呵呵，这是有钱人的烦恼，千古难题。我是这样想的，不知道对不对。。。

为了方便起见，假设你有3米在401K和IRA里面，一次性转ROTH, 按35%税率大概要去交掉1米税。剩下都2米在ROTH里面就算投大盘SP500，每年增长10%(过去5年实际增长14%），5年就能把那1米挣回来。

所有跟帖： 

• 这个建议还真是要好好考虑。把那1米可以放到 DAF， 私立学校最不缺的就是要人捐钱，各种名目。DAF可以用了 -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:03:45

• 这个问题,这是假定 股市还能这么涨。如果股市类似2000， 10年不涨，是不是不convert? -家里好- ♂ (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:43:09

• 就算10年不涨，那你放在401K/IRA里面还是不涨，因为RMD你还是得拿出来，对吗？ -徒劳- ♂ (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 16:10:16