借个楼，已经落实了今年8月提前退休，离401k取钱conversion 还有几年

来源: dogmom2019 于 2026-04-06 13:15:33 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (1089 bytes)

现在试着“超越阶层”，五月回国自己出钱商务舱，学朽哥定了四季酒店，去年回去时尝试退休的行为，买了单程商务舱，还是很心疼。今年已是毫不犹豫的买了，LOL。

更多考虑的是 $3.5米 deferred income 从明年开始5年后分10年取出，那10年都是高收入（如果大盘继续基本稳定），还要拿SS，税率肯定不低，估计咬着牙还是要做Roth conversion, 不然15年后，现在$3.5M 401k再翻一番，还要纠结RMD。 

最小的孩子私立高中和私立大学学费差不多，还有两年高中，不过529 和Coverdale IRA已经足够应付到大学的费用了.

这后面5年靠着$1m 的现金和股票账户，再加上房租收入应该能对付这5年的花费。

过去10年努力攒钱，到去年底考虑退休时把各个账号拢在一起，才发现税前存的太多了，今年401k 全是Roth. 也太晚了。 

有什么建议可以利用下个5年更好的管理和避税和花费，洗耳倾听。

所有跟帖： 

• DCP -HenryLi- ♂ 给 HenryLi 发送悄悄话 HenryLi 的博客首页 (104 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:29:57

• 是的，记得2020年3月中，15万奖金全存了DCP, 疫情发生，股市大跌，存进的钱像打水漂一下就不见了，现在回看是正确的 -dogmom2019- ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:59:11

• 人生最难预料的事，就是未来的事。对于临近退休或者已经退休的人来说，如果有足够积累了，就不必对自己太克扣， -桃花源里人家- ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (362 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:32:06

• 这个我爱听！不久前我写了点旅游高档次，有人骂我没见过世面，原来不是就我一个人没见过世面。 -老朽- ♂ 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:51:12

• 好期待北京的四季酒店，谢谢老朽诲人不倦或是毁人不停，LOL -dogmom2019- ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:00:49

• 不能活着活着就忘记了自己会变老会离开这个世界。终朝只恨聚无多，待到多时眼闭了。 -桃花源里人家- ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:05:55

• 没晨报的时候再考虑：-） -620Oaks- ♂ 给 620Oaks 发送悄悄话 620Oaks 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:49:38

• 哈哈哈！不是被尿憋起来的那种？ -桃花源里人家- ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 16:07:56

• 混合作用：-） -620Oaks- ♂ 给 620Oaks 发送悄悄话 620Oaks 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 16:26:31

• 别理那些臭要饭的，兜里没几个子儿，就喜欢抬杠，都老大不小的人了，挺没劲儿的 -baloney- ♂ 给 baloney 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 17:36:42

• 我坐经济舱哪儿的破酒店都睡得香，所以一直舍不得坐住高档的，觉得好不划算呀 -吃货99- ♀ 给 吃货99 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 16:41:45

• 我发现你也是我的榜样，我现在实在是舍不得坐商务舱，还有很大的学习空间 -baloney- ♂ 给 baloney 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 17:33:40

• 另外，关于Roth conversion，还是要坚定的做。尤其是对家底儿不错的人如此。 -桃花源里人家- ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:33:39

• 不用也取，把税交了 -tom_high- ♂ 给 tom_high 发送悄悄话 tom_high 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:39:05

• 点赞住四季，顶级豪华酒店。顺便推销一下，老友们今夏如有去黄石公园，位于大提顿Jackson的四季可试试。 -老朽- ♂ 给 老朽 发送悄悄话 老朽 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:46:17

• 给个网址一直想去还没机会去呢 -吃货99- ♀ 给 吃货99 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 16:43:28

• Humana 2027年Medicare费率上调飙升12% -BigMountain6- ♂ 给 BigMountain6 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:48:23

• 最后羊毛出在羊身上。还是纳税人的钱，保险公司不会亏的 -dogmom2019- ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:08:51

• dogmom身上的羊毛多 lol -BigMountain6- ♂ 给 BigMountain6 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:44:55

• 呵呵，这是有钱人的烦恼，千古难题。我是这样想的，不知道对不对。。。 -徒劳- ♂ 给 徒劳 发送悄悄话 徒劳 的博客首页 (412 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:48:46

• 这个建议还真是要好好考虑。把那1米可以放到 DAF， 私立学校最不缺的就是要人捐钱，各种名目。DAF可以用了 -dogmom2019- ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:03:45

