请教各位前辈大佬， Roth IRA 以及Tranditional IRA 相关

最近Merrill Edge Financila Advisor 找我， 问说开个ROTH IRA ACC.他的政策是 1.从我以前的 tranditional IRA roll over 大约 3万5左右到新开的 ROTH. 不过 他估算了一下， 我起码交 1万多的税。  2. 是再开一个 tranditional IRA account, 等以后再 roll.    我这个 tranditional IRA 是10年前开的， 总资产目前也才10万左右。请问 那个  税是要那么多吗？   目前是最好开一个 ROTH IRA ACCOUNT 吗？

题外话： 我年龄40多一点儿， W-2 收入，年收入也就9万多一点。第一次问，有点啰嗦。请各位见谅。 鞠躬感谢！ 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

所有跟帖： 

• 不是前辈大佬哈。小脑告诉我，先存满Roth。如果是一家这个收入报税，可以先转IRA去Roth，因为税低， -start2020- ♀ (0 bytes) () 11/26/2024 postreply 10:35:57

• 谢谢您， 我是自己一人。无配偶无子女。 未来估计没啥变化 -lucky_tutu- ♀ (0 bytes) () 11/26/2024 postreply 11:21:02

• 不客气。还有个HSA, no tax in ,no tax out.但有限制，你仔细看看 -start2020- ♀ (0 bytes) () 11/26/2024 postreply 11:39:01

• 有钱， 身体也健康， 请务必放满HSA额度， 因为这钱是税前的，投资增值无税收问题。就是必须用于医疗有关的费用 -螺丝螺帽- ♀ (347 bytes) () 11/26/2024 postreply 14:05:57

• 是可以转到ROTH，但要根据情况， -猛牛- ♂ (1964 bytes) () 11/26/2024 postreply 10:54:06

• 谢谢牛大！我是一个人。 -lucky_tutu- ♀ (0 bytes) () 11/26/2024 postreply 11:22:42

• 你有没有存401K？如果有的话，为什么IRA会有3万多，不是应该存在401K里吗？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 11/26/2024 postreply 10:58:52

• 我没有401K,公司没有这个福利。是个不太正规的公司。 -lucky_tutu- ♀ (0 bytes) () 11/26/2024 postreply 11:19:03

• 你的条件可以每年放7千进ROTH，尽量放，至于是否IRA转ROTH，看看是否还有财力转需要交税 -CutInLose- ♂ (0 bytes) () 11/26/2024 postreply 10:59:22

• 明白了！ -lucky_tutu- ♀ (0 bytes) () 11/26/2024 postreply 11:23:30

• 你这情况， 我觉得不用转roth， 就是今后要从IRA拿钱出来， 每年拿一点， 应该也没啥税的， 因为收入不高 -螺丝螺帽- ♀ (104 bytes) () 11/26/2024 postreply 11:45:12

• 谢谢大师。我知道了！ -lucky_tutu- ♀ (0 bytes) () 11/26/2024 postreply 12:00:13

• 双螺美眉表达得恰当，我也是这层意思，但怕我这中文水平不够，到时说出来后，就变成了我在说楼主的钱不多的意思？所以还是没说。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 11/26/2024 postreply 12:27:02