我们 -taitaidehuayuan- ♀ (175 bytes) () 08/30/2018 postreply 17:11:46

• 确实如此。 -退休计划- ♂ (799 bytes) () 08/30/2018 postreply 18:08:21

• 你们公司医保福利真不错。现在大部分老留孩子们大了，虽然不是富人但日子可以过得很轻松。 -taitaidehuayuan- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 18:52:00

• 谢谢。是啊，孩子也已成家立业。无论什么年龄阶段，都可以享受生活，并且健康永远第一。大家都多保重。 -退休计划- ♂ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 19:12:37

• 完全同意 -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 19:27:54

• 就是，我都焦虑了 -冰块- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 16:20:19

• 1米是多少？ -lisalisa511- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 18:12:46

• 个人公立大学工作25年的401k 加403b 已经超过2.4M -一家三口- ♀ (241 bytes) () 08/30/2018 postreply 19:09:52

• 厉害，你一个人的账号就达到这么多了！ -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 19:26:28

• 是一个人，但不是我本人。 -一家三口- ♀ (26 bytes) () 08/30/2018 postreply 19:36:02

• 没那么乐观吧。哪来2米。你是?‰那类人，没有代表性 -宽容乐观- ♀ (0 bytes) () 08/30/2018 postreply 21:46:06

• 我说的就是双职工，因为我的朋友圈也基本都是这一类的 -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 05:50:49

• 应该不止 -hagerty- ♂ (553 bytes) () 08/31/2018 postreply 05:24:55

• 是的，我这个是保守的算法 -心窗- ♀ (118 bytes) () 08/31/2018 postreply 05:45:14

• 大家不用太注重细节，楼主只是讲个大概，每个人的情况不同，投资的回报也不同，看看你有没有做到这些？ -hhtt- ♂ (653 bytes) () 08/31/2018 postreply 05:57:54

• 明白人，讲的只是个大概 -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 07:05:18

• 赞 “60岁时夫妻双方加起来至少401k有2-3米“ -ily- ♂ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 07:41:32

• 昨天的统计,我们已经有5.5M(退休金+IRA+股票)了.两人工作31/30年,私立大学. -zhshqg- ♂ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 07:49:40

• 不包括银行现金,也不算生命保险的现金额. -zhshqg- ♂ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 07:57:55

• 哇，那么多! 怎么用得完？我要有那么多，提前20年退休了。 -闻问- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 09:52:29

• 其实很简单,就是按照IRS允许的全额投退休金,不管股市怎么变化,跌也好涨也好,就 是 不间断的投.最糟糕的时候曾经损失了50%, -zhshqg- ♂ (301 bytes) () 08/31/2018 postreply 10:04:20

• 谢谢你的实例，很鼓舞人心 -心窗- ♀ (152 bytes) () 08/31/2018 postreply 10:16:46

• 我们并 没有按照投资公司的建议什么AGGRESSIVE1/3,NORMAL1/3,CONSERVATIVE1/3,而是 -zhshqg- ♂ (1026 bytes) () 08/31/2018 postreply 10:47:06

• 非常好的建议，十分感谢 -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 11:12:31

• 你的平均年回报率好像在12%以上，比我买的TIRTX和好很多。不知你的403b里有什么基金这样好 -xilaideng- ♂ (0 bytes) () 09/01/2018 postreply 16:18:29

• 有二米退休金一年拿十万活二十年还有剩。你可以歇着天天去游山玩水啦。 -泥中隐士- ♂ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 08:05:40

• 上了米的要考虑资产配置, 否则辛苦一辈子积攒的遗产至少33% 或更多让儿女缴税给了Uncle Sam. 不到米的也不必担心, 只 -EucalyptusSpring- ♀ (808 bytes) () 08/31/2018 postreply 08:31:55

• 说得好，健康第一！ -心窗- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 10:04:03

• 沒有必要等到60。人生短暫 -漁富- ♂ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 10:10:04

• 退休一个月15000，是不是太多，用不完啊！：） -家有好宝-夏静子- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 20:28:35

• 退休以后一个月15000，是美元，人民币，还是土耳其币？ -庄七光- ♀ (0 bytes) () 08/31/2018 postreply 21:09:21

• 这里的同胞们，大家都不用急。如楼主所说，夫妻俩每年退休金投满，65岁退休，没有3米，2米应该是有的。当然，如果再来次07，08， -柳浪闻莺-马路对面- ♀ (0 bytes) () 09/01/2018 postreply 03:42:34

• 运气不好，就只有1米了 -柳浪闻莺-马路对面- ♀ (0 bytes) () 09/01/2018 postreply 03:44:34