普通家庭双职工,50中,遥想退休,我这样安排到底对不对(迷思篇之四 Trust篇(斗9天男篇)

来源: 2025-09-27 14:30:04 [旧帖] [给我悄悄话] 本文已被阅读:

关于Trust, 我在这里单独做一篇。Trust其实并不高大上,这个只是一个财务上的安排。加州9天男事件过后,相信好多姐妹都被刺激到了,除了辛苦工作养娃,我们也要保障我们的权力和心爱的人啊。

一般公司有legal insurance,价格不贵,一年才200刀左右,选了这个后,就可以找律师做了。26岁以下的孩子也包含在家庭计划中。我明年会给孩子也做一个。

如果没有这个,找律师做财务简单的一份大概2千左右吧。我一个犹太人朋友夫妻两做了5份,两份个人不可撤销,两份个人可以撤销的,还有一份联合的可撤销的。 这对夫妻财产超过30米的,另外双方父母辈还有大量遗产。他说五份超过一万刀。当然更有钱的人那就是家族办公司养个律师的。

Trust 律师会有个约谈,了解下财务状况,还有各自的诉求,律师会有个初步意见,是两份单独的,还是一份联合的。夫妻两最好彼此交心谈一下,开诚布公的谈谈财务,负担,心理负担,还有安排。这个不容易,要多沟通。

等沟通的差不多,把想法给律师,他会起草好,然后一起在律师面前再修改,再签订。

我考虑了3年多, 本来一直想预留点钱以后给兄弟姐妹或者亲戚的,结果父母走了,反倒给我们留了些钱。

联邦免税额是联邦的,每个州还有自己的。保险赔付也算进免税额度(这是我律师说的),根据我家可能的数字,所以律师建议我们各自一份,这样可以规避州的免税额度。我家两份可撤销trust,都是保险付的,我们没有掏钱。

我和老公财产相差不大,不动产都在他名下,细软都在我名下。彼此退休金在各自名下。我的trust,受益人第一是我孩子,第二是孩子的孩子。如果都没有的话,给我老公。 老公的trust,受益人第一个是我,第二个是我孩子,第三个是孩子的孩子。

这样的安排,如果我老公先离开,对我有个保障。我会保护好我孩子的。如果我先离开,我那部分财产直接给我孩子。老公的名下的不动产加退休金也够他过个正常的退休生活。我鼓励他找个照顾他的人。

老公已经把他人生最美好的年华都贡献给我了,吃苦耐劳,还帮我养育了孩子。我们是少年夫妻,大学同学,他辛苦半辈子,我不想他晚年孤单,有个老来伴照顾他也很好呀,如果这人碰巧有孩子,老公把遗产都给他的后老婆和孩子,我也没意见的。钱理清楚了的,爱不爱的,人都不在了,都是扯淡。

作为一个母亲,我在我力所能及的范围内,照顾好了我的孩子。

特别提醒,Trust做好后,好比房子搭了个架子,要把财产慢慢的放进去, 有些直接改账户受益人成Trust就行,这些律师会告诉你的。(不懂就问律师把)千万别办了Trust,财产没有放进去啊,那是空房子没意义的。

Trust 和最后的will, 医疗什么的可以一起完成。总是要处理的事情,尽早赶紧做了吧。

 

全部篇章结束,以后继续潜水学习。