• 这个问题,这是假定 股市还能这么涨。如果股市类似2000， 10年不涨，是不是不convert? -家里好- ♂ 给 家里好 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:43:09

• 就算10年不涨，那你放在401K/IRA里面还是不涨，因为RMD你还是得拿出来，对吗？ -徒劳- ♂ 给 徒劳 发送悄悄话 徒劳 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 16:10:16

• DCP是个定时炸弹 -南风17- ♂ 给 南风17 发送悄悄话 南风17 的博客首页 (73 bytes) () 04/06/2026 postreply 13:55:13

• 是的，以前以为是高管的福利，回头看才发现是个坑。我给自己挖的深坑 -dogmom2019- ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:05:48

• 啥是DCP, 悄悄问一下 -PAreader- ♂ 给 PAreader 发送悄悄话 PAreader 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:11:00

• Deferred compension plan. 公司允许把工资和奖金（我们是75% 工资100% 奖金）可以税前存着 -dogmom2019- ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:22:17

• 以后取的时候交税，有点像401k, 只是可以存的比例很大，减低当年的税 -dogmom2019- ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:23:42

• 最简单的，现在开始的5年内，花费都从401K里出。你都知道RMD了，现在就从401K里取钱出来花。不要动现金和股票。 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:49:08

• 再有就是跟长空无际一样设foundation，更好的花钱。还能抵税。 -QuantFields- ♂ 给 QuantFields 发送悄悄话 QuantFields 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:52:31

• 还有，要自己做一个 roadmap for “DCP and roth conversion" . 用老中的话说就是 -倚恩- ♀ 给 倚恩 发送悄悄话 倚恩 的博客首页 (39 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:59:47

• 这个真是有趣的建议，我会好好考虑，等今年保税结束了，做个表计划 -dogmom2019- ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 20:19:39

• 不必后悔，反应的都是来时路。 当初没有安全感， 所以搞了个DCP 和pre-tax 401（K). 现在钱够了，开始享受 -倚恩- ♀ 给 倚恩 发送悄悄话 倚恩 的博客首页 (402 bytes) () 04/06/2026 postreply 14:50:44

• 这么巧 -田牛妹1- ♀ 给 田牛妹1 发送悄悄话 (309 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:01:55

• 我交了退休报告，比你们的时间还会早一些呢 -60MPH- ♀ 给 60MPH 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:07:29

• 恭喜祝贺！ -田牛妹1- ♀ 给 田牛妹1 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:14:35

• 也该祝贺你！ -60MPH- ♀ 给 60MPH 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 17:32:10

• 五年一米，包括大额Roth tax和医保,又要’阶层跃进’,房租要很多才够 -zkyq- ♀ 给 zkyq 发送悄悄话 (100 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:39:00

• DCP 可以convert to Roth IRA 吗？怎么我的说不可以啊？ -八卦煮九- ♀ 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 15:45:57

• 政府的non qualified plan 可以转ROTH, 私企的不可以 -徒劳- ♂ 给 徒劳 发送悄悄话 徒劳 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 16:26:39

• 啊！政府的才可以！我的连rollover 到IRA都不行，更别提Roth IRA了，真不公平啊！ -八卦煮九- ♀ 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 18:33:59

• 其实旅游享受也没有想象的能花那么多钱，我们夫妻俩预算3000万日元在日本各地住温泉宾馆费用，还剩很多 -zacao- ♀ 给 zacao 发送悄悄话 zacao 的博客首页 (75 bytes) () 04/06/2026 postreply 18:21:17

• 我只去过日本一次，一个礼拜多，参加个国际会议。很希望明年能去日本好好玩玩。 -桃花源里人家- ♂ 给 桃花源里人家 发送悄悄话 桃花源里人家 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 18:49:49

• 欢迎～～日本很适合慢慢住下来度假游 -zacao- ♀ 给 zacao 发送悄悄话 zacao 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 19:33:03

• 日本比美国物价便宜 -SGZ- ♂ 给 SGZ 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 19:13:46

• 是，尤其是餐馆的饮食 -zacao- ♀ 给 zacao 发送悄悄话 zacao 的博客首页 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 19:33:25

• 日本是我计划每年都会要去一次的国家，每个孩子都喜欢它，老大每年都去 -dogmom2019- ♀ 给 dogmom2019 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 20:17:09

• DCP好像主要是public employees, private employees 应该是BEP. -SGZ- ♂ 给 SGZ 发送悄悄话 (0 bytes) () 04/06/2026 postreply 19:12:46

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