普通家庭双职工,50中,遥想退休,我这样安排到底对不对(迷思篇之四 Trust篇(斗9天男篇)

本帖于 2025-09-27 14:31:52 时间, 由普通用户 爱在湖东 编辑

关于Trust, 我在这里单独做一篇。Trust其实并不高大上,这个只是一个财务上的安排。加州9天男事件过后,相信好多姐妹都被刺激到了,除了辛苦工作养娃,我们也要保障我们的权力和心爱的人啊。

一般公司有legal insurance,价格不贵,一年才200刀左右,选了这个后,就可以找律师做了。26岁以下的孩子也包含在家庭计划中。我明年会给孩子也做一个。

如果没有这个,找律师做财务简单的一份大概2千左右吧。我一个犹太人朋友夫妻两做了5份,两份个人不可撤销,两份个人可以撤销的,还有一份联合的可撤销的。 这对夫妻财产超过30米的,另外双方父母辈还有大量遗产。他说五份超过一万刀。当然更有钱的人那就是家族办公司养个律师的。

Trust 律师会有个约谈,了解下财务状况,还有各自的诉求,律师会有个初步意见,是两份单独的,还是一份联合的。夫妻两最好彼此交心谈一下,开诚布公的谈谈财务,负担,心理负担,还有安排。这个不容易,要多沟通。

等沟通的差不多,把想法给律师,他会起草好,然后一起在律师面前再修改,再签订。

我考虑了3年多, 本来一直想预留点钱以后给兄弟姐妹或者亲戚的,结果父母走了,反倒给我们留了些钱。

联邦免税额是联邦的,每个州还有自己的。保险赔付也算进免税额度(这是我律师说的),根据我家可能的数字,所以律师建议我们各自一份,这样可以规避州的免税额度。我家两份可撤销trust,都是保险付的,我们没有掏钱。

我和老公财产相差不大,不动产都在他名下,细软都在我名下。彼此退休金在各自名下。我的trust,受益人第一是我孩子,第二是孩子的孩子。如果都没有的话,给我老公。 老公的trust,受益人第一个是我,第二个是我孩子,第三个是孩子的孩子。

这样的安排,如果我老公先离开,对我有个保障。我会保护好我孩子的。如果我先离开,我那部分财产直接给我孩子。老公的名下的不动产加退休金也够他过个正常的退休生活。我鼓励他找个照顾他的人。

老公已经把他人生最美好的年华都贡献给我了,吃苦耐劳,还帮我养育了孩子。我们是少年夫妻,大学同学,他辛苦半辈子,我不想他晚年孤单,有个老来伴照顾他也很好呀,如果这人碰巧有孩子,老公把遗产都给他的后老婆和孩子,我也没意见的。钱理清楚了的,爱不爱的,人都不在了,都是扯淡。

作为一个母亲,我在我力所能及的范围内,照顾好了我的孩子。

特别提醒,Trust做好后,好比房子搭了个架子,要把财产慢慢的放进去, 有些直接改账户受益人成Trust就行,这些律师会告诉你的。(不懂就问律师把)千万别办了Trust,财产没有放进去啊,那是空房子没意义的。

Trust 和最后的will, 医疗什么的可以一起完成。总是要处理的事情,尽早赶紧做了吧。

 

全部篇章结束,以后继续潜水学习。

 

 

所有跟帖: 

做得好详尽,我们这些都还没做。 -tom_high- 给 tom_high 发送悄悄话 tom_high 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 14:55:54

公司有Legal insurance, 是指自己工作的公司? -Dingtou2023- 给 Dingtou2023 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 15:02:00

看上班拿W2的公司有没有这个福利 -爱在湖东- 给 爱在湖东 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 15:04:40

Irrevocable Trust吗?trustee是如何安排的? -start2020- 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 15:02:37

我们是可以撤销的,trustee是配偶和孩子 -爱在湖东- 给 爱在湖东 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 15:05:26

你如果为防九天男,要是九天男或其配偶是trustee,就防不了吧 -start2020- 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 15:09:01

成年孩子也是trustee,跟9天男情况不一样 -爱在湖东- 给 爱在湖东 发送悄悄话 (160 bytes) () 09/27/2025 postreply 15:11:49

如果配偶是九天男,孩子日子不会太平 -start2020- 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 15:16:58

万般皆是命,半点不由人啊,如果这样的话,我也尽力了 -爱在湖东- 给 爱在湖东 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 15:34:22

可以找机构做co-trustee ma吗? -start2020- 给 start2020 发送悄悄话 start2020 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 15:56:23

思路清楚,特别是遗产继承部分 -未知- 给 未知 发送悄悄话 未知 的博客首页 (142 bytes) () 09/27/2025 postreply 15:16:53

我们的类似,不过我们州没有遗产税,所以两人一个trust就可以,所有资产一人一半。 话说你们建trust 真便宜。 -小小试一下水- 给 小小试一下水 发送悄悄话 小小试一下水 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 15:31:38

条理非常清楚。很好 -米奇的厨房- 给 米奇的厨房 发送悄悄话 米奇的厨房 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 16:06:15

谢谢老大,跟你的贴子很多年了,学到很多 -爱在湖东- 给 爱在湖东 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 16:18:07

安排的不错 但有歧视,假设是老公一定找后老伴,老婆一定不找哈 -硅谷码工头- 给 硅谷码工头 发送悄悄话 硅谷码工头 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 16:28:00

老婆找了新的钱一般还是留给自己孩子 -shuitongyao- 给 shuitongyao 发送悄悄话 shuitongyao 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 19:24:12

赞你的生活态度! -Willow123- 给 Willow123 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 16:31:00

哈哈,喜欢括号内那个副标题。九天确实太快了。 -雨女- 给 雨女 发送悄悄话 雨女 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 16:54:56

人算不如天算,看看走过的路,是不是真正按照计划好的走的。当然,你已经做的很好了,至少比我做的好。 -柏舟泛流- 给 柏舟泛流 发送悄悄话 柏舟泛流 的博客首页 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 17:30:26

不知到能否算过上帝啊 -弯刀月- 给 弯刀月 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 19:00:00

赞思路清晰!可以设置revocable trust在某一方过世之后自动变成irrevocable,确保小孩即使小也有保证 -吃一堑长一智啊- 给 吃一堑长一智啊 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 21:45:06

不用设置, 可更改trust, 人死后, 自然变无法更改了 -螺丝螺帽- 给 螺丝螺帽 发送悄悄话 螺丝螺帽 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2025 postreply 19:12:54

谢谢分享 -littlechen- 给 littlechen 发送悄悄话 littlechen 的博客首页 (0 bytes) () 09/28/2025 postreply 12:10:39

谢谢分享。能问下你们是否,考虑过给国内的兄弟姐妹也留一些? -ebbly- 给 ebbly 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/28/2025 postreply 18:47:14

他们都不需要了,养老够了,都比较满足。再下一代的话,以后可以给点礼物,或者有需要帮忙下,但是不是我的责任了 -爱在湖东- 给 爱在湖东 发送悄悄话 (0 bytes) () 09/29/2025 postreply 09:19:15

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