请教：离职后如何把401K转成Roth IRA？

最近版上很多人在讨论将来退休后税率的问题，令我意识到TF若干年后，将来的税率应该是会比现在的税率高。

在以前的公司有个401K帐户，工作时存了些钱，现在离职了，今年也没有什么主动收入，寻思着应该趁这个机会把401K的钱rollover转成Roth IRA。

有两个问题请教：

1. 我的理解是：应该要当作Income交当年(即2023年)的Income Tax，这个没问题，今年没有什么主动收入。但是，可以避免10%的Early withdraw penalty吗？(咱离59 1/2还早)

2. 我打算转成Roth IRA，应该怎样操作？（我只在Charles Schwab有IRA & Roth IRA帐户）

谢谢！

所有跟帖： 

• 建议你先看看油管一些视频，fidelity上面写得蛮清楚的 -伯克希尔哈萨维- ♂ (9818 bytes) () 10/05/2023 postreply 05:09:04

• Reply -柠檬椰子汁- ♂ (1259 bytes) () 10/05/2023 postreply 06:14:48

• 搭船问一下柠檬，如果把上一个单位的401k rollover到现在公司的401k， 也是60天限制吗？ -琥珀妈妈- ♀ (0 bytes) () 10/05/2023 postreply 09:02:25

• 看不懂再问 -柠檬椰子汁- ♂ (388 bytes) () 10/05/2023 postreply 09:19:12

• 第一个问题 -一溜小跑不回头- ♀ (806 bytes) () 10/05/2023 postreply 07:41:18

• 如果你是在55岁那年（或之后）从公司退休的，那就可以从这个公司里的401K取钱没有10%penalty -horiba22- ♂ (0 bytes) () 10/06/2023 postreply 11:36:19

• 谢谢大家的回复和指导，很得帮助！操作过后再来汇报。 -xunde- ♂ (0 bytes) () 10/07/2023 postreply 02:14:29