肯定不是所有人都需要。我能想到的有两类：

1。确实退休后税会高出退休前的。我自己很可能就是这种情况。

2。准备留给晚辈的。这个不是因为遗产税，而是孩子们继承退休账户里的钱，必需十年全部拿出来。这个和RMD相似。

和每个金融产品一样，不会合适所有的人。有人提出来了，读者要考虑的就是合适不合适自己。理解了其中的原因，觉得自己需要，就考虑下一步如何行动。我在等领导或这我自己退休收入少的年份，在RMD之前转一些。我不用转全部，大约portfolio的1/3就可以了。为此，我可能会有几年margin tax rate比我现在高一档。

所有跟帖： 

• 明白了，谢谢解答！ -这个问题问得好- ♀ (0 bytes) () 07/29/2025 postreply 08:01:20

• 我不明白401K不转的情况继承，是根据孩子的税率还是不需要交税？同样401K遗产转信托呢？ -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 07/29/2025 postreply 08:10:56

• 我的理解： -yesterday*once*more- ♂ (308 bytes) () 07/29/2025 postreply 08:16:58

• 401K不转的情况继承， 孩子按当年income计税，还有， 遗产是按绝对值， 也就是夸大了数字 -螺丝螺帽- ♀ (79 bytes) () 07/29/2025 postreply 08:17:53

• 所有IRA （包括 401K） 都几乎不能靠信托来达到减遗产税的目的。强烈建议去跟专业人士坐下来谈这个 -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/29/2025 postreply 08:20:08

• 遗产税，所得税，信托，这些都是很复杂但又很重要的事。坛子里只能点到为止，无法细说 -三心三意- ♂ (0 bytes) () 07/29/2025 postreply 08:22:18