中年朋友们（５０岁和以上），来说说

１）如果你按照金律，坚持过去的２０多年定投spy，收益率是挺好的。但是，如果你赶上2000年，或者2008年退休（６５），指数分别暴跌

（提示：spy 有分红1.5%，就像房子有房租）

你怎么办？

２）你说房地产好，因为有租金。如果你２０００－２００６年高点买的房子，你看看后来多少年才回到你买入的价格？如果你退休时候赶上2012, 甚至2019（疫情前，美国房价指数没大涨。当然，如果你在加州，算你好运，但是很多老留不在加州），你干不动了，孩子离开家了，不愿意接手，你亏损卖？租金净收入能补的上房价的亏损吗？

你怎么办？80、90年代一些买房投资的台湾早期移民，在美国中部广大地区，用了接近２０年才等到房价回到他们的买点。

房子这些年猛涨，股票猛涨，但是他们都有悲惨的长期历史。如果你未来赶上了，即使投资英雄一世，也是凄凉的晚年。

如何避开？

所有跟帖： 

• 有现金流的出租房不卖，干不动了找PM。 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 09:55:51

• 我最好买价的那些出租房 -ZeroSumGame- ♂ (452 bytes) () 12/03/2023 postreply 09:58:07

• 2这种情况我觉得无所谓，只要我活着的时候房子提供了我充足的生活费，死后孩子怎么处理随他们了。 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:00:26

• 的确不少人像你这样想，所以总是能够买到价格很好的房东死后房 -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:23:41

• 死后孩子卖不付多少增值税，也可以喽 -新年好运- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:05:00

• PM费用很高的，除非在PM前有10+%的回报。什么东西坏了他们都找外人修。 -聂耳- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:07:12

• 10%指的是cash on cash?　我经常看到大家使用不同的出租房回报率定义，哪个定义更好？ -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:08:49

• 是指税后收入。一般说低于6%就没有投资价值了。（年收入- cost）/投资总价=回报% -聂耳- ♂ (45 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:19:21

• 投资总价指的是现金投入？还是房子市场价值？ -ZeroSumGame- ♂ (107 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:21:05

• 你买下付的钱+其它fee。有钱别急着买，save for the best -聂耳- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:28:16

• 金玉良言! 谢谢大兄指点，耐心就是一切 -ZeroSumGame- ♂ (87 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:30:18

• 股市我不懂，08年房贷倒坍我等了10年。都有10%的回报。且走路到一个大商业中心，广告一登租客排队来从来就是1天搞定 -聂耳- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:40:01

• 现在利息这么高，如你有现钱可以去压压它，压不下来就代款，不过要算好每年付房贷后你至少还有6%的回报 -聂耳- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:33:01

• 你说的是付贷款本金+利息之后，还有6%cash on cash 回报率？这么高？ -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:34:46

• 是的。我个人是安全第一，所以我不能做股票。股票跌一个晚上，房价跌可以跌一年。 -聂耳- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:44:09

• 20年房价的增长基本是直线，再看20股票的走线像小孩子在地上撒尿的轨迹。我下了你玩好 -聂耳- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:47:32

• 我个人的最低限在有8+%回报，否则不出手。投资是看机会和年龄无关。08年金融风暴是个时机，可以杀掉很多 -聂耳- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:25:43

• 一生走来都是命 -start2020- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:00:18

• 谢谢你今早提出一个很好的思考。。。所以我联想到出租房。谢谢你，欢迎常来发言 -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:01:43

• 大家一起分享 -start2020- ♀ (167 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:26:23

• tradition balance fund, 60% stock, 40% bond. Worst year -20% -crz1- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:02:04

• since 1990. It has 2% divident. No worry. -crz1- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:02:36

• 我就2006年高点买房子的，但是08年年又继续买了，哈哈 -iBear- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:10:48

• 这是一个应对大跌的方法，股市也一样，去年特斯拉大跌８０％补仓今年爆赚，前提是 -ZeroSumGame- ♂ (391 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:13:30

• 所以高点买也没啥，关键是入场了有了经验 -iBear- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:13:37

• 别想多了，别算多了。该干嘛干嘛。把钱放到指数股上去，彻底退休，躺平。 -唐宋韵- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:24:31

• 看看楼下的分析和大家的留言 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:43:21

• 链接 -螺丝螺帽- ♀ (314 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:46:12

• Again，不要想多了。退休了，不是一下子把钱花光，也不是马上死。。。不以物喜，不以己悲，enjoy life。 -唐宋韵- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:58:19

• 防震防蚊防闺蜜 -越王剑- ♂ (140 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:33:42

• 没赶上倒霉之前，多想想。赶上倒霉了，就认命 -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:36:03

• 赶上了不乱操作也没问题 -越王剑- ♂ (230 bytes) () 12/03/2023 postreply 10:45:17

• 老中手里有闲钱，衰退时用积蓄甚至捡漏，过几年又好起来啦 -新年好运- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:08:00

• 那我也把我在下面的回答提上来：老留我2000年时还不到40岁，当时还真是掉光了80%. -鲤鱼洲- ♀ (1441 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:10:29

• 说的好，点赞！不过 -ZeroSumGame- ♂ (124 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:30:34

• 看我上面的第三段文字。去年我就是30%多的drop, 这并没有影响我退休的决定。 -鲤鱼洲- ♀ (249 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:36:58

• 谢谢分享 -成功的兔- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:38:11

• 我看你很纠结. 类似的话题你提了几次：-） -喜喜哈哈- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:44:38

