请教401K 转Roth

来源: 花州的家 于 2023-09-28 14:27:33 [] [旧帖] [给我悄悄话] 阅读数 : (69 bytes)

请哪位大咖科普一下如何将401K 账户转成Roth？

所有跟帖： 

• 不是大咖，试着回答一下： -八卦煮九- ♀ 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (407 bytes) () 09/28/2023 postreply 14:56:11

• 就是说你是在59.5岁以后，才从Rollover IRA提出来，然后转去Roth？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:24:17

• 不是，离开公司之后，等收入低的年份转。我离职之后那年没去工作，收入低，就convert Roth 了 -八卦煮九- ♀ 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:27:32

• 你拿出来时，算作Distribution，不但付了所得税，而且还付了10%的罚金？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:42:08

• 没有罚金，因为转入的是IRA 账户 -八卦煮九- ♀ 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 16:16:51

• 没有罚金是对的。只是你转换的金额会算做你当年的收入，要正常交税的 -好心态- ♀ 给 好心态 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 16:31:00

• 是的，所以我没有全部都转成ROTH，分批分期，等收入低的年份转，蚂蚁搬家 ：） -八卦煮九- ♀ 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 16:35:49

• 不好做backdoor Roth 了。 -phx007- ♂ 给 phx007 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 16:45:00

• 真的不能做了？前一阵子有讲要关着后门，现在通过了？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 17:38:26

• 如果有税前IRA,再做back door Roth conversion的话， 好像需要prorate，比较麻烦。 -八卦煮九- ♀ 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 18:10:13

• 平移， 不要用check， 就券商之间移动 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (65 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:50:23

• 401k--》到ira， 是平移动， 没有费用的。转roth， 可以任何时候从ira转roth -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:38:10

• roth 401k --》 roth ira 是平移 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:41:41

• 下面写了一长段， 也许会有用，提上来。欢迎讨论 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (6594 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:47:18

• 谢谢分享！从401k roll over 出来要收手续费吗？ -花州的家- ♀ 给 花州的家 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:09:00

• 为什么问这个问题？如果有手续费，你就不准备从401K转去Rollover IRA？ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:26:32

• 我准备明年退休，开始拿社安金。明年收入肯定比现在少，似乎应该从401k 转些去Roth，缴税少些？我的年龄不用缴罚金，但Roth -花州的家- ♀ 给 花州的家 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 17:26:00

• Roth 和401k 在同一家公司才不另收费吧 -花州的家- ♀ 给 花州的家 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 17:30:00

• 去年我也把401K的钱转到Rollover IRA，转去的公司有和401K同一家券商的，也有不是的，我没有看到收手续费。 -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 17:40:49

• 退休后收入低些，在RMD之前从401k 转点到Roth，少缴税。我的理解对吗？ -花州的家- ♀ 给 花州的家 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 18:23:00

• 对！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 18:33:36

• 同一家店不收费，刚转的。401K， rollover IRA , Roth IRA 都在Fidelity家。网上自己操作 -西木人- ♂ 给 西木人 发送悄悄话 西木人 的博客首页 (98 bytes) () 09/28/2023 postreply 18:32:09

• 401k 在ALLIANZ， 如果转到fidelity ， 自己能操作吗 -花州的家- ♀ 给 花州的家 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 18:39:00

• 按fidelity 网站说法，这个要先打电话给你的401k 管家 -西木人- ♂ 给 西木人 发送悄悄话 西木人 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 19:45:24

• 都在Fidelity转，要先卖401K，再roll over吗？ -江水草- ♀ 给 江水草 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 19:07:25

• 多数是要的！除非你的401K里的基金和市场上卖的是一样的，但是多数是不同Class的基金， -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 19:26:02

• 谢糊涂, 401里的是为公司量身定制的基金，看来要先卖了 -江水草- ♀ 给 江水草 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 19:54:33

• 先卖掉，一个礼拜左右钱可以到位，到时就马上再买入，一个礼拜不会差很多，如果是上礼拜到今天，你就高出低进？赚了！ -hhtt- ♂ 给 hhtt 发送悄悄话 hhtt 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 19:58:01

• 拖了一年多没转，每个季度收管理费，管理费虽然不多 但基金本来就不赚几个钱，不如转出买大盘。 -江水草- ♀ 给 江水草 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 20:05:26

• 我的fixed income funds 给转成了money market fund. 也还行，过两天再动 -西木人- ♂ 给 西木人 发送悄悄话 西木人 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 19:48:56

• 谢西木，我再去Fidelity 网站上学习一下。 -江水草- ♀ 给 江水草 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 19:58:14

• 是的， 我的401k在fidelity， 我开的ira， roth ira也在fidelity。 我转， 必须是现金， -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (143 bytes) () 09/29/2023 postreply 07:41:06

• 谢螺丝螺帽 -江水草- ♀ 给 江水草 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/29/2023 postreply 18:08:31

• 单位401K也在fidelity, 没有收费 -八卦煮九- ♀ 给 八卦煮九 发送悄悄话 八卦煮九 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2023 postreply 15:28:39

• 有些公司会收一点管理费， 假如这人不是雇员了， 有的公司不收 -螺丝螺帽- ♀ 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 09/29/2023 postreply 08:06:35

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