退休计划求助

来源: 阿Ray文 于 2025-08-01 19:46:03 [] [博客] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (2831 bytes)

理财那边发了，这里也发一下，坐标北加州，今年九月满55，工伤，正在办理病退， 估计病退pension每月2900刀，最快明年2月开始领，以后用公司退休医保连配偶，457b余额 500K，股票余额270K, 个人名下拥一出租房，已供完，月租2700，HOA 580/月, 地税400/月，市值330K，150K购入价，配偶明年一月满60，无pension ，股票余额220K，TRADITIONAL IRA余额90K，共同拥一自住房，月供2900，利率2.25%，地税1100/月，尚余320K尾款，2036年3月供完，市值1.3M，1M购入价，俩子女均成年工作，儿子同住，居家办工，配偶在大陆有房，计划两边住，我考虑卖了现住房，因为地税高，以后无供款负担，整个equity可以被利用起来，投资dividend stock 或money market fond 或 bond，留下出租房自己以后有个窝，配偶说供完现住房因为利率低，卖了不划算，让儿子take over the rest of the mortgage, 卖了出租房因为管理费高还要再涨，以后也不再操心，没想到这么早退休，根本没做过计划，越搞越没头绪，请问什么方案make sense , 有没有其它可行建议，谢谢先。

所有跟帖： 

• 哥，这里还是理财lol -大胖牛- ♂ 给 大胖牛 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 19:48:06

• 理财没人回lol -阿Ray文- ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 21:38:04

• 先问问ChatGPT有什么建议 -novaken- ♂ 给 novaken 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 19:51:00

• 卖了自住房，你自己住哪来？现在每月的开销是多少？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 19:56:50

• 收出租房回来 -阿Ray文- ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 19:58:41

• 卖了自住房，能回笼1米的资金，不知要交多少税？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:00:38

• 退休金每年$34800，夫妇退休账户=1.06米，卖自住房回笼现金=1米，2米资产4%=8万，可开销现金=11.5万. -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:05:53

• 2米资产投资大盘，6到8%年盈利，年增值15万 -麻你- ♂ 给 麻你 发送悄悄话 麻你 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:13:11

• 拿出4%开销，还有4%放回去，18年后，2米就变成4米了！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:36:39

• 是有500k capital gains exclusion这种说法吗 -阿Ray文- ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:16:27

• 开销就是UTILITY电话网络汽车房屋保险食物2.5K大概？ -阿Ray文- ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:31:52

• 听老婆的没错。 -OrangeBread- ♀ 给 OrangeBread 发送悄悄话 OrangeBread 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 19:58:50

• 现自住房能出租吗？2.5% 的贷款扔了可惜。若是好区好房子，房客也不至于太烂，而且你退休了有时间管房子了。 -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (96 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:17:39

• 房租收入还有Depreciation。降低tax bracket. -鲤鱼洲- ♀ 给 鲤鱼洲 发送悄悄话 鲤鱼洲 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:40:00

• 我这个区4房2.5浴2250呎可以租4.5K -阿Ray文- ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 21:20:47

• 但是户型大不一定好租 -阿Ray文- ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 21:37:07

• 股票不在IRA里面？IRA要利用上。 -dakinglaile- ♂ 给 dakinglaile 发送悄悄话 dakinglaile 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:37:30

• 当时没考虑到，现在投还来得及吗 -阿Ray文- ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:45:57

• 卖自住房，收回30万，不交税。自住房相对你的总资产太贵，所以得卖。出租房小，可留做未来退休房。你会总共有1.5米可投资 -HappyWed- ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (600 bytes) () 08/01/2025 postreply 22:18:36

• 国内房租金可忽略，没社保，我457帐户随时可用，没罚金，62岁以后领 ss, 2k, 太太三年后也可以提前领 ss1k -阿Ray文- ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 23:06:53

• 我算错了，你卖自住房能回笼近1米，总共两米多可投资资产，好很多了 -HappyWed- ♀ 给 HappyWed 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 23:12:00

• 卖出租房。 回来30万买 SGOV。 每月差不多1100 利息够现在的地税。2900 pension 付房贷。 退休金 -undecided03- ♀ 给 undecided03 发送悄悄话 (322 bytes) () 08/01/2025 postreply 23:22:00

• 退休金加出租房138 万。 还有pension。 日子很舒服 -undecided03- ♀ 给 undecided03 发送悄悄话 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 23:26:23

• 哈，收SS时房贷也快供完了， -阿Ray文- ♂ 给 阿Ray文 发送悄悄话 阿Ray文 的博客首页 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 23:34:05

请您先登陆，再发跟帖！