• 这是一个不断思考的话题，赚钱不容易，守住更难 -ZeroSumGame- ♂ (184 bytes) () 12/03/2023 postreply 12:28:44

• 讨论没啥用。 孩子，孙子，重孙子，你管得了吗？ -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 14:17:51

• 我们就是2008年8月份（48岁和52岁）退了的（其中一个原因是要回国侍亲），走之前卖了自住房和大部分股票，所以 -最西边的岛上- ♀ (1286 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:52:54

• 对，我们也是退休后加重了一点红利ETF的投资，这才是真正意义上的被动收入。自制annuity. -鲤鱼洲- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 12:02:24

• 自制annuity，这个名字好！不但收入和本金都归自己，而且“靠谱的”红利股票基金，除了大长熊市外，红利也会 -最西边的岛上- ♀ (226 bytes) () 12/03/2023 postreply 12:25:03

• 那些红利高得ETF? -bobpainting- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 14:35:29

• SCHD是之一。 以前圭妈也介绍过。这个视频 -鲤鱼洲- ♀ (301 bytes) () 12/03/2023 postreply 15:04:15

• dividend ETF good -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 19:22:17

• 看你这名字，你在温哥华岛？ -ZeroSumGame- ♂ (179 bytes) () 12/03/2023 postreply 12:40:35

• 是，”上帝的后花园“之一，省府维多利亚。 -最西边的岛上- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 12:43:07

• 很漂亮的地方 -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 12:48:00

• 没有出租房，没有多投股市，也FIRE成功，真棒！ -小河下- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 13:24:47

• 温哥华有很多国内带钱来的移民，跟美国的老留学生从一无所有开始不一样 -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 14:37:33

• 西岛可是37年前出国的，应该是一无所有来的。而且我们那一代没有父母的帮助，只有对于父母兄弟姐妹的责任及付出。 -鲤鱼洲- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 15:00:50

• 是的，我1986年出来时身上只有100美金。工作时每月是给两边的老人零花钱的，一边给到去世为止，另一边 -最西边的岛上- ♀ (398 bytes) () 12/03/2023 postreply 15:10:59

• 赞！孝顺的人运气不会差的。 -圭妈- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 15:15:00

• 真棒！你也没有出租房，看来是薪水不错的工作，上班族能这么早退休也真是不多见！ -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 19:11:06

• 我们俩一个工程师一个码工。我在这里工作了18年（两个大公司），最后十年工资加奖金是比较高，还有 -最西边的岛上- ♀ (542 bytes) () 12/03/2023 postreply 20:20:54

• 知足长乐 -julie116- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 15:46:43

• 请问你们四十多五十退了以后，医疗保险怎么解决的？ -我是Bear- ♀ (138 bytes) () 12/03/2023 postreply 18:40:42

• 我退了三年了， 自己买市场上的保险。买的HDHP， 可以放HSA 的那种 -螺丝螺帽- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 19:43:32

• 谢谢回复！方便说说每月多少保费吗？不方便也理解。跟你们以前的保险比较，保额还合理吗？ -我是Bear- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 19:46:50

• 给你， 我刚看了， 2022年， 用了不到8000.前提， 我认为自己健康的 -螺丝螺帽- ♀ (335 bytes) () 12/03/2023 postreply 20:13:11

• 谢谢你哦螺螺！ -我是Bear- ♀ (0 bytes) () 12/04/2023 postreply 17:12:24

• 刚刚查了一下，退休人员家庭月保费不到400，自负家庭每年三千，比我们的都好 -我是Bear- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 20:10:19

• “退休人员家庭月保费不到400”， 那是享受了政府补贴吧， 因为没有收入进来， 或很低 -螺丝螺帽- ♀ (90 bytes) () 12/03/2023 postreply 20:19:39

• 我们在加拿大，公费医疗，自己负责药费牙医眼镜理疗等等。不过最主要的是坚持锻炼，注意饮食，保持身心健康，不得少得病。 -最西边的岛上- ♀ (57 bytes) () 12/03/2023 postreply 19:44:10

• 加拿大太好了！ -我是Bear- ♀ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 19:47:40

• 好的原因是大家上税支持医疗系统。美国税收相对要低，所以管不了医疗。是“社会主义”和“资本主义”的区别吧。 -最西边的岛上- ♀ (0 bytes) () 12/04/2023 postreply 07:18:24

• 羡慕。 -雾蒙蒙雨霏霏- ♀ (0 bytes) () 12/04/2023 postreply 00:05:52

• 不用只羡慕，愿意多上税支持加拿大福利的，移民过来吧。 -最西边的岛上- ♀ (0 bytes) () 12/04/2023 postreply 07:51:38

• 开源节流，另辟新径。俗话说，狡兔三窟 -TJWang- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 11:54:01

• 这个问题我也已经考虑了一阵子了。 -杵家牛- ♂ (2110 bytes) () 12/03/2023 postreply 14:41:50

• 你说的有道理，但是你说的是还有20%的钱低点继续投资，而我说的是已经退休不再投资了而是卖房子卖股票。。。。 -ZeroSumGame- ♂ (99 bytes) () 12/03/2023 postreply 14:50:55

• 计划退休时年金及SS有被动年收入100K，其余全部放入放在SPY和出租房里，每年把SPY的分红拿出来用 -Joe2013- ♂ (0 bytes) () 12/03/2023 postreply 15:29:03