没有理由不放HELOC，利息差这么多，而且增加cash flow。你把每月你们所有的收入拿到后马上转入HELOC付利息，

然后用HELOC直接付你所有的账单set it to right before the due date。这样你对你的贷款充分利用了每一分的收入的钱，你很快可以付完你的HELOC。当然你的收入是要大于支出的。

一年拿到的收入过6万那就是一个流动buffer。一般人都没有啥问题。